Geum.ru

Валютный рынок и валютные операции

Реферат - Экономика

Другие рефераты по предмету Экономика

защищена персональным ПИН-кодом. Не зная ПИН-кода, невозможно снять деньги через банкомат.

  • Широкая сеть обслуживания по всему миру: 250 тыс. банкоматов для получения наличных и 305 тыс. пунктов обслуживание карточек в более чем 150 тыс. торговых и туристических центров в России и за рубежом готовы предоставить услуги по выдаче наличных денежных средств владельцу международной карточки.
  • Простота и удобство. При выезде за рубеж деньги на карточке не вносятся в таможенную декларацию, что значительно упрощает таможенное оформление.
  • Универсальность. При оплате товаров или услуг все операции по карте производятся в валюте страны пребывания. С помощью карточки можно получить местную валюту в кассе банка или через банкомат, а также совершить покупки в любой стране, независимо от валюты карточного счета. Средства с карточного счета автоматически конвертируется по выгодному курсу обмена валюты.
  • Получение дополнительного дохода. Банк начисляет проценты на денежные средства по карточным счетам по ставке "до востребования".

    •  

    Ограничений по цели использования разрешенного овердрафта по счету пластиковой карты не предусмотрено. Допускается использование кредитных средств в любых точках обслуживания (в том числе и за пределами Российской Федерации).

    Предполагается установление минимального размера лимита овердрафта 100 долл. США или их эквивалент в рублях. По потребительским кредитам минимальная сумма составляет 1 000 долл. США или их эквивалент в рублях, что объясняется трудоемкостью оформления процедуры выдачи. При упрощении процедуры и уменьшении сроков предоставления целесообразно снижение лимита. При большем уменьшении суммы кредита, чем 100 долл. США, кредитование не будет окупаться. Максимальный размер лимита овердрафта от 2 000 до 10 000 долл. США в зависимости от категории карты.

    Максимальная сумма лимита также определяется исходя из среднемесячных доходов заемщиков. Банк предоставляет кредит в сумме не более 50 % от среднемесячных доходов.

    Срок действия лимита овердрафта - это срок, в течение которого заемщик может пользоваться возобновляемым лимитом овердрафта. Срок действия лимита овердрафта не может превышать срок действия карты и устанавливается в течение ее остаточного срока действия, но не более 36 месяцев и не менее 6 месяцев. Обеспечения по овердрафтному кредиту не требуется. Обеспечением кредита являются стабильные остатки и поступления денежных средств на счета заемщика в Банке.

    Произведем Расчет эффективности внедрения овердрафтной линии в Дальневосточном Сбербанке РФ:

    На 01.01.2007 по данным банковской статистики пользователями международных пластиковых карт в рамках зарплатных проектов были 17 735 человек. За последний месяц прошлого года объем перечисленной заработной платы на пластиковые карты составил 5739259 USD. Соответственно объем перечислений за год составит 5739259 * 12 = 68871108 USD. Средняя заработная плата, переведённая на карту работодателем за год, составила:

    68871 108 / 17735 = 3883 USD/ чел.

    В соответствии с ожидаемыми условиями предоставления овердрафта его размер не может превышать 50 % среднегодовой ежемесячной заработной платы владельца карты, или для данных конца 2006 года

    3883 USD/ чел. х 50 % = 1942 USD/ чел.

    Предположим, что этому максимальному лимиту будет равен среднегодовой размер овердрафта. Исходя из статистических данных, допустим также, что услугами овердрафта воспользуется 17 % всех владельцев международных пластиковых карт, полученных в рамках зарплатных проектов. Тогда общая сумма выданных за год кредитов составит

    1942 USD. х 17735 чел. х 17 % = 5855 033 USD

    Предположительно процентная ставка по овердрафту будет установлена на уровне 16 % годовых. Таким образом, в год банк может получить доход от внедрения овердрафтной линии в размере

    5855033 USD х 16 % = 936 805 USD.

    За установление овердрафтной линии банк будет взимать комиссию в размере 2% от общей суммы выданных за год кредитов, что составит:

    5855033 USD * 2% = 117 101 USD

    Итого доходы будут равны 936 805 + 117 101 = 1053 906 USD

    Общая сумма расходов от внедрения нового продукта по расчетам аналитиков составит 680 640 USD. Следовательно, прибыль будет равна:

    1053906 680640 = 373266 USD

    Рассчитаем экономический эффект полученный Дальневосточным банком Сбербанка РФ на вложенный капитал от внедрения данного предложения:

    (373 266 / 680 640) * 100% = 55%.

    Из выше представленных расчетов следует, что Дальневосточному

    Сбербанку РФ будет эффективно и целесообразно внедрение нового продукта в сфере кредитования - предоставление валютных овердрафтов

    физическим лицам.

    Подводя итог по третьей главе дипломной работы, обобщим предлагаемые мероприятия по совершенствованию валютной деятельности Дальневосточного банка Сбербанка РФ в виде таблицы № 3.5.

    Табл. 3.5.

    Предложения по совершенствованию валютных операций в Дальневосточном банке Сбербанка России

    Название предлагаемого нововведенияРезультат внедрения1. Использование остатков на корреспондентских счетах клиентов банка в овернайт.Получение чистой прибыли в размере 45 456 USD без дополнительного инвестирования капитала.2. Оптимизация процентных ставок по валютным депозитам.Увеличение процентной ставки по валютным депозитам на 1% приводит к дополнительному притоку финансовых ресурсов, чистая прибыль от инвестирования которых составит 5595631 USD.3. Развитие арбитражных операций на межбанковском валютном рынке.Получение дополнительно