Разработка рекомендаций по повышению эффективности ипотечного кредитования на примере Челябинского отделения Сбербанка России
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
Содержание
Введение
Глава 1. Сущность ипотечного кредитования
1.1 Понятие и особенности ипотечного кредита
1.2 Сущность и основные элементы системы ипотечного банковского кредитования
Глава 2. Ипотечное кредитование на примере Челябинского отделения Сбербанка России
2.1 Общая характеристика Банка
2.2 Анализ финансового состояния Банка в 2008-2009 гг.
2.3 Организация предоставления ипотечного кредита
2.4 Анализ ипотечного кредитования Челябинского филиала Сбербанка России
Глава 3. Эффективность ипотечных операций сберегательного банка и пути ее повышения
3.1 Анализ риска и эффективности ипотечных операций Банка
3.2 Пути снижения риска и повышения эффективности ипотечного кредитования в Банке
Заключение
Библиографический список
Приложения
Введение
Ипотечное кредитование является мощным инструментом экономического развития во многих странах мира. Развитие ипотеки оказывает положительное влияние на развитие реального сектора экономики (рост строительства, модернизация производства и др.), позитивно сказывается на преодолении социальной нестабильности (снижение безработицы, мобильность трудовых ресурсов, удовлетворение потребностей населения в жилье), повышает стабильность и эффективность банковской и в целом финансовой системы страны [19].
Мировой финансовый кризис, пришедший в Россию, вынуждает внимательно проанализировать многие аспекты функционирования банковского сектора [28]. Что обусловило актуальность темы взятой для исследования.
Лопнувший ценовой пузырь фондового рынка уже оказал свое негативное влияние на банковские активы.
Следом практически полностью оказалось парализовано ипотечное кредитование, состояние которого уже характеризуют термином "кома": "Минрегионразвития прогнозирует, что объем выданной в следующем году ипотеки будет меньше, чем в 2009 г. В ближайшие 4 года темпы роста ипотеки упадут в разы. Простые россияне лишаются шанса на собственное жилье" [30].
Вопросы ипотеки привлекали внимание и были предметом исследования в трудах таких авторов как А.В. Афонина, И.Т. Балабанова, И.М. Барановского, И.В. Довдиенко, О. Жилезновой и многих других авторов. Кроме того, было уделено внимание и последним изменениям в законодательстве об ипотеке.
Целью данной работы является разработка рекомендаций по повышению эффективности ипотечного кредитования на примере Челябинского отделения Сбербанка России.
Для достижения названной цели поставлены следующие задачи:
изучить понятие и особенности ипотечного кредита;
определить сущность и основные элементы ипотечного банковского кредитования;
провести анализ ипотечного кредитования на примере Челябинского отделения Сбербанка России;
изучить эффективность ипотечных операций Челябинского отделения Сберегательного банка и наметить пути ее повышения.
Объектом исследования явились особенности ипотечного кредитования в Челябинском отделении Сберегательного банка России.
Предмет исследования: пути повышения эффективности ипотечных операций в Челябинском отделении Сберегательного банка России.
Методология изучения базируется на таких методах как анализ и синтез, индукция и дедукция, логическое обобщение, сравнительно-правовой метод.
Задачи определили структуру работы, которая состоит из 3 глав, построенных в соответствии с решаемыми задачами.
Научная новизна и практическая значимость работы состоит в обобщении имеющихся данных и практики законодательства по проблеме ипотеки, а также в разработке рекомендаций по отношениям, связанным с ипотекой.
Глава 1. Сущность ипотечного кредитования
1.1 Понятие и особенности ипотечного кредита
О существовании рынка ипотечного кредитования можно говорить начиная с 1998 г., когда был принят Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". С этого момента идет постоянная работа над усовершенствованием системы ипотечного кредитования и обеспечением ее функционирования.
Определению понятия ипотечного кредита логически предшествует раскрытие сущности ипотеки.
Ипотека представляет собой залог недвижимого имущества [16]. Ипотека представляет собой средство обеспечения обязательства, при котором у должника сохраняется право владения и пользования заложенным имуществом, независимо от того, движимое оно или недвижимое. Но получила она наибольшее распространение при залоге недвижимости, и, прежде всего земельных участков, по следующим причинам. Землю и другое недвижимое имущество невозможно перенести на другое место, в отличие от движимого имущества. К тому же недвижимость является основным средством производства, лишившись которой должник практически не в состоянии будет выполнить свои обязательства перед кредитором. Поэтому ипотеку стали широко применять именно при залоге недвижимости и трактовать как вещное право.
Вместе с тем в федеральном законодательстве отсутствует определение ипотечного кредитования и можно встретить лишь определение договора ипотеки как соглашения, по которому залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественн