Страхование урожая сельскохозяйственных культур
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
равомерно отказывает в предоставлении страхового возмещения для определения ее объективности при экспертизе страхового случая, привлекаются различные научно-исследовательские учреждения и эксперты в области сельского хозяйства и из других областей науки.
Природные риски проявляются в различные моменты созревания посевов.
Так, засуха может наступить в вегетационный период "посев-кущение" или "колошение - восковая спелость", что означает различное ее влияние на урожайность сельскохозяйственной культуры.
Как правило, компании производят выплату страхового возмещения только после уборки урожая, когда можно определить недобор. В этом случае сельхозтоваропроизводитель вынужден дожидаться проведения экспертизы страховщиком в период уборки урожая сельскохозяйственных культур. Для разрешения такой ситуации предусмотрено привлечение экспертов, что делает возможным оценить размер экономического ущерба в момент гибели культуры. Это, в свою очередь, служит основанием выплаты страхового возмещения сельхозтоваропроизводителям и обеспечивает непрерывность производственного процесса хозяйствующего субъекта аграрной отрасли экономики.
Для получения страхового возмещения при проявлении засухи сельхозтоваропроизводители подают заявление и необходимые документы одновременно в страховую компанию и в Агентство. Страховая компания проводит проверку достоверности предоставленных документов, организует экспертизу, на основании которой принимает решение о выплате страхового возмещения и передает соответствующие данные в Агентство. Подтверждением опасного метеорологического явления служат данные Росгидромета.
Взаимодействие Росгидромета, системы защиты от чрезвычайных ситуаций, Федерального агентства по государственной поддержке и других учреждений позволяет создать эффективную систему предупреждения природных рисков, что осуществляется посредством формирования резерва превентивных мероприятий от ущербов в сельскохозяйственной отрасли экономики.
В настоящее время проблемой является своевременная уплата страховых взносов. Если на счет страховой компании поступила только часть страховой премии, независимо от того, кто не выполнил обязательство - государство или сельхозтоваропроизводитель, при наступлении страхового случая выплачивается сумма возмещения кратная размеру оплаченного страхового взноса. Данная практика имеет место, и договор с частичной оплатой страхового взноса является действующим. Учитывая специфику страхового бизнеса, возникают вопросы, почему страховые компании продолжают работать по данной схеме. Механизм государственной поддержки позволяет страховым компаниям использовать различные условия реализации своих продуктов и получать всю сумму страховых взносов, что, в свою очередь, обеспечивает создание реального страхового фонда и перестрахование обязательств страховщика перед сельхозтоваропроизводителем. Таким образом, обосновано предполагать интерес различных перестраховочных институтов к рынку сельскохозяйственного страхования.
Заключение
Ущербы, причиняемые сельскохозяйственному производству природно-климатическими рисками, значительно снижают его устойчивость, лишают весомых резервов его финансовой стабилизации, а также отрицательно сказываются на сельском развитии в целом. При этом роль страхования в компенсации убытков вследствие неблагоприятных погодных условий невелика, что требует развития этого достаточно надежного инструмента сохранения финансовой устойчивости сельскохозяйственных товаропроизводителей.
Динамика начисления страховых взносов по страхованию сельскохозяйственных культур в последние годы свидетельствует, правда, о заметном их росте. Наблюдается в течение последних лет и рост фактической оплаты страховой премии, однако весьма низкими остаются выплаты страхового возмещения. Причина кроется в отсутствии механизма реальной страховой защиты имущественных интересов предприятий АПК в процессе производства продукции растениеводства, а также в обороте на рынке так называемых "серых" финансово-страховых схем.
В результате анализа множества проблем, накопившихся в сельскохозяйственном страховании, были выявлены направления их решения. Можно обоснованно надеяться, исходя из первых результатов деятельности ФГУ "Федеральное агентство по государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного производства", созданного при Министерстве сельского хозяйства РФ, что именно оно станет главным механизмом их решения.
Важной составляющей современной практики страхования сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой является его информационное обеспечение, которое немыслимо в настоящее время без улучшения системы управления погодными рисками. К сожалению, существующее в настоящее время взаимодействие организаций Росгидромета и страховых компаний в области информационного гидрометеорологического обеспечения нельзя признать удовлетворительным.
Еще одним существенным недостатком принятой системы информационного обеспечения является также отсутствие экспертного сопровождения договоров страхования, гарантирующего объективную оценку страховых случаев. Правильно организованная система экспертного сопровождения позволит осуществлять объективную оценку страховых случаев с разделением технологических и агрометеорологических причин снижения уро