Geum.ru

Розрахунки в системі “клієнт-банк” та шляхи їх удосконалення

Информация - Банковское дело

Другие материалы по предмету Банковское дело

банк юридичні особи з дорученням (або з вимогою) перерахувати з їхніх рахунків (або зарахувати на їхні рахунки) визначену суму грошей. Такими документами в Україні є:

  • платіжне доручення,
  • платіжна вимога,
  • платіжне вимога-доручення,
  • розрахунковий чек,
  • акредитивна заява.
  • Платіжними називають складені по установленій формі і передані однією особою іншій документів з зобовязанням (або наказом третій особі) сплатити визначену суму грошей предявнику документа. Типовим платіжним документом у наших умовах є вексель.
  • Комерційними прийнято називати документи, у яких дається характеристика відвантажених товарів, виконаних робіт, наданих послуг і який супроводжує їхнє переміщення від постачальника до покупця (платнику). До комерційних документів відносять рахунки-фактури, товарно-транспортні документи, сертифікати якості і походження, страхові поліси та ін. Звичайно на основі комерційних документів визначаються сума і правомірність платежів, що робляться за допомогою розрахункових і платіжних документів.

    •  

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

    Рис. 1.1.2. Документальна сфера застосування системи “клієнт-банк”

     

    З рис. 1.1.2. видно, що система “клієнт-банк” охоплює невеликий сегмент документів, що використовуються при розрахунках лише платіжні доручення. Однак, статистичні дослідження визнають, що саме платіжні доручення забезпечують більше 90% руху грошових коштів у платіжній системі. Близько 70% цього руху забезпечують системи “клієнт-банк” комерційних банків. Зважаючи на такі цифри можна відмітити велику роль системи “клієнт-банк” у розрахункових операціях банку.

    Розрахункові і платіжні документи в національній валюті, що подаються клієнтами в банк на паперових носіях, строго уніфіковані, мають єдину для всієї країни стандартну форму та установлений набір реквізитів. До обовязкових реквізитів усіх розрахункових документів відносяться:

    • найменування документа;
    • номер документа;
    • число, місяць, рік його складення;
    • найменування платника й одержувача коштів, їхні ідентифікаційні коди відповідно до єдиного державного реєстру підприємств і організацій України, номера їхніх рахунків у відділеннях банку;
    • найменування банків платника й одержувача коштів, їхнє місцезнаходження і номер МФО;
    • сума платежу цифрами і прописом;
    • призначення платежу: найменування товару, посилання на документ, на підставі якого здійснюється операція (договір, рахунок, товарно-транспортна накладна і т.д.) із указівкою його номера і дати.
    • підпис відповідальних осіб платника і відбиток печатки, що проставляється на першому екземплярі документа незалежно від способу виготовлення розрахункового документа (у разі використання системи “клієнт-банк” даний реквізит замінюється електронним цифровим підписом;
    • сума податку на додану вартість або запис без податку на додану вартість.

    Ці реквізити повинні бути присутні на платіжних документах незалежно від форми їхнього подання: чи то паперова, чи електронна. У тому випадку, якщо хоча б один із перерахованих вище реквізитів (якщо вони передбачені формою документа) не заповнений або заповнений неправильно, банк не приймає такий документ до виконання.

    Банк платника приймає і виконує документи від клієнтів протягом операційного дня, час якого регламентується режимом роботи банку.

    На всіх паперових розрахункових документах банк в обовязковому порядку в правому нижньому куту проставляє дату надходження та виконання цих розрахункових документів.

    Програмне забезпечення Операційний день RS-bank, дозволяє в режимі реального часу відслідковувати безготівкове надходження коштів на рахунки клієнтів і з обліком цих надходжень проводити платежі клієнтів.

    Банк одержувача зобовязаний зараховувати гроші на рахунки клієнтів не пізніше наступного робочого дня після одержання інформації з розрахункової палати. Користувачі системи “клієнт-банк” мають змогу практично в режимі реального часу спостерігати за надходженнями на свої рахунки за допомогою передачі електронних виписок з банку по рахунку клієнта, інші ж клієнти такої змоги не мають і, як правило дізнаються про нові надходження наступного робочого дня після формування паперової виписки по рахунку.

     

     

    1.2. Етапи розвитку та принципи роботи системи “клієнт-банк”.

     

     

    З розвитком сучасного ринку компютерних технологій, банки не могли залишатись осторонь останніх наукових проривів цієї галузі, що відкривали величезні перспективи розширення своєї діяльності, діяльності клієнта, прискорення та спрощення розрахунків. Одним з перших видів банківських операцій, яких торкнулась банківська автоматизація є розрахункові операції.

    Саме система “клієнт-банк”, разом з міжбанківськими електронними розрахунками, швидким кроком увійшла до низки автоматизованих банківських процесів. Більше того, таких значних темпів розповсюдження не очікували навіть у самих оптимістичних прогнозах.

    Хоча система “клієнт-банк” забезпечує рух лише невеликого кола розрахункових операцій а саме рух розрахункових документів - вже сьогодні в Україні, при використовуванні системи лише третиною клієнтів, рух коштів через термінали “клієнт-банку” складає близько 70 % загального обороту коштів через банківську си