Институт страхования в России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?в железнодорожного транспорта;
Глава II. Договор страхования
Страхование совершается, как правило, в форме заключения и исполнения договоров страхования.
Гражданский кодекс даёт определения двух договоров: имущественного страхования (ст. 929) и личного страхования (ст. 934). Этими нормами определяются субъектный состав, содержание и объекты основного страхового правоотношения соответственно для договоров имущественного и личного страхования.
Из данных определений вытекают следующие отличия между этими договорами:
- если по договору имущественного страхования в качестве объекта страхования выступают убытки, причинённые имуществу или иным имущественным интересам, тот по договору личного страхования - вред, причинённый жизни или здоровью, а при некоторых видах страховых случаев, обобщённо именуемых иного предусмотренного договором события, объект страхования в рассматриваемом определении вообще не обозначен;
- страховая выплата при имущественном страховании именуется страховым возмещением, что подчёркивает компенсационный характер данной выплаты (т.е. цель- возмещение причинённого убытка), при личном страховании- страховая сумма. Это выражение в общем-то не даёт характеристики самой страховой выплаты и являются данью традиции;
- страховой случай при имущественном страховании всегда связан с причинением убытка (т.е. вредоносный характер), при личном страховании в виде страхования жизни вредоносных последствий может и не быть;
- страховой случай при имущественном страховании- это событие, которое носит случайный и вероятный характер, при некоторых видах личного страхования (при страховании жизни)- это может быть событие, не носящее характер;
- при личном страховании обозначена фигура застрахованного лица, о котором нет упоминания в определении имущественного страхования.
Единого определения понятия договор страхования в нормативно-правовых актах нет. Тот факт, что ГК не даёт единого определения договора страхования, не является препятствием для разработки такого определения в рамках науки страхового права.
Итак, по мнению авторов, договор страхования представляет собой соглашение, в соответствии с которым одна сторона (страховщик) обязуется за установленную плату (страховую премию) предоставить страховую защиту другой стороне- страхователю или предусмотренному договором третьему лицу- застрахованному.
2.1 Характеристика договора страхования
Характеризуя договор страхования, можно выделить следующие его признаки.
. Двухсторонне - обязывающий договор - указывает на наличие у обеих сторон сделки встречных обязательств по отношению друг к другу. Наличие встречных обязательств говорит о том, что у каждой стороны в договоре присутствуют взаимные права и обязанности.
. Договор страхования является возмездным. Возмездность договора страхования предполагает наличие встречного удовлетворения. Определение возмездного договора содержится в ст. 423 ГК РФ. Это договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей.
. По общему правилу договор страхования является реальным, поскольку считается заключенным и вступает в силу с момента уплаты страховой премии. Но он может быть и консенсуальным в тех случаях, когда стороны определяют моментом получения лицом, направившим оферту, её акцепта. То есть консенсуальность может быть предусмотрена самим договором. Следует отметить, что вопрос о природе договора страхования, реальный либо консенсуальный, является спорным.
. Договор страхования является срочным договором. Статья 942 ГК условие о сроке действия договора относит к существенным условиям. Бессрочных договоров страхования не существует, даже если при личном страховании выплаты страховой суммы будут длиться до смерти застрахованного лица.
. Большинство авторов характеризуют договор страхования в качестве алеаторной, рисковой сделки. Это объясняется тем, что страхование призвано возместить ущерб (убыток, вред), который причиняет страховой случай. Между тем страховой случай может произойти, но может и не произойти. Он может причинить вред (убыток), но может и не причинить. Страхователь, уплачивая страховую премию, рискует тем, что все его траты будут напрасными, так как страховой случай может не произойти и никакой страховой выплат?/p>