Geum.ru

Курсовой проект по предмету Банковское дело

  • 441. Развитие банковской системы России в посткризисных условиях
    Курсовые работы Банковское дело

    На первом этапе, в 1988-1993 гг., активное развитие банковской системы определялось дефицитом банковских услуг, распределением централизованных кредитов, а также высокой инфляцией одновременно с низкой стоимостью привлекаемых средств. В этот период было образовано около 2500 коммерческих банков. С 1993 г. в России началось интенсивное рaзвитие финансовых рынков, в первую очередь рынка государственных ценных бумаг. И это внесло изменения в направления работы коммерческих банков. Принципиальное значение в связи с этим приобрело увеличение объема привлекаемых банковской системой средств и их размещение на внутреннем финансовом рынке. Коммерческие банки снизили практически до нуля тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и начали проводить активную политику процентных ставок по депозитам физических лиц. Высокая реальная доходность на финансовых рынках вместе с укреплением реального курса рубля обеспечили устойчивое развитие банковской системы. По активной части потери вследствие решений правительства от 17 августа составили: · 110-120 млрд. руб. вложений в ГКО/ОФЗ, которые оказались замороженными на неопределенный срок, т.е. фактически 17% чистых активов банков из ликвидных мгновенно превратились в просроченную задолженность. (Сбербанк на 17 августа имел пакет рублевых гособлигаций в объеме 78-85 млрд. руб., остальные коммерческие банки - 33-34.5 млрд. руб.); · 6.2-6.3 млрд. руб. вложений в муниципальные бумаги, которые также можно квалифицировать как неликвидные активы, поскольку после 17 августа обязательства по своим облигациям смогли выполнять немногие местные органы власти; · 23.2 млрд. руб. - прирост просроченной задолженности за август-сентябрь1998 г. по предоставленным кредитам (предприятиям, банкам и местным органам власти). Кроме того, уровень достаточности капитала (рассчитываемый как отношение капитала к чистым активам) банковской системы сократился с почти 20% (на 1 августа 1998 г.) до 10% (на 1 ноября 1998 г.). Снижение роли денег и кредита в переходный период неизбежно затронуло деятельность банковской системы. На базе инфляционного денежного оборота, развития спекулятивных операций, недостаточно эффективного надзора за деятельностью банков резко возрастала их численность. К началу 1995 года численность действующих кредитных организаций достигла своего предела (на 1 января 1995 года в стране действовало 2457 коммерческих банков). Регистрация новых банков стала резко сокращаться. Если еще в 1994 году было зарегистрировано 558 кредитных организаций, то в 1997 году только 12. К началу 1998 года количество работающих банков по сравнению с началом 1995 года снизилось почти на треть, составив 1697 банков.

  • 442. Развитие банковской системы России в современных условиях
    Курсовые работы Банковское дело

    Оценивая итоги развития банковского сектора России в целом в первом полугодии 2006 г.,можно сделать следующие выводы. Продолжилось динамичное посткризисное развитие банковской системы. Банки продолжали достаточно активно кредитовать народное хозяйство. В отраслевой структуре ссудного портфеля произошли сдвиги в сторону увеличения кредитования сельского хозяйства, строительства, ипотеки. Однако опережающие темпы роста просроченной ссудной задолженности по отношению к общей ссудной задолженности, увеличение отношения крупных кредитов к капиталу банковского сектора свидетельствоволи о росте системного кредитного риска. Тем не менее благоприятная внешняя конъюнктура и невысокая абсолютная величина просроченных кредитов позволяют оценивать системный кредитной риск в настоящее время как относительно невысокий. Продолжился стабильный рост ресурсной базы банковского сектора При этом несколько уменьшилась роль средств физических лиц и заметно -роль бюджетных средств. Увеличилось доля средств юридических лиц. Вместе с тем ухудшились многие фундаментальные показатели, характеризующие системную банковскую ликвидность, хотя, безусловно, значения этих показателей далеки от критических.

