Фiнансово-правовi основи страхування
Информация - Страхование
Другие материалы по предмету Страхование
?ва сума - грошова сума, в межах якоi страховик вiдповiдно до умов страхування зобов'язаний провести виплату при настаннi страхового випадку, а також сума, що виплачуСФться за особистим страхуванням. Виплати страхових сум за договорами особистого страхування здiйснюються незалежно вiд суми, яку маСФ отримати одержувач за державним соцiальним страхуванням, соцiальним забезпеченням, i суми, що маСФ бути йому сплачена як вiдшкодування збиткiв. При страхуваннi майна страхова сума встановлюСФться в межах вартостi майна за цiнами i тарифами, що дiють на момент укладання договору, якщо iнше не обумовлено договором страхування або умовами обов'язкового страхування.
Страхове вiдшкодування - грошова сума, яка виплачуСФться страховиком за умовами майнового страхування i страхування вiдповiдальностi при настаннi страхового випадку. Страхове вiдшкодування не може перевищувати розмiру прямого збитку, якого зазнав страхувальник. Непрямi збитки вважаються застрахованими, якщо це передбачено договором страхування. У разi коли страхова сума становить певну частку вартостi застрахованого об'СФкта, страхове вiдшкодування виплачуСФться у такiй же частцi вiд визначених по страховiй подii збиткiв, якщо iнше не передбачено умовами страхування. Франшиза - частина збиткiв, що не вiдшкодовуСФться страховиком згiдно з договором страхування.Якщо майно застраховане у кiлькох страховикiв i загальна страхова сума перевищуСФ дiйсну вартiсть майна, то страхове вiдшкодування, що виплачуСФться усiма страховиками, не може перевищувати дiйсноi вартостi майна. При цьому кожний страховик здiйснюСФ виплату пропорцiйно розмiровi страховоi суми за укладеним ним договором страхування. страхувальник зобов'язаний внести страховику згiдно з договором страхування. Страховий тариф - ставка страхового внеску з одиницi страховоi суми за визначений перiод страхування. Страховi тарифи при добровiльнiй формi страхування обчислюються страховиком актуарно (математично) на пiдставi вiдповiдноi статистики настання страхових випадкiв. Конкретний розмiр страхового тарифу визначаСФться в договорi страхування за згодою сторiн. При здiйсненнi обов'язкового страхування Кабiнетом Мiнiстрiв Украiни встановлюються максимальнi розмiри страхових тарифiв або методика iх розрахункiв та мiнiмальнi розмiри страхових сум.
Об'СФкт страхування може бути застрахований за одним договором страхування та за згодою страхувальника кiлькома страховиками (спiвстрахування). При цьому в договорi повиннi мiститись умови, що визначають права i обов'язки кожного страховика. За наявностi вiдповiдноi угоди мiж спiвстраховиками i страхувальником один iз спiвстраховикiв може представляти всiх iнших у взаСФмовiдносинах iз страхувальником, залишаючись вiдповiдальним перед ним лише у розмiрi своСФi частки.
Страхове свiдоцтво (страховий полiс) документ, що засвiдчуСФ факт страхування вiдповiдно до правил страхування.
Види страхуванняОсобисте страхування
У найзагальнiшому планi особисте страхування можна визначити як галузь страховоi дiяльностi, яка забезпечуСФ страховий захист громадян або змiцнення досягнутого ними сiмейного добробуту.
Необхiднiсть особистого добровiльного страхування зумовлюСФться як ризиковим характером вiдтворення робочоi сили, так i пiдвищенням ступеню ризику життя у звязку з урбанiзацiСФю, погiршенням довкiлля, а також зростанням питомоi ваги людей похилого вiку в загальнiй чисельностi населення. Це ускладнюСФ захист особистих iнтересiв громадян з боку держави та за ii рахунок i передбачаСФ формування захисних механiзмiв за рахунок перерозподiлу iндивiдуальних доходiв.
Особисте страхування включаСФ:
- страхування життя;
- страхування вiд нещасних випадкiв;
- страхування додатковоi пенсii;
- добровiльне медичне страхування;
- страхування вiд нещасних випадкiв на транспортi.
Змiшане страхування життя вид страхування, який обСФднуСФ в одному договорi кiлька самостiйних договорiв страхування, зокрема три випадки:
- дожиття до закiнчення строку страхування;
- смерть застрахованого;
- втрата здоровя вiд нещасних випадкiв.
Страхувальниками в цьому видi страхування СФ тiльки фiзичнi особи. Договори змiшаного страхування життя укладаються з громадянами вiком вiд 16 до 75 рокiв строком на 3, 5, 10, 15 або 20 рокiв. Розмiр страховоi суми визначаСФ страхувальник.
При страхуваннi на дожиття до закiнчення договору страхування страхувальник отримуСФ повну страхову суму, на яку було укладено договiр, незалежно вiд того, отримував вiн страховi суми у звязку з нещасними випадками впродовж дii договору чи нi. У разi смертi застрахованого в перiод дii страхового договору страхова сума в розмiрi 100% виплачуСФться правонаступнику, вказаному в договорi страхування. Природна смерть як наслiдок хвороби, старостi i т.п. не СФ страховим випадком
При страхуваннi вiд нещасних випадкiв з настанням страховоi подii застрахований отримуСФ певний вiдсоток вiд страховоi суми залежно вiд ступеню втрати здоровя. Отримання страховоi суми за страховим договором вiд нещасних випадкiв не залежить вiд виплат, на якi маСФ право страхувальник з державного соцiального та пенсiйного забезпечення.
Нещасними випадками за даним видом страхування вважаються: