Вклади та депозити банків як головне джерело банківських ресурсів
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
іляють основні правила, які є основою депозитних операцій і можуть бути використані під час розробки депозитної політики:
депозитні операції організовуються таким чином, щоб сприяти одержанню банківського прибутку чи створенню умов для одержання прибутку в майбутньому;
у процесі організації варто забезпечувати розмаїтість субєктів депозитних операцій і сполучення різних форм депозитів;
під час здійснення банківських операцій необхідно забезпечувати взаємозвязок і взаємоузгодженість між депозитними операціями й операціями щодо видачі позичок за термінами і сумами депозитів і кредитних вкладень;
особлива увага в процесі організації депозитних операцій має приділятись терміновим депозитам, що найбільшою мірою забезпечують підтримку ліквідності балансу банку;
під час організації депозитних операцій банк повинен прагнути до того, щоб резерви вільних (не залучених в активні операції) засобів на депозитних рахунках були мінімальні;
варто вживати заходів щодо розвитку банківських послуг і підвищення якості й культури обслуговування клієнтів, що сприяє залученню депозитів.
Важливе місце в процесі формування депозитної по-банку має приділятися аналізові складу, структури, динаміки ресурсної бази і пасивних операцій. Проведення такого аналізу необхідне для виявлення впливу різних факторів на обсяг банківських ресурсів та структуру цих факторів. На основі результатів такого аналізу банки можуть оперативно коригувати свою політику в частині депозитних операцій. Успіх депозитної політики залежить від того, якою мірою втілені її установки в планах, що розробляються на кожному етапі розвитку банку. Вирішення стратегічних і тактичних питань проведення депозитних операцій та повнота їхньої реалізації багато в чому визначають роль депозитної політики в розвитку банку як специфічного підприємства.
Неабияке значення під час здійснення депозитної політики приділяється проведенню регулювання роботи банку з коштами та депозитами. Банківські установи здійснюють ресурсне регулювання в основному в оперативному порядку. Поряд з оперативним регулюванням банки складають і перспективні плани-прогнози на квартал, рік або інший період. Для підвищення якості планування багато банків використовують принципи маркетингу, спеціальні програми обстеження клієнтури.
Виходячи з викладеного, можна визначити такі завдання депозитної політики банку:
сприяння одержанню банківського прибутку або створення умов для отримання прибутку в майбутньому.
забезпечення диверсифікованості субєктів депозитних операцій та сполучення різних форм депозитів.
забезпечення взаємозвязку та взаємної погодженості між депозитними операціями та операціями з надання позичок за строками і сумами депозитів та кредитних вкладень.
збільшення частки термінових депозитів, що найбільшою мірою забезпечують підтримку ліквідності балансу банку.
забезпечення ліквідності банку навіть при мінімальних резервах вільних (не залучених до активних операцій) коштів на депозитних рахунках
проведення маркетингових досліджень ринку банківських послуг.
проведення гнучкої процентної політики.
постійний пошук шляхів та заходів зменшення процентних витрат за залученими ресурсами з метою підвищення прибутку.
розвиток банківських послуг та підвищення якості й культури обслуговування клієнтів.
Зараз, коли відбувається процес вільного перерозподілу кредитних ресурсів, кожен банк прагне до розширення своєї діяльності на ринку, залучаючи клієнтуру з різних регіонів країни та організовуючи там свої представництва, філії і відділення.
Багато в чому депозитну політику банку визначає грошово-кредитна і фіскальна політика держави. Національний банк України здійснює державну політику, використовуючи різні загальні та селективні методи грошово-кредитного регулювання економіки: зміну офіційної облікової процентної ставки; проведення операції на відкритому ринку з валютою та цінними паперами; встановлення економічних норм та нормативів діяльності банківських установ тощо.
При розробці депозитної політики для більш точної характеристики ресурсної бази банку необхідно оцінювати стабільність депозитів, характер коливань обсягу депозитів. Під час такого оцінювання визначається стабільна частина депозитів, тобто обсяг коштів, несхильних або мало схильних до впливу коливань конюнктури ринку
Слід додати, що депозитна політика у більшості банківських установ не розробляється, оскільки це, по-перше, нормативно не визначено, а по-друге, відсутня методологічна база для її складання. безперечно, необхідна.
1.3 Порядок відкриття та ведення банківськими установами вкладних рахунків у національній та іноземній валюті
Для забезпечення виконання однієї зі своїх найважливіших функцій розрахунково-платіжної банківські установи здійснюють різноманітні посередницькі операції, повязані з обслуговуванням руху грошових коштів клієнтів.
Основною передумовою проведенні цих операцій є необхідність відкриття банківськими установами рахунків клієнтам у національній та іноземній валютах. [3]
Банківські установи відкривають та обслуговують у національній валюті рахунки таких типів:
поточні;
депозитні (вкладні);
поточні бюджетні рахунки.
Клієнти мають право вільного вибору банківської установи для відкриття власного рахунка (за умови згоди н?/p>