Банковское кредитование физических лиц и индивидуальных предпринимателей
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?судам.
В работе были проанализированы теоретические и практические аспекты кредитования индивидуальных предпринимателей и физических лиц на примере ОАО Сбербанк России.
ОАО Сбербанк России предлагает такие виды кредита для физических лиц, как:
. Нецелевые кредиты:
;">- кредит на неотложные нужды ;
;">кредит на неотложные нужды под залог недвижимости ;
;">кредитные карты ;
;">кредит на неотложные нужды для пенсионеров;
;">моментальный интернет-кредит ;
.">овердрафт по картам различных платежных систем.
. Целевые кредиты:
ипотечные кредиты;
кредиты на приобретение нежилой недвижимости.
Для индивидуальных предпринимателей банк предлагает следующие виды кредитов:
. Бизнес - оборот.
. Госзаказ. Это кредит для индивидуальных предпринимателей и предприятий с годовой выручкой не более 1 млрд. рублей. Кредит Госзаказ предназначен для получения денежных средств iелью выполнения государственных или муниципальных контрактов на поставку товаров, выполнение работ для государственных или муниципальных нужд.
Банк постоянно усовершенствует процесс кредитования, увеличивает количество выданных кредитов, разрабатывает новые программы кредитования, делая кредит все более доступным для большинства слоев населения. Видно, что в течение всего периода ведется активная работа по увеличению кредитного портфеля.
Банковское сообщество должно понять, что малые предприниматели - это перспективные клиенты. Ведь именно малый бизнес наиболее бурно и динамично развивается во всем мире.
Особенно важно сегодня заинтересовать в налаживании процесса открытого доступа малого бизнеса к финансовым средствам региональные и муниципальные власти. Программы на местах должны учитывать реалии сегодняшнего дня, а не стремление местной власти с помощью уже существующих, но почти не работающих программ кредитования создать видимость поддержки малого бизнеса.
Таким образом, для совершенствования кредитования индивидуальных предпринимателей необходима реализация следующих условий:
индивидуальный подход к оценке платежеспособности ИП и составлению графика платежей;
сокращение срока рассмотрения кредитных заявок;
увеличение для ИП с положительной кредитной историей срока займа и суммы кредита;
внедрение целевых программ, рассчитанных на потребности представителей малого бизнеса (кредитный продукт Бизнес - Старт, рассчитанный на индивидуальных предпринимателей, которые планирует организовать новый бизнес с использованием механизма франчайзинга).
Предложенные мероприятия должны привести к росту кредитного портфеля, повышению качества и скорости обслуживания клиентов.
Список использованных источников
1 Конституция (Основной закон) Российской Федерации. М. : Известия, 2009. 126 с.
Гражданский кодекс Российской Федерации от 26.01.1996 № 14- ФЗ (ред. от 30.11.2011) М. : Волна, 2008. 615 с.
О банках и банковской деятельности в РФ : Федеральный закон от 03.02.1996 № 395 -1 (ред. от 28.07.2004, с изм. от 29.12.2006) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. С. 492.
4 О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 19.10.2011, с изм. от 21.11.2011) // Собрание законодательства РФ. 2002. № 28. С. 2790.
5 О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности : положение Банка России от 26 марта 2004 г. №254- П // Вестник Банка России. 2004. № 28. С. 31-46.
О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) : положение Банка России № 54- П от 31.08.98 (в редакции № 144- П от 27.07.01) // Вестник Банка России. 1988. № 73 (573). С. 17-30.
7 Ароков П. Этапы получения кредита // Финансовый менеджмент.2010. № 8. С. 65 - 69.
Артюх К.Ю. Риски неисполнения кредитных договоров и правовые средства их минимизации: практика кредитования малого предпринимательства в РФ в рамках Программы Европейского банка реконструкции и развития // Банковское право. 2009. № 2. С. 10- 14
9 Банковская система России. Настольная книга банкира : учебник // Ред. кол. А.Г. Грязнова, О.И.Лаврушин, Г.С.Панова и др., М. : ЮНИТИ, 2005. 527 с.
10 Банковские системы в период мирового финансового кризиса: Сборник докладов финансового форума // под редакцией Г.М.Тарасова. Новосибирск, 2011. 192 с.
Банковское дело: дополнительные операции для клиентов : учебник // под ред. А.М. Тавасиева, М. : Финансы и статистика, 2005. 416 с.
12 Банковское дело : учебник // под ред. Е.Ф.Жуков, Н.Д. Эриашвили М. : Единство, 2006. 575 с.
Банковское дело : учебник // под ред. О.И. Лаврушина. 8- е изд. М. : КНОРУС, 2009. 768с.
Бугаевский А.С. Подходы к оценке надежности потребителей финансовых услуг банка // Финансовый менеджмент. 2011. № 2. С. 15 - 17.
15 Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России : учебник // М. : Финансы и статистика, 2009. 368 с.
Бухгалтерский баланс (публикуемая форма) ОАО Сбербанк России на 01.01.2011.
17 Бухгалтерский баланс (публикуемая форма) ОАО Сбербанк России на 01.01.2012.
18 Валиев М.Ш. Банковский кредит как фактор ра