Расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов коммерческими банками на примере ОАО "Уралсиб"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
принимает платежи на инкассо.
По письменному обоснованному заявлению клиента Банк может изменять условия и аннулировать платежи; посылать запросы по переводам по поручению клиента.
Следует отметить, что Банк УРАЛСИБ оперативно осуществляет переводы в российских рублях и иностранной валюте как через платежную систему Центрального Банка России (РКЦ), так и через разветвленную корреспондентскую сеть Банка, которая в настоящий момент насчитывает 600 российских и зарубежных кредитных организаций и является крупнейшей в России. Обеспечивать клиентам и партнерам современный уровень расчетного сервиса позволяет и членство Банка в системе межбанковских расчетов SWIFT.
Банк производит следующие операции с наличными средствами:
- выдача наличных средств с рублевых и валютных счетов;
- прием наличных средств на рублевые и валютные счета;
- прием наличных рублевых средств в одном подразделении Банка с последующим зачислением на расчетный (текущий) счет, открытый в другом подразделении Банка;
- инкассация и доставка наличных средств;
- доставка металлической (разменной) монеты;
- сопровождение ценностей.
По обслуживанию наличных операций Банк осуществляет следующие действия:
- выдает денежную наличность на различные нужды по предварительной заявке;
- принимает и пересчитывает: денежную наличность, внесенную в кассу Банка; сдаваемых денежных средств в инкассаторских сумках; сдаваемой наличности в самоклеящихся пакетах в приемной устройство Автосейф; денежную наличность, доставленную собственной службой инкассации Банка; совместно с операционным отделом оформляет и выдает денежные чековые книжки;
- осуществляет разменные операции по предварительным заявкам клиентов;
- осуществляет операции обмена ветхих купюр на купюры, пригодные для расчетов.
Как мы уже упоминали выше, в Банке действует собственная инкассаторская служба, в обязанности которой входит:
- инкассация денежной выручки клиентов Банка;
- инкассация денежной выручки организаций, перевозка и сдача её в кассовое подразделение сторонней кредитной организации;
- доставка ценностей клиентам, имеющим расчетный счет в Банке;
- прием денежной наличности в кассе сторонней кредитной организации, доставка и сдача её в кассы организаций;
- доставка монеты в обмен на банкноты: отдельным заездом, попутным заездом;
- перевозка ценностей клиента (драгметаллы, ценные бумаги, денежная наличность).
Банк осуществляет следующие документарные операции.
1) Аккредитивы в рублях для расчетов на территории РФ.
Банк является эмитентом: открытие, пролонгация, увеличение суммы аккредитива.
Банк является исполняющим: открытие счетов для учета покрытия; авизование аккредитива; прием, проверка документов и исполнение аккредитива; запросы по аккредитиву.
2) Международные аккредитивы.
По экспорту: авизование предстоящего открытия; авизование увеличения и изменения условия; подтверждение аккредитива; прием и проверка документов и платеж по аккредитиву; отсрочка платежи (если Банк исполняющий); трансферация или передача на исполнение в другой банк; акцепт тратт; аннуляция; выполнение функций рамбурсирующего банка; выпуск рамбурсных обязательств.
По импорту: открытие, пролонгация увеличение суммы; внесения изменений в условия; прием, проверка и отправка документов; аннуляция аккредитива; акцепт тратт; отсрочка платежа; авизование предстоящего открытия; запросы по аккредитиву.
3) Аккредитивы STANDBY, банковские гарантии: открытие документарного резервного аккредитива STANDBY, а также увеличение его суммы и пролонгация; выпуск увеличение суммы и пролонгация банковской гарантии; подтверждение резервного аккредитива; аннуляция банковской гарантии, контргарантии, резервного аккредитива до окончания срока действия; оформления переуступки прав требования; авизование изменения, внесение изменений, затребование платежа и сами платежи.
4) Документарное инкассо:
- по экспорту: прием и отправка документов, изменение условий, отзыв, переписка по инкассо;
- по импорту: передача документов против их оплаты или акцепта; выдача документов без оплаты или акцепта; переписка по инкассо;
- прием на инкассо коммерческих чеков в иностранной валюте.
Банк УРАЛСИБ, выполняя функции агента валютного контроля в соответствии с требованиями валютного законодательства Российской Федерации, нормативных актов Правительства Российской Федерации, Банка России и иных органов валютного контроля, оказывает следующие услуги:
- осуществление контроля за соответствием проводимых клиентами Банка валютных операций законодательным и нормативным актам;
- консультации по вопросам соответствия условий внешнеэкономических договоров, в том числе проектов договоров, требованиям валютного законодательства Российской Федерации;
- консультации и помощь по порядку заполнения бланков документов, представляемых в Банк в соответствии с требованиями нормативных актов по валютному регулированию и валютному контролю;
- оформление Паспортов сделок по контрактам, предусматривающим расчеты между резидентами и нерезидентами за ввозимые на территорию Российской Федерации (вывозимые с территории Российской Федерации) товары, оказываемые услуги, передаваемую информацию, результаты интеллектуальной деятельности, а также по кредитным договорам (в том числе в присутствии клиента);
- по запросам клиентов предо