Оценка потенциала конкурентоспособности предоставляемых страховой компанией услуг на ближайшие пять лет
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?оставимый период предыдущего года.
Таблица № 1 (тыс. руб.)
Финансовые показатели работы филиала на 9 мес. 2007 года ОСАГОКАСКОИмущественное страхованиеДругие виды страхованияЮридические лица302410240 - -Физические лица65022841912Расходы, связанные с урегулированием убытков7662402 - -Перестрахование-9219 - -Доля перестраховщика в возмещении убытков-1562--Регресс и суброгация584- Внутренние перечисления. Раiеты/поступления с головной компании и другими филиалами--6380(ДМС)Начисления с ФОТ3650Налоговые отчисления659
Таблица № 2 (тыс. руб.)
Финансовые показатели работы филиала на 9 мес. 2008 года ОСАГОКАСКОИмущественное страхованиеДругие виды страхованияЮридические лица360012100 - -Физические лица77433607216Расходы, связанные с урегулированием убытков10803120- -Перестрахование-8112 -- Доля перестраховщика в возмещении убытков-2526--Регресс и суброгация982- Внутренние перечисления. Раiеты/поступления с головной компании и другими филиалами---8120(ДМС)+ 3180 (НС)Начисления с ФОТ4020Налоговые отчисления724
Самый значительный вклад в бюджет филиала ЗАО Страховая компания Транснефть внесено по средствам страховых премий, поступивших от юридических лиц по КАСКО. По сравнению с предыдущим периодом доход от страхования КАСКО увеличился также за iет заключения нового договора об изменении перестраховочных ставок. Доля перестраховщика уменьшилась в 2008 году на 25 процентов.
Хотелось бы отметить, что в данных таблицах нет разбития на юридических и физических лиц в доле суброгаций и возврата от перестраховщика. Но как показывают подiеты, проведенные работниками филиала убыточность по физическим лицам составляет более 67%, а по юридическим лицам составляет примерно 12%. Данные цифры свидетельствуют о том, что страхование физических лиц как таковое является чуть ли не убыточным для филиала. Но отказываться от него страховая компания не собирается.
Для повышения доходности страхования физических лиц предприятие намерено в будущем внести некоторые изменения в раiет страховой премии, такие как увеличение страховой премии, виновникам ДТП при наступлении страхового случая.
Страхованием имущества физических и юридических лиц филиал ЗАО Страховая компания Транснефть занимается только третий год. За это время количество застрахованных с каждым годом растет, но их количество крайне мало.
. Анализ конкурентоспособности страховых услуг
страховая компания конкурентоспособность
Ключевые показатели рынка страхования, 2001-2007 г.
Таблица № 3
ПоказательСтраховые премии (млрд руб.)Темп роста (%)Страховые выплаты (млрд руб.)Темп роста (%)Коэффициент выплат2001 год276,6-171,8-62,12002 год300,4108,6231,6134,877,12003 год432,5143,9284,5122,865,82004 год471,6109,0291,7102,561,92005 год494,7104,9277,895,256,12006 год610,6123,4352,8127,057,82007 год763,6125,1473,8134,362,0
По данным Федеральной службы страхового надзора
Проанализировав приведенные в таблице данные можно сделать вывод о том, что страховой рынок РФ развивается. Увеличиваются темпы прироста по страховым премиям, а также темпы роста по выплатам растет. Следовательно услугами страхования пользуется все большее количество юридических и физических лиц.
Рис. №1. Структура страхового рынка в 2006 и 2007 годах, %.
По данным Федеральной службы страхового надзора
Рассмотрев приведенные выше диаграммы можно сделать вывод о том, что наиболее привлекательным и прибыльным является имущественное страхование, т.е. страхование автоКАСКО и страхование иного имущества физических и юридических лиц.
Следовательно отсюда можно вынести то, что для филиала ЗАО Страховая компания Транснефть правильным будет укреплять и улучшать свои положения на рынке страховых услуг Санкт-Петербурга именно за iет КАСКО и страхования имущества.
Принципиально важным для конкурентоспособности компании на рынке является соотношение цены и качества страхового продукта. Качество - это комплексное свойство, включающее в себя востребованность риска, технические составляющие - широту и полноту страхового покрытия, его соответствие тем опасностям, от которых хочет защититься клиент, а также качество сервиса. Данное соотношение можно изучать с нескольких сторон:
на основании изменения цен при постоянном качестве страхового продукта,
варьируя качество услуги при постоянной цене;
совместно изменяя и качество, и цену продукта.
Показателем потребительской удовлетворенности соотношением цена-качество страхового продукта является согласие клиента приобрести полис. Если страхователь iитает, что предлагаемое ему качество услуги стоит запрашиваемых денег, то соотношение цена-качество рассматривается как благоприятное и он, скорее всего, купит полис. Поэтому задачей филиала ЗАО Страховая компания Транснефть является достижение наивысшей оценки этого соотношения. Конкуренция на современном страховом рынке приводит к тому, что компании-лидеры предлагают продукты, все более сходные по качеству и номенклатуре предоставляемых услуг, так что разница между ними постепенно стирается. Важнейшим фактором оценки качества продукта является надежность страховщика. Однако, потребительская оценка надежности группы лидеров рынка находится примерно на одном уровне, поэтому при сходных свойствах услуги сбыт страховых полисов определяется, прежде всего, их стоимостью, или точнее, потребительской оценкой стоимости. Это еще раз свидетельствует о необходимости внимательно анализировать влияние цены стр