Страховой рынок Украины
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
масштабам своей работы, объемом ответственности негосударственные страховые компании несоизмеримы с организациями бывшего Госстраха, экономическая база которых формировалась в течение 70 лет, благодаря чему их представительства были созданы практически во всех населенных пунктах Украины.
С целью формирования конкурентной среды на страховом рынке и приведение организационной формы государственной и коммерческой страховой деятельности в соответствии с страхового законодательства Украины создан Национальный страховую компанию открытого типа "Оранта", главным учредителем которой со стороны государства выступил Фонд государственного имущества.
В Украине Комитетом по страховому надзору было зарегистрировано около 800 страховщиков, но за период с 1994 по 1996 г. отозваны лицензии у 280 из них. Грубые нарушения страхового законодательства выявлены в компаниях: "Укар" (Харьков), "Альбе-на" (Львов), "аспекты" (Чернигов), "Херсон-Аско" (Херсон), "Укрин и К " (Киев).
Главная причина - неспособность значительной части страховщиков выполнять взятые на себя обязательства перед страхователем. Важным шагом для освобождения страхового рынка от фирм, которые дискредитируют страховую деятельность, стало поднятие суммы уставного фонда до уровня 100 тыс. ЭКЮ и обязательство внести 60% его деньгами. Такие условия далеко не всем страховщикам были под силу. В связи с этим возникает проблема защиты интересов страхователей, которые доверили защиту своих интересов страховым компаниям, которым государство предоставило право осуществлять эту защиту, а потом справедливо лишил их этого права. Механизм защиты интересов страхователей, ответственность за который (защита) возложена на Комитет по делам надзора за страховой деятельностью, может включать:
создание обществ взаимного страхования;
принудительное присоединение страховых компаний с тяжелым финансовым состоянием в устойчивых конкурентоспособных компаний с предвидением ответственности по их обязательствам;
поручительство государства (с отработкой определенных механизмов) и другие.
В связи с необходимостью соблюдения требований Закона Украины "О страховании" (1996 г.) на конец 1997 г. на страховом рынке нашей страны остались 240 страховых компаний.
В последние годы происходит динамичное развитие отечественного страхового рынка. Совершенствуется нормативно-правовая база этой отрасли, что находит свое отражение во введении в действие Закона Украины "О внесении изменений и дополнений в Закон Украины" О страховании "от 4 октября 2002
К важнейшим изменениям, внесенным в Закон Украины "О страховании", принадлежит требование о том, чтобы страховщики, которые были зарегистрированы до 7 ноября 2001 p., Формировали свои уставные фонды в таком порядке:
страховщики, которые занимаются видами страхования другими, чем страхование жизни, в течение двух лет со дня вступления настоящего Закона должны формировать уставный фонд в сумме 500 тыс. евро, а в течение трех лет - 1 млн. евро;
страховщики, занимающиеся страхованием жизни, соответственно 750 тыс. евро в течение двух лет со дня вступления в силу этим Законом и 1,5 млн. евро - в течение трех лет.
Для вновь страховщиков, которые занимаются видами страхования другими, чем страхование жизни, минимальный размер уставного фонда устанавливается в сумме, эквивалентной 1 млн. евро. Для страховщиков, занимающихся страхованием жизни - 1,5 млн. евро по валютному обменному курсу валюты Украины.
Закон Украины "О внесении изменений в Закон Украины" О страховании "предусматривает:
отмена ограничений на долю иностранных инвесторов в уставных капиталах украинских страховщиков;
необходимость осуществления взносов в уставный фонд исключительно в денежной форме;
детальное регламентирование формирования страховых резервов;
установление конкретных нормативов оценки платежеспособности страховщиков;
расширение ассортимента страховых услуг по обязательному страхованию и т.п..
Современное состояние страхового рынка характеризуется ростом численности страхователей значительной мере за счет юридических лиц. Объясняется такая ситуация довольно низким уровнем доходов населения Украины. Примерно 3% граждан Украины являются достаточно платежеспособными, чтобы пользоваться страховыми услугами.
Страховой рынок Украины предлагает все более широкий ассортимент страховых услуг, о чем свидетельствует, в частности, значительно более широкий перечень форм страховой защиты как обязательного, так и добровольного страхования.
Страховой рынок Украины имеет еще неиспользованные резервы. В государстве застраховано только около 10 процентов рисков, тогда как в большинстве развитых стран этот показатель достигает 90 - 95 процентов. Доля украинского страхового рынка в общеевропейском объеме страховых услуг составляет лишь 0,05 процента, и это при том, что Украина составляет 7 процентов населения Европы.
Существующая структура страхового рынка Украины не способствует укреплению социального защиты граждан и обеспечению внутренних инвестиций. Украинские страховщики передают иностранным страховщикам (перестраховщикам) до 90 процентов страховой премии при страховании авиационных и морских рисков, рисков здоровья людей, уезжающих за границу, до 60 процентов - за "автокаско", до 50 процентов - при страховании крупных имущественных рисков.
Страховая отрасл?/p>