Бизнес-планирование в коммерческом банке
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
сторон[]
Факторы Относительная важность факторовОтносительная сила банка по факторамРасчет Вероятность успешной деятельности банка12345Конкурентоспособность 1 - 510 501. Уровень продаж5305 301502. Охват рынка5305 301503. Развитие сети отделений5305 301504. Совершенствование банковских продуктов5505 50250123455. Инновации3203 206. Развитие систем4304 30120Финансовая устойчивость1. Достаточность прибыли5505 502502. Степень подверженности рискам4104 1040Организация деятельности1. Внутрибанковские отнош.3203 20602. Квалификация персонала4104 1040
Из таблицы видна относительная важность каждого из ключевых факторов успеха на конкретном рынке, а также относительная сила банка на данном рынке, причем сильным сторонам будут соответствовать максимальные значения вероятностей успешной деятельности банка, а слабым минимальные значения. Необходимо выделить те значения, которые имеют экстремальные показатели и существенно влияют на банковскую стратегию.
Итоговые выводы внешнего анализа должны выявить те тенденции развития финансовых рынков и изменения внешней среды, которые предоставляют банку новые возможности роста, а также те негативные факторы, которые сопровождаются рисками, представляя собой опасность для существования и успешного функционирования организации.
Для сопоставимости выводов внешнего анализа необходимо вписать выявленные в процессе его существования факторы в таблицу, оценив их от -50 до +50 в зависимости от степени воздействия на банк. При этом отрицательные значения будут соответствовать опасностям, а положительные возможностям. Оценив относительную важность каждого фактора по пятибалльной шкале с точки зрения силы его воздействия на деятельность кредитной организации (табл. 6).
Таблица 6
Оценка опасностей и возможностей[]
ФакторыОтносительная
важность
факторовСтепень
воздействия
на банковскую стратегиюРасчетРазмер опасностей/
возможностей1. Демографические3+103 (+10)+302. Технологические4+304 (+30)+1203. Политические2-502 (-50)-1004. Экономические5-305 (-30)-1505. Факторы культурного уклада1+101 (+10)+106. Природные101 00
Теперь можно сопоставить имеющиеся опасности и возможности с сильными и слабыми сторонами банка. Сопоставление будем производить с помощью матрицы SWOT (табл. 7). Матрица SWOT позволяет проследить степень влияния сильных и слабых сторон банка на открывающиеся рыночные возможности. Порядок заполнения матрицы следующий:
- Анализируется степень воздействия сильных и слабых сторон банка на рыночные возможности и риски. Эта степень оценивается от -3 до +3 (отрицательное значение соответствует негативному влиянию, а положительное - позитивному).
- Воздействие сильных сторон банка на появляющиеся рыночные возможности всегда позитивное и усиливает их.
- Воздействие сильных сторон на рыночные опасности также позитивное и ослабляет их.
- Воздействие слабых сторон банка на рыночные возможности негативное и ослабляет их.
- Воздействие слабых сторон на рыночные опасности негативное и усиливает их.
Таблица 7
Матрица перекрестного влияния сильных и слабых сторон банка, возможностей и опасностей (матрица SWOT)
Сильные стороныВозможности Опасности Всего 12345Итого12345Итого1. Качество услуг+3+3+3+9+3+3+6+152. Продвижение
услуг на рынке+3+3+2+8+2+3+5+133. Развитие сети отделений+3+2+2+70+2+2+9 4.5.Слабые стороны1. Инновации-2-2-1-50-3-3-82. Системные возможности-30-1-40-2-2-63. 4.5.ИТОГО+4+6+5+15+5+3+8+23
Возможности:
- расширение использования банковских автоматов;
- расширение обслуживающих состоятельных клиентов;
- расширение сферы кредитования корпораций.
Опасности:
- угроза со стороны контактных аудиторий;
- небанковская конкуренция.
Результаты проводимых на разных организационных уровнях банка исследований соотношения сильных и слабых сторон, опасностей и возможностей должны быть сопоставлены. Совпадение ключевых проблем позволяет менеджерам разработать в дальнейшем единой стратегии. Когда же прослеживаются существенные расхождения в ключевых проблемах, это указывает на то, что связи внутри банка нарушены и нуждаются в корректировке.
Высший менеджмент должен следить за наличием постоянных управленческих связей менеджмента различных уровней с внутренней и внешней средой.
Сопоставление слабых и сильных сторон банка и влияющих на него рыночных опасностей и возможностей должно позволить выявить направления деятельности, предоставляющие банку устойчивое конкурентное преимущество на рынке, за счет реализации которого будет обеспечено рентабельное, стабильное в долгосрочном плане развитие кредитной организации.
Стабильное конкурентное преимущество это особенность банка, которой можно управлять и которую можно формировать так, чтобы получать более высокую прибыль, чем у конкурентов. Это преимущество достигается различными способами:
- высококвалифицированные кадры;
- преимущество местоположения;
- знание специфики промышленного производства;
- занятие определенной рыночной ниши;
- предоставление слуг с наименьшими затратами;
- репутация на рынке;
- высокие технологии;
- доминирование на рынке.
На основе выводов, сделанных в процессе ситуационного анализа, банк начинает разрабатывать будущие стратегии своего развития.
Далее будет приведен пробный SWOT-анализ коммерческого банка Ипак Йули. Анализ будет представлен в табличном виде.
Шаг 1