  • 443. Развитие депозитного рынка в Республике Казахстан
    Курсовые работы Банковское дело

    Для осуществления деятельности, связанной с выплатой гарантийного возмещения, организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, формирует специальный резерв в пределах и за счет:

    • расходов организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, в пределах пятидесяти процентов размера ее уставного капитала;
    • взносов банков-участников;
    • неустойки, примененной к банкам-участникам за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору присоединения;
    • денег, полученных в порядке удовлетворения принудительно ликвидируемых банком-участником требований организации, осуществляющее обязательное гарантирование депозитов, по суммам выплаченного гарантийного возмещения;
    • дохода от размещения активов организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, уменьшенного на сумму расходов и отчислений в порядке, предусмотренном ее уставом;
    • целевой размер специального резерва организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, составляет не менее пяти процентов от суммы всех гарантируемых депозитов в банках-участниках.
  • 444. Развитие кредитной кооперации в Германии
    Курсовые работы Банковское дело

    Указанные принципы конкретизируются в целевых установках, разработанных ассоциацией кредитных товариществ Германии. В них, в частности, говорится, что, во-первых, их целью является содействие развитию предпринимательской инициативы своих учредителей, при этом интерес отдельного учредителя учитывается в той мере, в какой он не наносит ущерба совокупности учредителей; во-вторых, банк содействует своим учредителям, прежде всего посредством предоставления широкого набора услуг по тарифам, которые преимущественно не нацелены на извлечение максимальной банковской прибыли; в-третьих, объем и структура банковских услуг определяются потребностями рынка, формируемого запросами учредителей; в-четвертых, операции банка с клиентами, не являющимися его пайщиками, направлены на привлечение возможных новых учредителей, лучшее использование имеющегося потенциала банка и упрочения положения на рынке; в-пятых, единение с регионом относится к главным критериям деятельности банка, который становится частью хозяйственной и общественной жизни в географическом районе своей активности, вследствие чего банк поддерживает меры по укреплению экономики региона; в-шестых, поддержание личных отношений между учредителями, управлением и сотрудниками банка является ярким показателем связи банка с регионами; последнее находит отражение в составе наблюдательного совета и собрания представителей; в-седьмых, разделение труда и партнерство в вертикальной структуре кооперативных банков важнейшая основа эффективной работы банка; партнерство должно быть оправдано как качеством предоставляемых услуг, так и тарифами на них; в-восьмых, в системе партнерства должен поддерживаться баланс интересов ее участников, с тем чтобы свести к минимуму их потери; в-девятых, при принятии решений правлением кооперативного банка приоритетом остается оказание содействия своим учредителям; в-десятых, кредитные товарищества являются противовесом другим кредитным институтам, и прежде всего таким, первостепенной целью которых провозглашено получение прибыли. Кооперативный банк способствует поддержанию и укреплению социального рыночного хозяйства. Деятельность кредитных кооперативов в Стране регулируется Законом о товариществах и, как кредитной организации, Законом о кредитном деле. В соответствии с этими законами кредитный кооператив проходит двойную регистрацию: как кредитная организация кооперативный банк должен получить лицензию на ведение банковских операций в федеральном ведомстве по надзору за кредитным делом, а в качестве кооператива он должен быть внесен в реестр кооперативных предприятий, став в результате это-го юридическим лицом. В отношении организаций, подобных кооперативным банкам (в таком положении находятся сберегательные кассы), Закон о кредитном деле однозначно определяет первичность банковского лицензирования по сравнению с другими формальностями.

  • 445. Развитие операций с пластиковыми картами на примере Сберегательного банка России
    Курсовые работы Банковское дело

     

