Расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов коммерческими банками на примере ОАО "Уралсиб"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?к 3.4 Структура учетно-операционного управления Банка
В состав Учетно-операционного управления входят:
- расчетный отдел, функции которого заключаются в непосредственном проведении расчетных операций в трех основных направлениях: через расчетную сеть Банка России, через счета межфилиальных расчетов, через собственную корреспонденсткую сеть (операции по счетам ЛОРО, НОСТРО). Здесь происходят прием и отправка пакетов расчетно-платежных документов и выписок по счетам, обмен другими документами расчетного и делового характера;
- операционный отдел, который осуществляет прямые контакты с клиентами: прием и проверку платежных документов, ведение картотек неоплаченных расчетных документов; контроль за состоянием счетов клиентов; взимает комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, обслуживает (документарно) кассовые операции клиентов; консультирует клиентов; осуществляет операции по предоставлению услуг дистанционного управления счетом; отвечает на запросы клиентов и проводит ряд других операций, связанных с обслуживанием и бесперебойным функционированием расчетных счетов клиентов;
- в Банке имеется собственная инкассаторская служба, которая осуществляется в рамках дочерней фирмы, имеющей соответствующие лицензии и разрешения. Инкассация осуществляет прием и перевозку наличных денежных средств и других ценностей Банка и крупных корпоративных клиентов в рамках отдельных дополнительных соглашений к Договору банковского счета;
- бухгалтерия расчетно-операционного управления обеспечивает бухгалтерскую поддержку рассчетно-кассовых операций, рассчитывает и выставляет к оплате требования на удержание комиссии за РКО, начисляет проценты на остатки средств в рамках дополнительных соглашения к Договору банковского счета, осуществляет учет всех платежно-расчетных операций; занимается формированием, подшивкой и сдачей в архив документов дня;
- кассовое управление является самостоятельным подразделением в рамках учетно-операционного управления и включает: приходно-расходные кассы, кассу пересчета, вечернюю кассу, хранилище ценностей, сейфовую комнату, комнату для приема/передачи сумок инкассации.
После предоставления всех необходимых документов (Приложение 7), процедур идентификации клиента и заключения Договора банковского счета, клиенту открывается расчетный (или текущий) счет, о чем извещаются налоговые органы и делается запись в Книге регистрации открытых/закрытых счетов, которая ведется в операционном отделе. Непосредственно формированием юридического дела занимается юридическая служба банка, затем оно передается в бухгалтерию банка, которая выписывает распоряжение на открытие расчетного счета и передает его в операционный отдел.
Банк открывает клиенту расчетный счет в рублях РФ и счета в других валютах в соответствии с заявлениями Клиента. Список валют, в которых могут быть открыты счета Клиенту, определяется Банком.
Банк одновременно с открытием текущего валютного счета Клиента, являющегося резидентом, для учета поступивших сумм в иностранной валюте, открывает соответствующий транзитный валютный счет.
За проведение операций по счету Банк взимает комиссии в соответствии с Тарифами (Приложение 8). Суммы комиссионного вознаграждения и причитающиеся к возмещению расходы за обслуживание, Банк списывает со счета (счетов) клиента в безакцептном порядке. Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в действующие тарифы. Банк уведомляет клиента об изменении тарифов посредством размещения информации на стендах дополнительных офисов и иных структурных подразделений Банка, а также иными способами по выбору Банка в установленный Договором банковского счета срок. Дополнительно к тарифам Банк списывает со счета клиента в безакцептном порядке суммы в возмещение фактических расходов, понесенных Банком при совершении операций по счетам клиента, в том числе сумм, уплаченных банкам-корреспондентам на территории Российской Федерации и/или иностранных государств, а также стоимость почтовых, телеграфных, телексных расходов, понесенных Банком при исполнении поручений клиента. В тарифах за услуги, облагаемые НДС, сумма налога рассчитывается в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В Банке утвержден следующим режим работы с юридическими лицами. Рабочая неделя составляет пять дней. Выходные и праздничные дни устанавливаются для кредитных организаций Правительством РФ и Банком России.
Осуществление безналичных операций:
- прием и обработка документов от клиентов со сроком исполнения “текущий рабочий день” 9.30 16.00
- прием и обработка документов от клиентов со сроком исполнения "текущий рабочий день" для переводов внутри Банка 9.30 18.00
- прием и обработка документов от клиентов для осуществления проводок со сроком исполнения следующий рабочий день - 9.30 18.00
- прием и оформление документов для осуществления операций по покупке/продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке со сроком исполнения текущий рабочий день 9.30 15.00
Прием и выдача наличных средств:
- прием и обработка документов для совершения кассовых операций 9.30 17.30
- прием наличных денег 9.30 17.30
- выдача наличных денег 9.30 17.30
Выдача наличных денег клиенту на сумму свыше 300 тысяч рублей или 10 тысяч долларов США или 5 тысяч евро осуществляется на следующий рабочий день либо по предварительной заявке (прием заявки кассой Банка от