Денежно-кредитная система и монетарная политика
Информация - Экономика
Другие материалы по предмету Экономика
средства банка в целом составляют 3-10% от всех финансовых средств банка. Величина собственных средств является основой доверия клиентов и тем самым стимулом к наращиванию различных срочных вкладов. Вместе с тем масштабы деятельности коммерческих банков предопределяются стабильностью и ростом притока привлеченных средств.
При предоставлении кредита банк учитывает платежеспособность клиента, его ответственность имуществом на основе анализа структуры баланса. При предоставлении крупных инвестиционных кредитов банк может осуществлять более детальный анализ рентабельности, оборотов предприятия, требовать участия в его управлении, внесения залога ценными бумагами, гарантийных обязательств, поручительства.
Помимо предоставления кредитов коммерческие банки размещают часть своих денег в ценные бумаги и занимаются дисконтированием векселей.
Вексель письменное долговое обязательство установленной формы, наделяющее его владельца (векселедержателя) безоговорочным правом требовать с векселедателя безусловной уплаты указанной суммы денег к определенному сроку.
Краткосрочная ценная бумага и платежное средство. Дисконтирование векселей покупка банком векселей (учет векселей) у векселедержателей до истечения срока их действия и взимания с этой операции определенного процента, называемого дисконтом. При помощи нормы дисконта можно легко подсчитать текущую стоимость векселя, которая отличается от его номинальной стоимости, указанной в векселе и выплачиваемой в установленный срок. Разницу между стоимостью, сдисконтированной на день покупки и номинальной стоимостью, фигурирующей в векселе, взимает коммерческий банк.
Коммерческие банки выполняют также много посреднических функций. По поручению клиентов покупают или продают акции и облигации, управляют денежными капиталами, принадлежащими различным социальным институтам. Занимаются они также куплей-продажей валют, открывают и выплачивают аккредитивы во внешнеэкономических оборотах. Банки могут выступать крупными инвесторами не только на рынке капиталов, но и в производственной сфере. Чаще всего они являются собственниками промышленных, торговых, строительных, транспортных предприятий и т.п. Коммерческие банки могут перенимать часть акций в случае невозможности урегулирования предприятием взятого кредита и процентов по нему.
Наряду с коммерческими банками в банковской системе функционируют сберегательные, инвестиционные, ипотечные банки. Последние отличаются тем, что их операции менее универсальны по сравнению с коммерческими банками, поскольку они специализируются на определенном виде банковской деятельности. Хотя в последнее время стираются различия между различного рода банками.
Сберегательный банк финансово-кредитное учреждение для привлечения свободных денежных средств населения, их хранения, безналичных расчетов, предоставления краткосрочных кредитов и других мелких операций.
Инвестиционный банк банк, специализирующийся на финансировании и долгосрочном кредитовании отраслей экономики или предприятий.
Ипотечный банк разновидность земельного банка, выдающего долгосрочные ссуды под недвижимое имущество.
Важную роль в накоплении и мобилизации капиталов играют различного рода финансовые институты, дополняющие банковскую систему. Иногда их называют парабанками. Это инвестиционные фонды, пенсионные фонды, ссудно-сберегательные ассоциации, страховые компании, кредитные союзы, сберегательно-строительные компании, кооперативные банки и т.п. Среди парабанков широкое распространение получили инвестиционные фонды. Суть деятельности инвестиционных фондов относительно проста. Инвесторы доверяют ему свои деньги, а фонд обращается с ними таким образом, чтобы обеспечить своему клиенту максимальную прибыль. Разрабатывается специальная стратегия покупки и продажи ценных бумаг с целью минимизации риска падения их биржевого курса. Парабанки конкурируют с коммерческими банками посредством более высокой процентной ставки по депозитам и несколько сниженной процентной ставкой по предоставленным кредитам. Парабанки способны эластично приспосабливаться к меняющимся условиям. Обычно они привлекают сбережения широких слоев населения и предоставляют ссуды мелким предприятиям на строительство жилья, приобретение потребительских товаров длительного пользования и т.д.
В банковской системе организующую и руководящую роль играет центральный банк. Центральный (национальный) банк государственное (в большинстве стран) финансово-кредитное учреждение, реализующее валютную и денежно-кредитную политику правительства и имеющее право выпуска банкнот, регулирующее кредитно-денежное обращение и валютный курс, хранящее золотой запас государства.
Биржа организационная форма реализации (институт) рыночных отношений, связанных с торговлей ценными бумагами (фондовая биржа). Биржевые обороты осуществляются только на основе допуска определенных ценных бумаг, преимущественно облигаций и акций предприятий и организаций, являющихся членами биржи. Ценные бумаги предприятий, подлежащие котировке на бирже, должны отвечать жестким требованиям по объемам продаж, рыночной стоимости акций, размерам получаемой прибыли предприятий, количеству акционеров и т.д. Процедура допуска (регистрации) ценных бумаг на биржу называется листингом.
Облигация вид ценных бумаг с фиксированным доходом на предъявителя (или име