    1. Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации» от 2 декабря 1990 г. « 394-1 (с изм. и доп.). // Электронная версия «КонсультантПлюс».
    2. Федеральный Закон от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями 23 декабря 2005 г., 4 декабря 2007 г.). // Электронная версия «СПС «Гарант».
    3. Алешкина А.К. Развитие пластиковых карт в России. Режим доступа: httр://www.sаndр.ru/р.8//nvс125
    4. Ачкасов А.И. Общая характеристика и техника совершения использования пластиковых карт. // Банк внешнеэкономической деятельности.- М.: Консалт - Банкир, 2006. 471 с.
    5. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Проспект, 2005. 247 с.
    6. Банковские операции: Учеб. пособие. Части 1IV. /Под общ. ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра-М, 2004. 358 с.
    7. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред. Рудакова О.С - М.: Банки и биржи, 2007. 261 с.
    8. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. | Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2005. 751 с.
    9. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон.наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юрист, 2004. 751 с.
    10. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005. 530 с.
    11. Витвицкая Т.Р. Электронные деньги в России / Экономика и жизнь.2006. №10. С. 21-25.
    12. Воронин А.К. Новые банковские продукты на основе карт / Расчеты и операционная работа в КБ. 200. №2. С. 45-49.
    13. Гурьянов С.А. Маркетинг банковских услуг. - М.: Медиа-Пресс, 2006. 332 с.
    14. Евтух А. Т. Теория кредита: социально-экономический аспект // Финансы и кредит. - 2005. - № 25. С. 21-27.
    15. Егоров Е.В., Романов А. Маркетинг банковских услуг. Учебное пособие. - М.: Теис, 2005. 447 с.
    16. Ермолаев ЕВ. Карточный бизнес: итоги и тенденции / Расчеты и операционная работа в КБ. 2007. № 6. С. 37-42.
    17. Захаров Д. Ю. Анализ использования пластиковых карт за 2003 - 2005 гг. // Финансы и кредит. - 2007. - № 4. - С. 12-17.
    18. Иванов Н.В. Операционная работа с картами / Расчеты и операционная работа в КБ. 2007. № 1. С. 27-34.
    19. Канаев А. В. Происхождение и развитие. // Финансы и кредит. - 2007. - № 16. - С. 87-95.
    20. Кедров В. И. О стратегических ориентирах деятельности коммерческих банков / В. И. Кедров, В. В. Митрохин // Деньги и кредит. - 2004. -№ 11. - С. 51-54.
    21. Колпакова Г. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / Учеб, пособие. - М.: Финансы и статистика, 2006. 494 с.
    22. Королев Е.А. Банковский сектор: пластиковые карты. Режим доступа: httр://www.ехреrt.ru/р.10.
    23. Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие, под ред.Макарова Г.Л. - М.: Финстатинформ, 2005 . 437 с.
    24. Медведева И.С. История банкоматов. И история с банкоматами / Время сбережений. 2007. № 3. С. 17-22.
    25. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика М.: Финансы и статистика, 2006. 438 с.
    26. Носова Т. П. Современная система использования пластиковых карт / Т. П. Носова, А. В. Семин // Финансы и кредит. - 2007. - № 29. - С.28-31.
    27. Одесс В. И. Российский рынок банковских услуг // Маркетинг. - 2007. - № 4. - С. 3 - 10.
    28. Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А.А.Андреев, А.Г.Морозов, Д.А.Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР, 2005. 256 с.
    29. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. Сост. А.А.Андреев. - М.: Деловой Центр, 2006. 312 с.
    30. Сальников Д.П Международные платежные системы / Мир карточек международные платежные системы. 2008. №2. С. 23-27.
    31. Самоварщикова О.М. Производство карточек с микросхемой в России» / Мир карточек микропроцессорные карточки. 2007. №5. С. 49-54.
    32. Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг : пер. с англ. / Дж. Синки. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. 1017с.
    33. Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов, под ред. Немчинов В.К. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006. 312 с.
    34. Филипповская Л.М. Претензионная работа с картами / Расчеты и операционная работа в КБ. Л.М. 2006. №11. С. 20-24.
    35. Яныгин С.А. Методы внедрения банковских карт / Банки и технологии. 2007. №1. С. 11-20.
  • 446. Развитие различных форм и видов кредитования
    Курсовые работы Банковское дело

     

    • Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме продавцами товаров их покупателям в виде рассрочки платежа за проданные товары или предоставленные услуги. Коммерческий кредит применяется с целью ускорить реализацию товаров и оформляется в виде долгового обязательства - векселя, оплачиваемого через коммерческий банк. Объектом коммерческого кредита выступает, как правило, товарный капитал, который обслуживает кругооборот промышленного капитала, движение товаров из сферы производства в сферу потребления. Особенность коммерческого кредита состоит в том, что ссудный капитал здесь сливается с промышленным. Главная цель такого кредита - ускорить процесс реализации товаров, а значит, ускорить получение заключенной в них прибыли. Важно отметить, что процент по коммерческому кредиту, входящий в цену товара и сумму векселя, как правило, ниже, чем по банковскому кредиту. В развитых странах коммерческий кредит составляет 20-30% всех кредитных сделок. В России коммерческий кредит и учет векселей были развиты до 1917 г. и в период нэпа. Однако в ходе кредитной реформы 1930-1932 гг. коммерческий кредит (взаимное кредитование предприятиями друг друга) был ликвидирован. В то время считалось, что по мере роста общественного сектора хозяйства и разработки основ планирования экономики коммерческий кредит является тормозом на пути развития планового народного хозяйства, поскольку практическое воздействие государства через банк на распределение кредитных ресурсов при этом ограничивалось. Коммерческий кредит не использовался в СССР до 1988 г. В настоящее время в России и других государствах бывшего СССР коммерческий кредит разрешен. С формированием и развитием рыночной экономики использование коммерческого кредита будет расширяться. Субъектами коммерческого кредита являются предприятия, выступающие в качестве заемщика. Это значит, что специализированные кредитные учреждения (банки) в этом случае прямого участия в сделке не принимают. Однако на практике в большинстве случаев коммерческий кредит переплетается с банковским: кредитор, имея обязательства заемщика - вексель, может учесть его в банке и получить под него банковский кредит. Но этот факт не устраняет главного признака коммерческого кредита - предоставление взаймы средств одной коммерческой структуры другой.
    • Банковский кредит предоставляется в виде денежных ссуд коммерческими банками и другими финансовыми учреждениями (финансовыми компаниями, сберегательными кассами и др.) юридическим лицам (промышленным, транспортным, торговым компаниям), населению, государству, иностранным клиентам. Банковский кредит превосходит границы коммерческого кредита по размерам, срокам, направлениям. Он имеет более широкую сферу применения. Классифицировать банковский кредит можно в зависимости от срока назначения (для текущей деятельности или инвестиционной) и типа получателя.
    • Потребительский кредит предоставляется, как правило, торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Потребительский кредит может предоставляться как в денежной, так и в товарной формах: товар приобретается в кре-1 или в рассрочку в розничной торговле. Денежную ссуду получают в банке с ис-.1ьзованием средств в потребительских целях. С помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования (автомобили, мебель, холодильники, бытовая техника). Срок кредита составляет до трех лет, процент -от 10 до 25%. Население промышленно развитых стран тратит от 10 до 20% своих ежегодных доходов на покрытие потребительского кредита. В случае неуплаты по нему имущество изымается кредиторами.
    • Ипотечный кредит кредит под залог недвижимости называется. В настоящее время ипотечный кредит выдается ипотечными банками. Ипотечный кредит берется для покрытия крупных капитальных затрат. Особо эффективно использовать его при кредитовании нового строительства. При этом объект строительства является предметом залога. Залог может оформляться поэтапно, по мере строительства объекта. Тогда соответственно по частям выделяется кредит. Например, предприниматель покупает землю, закладывает ее, на полученные деньги возводит фундамент здания. Фундамент опять закладывается, и полученные кредиты служат источником финансирования следующего этапа строительства. Ипотечный кредит берется и для приобретения недвижимости. В этом случае после оформления залоговых кредитных отношений продавец сразу получает от банка деньги, покупатель приобретает все права собственности на объект покупки, который одновременно заложен в банке. Заемщик возвращает кредит и выплачивает проценты в соответствии с кредитным соглашением.
    • Особой формой кредита является государственный кредит, при котором заемщиком (кредитором) выступают государство или местные органы власти, а кредит приобретает вид государственного займа, реализуемого через кредитно-финансовые институты, прежде всего через Центральный банк. Этот вид кредита следует разделять на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства (банки и другие кредитно-финансовые институты) кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других финансово-кредитных институтов на рынке капиталов для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга. При этом, кроме кредитных институтов, государственные облигации покупают население, юридические лица.
    • Межбанковский кредит предоставляется банками друг другу, когда у одних банков возникают свободные ресурсы, а у других их недостает. Следует отметить, что размеры кредитов одних банков (кредиторов), предоставляемых другим банкам (дебиторам), довольно существенны. Так, по данным за 1997 г., из общей суммы кредитных вложений на долю этого вида кредитов приходилось более 20%.
    • Субъектами кредитных отношений межхозяйственного кредита выступают различные предприятия и организации, дающие средства взаймы друг другу. Этот вид кредита имеет сходство с коммерческим кредитом. Однако, в отличие от коммерческого кредита, который носит в основном товарный характер, когда продаются товары с рассрочкой платежа, межхозяйственный кредит предполагает предоставление денежных средств взаймы. Такие ссуды в порядке оказания финансовой помощи могут получать предприятия при временных финансовых затруднениях от корпорации, в которую они входят, для выполнения, к примеру, совместных производственных программ.
    • Международный кредит охватывает экономические отношения между государством и международными экономическими организациями. Он имеет как частный, так и государственный характер, отражая движение ссудного капитала в сфере международных экономических и валютно-финансовых отношений. Международный кредит существует в форме как коммерческого, так и банковского кредита.
  • 447. Развитие страхового рынка в России
    Курсовые работы Банковское дело

