Страхование урожая сельскохозяйственных культур
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
?д используется только для тех событий, которые исключены из страховых договоров, либо имеют недостаточное страховое покрытие по договорам коммерческого страхования. Данный Фонд покрывает только прямые риски и исключает из своего покрытия предпринимательские . Возмещение выплачивается либо в виде денежной помощи, либо в виде субвенций.
Механизм государственных гарантий реализуется также через участие в системе перестрахования. Так, например, общество взаимного перестрахования Canara, имеющее государственную гарантию, было создано в 1998 г. с целью возмещения ущербов от землетрясений, наводнений и оседания земель. Каждая страховая компания должна передать этому обществу взаимного перестрахования 90 % рисков, покрытие которых обязательно в случаях огневого страхования. В случае наступления страхового события, подтвержденного со стороны экспертов, страховщиков и представителей государственной власти, Canara выплатит страховое возмещение за счет своих резервов. Если данных резервов окажется недостаточно, то необходимые средства будут выданы Canara в виде государственного займа. Государство берет на себя обязательство по созданию превентивных мер от природных катастроф на различных уровнях власти.
В Греции система страхования преимущественно государственная. Государство через свою компанию собирает страховые взносы, администрирует функционирование программы и гарантирует покрытие убытков. Коммерческие страховые компании занимаются только страхованием культур, не имеющих покрытия в государственной системе. Однако практика показала неэффективность этой системы страхования, и поэтому она подвергается реформированию. В Испании и Португалии эффективно работают системы, основанные на тесном сотрудничестве государства и частного сектора, в котором государство играет ключевую роль, обеспечивая субсидирование страховых премий и перестрахование рисков. Страховая индустрия интегрирована в систему государственного управления. В 1999 году объем привлеченных страховых премий в Испании составил 307 млн. евро, из которых непосредственно фермеры оплатили 155,8 млн. евро, а государство - 151,2 млн. евро. Отношение премия/убытки составило 132 %. Все убытки были компенсированы страховщиками, а по государственной перестраховочной программе было выплачено 79,9 млн. евро.
Действующая в настоящее время система страхования в Испании является наиболее эффективной и ориентирована на оптимальное сочетание интересов государства, правительств, провинций и сельхозтоваропроизводителей. Считается, что испанская система государственных мер компенсации потерь урожая на случай стихийных бедствий - самая эффективная в Европе. Испанское государство субсидирует не только страхование сельскохозяйственных культур, но и животных. В среднем субсидирование находится на уровне 53 % от премий. Из них 40-45% субсидируется центральным правительством, а 10-15 % - региональными правительствами.
Программа страхования урожая касается 28 видов сельскохозяйственных культур. Существует два основных вида страхового покрытия. Первый вид - это интегрированное, или общее, покрытие. Оно касается, прежде всего, озимых культур и производится от таких видов стихийных бедствий, как : град, пожар, заморозки, засуха, наводнение, вредители, болезни.
Второй тип страхового покрытия - это покрытие от множественных опасностей или нескольких опасностей. Обычно это относится к особым видам сельскохозяйственных культур, таким, как виноград, табак, мак, т. е. к тем сельскохозяйственным культурам, которые слабо устойчивы по отношению к стихийным бедствиям. Размер страховой суммы составляет обычно 60 %.
Страхование урожая в Испании является неотъемлемой частью общенациональной сельскохозяйственной политики. И вовлечены в эту систему не только страховые компании и фермеры, но и Министерство сельского хозяйства и Министерство Финансов.
Частные страховщики создают общий фонд совместного страхования, т. е. они сами занимаются контролем за процессом страхования: регистрацией полисов, их выдачей, сбором премий, возмещением убытков, подготовкой условий страхования, разработкой новых продуктов страхования. Роль Министерства сельского хозяйства в этом процессе заключается в предоставлении субсидий на уплату страховых взносов, установлении цен на разные виды сельхозпродукции. Министерство финансов в этом процессе - это координатор всей системы осуществления страховой защиты, а также организатор перестрахования.
Другими словами, правительство Испании напрямую задействовано в перестраховании, так как осуществляет основное покрытие рисков, оставляя только очень незначительную часть их для частных перестраховщиков.
В Италии и Австрии преимущественно частное страхование сельскохозяйственных рисков. Схемы страхования аналогичные. В Австрии уже длительное время функционирует специализированная компания по страхованию от града. Она была создана посредством перевода на себя полисов, имевшихся у всех других компаний. Компания фактически не имеет конкуренции на рынке андеррайтинга, имеет четкие унифицированные рекомендации по оценке убытков.
Обобщая сказанное, можно заключить, что Европейский Союз не обладает какой-то единой системой государственных мер, которые правительства входящих в него государств предпринимают в случае потерь урожая.
страхование агропромышленный форвардный фьючерс
3. Проблемы и перспективы развития страхования сельскохозяйственных культур