Проблемы и перспективы ипотечного кредитования в России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
±служивание рефинансированных АИЖК кредитов.
Оценочные компании производят оценку рыночной стоимости предмета ипотеки. Страховые компании осуществляют обязательное страхование предмета ипотеки, которое является обязательным требованием при выдаче ипотечного кредита в соответствии с законом об ипотеке и, при необходимости, страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, риска утраты права собственности (титула).
АИЖК выкупает пулы стандартных закладных у региональных операторов, сервисных агентов и первичных кредиторов с целью последующей секьюритизации - выпуска ипотечных ценных бумаг.
Выпуски ипотечных и корпоративных облигаций.
Источниками финансирования деятельности АИЖК служат взносы акционера в уставный капитал путем выкупа допэмиссии акций и привлеченные агентством инвестиционные ресурсы - кредиты, доходы от размещения корпоративных облигаций и облигаций с ипотечным покрытием.
С 2003 по 2010 год АИЖК было выпущено 20 серий корпоративных облигаций на общую сумму 104,42 млрд. рублей, обеспеченных государственными гарантиями Российской Федерации. Все выпуски размещены на ММВБ.
Состоялось четыре сделки по секьюритизации ипотечных закладных АИЖК: одна в 2007, две в 2008, и одна - в 2010 годах.
Законодательные инициативы АИЖК.
В число задач АИЖК входит содействие становлению в России необходимой законодательной и нормативной базы для развития рынка ипотеки.
При участии АИЖК был подготовлен и внесен ряд поправок в Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" от 11.11.2003 №152-ФЗ, устранивших противоречия в законе, затрудняющие выпуск ценных бумаг с ипотечным покрытием, доработана нормативная база, регулирующая выпуск ипотечных ценных бумаг.
АИЖК приняло участие в подготовке Концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования, принятой в январе 2000 года. Совместно с Министерством экономического развития РФ АИЖК в 2005 году была разработана Концепция развития унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов.
Также совместно с Минэкономразвития разработан проект долгосрочной Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года .
Совместная работа АИЖК с Федеральной регистрационной службой привела к снижению сроков регистрации ипотеки. С 26.01.2009 вступил в силу Федеральный закон от 22.12.2008 N 264-ФЗ, в соответствии с которым срок регистрации ипотеки жилого помещения составляет пять рабочих дней со дня поступления необходимых для ее регистрации документов в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.
Направления деятельности АИЖК.
Ипотечное страхование.
декабря 2009 года Наблюдательный совет АИЖК одобрил создание дочерней компании ОАО "Страховая компания АИЖК" (СК АИЖК) в соответствии с программой агентства по развитию ипотечного страхования.
Основным видом деятельности СК АИЖК по уставу является перестрахование убытка, который может возникнуть в результате дефолта заемщика и недостаточности денежных средств от продажи заложенной недвижимости для погашения задолженности по кредиту.
Поскольку в России ипотечное страхование до настоящего момента не осуществлялось, СК АИЖК, по заявлению руководства АИЖК, будет заниматься разработкой и внедрением стандартов, норм и процедур ипотечного страхования, а также содействовать разработке необходимой законодательной и нормативной базы. Также СК АИЖК планирует оказывать техническую и консультационную помощь участникам рынка ипотечного страхования.
В Минфине по ряду причин посчитали нецелесообразным создание СК АИЖК. Было указано, что создание СК "АИЖК" вызовет удорожание ипотечных кредитов, потому что потребует расходов на содержание, создание резервов, увеличение капитала.
Обоснованность создания ОАО "Страховая компания АИЖК" и целевого использования ею выделяемых средств вызывала сомнения и в Госдуме РФ.24 февраля 2010 года на пленарном заседании Госдумы было поддержано протокольное поручение, подготовленное по инициативе главы Комитета по финансовому рынку Владислава Резника об обращении правительство РФ по вопросу ликвидации СК АИЖК. В обращении говорится, что страховая деятельность не является профильной для АИЖК, а выделение существенных средств на создание страховой компании вызывает вопросы в части целевого использования АИЖК средств государственной поддержки.
В страховом сообществе создание СК АИЖК также вызвало неоднозначную реакцию. Генеральный директор страховой компании "Ингосстрах" Александр Григорьев отметил, что нормативные документы Минфина РФ предусматривают возможность передачи рисков для надежного перестрахования только в компании, имеющие высокие рейтинги, а не во вновь созданные компании. Кроме того, по мнению Григорьева, предложенная СК АИЖК схема ипотечного страхования защищает не заемщиков, а банки-кредиторы, хотя такая деятельность не следует из устава АИЖК и не входит в задачу агентства.
июня 2010 года стало известно, что Госдума РФ в ответ на обращение Комитета по финансовому рынку о ликвидации ОАО "Страховая компания АИЖК" получила ответ из правительства РФ за подписью министра финансов РФ Алексея Кудрина, в котором говорится, что российское правительство не нашло оснований для ликвидации СК АИЖК.
июня 2010 года СК АИЖК получила лицензию на осуществление перестрахования. С июля 2010 года в банках появились ?/p>