Фiнансово-правовi основи страхування
Информация - Страхование
Другие материалы по предмету Страхование
?гаторнi (змiшанi).
Факультативний метод перестрахування характеризуСФться повною свободою сторiн договору перестрахування. Перестрахувальник маСФ право передавати ризики або лишати iх на власнiй вiдповiдальностi, а перестраховик маСФ право прийняти ризики чи вiдмовитися вiд них. При факультативному перестрахуваннi кожний ризик передаСФться окремо. Головна особливiсть цього методу перестрахування полягаСФ в можливостi iндивiдуальноi оцiнки ризику.
Переваги факультативного методу полягають ось у чому:
- у можливостi вибору для компанii-цедента якомога сприятливiших умов перестрахування (розмiщення ризику в кiлькох перестрахувальних компанiях, вибiр найкращих пропозицiй);
- у використаннi цедентом перестрахування в тих випадках, коли вiдповiдальнiсть справдi може зашкодити фiнансовiй стiйкостi страховика або коли вiн маСФ розширити свою дiяльнiсть у сферi несприятливих для нього страхувань.
Облiгаторне перестраування передбачаСФ обовязкове вiддавання перестрахувальником ранiше узгодженоi частини ризику за всiма покриттями. Перестраховик також обовязково маСФ приймати цi частини ризикiв згiдно з умовами договору.
У договорi облiгаторного перестрахування обовязково визначаються лiмiти вiдповiдальностi, перестрахувальна премiя, перестрахувальна комiсiя, обмеження щодо покриття. Перестрахування на облiгаторнiй основi маСФ унiверсальний характер, тобто використовуСФться у всiх видах страхування, дiСФ на всiх страхових ринках свiту. В облiгаторному, як i у факультативному перестрахуваннi, ризики передаються прямо або через посередника.
Облiгаторне перестрахування дозволяСФ збiльшити обсяги страхових операцiй, збираСФ бiльшу частину перестраховувальноi премii у професiональних перестраховикiв свiту. Договiр облiгаторного перестрахування частiше укладаСФться на невизначений термiн з правом взаСФмного розiрвання шляхом повiдомлення сторiн щодо прийнятого рiшення.
Основна недосконалiсть цього методу така: коли ризик, що пiдлягаСФ перестрахуванню, не пiдпадаСФ пiд умови облiгаторного договору або страхова сума за ризиком перевищуСФ лiмiт вiдповiдальностi за договором, тодi може виникнути потреба в додатковому договорi факультативного перестрахування.
При факультативно-облiгаторному перестрахуваннi компанiя-цедент передаСФ чи залишаСФ в себе ризики або iх частину. Перестраховик згiдно з таким методом перестрахування зобовязаний прийняти обумовленi договором ризики. Отже, факультативнiсть передбачаСФться для страховика (цедента), а облiгаторнiсть для перестраховика
Факультативно-облiгаторне перестрахування використовуСФться в особливо великих, небезпечних ризиках,у разi можливоi кумуляцii збиткiв, коли вичерпано мiсткiсть пропорцiйних договорiв.
Всi договори можна подiлити на двi основнi групи, що рiзняться системою розподiлу ризикiв мiж перестрахувальником i перестраховиком. До них належать пропорцiйна i непропорцiйна форми проведення перестрахувальних операцiй.
Пропорцiйна форма перестрахування передбачаСФ часткову участь сторiн у розподiлi вiдповiдальностi. Вiдповiдно до узгодженоi частки участi в договорi мiж сторонами розподiляються страховi премii i збитки. У прпорцiйному перестрахуваннi розрiзняють квотний договiр перестрахування, договiр екiедента суми i квотно-екiедентний договiр. Крiм того, використовуються рiзнi системи чи модифiкацii цих форм.
Сутнiсть непропорцiйного перестрахування полягаСФ в тому, що вiдшкодування, яке надаСФться перестраховиком, визначаСФться тiльки розмiром збитку i не залежить вiд страховоi суми, а тому немаСФ пропорцiйного розподiлу вiдповiдальностi за окремим ризиком i оригiнальною премiСФю. Призначення непропорцiйного перестрахування гарантувати вiдповiдальнiсть страховика за прийнятими ризиками щодо великого сукупного збитку у визначений перiод. У непропорцiйному перестрахуваннi цедент сам оплачуСФ збитки до пенвного розмiру, а перевищення цього розмiру оплачуСФ перестраховик у межах лiмiту вiдповiдальностi за договором. Вiдповiдальнiсть за непропорцiйним договором установлюСФться в абсолютнiй сумi чи у вiдсотках. Лiмiт вiдповiдальностi цедента називають першим збитком, франшизою, вiдповiдальнiсть перестраховика покриттям.
5. Договори страхування
Договiр страхування - це письмова угода мiж страхувальником i страховиком, згiдно з якою страховик бере на себе зобов'язання у разi настання страхового випадку виплатити страхову суму або вiдшкодувати завданий збиток у межах страховоi суми страхувальнику чи iншiй особi, визначенiй страхувальником, або на користь якоi укладено договiр страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов'язуСФться сплачувати страховi платежi у визначенi термiни та виконувати iншi умови договору.
Змiстом договору як юридичного факту визнаСФться сукупнiсть його умов. Договiр вважаСФться укладеним, якщо мiж сторонами в належнiй формi досягнуто згоди за всiма його iстотними умовами. РЖстотними СФ умови про предмет договору, умови, якi законодавством визнанi суттСФвими або необхiдними для договорiв даного виду, а також всi тi умови, щодо яких за заявою однiСФi iз сторiн маСФ бути досягнено згоди.
До таких умов договору страхування, крiм предмета страхування i страхового внеску (премii), належить умова, що стосуСФться страхового випадку. Подii, визнанi як страховi випадки, що тягнуть за собою виплату страхових сум, мають бути чiтко ?/p>