    Начавшаяся в 1914 г. Первая мировая война и последовавшие за ней крупнейшие экономические и политические потрясения в российском обществе привели к глубочайшему финансово-экономическому и политическому кризису. Падение покупательской способности рубля обесценивало страховые суммы заключенных договоров, страховые платежи. После октябрьской революции 1917 года началась национализация страхового дела. На фоне этих событий предпринимались попытки переправить капиталы страховых компаний за границу. 23 марта 1918 г. был подписан Декрет Совета Народных Комиссаров «Об установлении государственного контроля над всеми видами страхования, кроме социального». На первом этапе социалистических преобразований страхового дела по-прежнему сохранялась коммерческая основа старых организационных форм страхования. Однако гражданская война и иностранная военная интервенция потребовали принятия чрезвычайных мер во всех областях хозяйственной деятельности. Они ускорили национализацию страхового дела. В ноябре 1918 г. Совнарком принял Декрет «Об организации страхового дела в Российской Республике», которым была закреплена государственная монополия на страхование во всех видах и формах. В условиях, когда деньги почти полностью утратили свое значение как форма накоплений и сбережений, а также как платежное средство о развитии страхового рынка не могло быть и речи. В декабре 1920 г. было отменено государственное имущественное страхование в связи с тем, что оно потеряло всякую экономическую целесообразность. После победы в гражданской войне в 1921 г. государство предприняло меры по возобновлению страхования в России, при неизменной позиции об обязательности государственной монополии в данной деятельности. При Народном комиссариате финансов создается главное управление Госстраха - государственной страховой организации, монополизировавшей весь страховой рынок России. На протяжении многих десятилетий страхование в России оставалось в исключительном ведении государства.

  • 448. Разработка и реализация мер по управлению инвестиционными рисками в ЗАО АКБРиР "Экономбанк"
    Курсовые работы Банковское дело

    Ценные бумагиУправленческие возможностиИнвестиционные качестваГосударственные казначейские обязательстваУправление налоговой задолженностьюНалоговое освобождение на сумму обязательства, государственная гарантия вложенийГосударственные краткосрочные облигацииСохранение и приращение капиталаНизкий риск, устойчивая доходность, обеспечение надежности и безопасности вложений государством, высокая ликвидностьСубфедеральные облигацииСохранение и приращение капиталаСредний риск, средняя доходность, обеспечение надежности и безопасности вложений субъектом Федерации, средняя ликвидностьМуниципальные облигацииУчастие в инвестиционных проектах города (района, поселка, сельского округа), сохранение капитала, получение доходаГарантированная доходность и ликвидность, обеспечение надежности и безопасности вложений муниципалитетомОбыкновенные акцииУчастие в управлении обществом через процедуру голосования на общем собрании акционеров, право владельца на участие в распределении прибыли и на получение дивиденда, право на требование доли собственности предприятия в случае его ликвидацииНадежность, малый риск при экономической состоятельности, финансовой устойчивости, платежеспособности и ликвидности акционерного общества. Безопасность при хорошей деловой репутации эмитента, ликвидность при устойчивом спросе. Доходность при значительной величине собственных средств и устойчивом росте объема реализации товаров и услуг, высоких показателях эффективности использования материальных, трудовых и финансовых ресурсов. Конвертируемость при определенных условияхПривилегированные акцииПервоочередное право по сравнению с владельцами обыкновенных акций на получение дивиденда и части имущества при ликвидации общества. Право на участие в голосовании на общем собрании акционеров, если решаются вопросы, имеющие отношение к выплате дивидендов. Кумулятивность дает возможность накапливать начисляемые дивиденды при отсутствии прибыли с последующим их получениемКорпоративные облигацииПредоставление займа в целях сохранения капитала, получения дохода для облигационера. Кредитование, привлечение инвестиций и управление задолженностью при досрочном погашении для эмитентаСредний риск, гарантированная доходность, высокая ликвидность, надежность и безопасность за счет формирования страхового и выкупного фондов при эмиссии облигаций. Срочность (исполнение обязательств по облигации предусматривается с определенный срок; в конце срока производится ее погашение) Депозитные сертификаты

