Кредитные кооперативы и микрофинансовые организации
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
я, регламентирующего их деятельность - достаточно общей правоспособности, дающей право на предоставление займов.
Таким образом, черты сходства и различия кредитного кооператива и микрофинансовой организации представим в виде таблицы
Таблица 1
Черты сходства и различия кредитного кооператива и микрофинансовой организации
ПризнакиКредитный кооперативМикрофинансовая организацияОрганизационно-правовая формапотребительский кооперативлюбаяПризнакиКредитный кооперативМикрофинансовая организацияЛицензирование деятельностинетнетЗаймодательнекоммерческая финансовая организациянекоммерческая финансовая организацияисточники формирования финансовых средствсредства своих членов-пайщиковучредители, частные инвесторы или кредиты банковЦелевая аудиториячлены кредитного кооперативаначинающие субъекты малого предпринимательстваСредняя сумма займа100 тыс. руб.250 тыс. руб.Средняя ставка займаоколо 29 % на срок до одного года с ускоренным процессом оформления и индивидуальным обеспечением а также с гибким графиком и возможностью досрочного гашенияоколо 19.9 % плюс 2% коммисионных на срок до 2 летПризнакиКредитный кооперативМикрофинансовая организацияОграничение правоспособностипривлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады; открывать, вести банковские счета, осуществлять расчеты по поручению физических лиц; покупать и продавать наличную иностранную валюту; привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы; выдавать банковские гарантии.Цель доходадоходы, полученные потребительским кооперативом от предпринимательской деятельности, осуществляемой кооперативом в соответствии с законом и уставом, распределяются между его членамидоходы направляются исключительно на социальные цели, например: благотворительные, культурные, образовательные или научные, а также на цели дальнейшего осуществления микрофинансовой деятельностиОрган регулированиянетнетОрган надзоранетнетТребования к собственному капиталунетнетПризнакиКредитный кооперативМикрофинансовая организацияТребования к активамнетнетТребования к руководствунетнетУчастие в системе страхования вкладовнетнет
Таким образом, кредитный кооператив и микрофинансовая организация являются некоммерческой финансовой организацией. В этом их сходство. Также для них отсутствуют орган регулирования и орган надзора. Отсутствуют установленные законом требования к активам и требования к руководству. Как у небанковских кредитных организаций у них общие ограничения (привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады; открывать, вести банковские счета, осуществлять расчеты по поручению физических лиц; покупать и продавать наличную иностранную валюту; привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы; выдавать банковские гарантии). И те, и другие организации не участвуют в системе страхования вкладов. Однако, микрофинансовые организации являются более открытой и гибкой системой: источниками формирования финансовых средств могут быть не только средства своих членов, но и учредителей, инвесторов и банков. К тому же, займы в кредитных кооперативах выдаются исключительно членам кооператива, а в микрофинансовых организациях - внешним субъектам.
Глава 3. Проблемы и перспективы развития кредитных кооперативов в России
Риски, связанные с кредитованием бизнеса, серьезно отличаются от рисков потребкредитования.
То, что сегодня микрокредиты, бизнес-кредиты выдаются как потребительские кредиты, отрицательное явление, т.к. они не были оценены. При росте доли таких кредитов до определенного уровня это может сказаться на возвратности, потому что любое изменение бизнес-климата не учитывается и с заработной платой, по которой идет возврат потребкредита, не связано.
Сектор микрофинансирования активно развивается на протяжении последних 5-6 лет. Он включает в себя микрофинансовые организации, разные виды финансовых небанковских институтов. Это, в первую очередь, кредитные кооперативы, финансовые институты с коллективным членством, это специализированные некоммерческие финансовые организации, такие как фонды поддержки предпринимательства, коммерческая микрофинансовая организация или частная микрофинансовая организация, которые не являются кредитными, поскольку не привлекают депозиты населения, не размещают привлеченные средства в кредиты.
Достигнут эффект темпа роста рынка - это результат той политики, которая выбрана в качестве определяющего подхода к развитию этого рынка пять лет назад, соответственно это политика или стратегия комплексного развития рынка. В некоторых странах фокусы были сделаны на отдельных секторах, например, на секторе кредитной кооперации или банковском секторе. Когда нет альтернативы, когда нет возможности компенсировать риски, накапливающиеся в одних секторах за счет других секторов, конечно, это приводит к определенным перекосам. Бесконтрольное развитие любого из указанных секторов никогда не приводит к полному успеху. В нашей стране выбран путь формирования многосторонней системы предоставления финансовых услуг микробизнесу. В этом плане наш рынок является одним из наиболее интересных в мире с точки зрения его структуры. Если говорить о некоторой динамике рынка, то можно констатировать, что рынок растет достаточно быстро. Связано это в первую очередь с тем, что существует законодательство, которое создает базовое состояние для развития соответству?/p>