Цели и задачи управления банковскими рисками на кредитном рынке
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
аличию и характеру обеспечения;
Банк может предоставить ссуды следующим видам заемщиков:
-- государственным предприятиям и организациям;
-- кооперативам;
-- предприятиям негосударственных форм собственности;
-- арендаторам гражданам, занимающимся индивидуальной трудовой
деятельностью;
-- другим банкам;
-- прочим хозяйствам, включая органы власти ( местные, городские Советы и др .) , совместным предприятиям , международным объединениям и организациям (рисунок № 1).
Рисунок.№ 1 ВИДЫ КРЕДИТОВ, ТРЕБУЮЩИХСЯ ДЛЯ РАЗЛИЧНЫХ ВИДОВ ФИРМ Розничные торговцы Оптовые торговцыПокупают и продают готовуюПосредники процесса распределенияпродукцию , обычно в малых Покупают у производителей, продают количествах, за исключениемрозничным торговцам. Необходимостьфирм, продающих товар за в сезонных кредитах и кредитах на наличные. Большинство имеют оборотный капиталдебиторскую задолженность, нодиверсифицированную.Получают сезонные кредиты и кредиты под оборотный капиталдля финансирования товарныхзапасов, иногда дебиторскойзадолженности.Организации услугПроизводителиОбычно не имеют товарныхПокупают сырье, несут расходы назапасов, вложения в основныеоплату труда и др., производят и средства невелики. Операцион-продают готовую продукцию в боль-ные расходы включают заработ-ших объемах и с высокой маржойную плату.прибыли.Требуют больших капитало -вложений в основные средства.Требуются кратко - и долгосрочныекредиты для урегулирования процессадвижения наличности.Предприятия сферы кому-Финансовые институтынальных услугИспользуют кредиты для урегу-Активы - кредиты и инвестиции.лирования процесса движенияналичности.Кредитор принима-ет решения , основываясь на данных о движениях денежныхсредств.
В зависимости от цели кредитования можно выделить следующие пять кредитов:
1. Сезонный кредит.
Эти кредиты предоставляются компаниям, которым требуется капитал для погашения своих пиковых, краткосрочных финансовых потребностей.
Поставщики могут предоставить компании торговый кредит на закупку необходимых товаров. По мере того, как компания трансформирует эти товары в готовые изделия и продает их конечным потребителям, торговый кредит позволяет компании финансировать свои собственные продажи и дебиторскую задолженность.
Когда существует разрыв между сроками финансирования поставщиком и сроками получения выручки фирмой, то могут потребоваться услуги банка.
2. Кредит для конверсии активов.
Когда у компании постоянно существует потребность финансировать разрыв между сроками торгового кредита и сроком получения выручки от реализации товаров, то получаемый ею кредит называют кредитом для конверсии активов. В отличие от сезонного кредита, где долговое обязательство погашается после одного цикла, циклы кредита для конверсии активов повторяются постоянно и переплетаются, что делает невозможным отделить один цикл конверсии активов от другого.
3. Кредит под движение денежных потоков.
Кредиты под движением денежных потоков представляют собой относительно долгосрочные кредиты, предоставляемые промышленным компаниям для финансирования закупки машин и оборудования или для поддержки увеличивающегося постоянного оборотного капитала, т.е. текущих активов (торговых активов, которые имеют продолжительность жизни меньше одного года), не финансируемых краткосрочными торговыми кредитами, или прочими текущими обязательствами.
4. Кредит, базирующийся на активах.
Этот вид кредитов, в чистой форме, представляет собой краткосрочное финансирование на практически постоянной основе для поддержания высого уровня ликвидных активов.
К этому виду кредитов относятся такие гибридные виды как:
- Ипотечные кредиты
- Лизинг
- Поставка
- Промышленные кредиты, обеспеченные машинами и оборудованием.
Этот вид кредитов обычно обеспечен, что отражает общее убеждение в том, что закладываемые в обеспечение активы имеют определенную остаточную стоимость, которая будет трансформирована в деньги для выплат кредиторам в случае возникновения финансовых неурядиц.
5. Проектное кредитование.
Этот вид кредита сочетает в себе черты кредитов под движение денежных потоков и под активы.
Разграничения между этими пятью видами кредитов не является строгим: их сочетание не только возможно, но и желательно. Многие сезонные кредиты и кредиты под движение денежных средств имеют элементы кредитов под активы.
По срокам использования (срочности)кредиты делят на срочные, бессрочные, просроченные и отсроченные.
Срочные - это ссуды, которые предоставлены банком на срок, зафиксированный по соглашению с заемщиком. Они бывают трех видов:
а) Краткосрочные ссуды - ссуды , срок пользования которыми не превышает одного года .
Они предоставляются банками в случае временных финансовых трудностей, которые возникают в связи с затратами производства и оборота ,не обеспеченными поступлением средств в соответствующем пер