Инвестиционная деятельность банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?редиты, негос. неком. орг-циям1296420,171367260,162409110,25Кредиты, предостав. индив предпринимателям19953642,6721171982,4123151712,41Кредиты, предостав. юр.л-нерезидентам14261291,914759070,545188090,54Кредиты физ. лицам966344812,951056199912,031376656314,32Кредиты, предостав. ком. орг-циям, наход. в фед. собств-ти00,00150000,02300000,03Итого кредит, портфель746327431008778358710096143162100
По данным таблицы можно сделать вывод о том, что банк акцентирует своё внимание на оптовых кредитных услугах, что может быть обусловлено нежеланием банка нести дополнительные расходы на развитие розничного бизнеса. Следует отметить, что банк активно наращивает объемы кредитования физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Так, величина выданных кредитов частным лицам составила на 01.07.2007г.13766563 тыс. руб., увеличившись с начала анализируемого периода на 42,5%. Удельный вес данного вида кредитов также имеет положительную динамику, за анализируемый период наблюдается рост с 12,9% до 14,3%. Кредиты, выданные индивидуальным предпринимателям также имеют положительную динамику как в абсолютном, так и в относительном выражении, но в целом занимают малую долю в структуре кредитного портфеля банка (не более 2,5%).
Важным в анализе кредитной деятельности является исследование структуры кредитного портфеля банка по степени срочности. Данный анализ позволяет выявить стратегию поведения банка на рынке и потенциал банка в части кредитования. Особенно важными сегодня для экономики являются кредиты инвестиционного характера, т.е. выданные на сроки более 3 лет без условий наличия залога. Поэтому положительным является факт наличия в кредитном портфеле банка значительной доли таких кредитов
Анализ структуры кредитного портфеля по степени срочности позволяет выявить долю таких кредитов в кредитном портфеле и дать оценку деятельности банка (табл.28).
Таблица 28 - Структура кредитного портфеля КИТ Финанс банка по степени срочности
Статья кредитного портфеля по сроку01.01.200701.04.200701.07.2007тыс. руб.уд. вестыс.руб.уд. вестыс.руб.уд. весКредиты, предостав. до востреб. и овердрафт19736882,64524102362,94922580682,4229Кредиты, предостав.от 1 до7дн.001340000,164500000,0536Кредиты от 8 до 30 дн.5550910,7444244060,51933293840,3534Кредиты от 31 до 90 дн.41061225,50235279324,316644930914,8211Кредиты от 91 до 180 дн.41147615,51376278319,33378742868,4491Кредиты от 181 дн до 1 года1653698122,161652409720,2181697952118,219Кредиты от 1 г.до 3 лет.2244088030,072304232728,1932704626129,02Кредиты свыше 3 лет2490522033,372803915834,3073416655136,661Итого кредитный портфель746327431008172998710093197162100
По данным табл. 28 можно увидеть, что наименьший удельный вес занимают краткосрочные кредиты, а наибольший - долгосрочные, что является положительным фактором и свидетельствует о наличии у банка долгосрочной ресурсной базы и об удовлетворении банком потребностей клиентов различных секторов экономики, основная проблема развития которых заключается в отсутствии долгосрочного инвестиционного ресурса. Отдельно следует отметить, что долгосрочные кредиты, т.е. выданные на сроки от 1года до 3 лет и свыше 3 лет занимают в совокупности более половины кредитного портфеля- 63% на 01.01.2007г. и 65% на 01.07.2007г. Данный факт объясняется тем, что банк имеет специализацию в области инвестиционного кредитования, поэтому основная доля кредитов приходится на долгосрочные вложения.
В структуре кредитного портфеля следует рассмотреть кредиты, непосредственно, инвестиционного характера, что представлено в табл.29.
Таблица 29 Структура кредитного портфеля по видам инвестиционных кредитов (уд. вес, %)
Статья кред. портфеля01.01.200701.04.200701.07.2007Финансирование инвестиц проектов2,12,43,0Кредиты под залог фондов под управлением др. управляющих компаний7,46,77,3Кредиты под залог фондов под управлением КИТ Финанс банка10,911,912,8Инвестиционное кредиты (в т.ч. субъектам малого бизнеса)8,38,99,4Прочие кредиты71,370,167,5Итого кредитный портфель100100100
Анализ таблицы позволяет сделать вывод о том, что наибольший удельный вес в структуре кредитов инвестиционного характера принадлежит кредитам, выданным КИТ Финанс банком под залог фондов, находящихся под управлением этого банка, причем доля увеличивается с 10,9% до 12,8%. Наименьший удельный вес приходится на кредиты, выданные на финансирование инвестиционных проектов. Данный вид кредитования можно отнести к категории венчурного кредитования, т.к. является высокорискованным, поэтому банк размещает такие кредиты, имея определенные гарантии их возврата. Поскольку получить такие гарантии заемщикам сложно, то данный вид кредитов не имеет широкого спроса со стороны заемщиков.
Размещая кредиты на длительные сроки, банки решают задачи в двух направлениях макро- и микроэкономических. Рассматривая решения задач с точки зрения макроэкономической, можно сказать, что рост объемов выдачи инвестиционных кредитов является решающим фактором для развития реального сектора экономики России. С точки зрения микроэкономической такие кредиты увеличивают доходы, а, следовательно, и прибыль банков.
Рассмотрим уровень доходности банковских инвестиционных вложений (табл.30).
Таблица 30 - Анализ доходности кредитных вложений КИТ Финанс банка
Доход-ть кредитов банка01.01.200701.04.200701.07.2007Доход-ть портфеля кредитов, выданных на традиционных условиях12,5,5,7%Доход-ть портфеля кредитов инвестиционного характера, выданных юр. лицам13,4,60,0%Доход-ть портфеля кредитов, выданных физ. лицам17,6,4,7%
Как показал анализ, наиболее доходными для КИТ Финанс банка являются кредиты, выданные по условиям инвестиционного кредитования (за исключением кредитов, выданных физическим лицам, которые традиционного имеют повышенные проце