  • 449. Разработка рекомендаций по повышению эффективности ипотечного кредитования на примере Челябинского отделения Сбербанка России
    Курсовые работы Банковское дело

    Название кредитаЦели кредитованияОбеспечениеСуммаПервоночальный взносСрок% ставкаИпотеч- ный- на приобретение объектов недвижимости, построенных или строящихся с участием кредитных средств Сбербанка России. - на приобретение объекта недвижимости - единовременно; - на строительство (в т.ч. на долевое участие в строительстве), -реконструкцию, ремонт (в т.ч. на проведение отделочных работ) Объекта недвижимости в зависимости от порядка оплаты - единовременно или частями.1 Кредит на приобретение объекта недвижимости: - залог приобретаемого Объекта недвижимости; - поручительство совершеннолетних членов семьи Заемщика, которых Заемщик предполагает зарегистрировать в приобретаемом Объекте недвижимости. 2. Кредит на строительство объекта недвижимости: - залог имущественных прав Заемщика по Договору об инвестировании строительства; - поручительство Застройщика (на случай расторжения Договора об инвестировании строительства) - оформляется в качестве дополнительного обеспечения на период строительства; - залог объекта недвижимости - оформляется после завершения строительства и оформления права собственности на него; - поручительства совершеннолетних членов семьи Заемщика, которых Заемщик предполагает зарегистрировать после завершения строительства Объекта недвижимости.- до 80% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости - по кредитам на цели приобретения и строительства Объектов недвижимости; - до 70% стоимости работ по реконструкции, ремонту (отделке) Объекта недвижимости, но не более 70 % его стоимостиОт 20% стоимости кредитуемого Объекта недвижимостиДо 30 лет -- по кредитам на цели приобретения и строительства Объектов недвижимости; до 10 лет -- по кредитам на цели ремонта/отделки и реконструкции Объекта недвижимости. 13,5-14,75% «Ипотечный кредит+»Приобретение и строительство Объекта недвижимости на территории России, построенного или строящегося с участием кредитных средств БанкаОбеспечение: Залог кредитуемого Объекта недвижимости, до регистрации ипотеки -- залог имущественных прав на возводимый Объект недвижимостиДо 80% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости. Первоначальный взнос: От 20% стоимости кредитуемого Объекта недвижимостиОт 20% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости.Не более 30 лет.13,25--14,5%"Ипотечный стандарт"для кредитования на Приобретение и строительство Жилого помещения (квартира или жилой дом) на территории Россиизалог приобретаемого либо иного Жилого помещения, тогда первоначальный взнос по кредиту составит 0%.до 70% стоимости Жилого помещения, оформляемого в залог- От 30% стоимости кредитуемого Жилого помещения. - (от 0% в случае оформления в залог иного Жилого помещения)не более 30 лет (должен составлять целое число лет)14,75-15,75%Кредит на недвижимостьПриобретение и строительство Объекта недвижимости на территории РоссииЛюбое из используемых Банком, за исключением залога кредитуемого Объекта недвижимости. При предоставлении кредита на цели участия в долевом строительстве Объекта недвижимости обязательно оформление залога другого Объекта недвижимостиДо 80% стоимости кредитуемого Объекта недвижимостиОт 20% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости Не более 30 лет15,5--16%Кредит молодая семьяПриобретение и строительство объектов недвижимости на территории РоссииДо 80% стоимости Объекта недвижимости для семьи без детей, до 85% стоимости Объекта недвижимости для семьи с ребенком/детьмиОт 20% стоимости Объекта недвижимости для семьи без детей, от 15% стоимости Объекта недвижимости для семьи с ребенком/детьми.13,25 - 16%Рефинансирование жилищных кредитовПогашение кредита, выданного иной кредитной организацией на приобретение или строительство Жилого помещения *(квартира или жилой дом, в т.ч. с земельным участком) на территории РоссииОбеспечением является залог Жилого помещения, на приобретение/строительство которого предоставлен рефинансируемый кредитСумма кредита не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту и 70% стоимости приобретенного/построенного Жилого помещения (учитывается меньшая из величин)Срок не более 30 лет15,25-15,75%Уверенностьпредоставляется на погашение платежей по ранее полученным в Банке Жилищным кредитам, не соответствующим стандартам ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов»Обеспечением кредита является то, что по кредиту оформляется обеспечение, идентичное обеспечению по Жилищному кредиту. При остатке ссудной задолженности по Жилищному кредиту свыше 1 000 000 рублей: - - по Жилищному кредиту и кредиту «Уверенность» оформляется залог (последующий залог) кредитуемого Объекта недвижимости; - на период строительства кредитуемого Объекта недвижимости по Жилищному кредиту и кредиту «Уверенность» оформляется залог (последующий залог) прав по договорам участия в долевом строительстве кредитуемого Объекта недвижимости; - при отсутствии возможности оформления ипотеки (последующей ипотеки) и залога (последующего залога) прав по договорам участия в долевом строительстве кредитуемого Объекта недвижимости требуется оформление залога (последующего залога) иного Объекта недвижимости или залога (последующего залога) ликвидного имущества.Кредит предоставляется в сумме необходимой для погашения: текущей просроченной задолженности по Жилищному кредиту (по основному долгу и процентам за пользование кредитом) сроком до 60 дней; неустойки, начисленной за несвоевременное погашение Жилищного кредита; платежей по Жилищному кредиту, предстоящих к уплате Банку в течение 12 месяцев, следующих за датой выдачи кредита; страховой премии, подлежащей уплате Заемщиком по договорам страхования.Срок кредита не превышает срок, оставшийся до полного погашения реструктуризируемого Жилищного кредитаПроцентная ставка устанавливается на уровне процентной ставки по реструктуризируемому Жилищному кредиту

