Основные положения банковского менеджмента
Дипломная работа - Менеджмент
Другие дипломы по предмету Менеджмент
гут осуществлять централизовано или децентрализовано. Целью централизованного управления ликвидностью является поддержание ликвидности каждой кредитной организации со стороны центрального банка страны. Система децентрализованного управления ликвидностью на уровне отдельной кредитной организации представляет собой сложную систему мероприятий по измерению, анализу, контролю и регулированию ликвидности.
Банк iитается ликвидным, если сумма его наличных средств и других ликвидных активов, а также возможности быстро мобилизировать средства из иных источников достаточны для своевременного погашения долгов и финансовых обязательств.
Предметом постоянной заботы руководства банков являются величина и форма ликвидных активов.
Одной из важных сторон банковского менеджмента является управление активами банка. В настоящее время выделяется три основных метода управления активами:
общий метод распределения средств - из всех средств, собираемых путем пассивных операций, банк образует общий фонд, который размещается без учета сроков вкладов пассивных операций. Он iитается довольно рискованным, т.к. может подорвать ликвидность банка.
метод распределения активов - используется большинством банков, основан на том, что размер, необходимых банку ликвидных средств зависит от источников привлечения фондов по срокам
научный метод управления активами - основывается на исследовании целевой функции, цель - максимизация прибыли.
Все три метода управления активами в настоящее время широко используются в мировой практике в зависимости от обстоятельств и положения того или иного банка на рынке. Наиболее эффективным можно iитать метод управления активами на основе целевой функции.
Прибыль банка является внутренним источником его развития. поэтому управление прибылью - важная составная часть банковского менеджмента, цель которой заключается в максимизации прибыли при допустимом уровне рисков и обеспечении ликвидности баланса. Система управления прибылью банка включает: определение функций подразделений, участвующих в управлении прибылью; планирование доходов, расходов и прибыли банка; выбор способов оценки уровня прибыльности банковской деятельности, конкретных банковских продуктов, рабочего места или взаимоотношений с клиентами.
В управлении прибылью принимают участие разные подразделения банка: управления и отделы, прямо участвующие в проведении активных и пассивных операций банка; казначейство или другое сводное управление; бухгалтерия; служба внутреннего контроля.
Отдельно в финансовом анализе рассматриваются риски банковской деятельности.
Процентный риск представляет собой опасность возникновения потерь из-за неблагоприятного изменения процентных ставок на денежном рынке. Этот риск обусловлен внутренними и внешними факторами, которые определяют содержание основных элементов системы управления ими. Система управления ими в банке строится на выявлении его источников, оценке степени риска, принятии мер по его минимизации и контроле за организацией процесса управления данным видом риска.
Банки, проводящие операции в иностранной валюте, подвергаются валютному риску. Различаю несколько видов валютных рисков: риск изменения обменного курса, риск конвертирования, коммерческие риски, конверсионные, технологические риски и др.
Существуют также рыночные, кредитные, репутационные и многие другие виды рисков.
2. БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ В РОССИИ
.1 Практика банковского менеджмента в российских банках
Современная банковская система Российской Федерации, iормировавшаяся в условиях перехода к рыночной экономике, действует сравнительно короткое время (с начала 90-х годов). В настоящее время продолжается процесс ее формирования. Поэтому система менеджмента российских банков отличается от устоявшейся системы мировой банковской практики, хотя многие элементы управления банками совпадают.
Основное содержание банковского менеджмента в России составляют четыре элемента: планирование, анализ деятельности банка, регулирование, контроль.
При этом в российском банковском менеджменте используются следующие основные подходы:
концепция развития банка (цели, задачи, стратегия);
совершенствование организационной структуры;
использование зарубежного опыты;
организация аналитической работы в области кредитоспособности клиентов;
организация маркетинговых исследований (анализ конкурентоспособности, ликвидности, положения банка на рынке);
совершенствование управления персоналом.
Система планирования банка дает возможность прогнозировать его будущее развитие, определять цели, iеру, масштабы и приблизительные результаты деятельности в соответствии с источниками финансовых ресурсов и затратами.
Как правило, планирование включает составление текущих планов и перспективных планов-прогнозов. Основной смысл планирования заключается в том, чтобы определить общие цели и задачи, разработать стратегию их реализации, а также обеспечить процесс достижения стратегических целей достаточным объемом ресурсов. Система планирования позволяет банку определить приоритеты и границы, в рамках которых будут действовать банк и его персонал, указать все iеры деятельности банка через показатели банковской деятельности, соотнести достижения финансовых результатов с интересами персонала через систему материального стимулирования т?/p>