Системный анализ и управление кредитами
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
/p>
4.2.4.2.Алгоритм погашения процентов по выданному кредиту.
Входным документом для выполнения данной операции является Платежное поручение на погашение процентов по данному кредиту, в котором содержатся данные о № кредитного соглашения, сумме к погашению и т.д.
Без данного документа операция не должна производится.
Проценты за кредит должны быть оплачены не позднее 30(31) числа каждого месяца.
Задается код кредитного соглашения для поиска в таблице CREDIT, в случае удачного поиска проверяется на погашение, если не погашен, то высвечивается данная запись с отображением следующих полей:
ID_CRкод кредитного соглашенияID_VID_CR код вида кредита из CREDITTYPECR_TOT_INTначисленный процентCR_PAID_INTоплаченный процент
теперь проверяется , если
“CR_TOT_INT” = “CR_PAID_INT” , то высветить сообщение о том что на данный период была проведена операция по погашению процентов. и предложить оператору закончить работу с данной записью, и открыть окно запроса кредитного соглашения, в случае если был введен неправильный номер кредитного соглашения.
А если данной операции не производилось, оператору предлагается ввести сумму к оплате
Оператор проверяет соответствие суммы в платежном поручении и суммы которую насчитал банк:
Сумма к погашению=CR_TOT_INT - CR_PAID_INT
Если суммы совпадают, то добавляется в таблице CREDIT_OPR новая запись, с заполнением следующих полей:
ID_CRкод кредита из CREDITID_VID_CR код вида кредита из CREDITOP_NBномер операции OP_DATдата проведения операцииOP_VIDвид проводимой операцииSUMMAсумма проводимой операции =сумма к оплате
В таблице CREDIT обновляется поле CR_PAID_INT - оплаченный процент
CR_PAID_INT = SUMMA + CR_PAID_INT
На этом процедура погашения процентов заканчивается.
4.2.4.3.Алгоритм погашение кредита.
Входным документом для выполнения данной операции является Платежное поручение на погашение кредита , в котором содержатся данные о № кредитного соглашения, сумме к погашению и т.д.
Без данного документа операция не должна производится.
В таблице CREDIT отыскивается запись с заданным кодом кредитного соглашения. Из него запоминаются поля:
ID_CRкод кредитного соглашенияID_VID_CR код вида кредита из CREDITTYPEID_ZLкод залога из ZALOGCR_SUMпервоначальная сумма кредитаCR_TO_PAYтекущая сумма кредитаCR_STR_дата выдачи кредитаCR_T_STAVKAтекущая ставка процентовCR_SROKсрок кредитаCR_RET_DOGдата возврата кредита по договоруCR_RET_FCTфактическая дата возврата кредитаCR_TOT_INTначисленный процентCR_PAID_INTоплаченный процент
При погашении кредита сначала погашается сумма начисленных процентов, а затем сумма основной части кредита. Поэтому вычисляем:
долг за %= начисленный % - оплаченный %
если долг за % > 0 , то выполняется алгоритм погашения процентов.
Если долг за % < 0, то предлагается ввести сумму к погашению
и добавляется новая запись в таблице операций
ID_CRкод кредита из CREDITID_VID_CR код вида кредита из CREDITOP_NBномер операции OP_DATдата проведения операцииOP_VIDвид проводимой операции (погашение кредита)SUMMAсумма проводимой операции сумма введеннаяTO_PAYтекущая сумма кредита из CREDITSROKсрок кредита из CREDITINTпроцентная ставка из CREDIT
Далее в таблице Операций по данному кредиту отыскиваются записи по полю “вид операции”= погашение кредита, суммируются данные проводимых операций, и проверяется, если “сумма проводимых операций “= “текущая сумма кредита”, то
в таблице CREDIT заполняется поле “фактическая дата погашения кредита” текущей датой, указывающая на то, что данный кредит погашен.
На этом операция по погашению кредита заканчивается.
4.2.4.4.Алгоритм расчета отчислений на резерв потенциальных потерь и убытков.
После проведения классификаций кредитов соответствующим отделом, проводится перерасчет резервов на потенциальные потери и убытки. Для этого в таблице CREDIT производится поиск всех непогашенных и несписанных кредитов. Для каждой записи выбираются поля:
ID_CRкод кредитного соглашенияID_VID_CR код вида кредита из CREDITTYPEID_CLASSкод классификации кредитовCR_SUMпервоначальная сумма кредитаCR_TO_PAYтекущая сумма кредита
затем вносим изменение в поле кода классификации кредита, если это необходимо.
код классификации
- нормальный
- субстандартный
- сомнительный
- потери Осуществляем перерасчет резерва
если отчисления на резерв = 0,
то для этой записи не требуется проведения операции в таблице операций.
если отчисления на резерв > 0,
то в таблице операций добавляется новая запись в поля:
ID_CRкод кредита из CREDITID_VID_CR код вида кредита из CREDITOP_NBномер операции OP_DATдата проведения операцииOP_VIDвид проводимой операции (отчисление на резерв)SUMMAсумма проводимой операцииTO_PAYтекущая сумма кредитаOP_CLASSклассификация кредита
где SUMMA= отчисления на резерв
4.2.4.5.Алгоритм изменения процентной ставки.
Для этого необходим запрос кредитного соглашения, затем осуществляется поиск по этому номеру в таблице CREDIT и при удачном поиске определяем значения установленной записи.
ID_CRкод кредитного соглашенияID_VID_CR код вида кредита из CREDITTYPECR_SUMпервоначальная сумма кредитаCR_F_STAVKAставка процента за кредит в годовыхCR_T_S