Управление рисками в лизинговых операциях
Информация - Экономика
Другие материалы по предмету Экономика
µниеСроки погашения:
- ОБЩИЙ срок: (от даты Кредитного договора/Договора лизинга до последней выплаты) ________ лет________ лет
- Период снятия средств (Заемщик должен снять все средства до): _______(дата или месяцы)_______(дата или месяцы)
- Период выплаты только процентов (обычно равен периоду снятия средств): _______( дата или месяцы)__________( дата или месяцы; если в течение периода снятия средств требуется выплата процентов, прежде чем начнутся обычные лизинговые платежи)Первый платеж процентов: Частота процентных выплат:_____________(дата)
__ежемесячно __ежеквартально
- Выплаты основной суммы долга: Первый платеж основной суммы долга:_________ (дата)
частота __месяц __ квартал
Сумма платежа: (отметьте тот способ погашения, который применяется)
___ "Аннуитет" (равные выплаты, включающие как основную сумму кредита [P], так и проценты за кредит [I])
Сумма: $________ (P + I)
___ Выплаты основного долга равными долями с добавленными к ним процентами
Сумма:$______ (основного долга)
___ Другой график:
- Лизинговые платежи
# выплат: _____
частота ____месяц ____ квартал
Сумма платежа:
___ "Фиксированный платеж"
(равные выплаты, включающие как основную сумму кредита[P], так и проценты за кредит [I])
Сумма: $__________ (P + I)
___ Другой график: Залог: _X_ Оборудование по лизингу (принадлежащее Арендодателю)
_X_ Переуступка прав по лизингу, включая права на лизинговые платежи и права на другое обеспечение, переданное в залог Арендатором
___ Другое_X_ Арендованное оборудование (остающееся в собственности Арендодателя)
____ Другие активы (оборудование, здания) Арендатора или третьих сторон, передаваемые в качестве дополнительного обеспеченияПоручительства:_X_ Переуступка поручительств по лизингу, перечисленных в следующей графе ---->
_X_ Переуступка лизинга с обращением взыскания к Арендодателю - вследствие чего лизинговая фирма становится поручителемПеречислите имена поручителей по лизингу:
__________________$________
__________________$________
__________________$________Другое обеспечение:_X_ Переуступка прав на другое обеспечение по лизингу, указанное в следующей графе ---->
Информация о лизинговой фирме, являющейся непосредственным заемщиком средств банка, рассматривается также как информация об арендаторе и дается в дополнение к анализу кредитной структуры и источников возврата кредита.
Анализ рисков по проекту выполняется при том условии, что имеются в виду и лизинговая фирма и арендатор. Например, в стадии функционирования проекта финансовые и экономические риски должны рассматриваться с точки зрения и арендатора и лизинговой фирмы, в то время как имеющие место на этой же стадии технологические и экологические риски, скорее всего, следует оценивать, имея в виду только арендатора.
ВИДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЙ В ЛИЗИНГОВОЙ ОПЕРАЦИИ
БанкЛизинговая
фирма
По займу, предоставленному банком на организацию лизинга, все общие обязательства несет лизинговая фирма. Она должна возвратить предоставленный кредит, вне зависимости от того, получит ли она лизинговые платежи от арендатора или нет. Очевидно, что даже полная стоимость предоставляемого в лизинг актива может рассматриваться лишь как частичное обеспечение банковского кредита. Следовательно, лизинговая фирма должна взять у арендатора дополнительный залог и (или) потребовать предоставления поручительства третьих лиц.
В международной банковской практике широко используется финансирование проектов, при котором предоставляемый банком кредит обеспечен денежными поступлениями от реализации самого проекта. Согласно этой практике, лизинговая фирма могла бы предоставить банку для обеспечения кредита оборудование в качестве залога с возможностью переуступки прав по лизингу (в первую очередь права получения лизинговых платежей).
Если права по лизингу полностью переуступаются банку, то все права и обязательства лизинговой фирмы переходят банку. В случае не выполнения лизинговой фирмой своих обязательств по займу, в то время как арендатор соблюдает все условия договора лизинга, лизинговые платежи производятся арендатором напрямую в банк. Однако принятые банком обязательства не дают ему права совершать какие-либо действия препятствующие арендатору, например, требовать досрочного изъятия переданного по договору лизинга имущества. Банк может применить эти меры, если арендатор в последующем не будет выполнять своих обязательств по лизингу. В конечном счете, банк может принимать к рассмотрению лизинговые проекты с полной переуступкой прав по лизингу или без нее, но в любом случае минимальным требованием являться наличие альтернативного источника полного погашения кредитной задолженности.
Данный метод анализа лизингового проекта, по меньшей мере, предоставляет банку возможность гибкого подхода в процессе переговоров с клиентом. Банк должен учесть все "за" и "против" чтобы определиться, будет ли финансирование проекта прямым займом или лизингом через лизинговую фирму. Если банк решил финансировать лизинг, то внутренний банковский анализ должен отражать окончательное решение относительно лизинговой фирмы и арендатора, а также общей структуры займа и лизинга. В этом случае банком рассматриваются докуме?/p>