Особенности ипотеки жилища
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
пись об обременении имущества ипотекой в пользу банка или иной кредитной организации либо юридического лица, предоставивших кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Предшествующая редакция Закона об ипотеке не регулировала в достаточной степени ситуацию, которая получает все более широкое распространение. Кредитные организации обусловливают получение кредита или займа на приобретение или строительство жилья оплатой "первоначального взноса", обычно равного 30% от суммы займа (кредита).
Федеральным законом от 23 июля 2010 г. № 179-ФЗ п. 1 ст. 77 комментируемого Федерального закона был изложен в новой редакции. В настоящее время ипотека в силу закона возникает независимо от того, построены или приобретены жилой дом или квартиры за счет кредитных (заемных) средств "полностью либо частично".
Федеральными законами РФ "О внесении изменений в Федеральный закон РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 01.03.2008 № 18-ФЗ, от 23.07.2010 № 179-ФЗ, от 17.06.2010 № 216-ФЗ в статью 78 "Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру" внесены значительные изменения, которые анализируются в главе 3 работы.
Ипотека жилища - многогранное явление правовой, социальной и экономической жизни общества, исторически и национально обусловленное. Для того чтобы она действительно повлияла на улучшение жилищной политики в стране, в развитие программы "законодательного обеспечения формирования рынка доступного жилья", был принят пакет федеральных законов.
Однако осталось много нерешенных проблем по обязательствам государства обеспечения жильем отдельных категорий граждан, исходя из Федеральной целевой программы "Жилище" на 2010 - 2015 годы (в ред. Постановлений Правительства РФ от 14.02.2009 № 104, от 13.08.2010 № 380, с изменениями, внесенными распоряжением Правительства РФ от 18.12.2009 № 1355-р).
Например, при переходе права собственности на жилое помещение к другому лицу, то есть при обращении взыскания на заложенное имущество, теперь прекращаются права пользования этим жилым помещением членами семьи бывшего собственника (п. 2 ст. 292 ГК РФ (в ред. ФЗ РФ от 17 июня 2010 года № 213-ФЗ)).
В случае прекращения семейных отношений с собственником жилого помещения право пользования данным жилым помещением за бывшим членом семьи собственника этого жилого помещения теперь не сохраняется (п. 4 ст. 31 ЖК РФ (в ред. от 29 декабря 2009 № 188-ФЗ)).
Обращение на заложенное жилье и выселение стало возможным на любое жилое помещение, даже если оно единственное (абз. 1 п. 1 ст. 78 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").
Обращение на заложенное жилье и выселение залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, включая нетрудоспособных и несовершеннолетних членов его семьи, стало возможным, даже если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (абз. 1 п. 1 ст. 78 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)") Теперь перечислим изменения в законодательстве в пользу кредитных организаций, строительных компаний и др., с кем вступает в договорные отношения гражданин-залогодатель.
. Отменяется требование обязательного согласования с органами опеки и попечительства при отчуждении жилого помещения, в котором проживают несовершеннолетние.
. Обеспечивается надежность облигаций, выпускаемых непосредственно кредитными организациями.
. Расширяется спектр возможных форм и механизмов выпуска ипотечных ценных бумаг, в частности, через представление кредитным организациям возможности самостоятельной эмиссии облигаций с ипотечным покрытием.
. Предусмотрено создание новой инфраструктуры на рынке жилья - кредитных бюро, которые будут собирать информацию о заемщиках, залогодателях, в частности, о том, насколько добросовестно они исполняют свои обязательства перед банками-кредиторами, тем самым снижая риски и издержки кредиторов.
Упрощается процедура согласования и экспертизы градостроительной и проектной документации для строительных компаний.
Перечисленное не вселяет уверенности в доступности жилья и защите неимущих с помощью нового законодательства, принятого Федеральным Собранием.
С другой стороны, все, кто задействован в процессе ипотеки жилья, получили серьезные правовые гарантии и привилегии без адекватного снижения цен на жилье, процентных ставок, упрощения процедуры и снижения расценок на оформление, возврата полученных взносов залогодателю даже при форс-мажорных обстоятельствах и др.
То есть все то, что действительно влияет на доступность жилья, осталось не решенным и не выполненным. Декларированная функция ипотеки жилища социально-защитного характера вряд ли достигнет поставленной цели и сможет оказать позитивное воздействие на оживление жилищного рынка.
Миллионы граждан страны ставятся в зависимость от узко коммерческих интересов многочисленных участников ипотечных отношений.
Такая тенденция в законодательстве явно недопустима. Все, что внесено залогодателями, при невозможности продолжать исполнять договорные отношения, должно возвращаться последним с учетом накоплений.
Ипотека жилища подразделяется на социальную и коммерческую. Необходимость такого разграничения была вызвана различием подходов к решению жилищной проблемы для граждан, имеющих относительно небольши