Коммерческие банки (КБ) – основа банковской системы России
Курсовой проект - Экономика
Другие курсовые по предмету Экономика
России и сеть крупных земельных и коммерческих банков (они в основном и кредитовали, земельные банки ипотечные банки, были банки отраслевого направления)
2) Специализированных небанковских институтов (страховые компании, кредитные товарищества, банкирские дома и др.) они получали возможность выполнять часть банковских операций.
В 1918 году эти все учреждения были национализированы. В 30-е годы в результате реорганизации кредитно-денежной системы СССР произошло укрупнение банковских учреждений и централизация сформировалась одноуровневая банковская система, включающая Госбанк, Стройбанк (обслуживающий строительную индустрию Магнитка, ДнепроГЭС и т.п.), Внешэкономбанк обслуживал от имени государства всю внешнеэкономическую деятельность СССР. Еще до 87 года существовала система гострудсберкасс, которая аккумулировала свободные средства граждан и осуществляла кредитные операции граждан.
Особенностью социалистической банковской распределительной системы являлось:
монополизм, вызывающий у предприятий и организаций отсутствие права выбора обслуживающего банка и источников кредита (средства государства)
отсутствие банковской специализации
низкий уровень процентных ставок
отсутствие вексельного обращения (особенно после ликвидации НЭПа), в плановом хозяйстве оно просто не нужно
банки выполняли многочисленные операции по перекредитованию хозяйств, прощали и списывали долги по непогашенным кредитам
данные об эмиссии кредитных и бумажных денег официально не публиковались
Цены практически не менялись, а менялись по установлению ЦК КПСС Совмина по желанию трудящихся.
Первым этапом банковской реорганизации в СССР в условиях требования внедрения элементов рыночного хозяйствования (развитие кооперативного движения, создание совместных предприятий и т.д.) считается период в 1985-87 гг, когда Госбанк лишился монопольных функций и был отстранен от непосредственной кредитной деятельности и деятельности по расчетно-кассовому обслуживанию клиентуры. У Госбанка осталась роль организатора и руководителя банковской системы. Все операции по кредитованию, вся клиентура были переданы специально созданным, специализированным государственным банкам, которые были созданы на базе отделений Госбанка и Стройбанка. Промстройбанк был создан для финансирования промышленности и строительства, Агропромбанк обслуживал сферу сельского хозяйства, пищевую промышленность, Жилсоцбанк бытовые структуры, Сбербанк сбор денег и кредитование населения, Внешэкономбанк функции обеспечения валютных расчетов.
В 1987 году возникла двухуровневая банковская система, которая состояла из Госбанка и спецбанков, Сбербанка и Внешэкономбанка. В результате этого повысилась роль вновь созданных банков, усилилось их влияние на развитие народного хозяйства и его специализированных структур. Банки стали обслуживать сегменты экономики. Эти же банки начали процесс совершенствования форм и методов кредитования, некоторые банки стали применять какие-то элементы коммерческого кредитования, когда были введены инструкции о методе и порядке анализа кредитоспособности и т.д. Изменилась процентная политика. Спецбанки были переведены на полный хозрасчет и самофинансирование. Были внедрены системы договорных отношений между учреждениями спецбанков и клиентурой.
Но все-таки эти спецбанки были государственными, и они разделяли ту монополию, которой обладал Госбанк. Поэтому в дальнейшем произошел следующий этап реформации.
Таким этапом явился период 1988-89 гг . В этот период произошел полный отход от монополизма специальных банков в связи с созданием на их базе первых 400 коммерческих и кооперативных банков. Жилсоцбанк- был преобразован в Мосбизнесбанк, кто в что-то другое преобразовался. Эта система банков была призвана обслуживать зарождающие хозяйствующие структуры рыночной экономики, и новые банки начали функционировать на базе расширения услуг, развития деловой конкуренции за привлечение клиентуры, с применением новых методов формирования кредитных ресурсов.
Этап формирования банковской системы России был закреплен принятием в 1990 году законов РСФСР О Центральном банке (банке России) и О банках и банковской деятельности в РСФСР. В этих законах были определены
функции ЦБ России (в связи с приобретением суверенитета), созданного на концепции рыночной экономики. ЦБ стал главным банком страны, экономически самостоятельным, независимым от распорядителей и исполнителей власти. Это первый уровень
функции КБ и других финансово-кредитных учреждений, осуществляющих отдельные банковские операции (при получении лицензии ЦБ России), которые могли выполнять расчетно-кассовые, кредитное обслуживание ХЗ. Это второй уровень.
Пик развития системы КБ, которая стала основным звеном банковской системы, пришелся на начало 1995 года. Тогда было зарегистрировано 2517 КБ и 5486 филиалов. В это время начался страшный шум, а не много ли у нас банков. А в США 15000 банковских структур зарегистрировано. Потом процесс пошел на снижение. В настоящее время около 1500 КБ и 4500 филиалов.
Почему шел бурный рост КБ до 1995 года?
Во-первых, был бурный рост создания хозяйствующих структур.
После 95 года был спад из-за нарушений законодательной процедуры создания КБ. Регистрировали все подряд. Это привело к тому, что большинством крупных банков управляли люди некомпетентные в банковском деле. Им казалось, что они все знают и умеют. Кр?/p>