Правовое регулирование банковской тайны в соответствии с современным российским законодательством
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
менном российском законодательстве. Этому посвящена следующая глава данной работы.
банковский тайна гарантия ответственность
2. Современное правовое регулирование банковской тайны
2.1 Субъекты, имеющие право на получении сведений, составляющих банковскую тайну
Круг субъектов, имеющих право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, очерчен ГК и Законом о банках.
И так изучим круг субъектов, возможных получателей информации, составляющей банковскую тайну согласно ГК. Статья 857 ГК говорит что: Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. Изучив содержание вышеуказанной статьи можно сделать выводы что субъектами, имеющими право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, являются:
Сами клиенты или их представители;
Бюро кредитных историй (на основаниях и порядке предусмотренных законом);
Государственные органы и их должностные лица (в случаях и порядке предусмотренных законом).
Все казалось бы просто и прозрачно. Но законодатель как всегда отличился небрежностью. Если предоставление информации в бюро кредитных историй регулируется Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ "О кредитных историях", о чем мы узнаем из Закона о банках. То с государственными органами и их должностями лицами все интереснее. Им на основании статьи 857 ГК информация, составляющая банковскую тайну, должна предоставляться в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. Каким именно законом законодатель не уточнил. То есть, это может быть любой закон или Федеральный закон, регулирующий случаи и порядок.
Но у нас есть специальный нормативно-правовой акт, регулирующий банковскую деятельность и банковскую тайну, это Закон о банках. Изучив его, мы видим что он, казалось бы, исчерпывающе очертил круг, интересующих нас субъектов. Внимательно изучив законодательную базу, касательно не только банковской тайны, но и тайны в целом.
Я вижу Федеральный закон О защите конкуренции, который обязывает Коммерческие организации и некоммерческие организации (их должностные лица), федеральные органы исполнительной власти (их должностные лица), органы государственной власти субъектов Российской Федерации (их должностные лица), органы местного самоуправления (их должностные лица), иные осуществляющие функции указанных органов органы или организации (их должностные лица), а также государственные внебюджетные фонды (их должностные лица), физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, обязаны представлять в антимонопольный орган (его должностным лицам) по его мотивированному требованию в установленный срок необходимые антимонопольному органу в соответствии с возложенными на него полномочиями документы, объяснения, информацию соответственно в письменной и устной форме (в том числе информацию, составляющую коммерческую, служебную, иную охраняемую законом тайну), включая служебную переписку в электронном виде.
Письмо Федеральной антимонопольной службы от 28 февраля 2007 г. №АК/2487 ссылаясь на нормы, закреплённые в пункте 2 статьи 857 ГК, говорит что В соответствии с пунктом 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации государственным органам и их должностным лицам сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Таким образом, поскольку Законом о защите конкуренции предусмотрена обязанность кредитных организаций по предоставлению охраняемой законом тайны, в том числе банковской тайны, такая информация должна быть предоставлена антимонопольную органу по его запросу.
Так же ситуация обстоит и с предоставлением информации, составляющей банковскую тайну налоговым органам кредитными организациями. Федеральный закон О налоговых органах в Российской Федерации дает налоговым органам право запрашивать информацию, составляющую банковскую тайну в пределах, осуществляемого ими контроля в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации. Таким образом, налоговые органы имеют право на получение информации о наличии счетов, о денежных средствах на них, выписки об операциях по счетам индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
Таким образом, можно сделать вывод, что Закон о банках вовсе не дает исчерпывающего перечня субъектов, имеющих право на получение информации, составляющей банковскую тайну. Ссылается на этот перечень ГК в вышерассмотренной статье, туманно обрисовывая перспективы получения банковской тайны государственными органами и их должностными лицами, если это предусмотрено законом.
Теперь рассмотрим перечень, субъектов, потенциальных получателей информации, составляющей банковскую тайну согласно Закону о банках.
Банковскую тайну регулирует статья 26 Закона о банках, из которой можно сделать выводы, что информация, которая составляет банковскую тайну в зависимости от ее вида, может быть предоставлена различным субъектам. Ниже я рассмотрю круг субъектов, потенциальный получателей, информации составляющей банковскую тайну в зависимости от характера этой информации.
Для ?/p>