Правовое регулирование банковской тайны в соответствии с современным российским законодательством
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
?. В зависимости от статуса клиента различается объём информации, который может быть предоставлен. Законом о банках установлены разные основания для выдачи информации в зависимости от статуса клиента.
Итак, ГК говорит нам, что, Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. Таким образом, становится ясно, что интересующая нас информация, может быть передана, только клиентам банка или их представителям, в бюро кредитных историй (с согласия клиентов) и государственным органам и их должностным лицам. Думаю, институт представительства в рамках работы по банковской тайне в пояснениях не нуждается.
Рассмотрим далее полномочия различных пользователей информации, составляющей банковскую тайну, и основания предоставления им сведений.
Рассмотрим порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну в бюро кредитных историй.
Порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, в бюро кредитных историй установлен ФЗ Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ (ред. от 06.04.2011) "О кредитных историях". Согласно ему кредитные организации (которые являются источниками формирования кредитной истории, то есть кредиторами по договору займа или кредита) представляют информацию, входящую состав кредитной истории в бюро кредитных историй.
Передача информации кредитными организациями бюро кредитных историй осуществляется на основании договора об оказании информационных услуг. Возможно заключение договоров сразу с несколькими бюро кредитных историй. Только при наличии документально зафиксированного согласия заемщика. Перечень информации, которая должна быть, передана в бюро кредитных историй, устанавливается статей 4 Федерального закона О кредитных историях. Информация для физических и юридических лиц, а так же индивидуальных предпринимателей различается.
Кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.
Источники формирования кредитной историей предоставляют информацию в бюро кредитных историй, в срок установленный договором о представлении информации. Срок не должен быть более 10 дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Формой предоставления информации является электронный документ.
Далее рассмотрим порядок предоставления информации, составляющей банковскую тайну субъектам согласно ГК.
Суды и арбитражные суды могут запрашивать информацию по операциям и счетам юридических ли и индивидуальных предпринимателей, суды могут запрашивать информацию по счетам и вкладам физических лиц. Законодатель не прорисовал четкого порядка представления судам информации, составляющей банковскую тайну. Согласно Гражданскому процессуальному кодексу Российской Федерации статье 57, которая описывает представление и истребование доказательств, указано, что для получения дополнительных доказательств, стороны участвующие в деле, могут обратиться к суду с ходатайством о содействии в собирании доказательств. Такое ходатайство возможно, если для сторон собирание доказательств затруднительно по каким-либо причинам. Таким образом, суд, оказывая содействие, выдает запрос, в котором, указывается срок ответа на запрос. Или непосредственно направляет его. При невозможности предоставления ответа на запрос в срок, установленный судом, должностные лица должны в срок, не превышающий пяти дней известить об этом суд.
Счетная палата Российской Федерации может запрашивать информацию в соответствии со статьями 12 и 13 Федерального Закона Российской Федерации О счетной палате Российской Федерации. Банк обязан предоставить необходимые документальные подтверждения операций и состояния счетов проверяемых ею объектов. Информация предоставляется только в отношении счетов, касающихся федеральных бюджетных средств.
Порядок предоставления счетной палате Российской Федерации информации, составляющей банковскую тайну, практически не урегулирован. Комментарии к статьям 12 и 13 ФЗ О счетной палате Российской Федерации лишь говорит о том, что вопрос не урегулирован. Комментарий приводит лишь статью 26 Закона о банках, которая говорит лишь о возможности получения Счетной палатой справок по информациям об операциях и счетах юридических лиц. Регламент Счетной палаты, который должен регулировать внутренние вопросы, указаний на банковскую тайну вообще не содержит. При этом я не нашла никаких разъяснений о порядке предоставления такой информации и самим Центральным банком Российской Федерации. Единственная конкретная информация, которая дается по вопросу предоставления информации, составляющей банковскую тайну это упоминание в статье 13 ФЗ О Счетно?/p>