Долгосрочное кредитование субъектов хозяйствования
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
?влять:
поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;
доверительное управление драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями;
операции (сделки) с драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями;
лизинговую деятельность;
консультационные и информационные услуги;
выпуск (эмиссию), продажу, покупку ценных бумаг и иные операции с ценными бумагами;
иную деятельность, предусмотренную законодательством Республики Беларусь.
Банк проводит взвешенную кредитную политику, обеспечивая высокое качество кредитного портфеля, что позволяет клиентам получить качественные услуги по долгосрочному финансированию. Являясь универсальным банком, ОАО Приорбанк предлагает своим корпоративным клиентам долгосрочное финансирование деятельности с использованием всех доступных финансовых инструментов и организацией индивидуальной структуры сделки, таким образом, чтобы учесть все особенности деятельности каждого отдельного предприятия.
В своей деятельности по кредитованию бизнеса Приорбанк ОАО использует международные подходы к определению категории клиента в зависимости от его годовой выручки (таблица 2.1).
Таблица 2.1 - Подходы к долгосрочному кредитованию
Категория клиентаОбъем выручки клиентаКорпоративныйСвыше 5 млн евроСреднийСвыше 1 млн евроМалыйМенее 1 млн евроПримечание - Источник: собственная разработка.
Изучив основные потребности и специфику деятельности клиентов отдельных отраслей, банк разработал и внедрил программу кредитования (финансирования) корпоративных клиентов в рамках стандартных банковских продуктов, которые позволяют за счет определенной степени стандартизации упростить процесс финансирования деятельности организаций, сократить требуемый пакет документов, снизить требования к размеру обеспечения или собственного участия клиента в финансировании проекта, и, как итог, осуществить финансирование предприятий на оптимальных условиях.
Для средних и малых клиентов предлагаются следующие виды долгосрочного кредитования:
возобновляемые кредитные линии для финансирования текущих активов производственных предприятий / предприятий оптовой торговли;
кредит для приобретения основных средств;
финансирование импорта с привлечением кредитных линий иностранных банков (под гарантии агентств экспортного страхования);
Приорбанк выдает кредиты организациям, принимая во внимание индивидуальные особенности их бизнеса. Наряду с финансированием деятельности юридических лиц в рамках стандартных кредитных продуктов Приорбанк предлагает индивидуальные условия финансирования корпоративным клиентам, соответствующие специфике деятельности предприятий и их потребностям.
Динамика кредитного портфеля Банка в 2010-2011 гг. приведена в таблице 2.2.
Таблица 2.2 - Динамика кредитного портфеля ОАО Приорбанк, млрд. р.
Показатель1 января 2010 г.1 января 2011 г.1 июля 2011 г.ОтклонениеТемп роста, 10/20112011/201120102011Юридические лица и индивидуальные предприниматели2446,92793,43087,2346,5293,8114,2110,5Физические лица1195,71341,61453,8145,9112,2112,2108,4Итого3642,64135,04541,0492,4406,0113,5109,8Примечание - Источник: собственная разработка на основании данных Банка.
По результатам расчетов в таблице 2.2 видно, что по итогам 2010 г. в результате воздействия мирового финансового кризиса имел место опережающий рост кредитов юридическим лицам, что обусловлено высокими ставками по кредитам физическим лицам и строгим требованиям к процессу их предоставления.
Кредитный портфель банка на начало 2010 г. составил 3 641,0 млрд. бел. руб. За 2009 г. он сократился на 34,9 млрд. бел. руб. за счет снижения кредитного портфеля физических лиц. Одной из причин его снижения являются введенные в конце 2009 г. ограничения по кредитованию физических лиц в иностранной валюте. Кредитный портфель на начало 2011 г. составил 4 135,0 млрд. бел. руб. За 2010 г. он увеличился на 492,4 млрд. бел. руб. (или на 13,5%), причем рост произошел как по кредитам юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, так и по кредитам физическим лицам. Соотношение кредитов, предоставленных различным типам контрагентов, за 2010 г. не претерпело существенных изменений: 67,6% кредитного портфеля составляют кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
Восстановление объема кредитования физических лиц наметилось лишь по итогам первой половины 2011 г., что было обусловлено выделением значительной суммы бюджетных средств на повышение оплаты труда работников. Государственные субсидии позволили данному сектору улучшить сложившееся положение и восстановить темпы прироста потребительского кредитования. Рост кредитования юридических лиц в 2011 г. в большей степени обусловлен переоценкой средств, размещенных в иностранной валюте, так как в целом финансовое положение и инвестиционная активность частных предприятий в белорусской экономике за первую половину 2011 г. снизилась. Однако, по-видимому, часть корпоративных клиентов продолжала осуществлять инвестиционные проекты, что и позволило обеспечить прирост кредитования в размере 14,2 % в 2010 г. и 10,5 % в первому полугодии 2011 г.(в условиях девальвационных процессов). Динамика состава кредитного портфеля представлена графически на рисунке 2.1.
Рисунок 2.1 - Состав кредитного портфеля ОАО Приорбанк, млрд. р.
Примечание - Источник: собственная разработка.
Динамика состава кредитования юридических лиц в разрезе сроко