Правовое регулирование банковской тайны в соответствии с современным российским законодательством
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
? банковскую тайну, установление содержания правомочий клиентов и пределы их осуществления, ответственность за нарушение тайны. Понятие банковской тайны неразрывно связано с коммерческой тайной.
К банковской тайне необходимо относить также сведения о личности клиентов, корреспондентов и лиц, упомянутых в контракте с банком. Это следует из того, что реквизиты клиента (корреспондента) также составляют содержание банковских операций и оформляющих их документов. Хотя, безусловно, предпочтительнее было бы сформулировать объем сведений, составляющих банковскую тайну, так, как это было сделано еще в Уставе Государственного банка в дореволюционной период - хранить в тайне все касающееся вверяемых банку частных коммерческих дел и счетов.
Банковская тайна - защищаемые банками и иными кредитными организациями сведения о банковских операциях по счетам и сделкам в интересах клиентов, счетах и вкладах своих клиентов корреспондентов, а также сведения о клиентах и корреспондентах, разглашение которых может нарушить право последних на неприкосновенность частной жизни.
Институт банковской тайны, как и все банковское законодательство, носит комплексно-правовой, характер и связан с такими отраслями права, как конституционное, административное, гражданское и уголовное, но наибольшая часть правоотношений регулируется нормами гражданского законодательства. Первый вопрос, возникающий при изучении того или иного правового явления, заключается в определении исследуемого понятия. В настоящее время в науке не сложилось четкого определения банковской тайны, нет его и в законодательстве.
Законодатель сформулировал нормы о банковской тайне крайне небрежно. Действующее законодательство не содержит определения понятия банковская тайна. Содержание банковской тайны вводится как Гражданским кодексом РФ, так и Федеральным законом от 02.12.1990 395-1 О банках и банковской деятельности. При этом содержание указанных норм существенно разнится, в связи с этим на практике возникает ряд проблем, которые в свою очередь нередко приводят к судебным спорам.
Рассмотрим основные блоки вопросов, связанных с банковской тайной.
Режим банковской тайны определяется нормами права, устанавливающими:
-правовое положение субъектов правоотношений по использованию, предоставлению и охране информации, которой располагает кредитная организация;
-содержание информации, на которую распространяется данный режим;
-условия и порядок предоставления и использования информации, которой располагает кредитная организация;
-порядок правовой защиты информации, которой располагает кредитная организация, включая ответственность за разглашение такой информации.
В отличие от большинства европейских государств, в России объем информации, относящейся к банковской тайне, очерчен законом. Из этого, однако, не следует, что этот объем очерчен со всей требуемой однозначностью - формулировки законов предоставляют достаточно возможностей для проявлений творческой мысли при их толковании. Остановимся на сопоставлении норм ГК РФ и Банковского закона.
Ст. 857 ГК РФ, Ст. 26 Банковского закона гарантируется тайна банковского счета, банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте, об операциях, о счетах о вкладах своих клиентов и корреспондентов, иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Статья 857 Гражданского кодекса РФ, определяя банковскую тайну, включает в это понятие тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. А часть 1 ст. 26 Федерального закона О банках и банковской деятельности (далее - Закон о банках) включает в это понятие тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.
Таким образом, ГК РФ не относит к тайне операции по вкладу или, например, осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета. Но Закон о банках пользуется аморфным термином операции, не детализируя его.
Что использовать - ГК РФ или Закон о банках? Последний - акт специальный, имеющий такую же юридическую силу. Но не все знают, что ст. 26 Закона о банках делит по субъектному составу порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, включая в нее в отношении юридических лиц и граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, операции и счета, а в отношении физических лиц - счета и вклады. В первом случае справки по операциям и счетам выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате РФ, органам государственной налоговой службы, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
Таким образом, у юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, их вклады (депозиты) выпали из состава сведений, составляющих банковскую тайну. Точнее, тайна осталась, но порядок предоставления сведений отсутствует, т.е. данные сведения могут быть предост?/p>