Повышение эффективности использования заемных средств
Курсовой проект - Экономика
Другие курсовые по предмету Экономика
µх рабочих дней после получения документов должна проверить полномочия должностных лиц заемщика и в соответствии с ними дать кредитующему подразделению письменное заключение о правоспособности заемщика и при необходимости рекомендаций по оформлению кредитных документов.
Службе безопасности передаются на рассмотрение копия заявления заемщика, документы, подтверждающие его правоспособность, контракты по сделке, и, если имеются, ксерокопии паспортов должностных лиц и учредителей заемщика. Служба безопасности в течении пяти рабочих дней после получения документов должна представить кредитующей службе заключение о благонадежности и деловой репутации заемщика и его руководителей, а так же партнеров по контрактам.
Кредитный работник анализирует и обобщает представленные материалы и дает заключение о возможности выдачи кредита.
Заключение кредитного работника, завизированное руководителем кредитующего подразделения, заключения других служб банка прилагаются к пакету документов заемщика.
В случае принятия комитетом решения об отказе в выдаче кредита кредитный работник письменно сообщает об этом клиенту. Пакет документов вместе с выпиской из решения кредитного комитета помещается в дело отказов в выдаче кредитов, документы, предоставленные клиентом, возвращаются ему по его просьбе.
При принятии положительного решения кредитный работник сообщает об этом клиенту, вносит соответствующую информацию в базу данных и приступает к оформлению документов.
Для проведения операций по выдаче кредита заемщик представляет необходимые платежные документы в кредитующее подразделение.
В период действия договора кредитный работник контролирует исполнение заемщиком условий договора; осуществляет постоянный контроль за целевым использованием кредита и финансовым состоянием заемщика; принимает меры к погашению просроченной задолженности в случае ее возникновения; оформляет изменение условий кредитного договора; выполняет обязанности по формированию резерва на возможные потери по ссудам.
При использовании в качестве обеспечения по кредитному договору залога имущества кредитный работник не реже одного раза в квартал проверяет наличие и сохранность этого имущества у залогодателя с выездом на место его нахождения.
4. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
На современном этапе в расширении кредитования предпочтение должно отдаваться предоставлению ссуд на увеличение и совершенствование основных фондов и возобновление выбывающего оборудования. Однако недостаточная защищенность кредитора, высокие кредитные риски - это объективные "внешние" трудности в работе банков с реальным сектором экономики, в определенной степени объясняющие низкую кредитную активность банков в этом направлении. Они должны решаться на уровне законодательства. Основными показателями эффективности работы банка является его прибыльность и рентабельность. Как видно их предыдущих глав, эффективность работы Курганского отделения значительно улучшилась. Однако и в этом случае необходима обоснованная кредитная политика, направленная на сокращение кредитного риска, в связи с чем предлагается на начальном этапе кредитного процесса классифицировать ссуды по степени рискованности. Для увеличения доходности банка от кредитования, можно предложить:
1.Повышение процентных ставок за пользование кредитами.
2.Увеличение ресурсной базы банка.
.Привлекать средства во вклады на длительный срок.
.Удешевить ресурсную базу за счет увеличения остатков средств на счетах юридических лиц.
.Жесткую экономию расходования средств банка, снижение непроцентных расходов, повышение непроцентных доходов.
.Повысить эффективность управления и использования кредитных ресурсов.
overdraft-)< средствам