Долгосрочное кредитование субъектов хозяйствования
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
в кредитования представлена в таблице 2.3.
Таблица 2.3 - Кредитование юридических лиц ОАО Приорбанк в разрезе сроков, млрд. р.
Показатель1 января 2010 г.1 января 2011 г.1 июля 2011 г.ОтклонениеТемп роста, 10/20112011/201120102011Краткосрочные874,91098,81234,2223,9135,4125,6112,3Долгосрочные1572,01694,61853,0122,6158,4107,8109,3Итого2446,92793,43087,2346,5293,8114,2110,5Примечание - Источник: собственная разработка на основании данных Банка.
Итак, на начало 2011 г. в составе кредитного портфеля юридических лиц Банка сумма краткосрочных кредитов составила 1098,8 млрд. р., что на 223,9 млрд. р. или 25,6 % выше, чем на начало 2010 г. Долгосрочное кредитование юридических лиц за анализируемый период составило 1694,6 млрд. р., что на 7,8 % выше, чем в начале 2010 г. Темпы роста долгосрочного кредитования значительно отстают от краткосрочных кредитов, что обусловлено высокими процентными ставками и низкой рентабельностью большинства реализуемых проектов. На 1 июля 2011 г. сумма долгосрочных кредитов юридическим лицам и ИП выросла на 158,4 млрд. руб. или на 9,3 %.
В структуре долгосрочного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей преобладает задолженность клиентов таких секторов экономики, как промышленность (43,8% кредитного портфеля), оптовая и розничная торговля (37,7%).
Отраслевая структура долгосрочного кредитования юридических лиц и ИП приведена на рисунке 2.2.
Рисунок 2.2 - Структура долгосрочного кредитования в разрезе отраслей экономики, %
Примечание - Источник: собственная разработка.
Приоритетными направлениями для финансирования в секторе промышленности являются:
нефтепереработка - 9,7% от кредитного портфеля юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
производство металлов и готовых металлических изделий - 7,6%;
производство продуктов питания, напитков, табачных изделий - 5,4%.
Приоритетными направлениями для финансирования в секторе оптовой/розничной торговле, являются:
розничная торговля продуктами питания, напитками и табачными изделиями - 11,0%;
оптовая торговля продовольственными и промышленными потребительскими товарами - 8,1%;
оптовая торговля нефтепродуктами и металлами - 4,8% от кредитного портфеля юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Динамика состава долгосрочного кредитования юридических лиц в разрезе валют представлена в таблице 2.4.
Таблица 2.4 - Долгосрочное кредитование юридических лиц ОАО Приорбанк в разрезе валют, млрд. р.
Показатель1 января 2010 г.1 января 2011 г.1 июля 2011 г.ОтклонениеТемп роста, 10/20112011/201120102011Национальная валюта851,51198,41478,4346,9280,0140,7123,4Иностранная валюта1595,41595,01608,8-0,413,8100,0100,9Итого2446,92793,43087,2346,5293,8114,2110,5Примечание - Источник: собственная разработка на основании данных Банка.
По итогам 2010-2011 г. произошли значительные изменения в структуре кредитного портфеля банка по валютам финансирования. Если на начало 2010 г. преобладали кредиты в иностранной валюте (65,2% кредитного портфеля), то на начало июля 2011 г. доли кредитных средств, предоставленных в иностранной и национальной валюте, являлись практически равными. Объем кредитования в национальной валюте за 2010 г. вырос на 40,7%, что обусловлено повышением спроса на кредиты в белорусских рублях со стороны юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
На 1 июля 2011 г. объем долгосрочного кредитования юридических лиц в национальной валюте составил 1478,4 млрд р., что на 280 млрд р. или на 23,4 % больше, чем на начало 2011 г. Объем долгосрочного кредитования юридических лиц в иностранной валюте на начало 2011 г. составил 1595 млрд р. в эквиваленте, на 1 июля 2011 г. - 1608,8 млрд р., что на 13,8 млрд р. или на 0,9 % выше, чем на начало года.
Графически итоги анализа представлены на рисунке 2.3.
Рисунок 2.1 - Состав долгосрочного кредитования ОАО Приорбанк в разрезе валют, млрд. р.
Примечание - Источник: собственная разработка.
Динамика проблемной задолженности по долгосрочному кредитованию юридических лиц представлена в таблице 2.5.
Таблица 2.5 - Проблемная задолженность по долгосрочному кредитованию, млрд. р.
Показатели01.01.201001.01.201101.07.2011Сумма%Сумма%Сумма%Проблемная задолженность, всего36,41,030,50,731,10,6Пролонгированная18,50,520,70,519,90,4Просроченная17,90,59,80,211,20,2Примечание - Источник: собственная разработка.
В 2010 г. произошло уменьшение удельного веса проблемной задолженности с 1,0% до 0,7%. При этом объем проблемной задолженности за 2010 г. снизился на 5,9 млрд. р.
Позитивная динамика проблемной задолженности свидетельствует о правильности выбранной банком стратегии развития в 2010 г., а также о высокой эффективности действующей в Приорбанк ОАО системы риск-менеджмента.
ПРОБЛЕМЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДОЛГОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ
В целях совершенствования долгосрочного кредитования предлагается механизм кредитного администрирования в ОАО Приорбакн.
Актуальность представляемых преобразований определяется следующим. Основным из принципиальных моментов, определяющих эволюцию каждого хозяйствующего субъекта, является необходимость постоянных качественных изменений внутренних бизнес-процессов. Практика показывает, что как только останавливаются или уменьшаются темпы развития, одномоментно начинается потеря клиентских или конкурентных позиций.
Рисунок 3.1 - Механизм администрирования долгосрочного кредитования
Примечание - Источник: собственная разработка.
Предлагается механизм администрирова?/p>