Валютный рынок и валютные операции
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
?оим счетам, специализированным информационным базам финансовой информации, торговым площадкам и финансовым рынкам, организация интернет-порталов для более эффективного взаимодействия клиентов - юридических лиц банка друг с другом.
Развитие банковских технологий и автоматизированных систем потребует совершенствование средств телекоммуникации и связи. Дальнейшее развитие должна получить спутниковая система связи с учетом повышения ее надежности и пропускной способности.
Главным условием при создании и внедрении технических систем в банке должна стать защищенность внутрибанковской и клиентской информации, с учетом того, что требования к информационной безопасности многократно возрастают при внедрении Интернет - технологий.
3.2. Предложения по совершенствованию валютных операций
Использование остатков на корреспондентских счетах в овернайт
Разместив деньги на банковский депозит, клиенты оставляют определенные средства на текущих корреспондентских счетах для осуществления срочных платежей, все эти неразмещенные клиентами средства составляют порой значительные суммы. В результате проведенного анализа совершения валютных операций Дальневосточным Сбербанком РФ, можно предложить дополнительно ввести операцию по размещению в депозит остатков на корреспондентских валютных счетах клиентов в другие банки.
Целесообразно размещать остатки на валютных корреспондентских счетах в овернайт, то есть на ночь. Использовать для этого депозиты с большими сроками размещения нецелесообразно, поскольку в этом случае ухудшаются показатели ликвидности и платежеспособности банка. Если, например он разместил валютные средства в месячный депозит, а через две недели клиент попросил осуществить перевод своих средств в виде платежа, банк может столкнуться с ситуацией, когда клиентские деньги заморожены до окончания депозита и платить нечем. В этом случае, конечно, банк может попытаться привлечь краткосрочный депозит на рынке, но риск неликвидности тем не менее остается. Для того чтобы не попасть в ликвидную ловушку, банк размещает средства на краткосрочные депозиты от 1 дня до максимум 1 недели.
Рассмотрим экономический эффект, который может быть достигнут в результате данного мероприятия.
Наибольшие остатки на корреспондентских счетах клиентов Дальневосточный Сбербанк РФ имеет в долларах США и евро. Допустим, что в среднем ежедневные свободные остатки в день в этих валютах составляют:
- в долларах США - 500 000 USD;
- в евро 300000 EUR.
Определим планируемый доход от введения рассматриваемой операции.
За остатки на своих корреспондентских счетах банк получает доход в виде процентов. По долларам США эти проценты составляют 3,5% годовых, по евро - 3% годовых. Процентные ставки по овернайтам по долларам США и евро составляют 10,5% годовых.
Для расчета предполагаемого дохода количество дней в году, в течение которых возможно размещать свободные валютные средства в овернайт принимается равным 250 дням (количество рабочих дней в году).
Дополнительный доход от введения данной операции за год составит:
а) по долларам США:
б) в евро:
Пересчитаем доход по операции с евро в доллары США:
Д EUR (экв.) = Д EUR * котировка EUR\USD;
Д EUR (экв.) = 15625* 1,3536 = 21 150 USD
Общий эффект от введения данной операции составит:
Э = Д EUR (экв.) + ДUSD;
Э = 21150 + 15625 = 45456 USD.
Рассчитав экономический эффект, который получит банк от проведения этой операции можно с уверенностью сказать, что для банка этот доход является упущенной прибылью, и самое главное не требует лишних затрат.
Оптимизация процентных ставок по валютным депозитам
Ценовая конкуренция заключается в предоставлении наиболее выгодных финансовых условий по аналогичным услугам. Например, самые высокие процентные ставки или самые низкие тарифы. Использование этого вида конкурентной борьбы дает достаточно быстрые и хорошие результаты.
Несомненно, одним из наиболее важных и решающих факторов, стимулирующих клиентов к сбережению ресурсов именно в этом банке является размер процентной ставки по депозиту, режим начисления процентов и др., то есть процентная политика банка.
Размер депозитного процента устанавливает коммерческий банк самостоятельно, исходя из учетной ставки рефинансирования, состояния денежного рынка и собственной депозитной политики.
С целью заинтересовать вкладчиков в помещении своих средств в банк используются различные способы исчисления и уплаты процентов. Рассмотрим некоторые из них.
Традиционным видом начисления дохода являются простые проценты, когда в качестве базы для расчета используется фактический остаток вклада, и с установленной периодичностью, исходя из предусмотренного договором процента происходят расчет и выплата дохода по вкладу.
Другим видом расчета дохода являются сложные проценты (начисление процента на процент). В этом случае по истечении расчетного периода на сумму вклада начисляется процент и полученная величина присоединяется к сумме вклада. Таким образом, в следующем расчетном периоде процентная ставка применяется к новой возросшей на сумму начисленного ранее дохода базе. Сложные проценты целесообразно использовать в том случае, если фактическая выплата дохода осуществляется по окончании срока действия вклада.
Привлекательным для вкладчиков является приме?/p>