Совершенствование организации банковского кредитования юридических лиц

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело



беспечивающих предварительный, текущий и последующий контроль операций, подверженных кредитному риску.

В соответствии с Политикой Банк проводит оценку:

кредитного риска в целом по Банку и по отдельным портфелям активов, подверженных кредитному риску;

индивидуальных кредитных рисков:

Оценка индивидуальных кредитных рисков корпоративных клиентов, индивидуальных предпринимателей, банков, органов государственной власти Российской Федерации, страховых компаний производится на основании построения систем внутренних кредитных рейтингов, определения классов кредитоспособности контрагентов. Системы внутренних кредитных рейтингов предусматривают отнесение контрагентов к определенным категориям кредитного риска в зависимости от оценки внешних и внутренних факторов воздействия (групп факторов) и степени их влияния на способность контрагента обслуживать и погашать принятые обязательства. Оценка категории кредитного риска заемщика основывается на анализе ретроспективных данных финансовой отчетности корпоративных клиентов, так и анализе прогнозных денежных потоков, генерируемых компанией и Группой. Дополнительно осуществляется анализ денежных потоков внутри Группы.

При рассмотрении заявки на кредитование в формировании структуры сделки участвуют:

кредитующие подразделения, непосредственно оценивающие финансовое состояние заемщика и Группы (в случае наличия),

подразделение оценки залогов, осуществляющее независимую оценку достаточности обеспечения по сделки,

подразделением рисков, осуществляющее независимую оценку уровня кредитных рисков по сделке.

Независимая оценка кредитных рисков предполагает независимую оценку финансового состояния заемщика (в том числе с использованием других стандартов отчетности), независимую оценку акционерных, отраслевых, репутационных рисков . В целях снижения потерь Банка от реализации кредитных рисков подразделение рисков анализирует будущие денежные потоки, предпосылки их формирования, проводит стресс-анализ показателей, заложенных в модели формирования денежных потоков.

В отдельных случаях кредитования крупнейших заемщиков применяются следующие дополнительные ограничения, обеспечивающие снижение кредитного риска по сделке:

использование обеспечения с повышенным надежности (например государственные гарантии);

синдикация кредитных сделок, обеспечивающая равенство условий реструктуризации и позволяющая осуществлять финансирование единым синдицированным кредитом.

Осуществляемые ЗАО ГЛОБЭКСБАНК принципы кредитования заемщиков, наряду с реализацией самими заемщиками программ по повышению эффективности производства и сокращению издержек, должны позволить экономике успешно преодолеть последствия мирового финансово-экономического кризиса.

В работе были рассмотрены показатели деятельности ЗАО ГЛОБЭКСБАНК (Филиал Ростовский). В целях анализа применяемой системы оценки кредитоспособности заемщика рассмотрена деятельность ЗОА Сервис-Связь за период с 01.01.2009 г. по 01.01.2010г. На основании выше изложенного можно сделать вывод о том, что исследуемое предприятие ЗАО Сервис-Связь работает достаточно эффективно, и имеет финансовые и экономические предпосылки для своего развития и является вполне платежеспособным и кредитоспособным.

При этом автор дипломной работы считает, что Банк должен немного изменить свою методику оценки. И пользоваться трендовой методикой-то анализ изменений коэффициентов во времени. Для этого были рассмотрены показатели компании ОАО АТБ-Сервис. Как показал анализ, показатели за последний год у компании не очень хорошие, однако более детальный анализ во времени показал, что компания имеет перекосы, но ее показатели вполне достаточны для получения кредита. Более того, она может обеспечить заем.

Список использованной литературы

Гражданский кодекс Российской Федерации, ст.819

ФЗ О банках и банковской деятельности №395-1 от 02.12.90г.

Инструкция ЦБ РФ от 01.10.1997 №1 О порядке регулирования деятельности банков

Положения О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности № 254-П от 26 марта 2004 г.

Регламент предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Банком ГЛОБЭКС и его филиалами № 285-р.

Банковское дело Экспресс-курс: учебное пособие / кол. Авт..; под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2006. - 344 с.

Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент) / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонтова, Н.И. Валенцева; отв. ред. О.И. Лаврушин - М.: Юристъ, 2002. 688 с.

Деятельность коммерческих банков /А.В. Калтырин- Ростов н/Д.- Феникс-, 2006г. -456с.

.Банковское дело. / Г.Г. Коробова [и др.]; отв. ред. Г.Г. Коробова. - М.: ЭКОНОМИСТЪ, 2005. - с. 274.

Банковское дело: современная система кредитования / Лаврушин О.И - М.-Кнорус.-2008г.-стр.15.

Анализ и оценка кредиспособности заемщика /Д.А.Ендовицкий, И.В. Бочарова, - М: КНОРУС,2008.-264с.

Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент) / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонтова, Н.И. Валенцева; отв. ред. О.И. Лаврушин - М.: Юристъ, 2002

Крейнина М. Оценка платёжеспособности и финансовой устойчивости предприятий // http//www: akdi.ru

Об оценке кредитоспособности заемщика /В.О. ЛИ // Деньги и кредит.- 2006 - №2. - с.50-54.

Прохно Ю.П., Теоретические и практические аспек