  • 450. Разработка стратегии развития ЗАО "Москвакредитбанк"
    Курсовые работы Банковское дело

    Баланс ЗАО «Москвакредитбанк»Балансо-вый счетНаименованиеАктивПассивРаздел 1. Капитал и фонды10204Уставный капитал акционерных банков0,00р.411 960 000,00р.10701Резервный фонд0,00р.61 794 000,00р.10702Фонды специально назначения0,00р.0,00р.10703Фонды накопления0,00р.0,00р.10601Добавочный капитал (прирост стоимости при переоценке)0,00р.1 556 897 000,00р.Итого по разделу 10,00р.2 030 651 000,00р.Раздел 2. Денежные средства и драгоценные металлы20202Наличная валюта в кассе банка (рубли и иностранная валюта)4 556 845,00р.0,00р.20203Платежные документы в иностранной валюте465 465,00р.0,00р.20204Денежные средства в пути56 464,00р.0,00р.20206Касса обменных пунктов132 131,00р.0,00р.20208Денежные средства в банкоматах12 351,00р.0,00р.Итого по разделу 25 223 256,00р.0,00р.Раздел 3. Межбанковские операции30102Кор. счета кредитных организаций в Банке России64 646,00р.0,00р.30104Кор. счета центров взаимных расчетов в Банке России465 456,00р.0,00р.30109Кор. счета банков-корреспондентов (в иностранной валюте)0,00р.20 656 982,00р.30109Кор. счета банков-корреспондентов (в рублях)0,00р.325 398,00р.30110Кор. счета в банках-корреспондентах895 462,00р.0,00р.30110Кор. счета в кред. организациях-корреспондентах159 875,00р.0,00р.30111Кор. счета банков-нерезидентов (в рублях)264 564,00р.30112Кор. счета банков-нерезидентов (в СКВ)246 545,00р.30113Кор. счета банков-нерезидентов (в иностранной валюте с ограниченной конвертацией)154 811,00р.30114Кор. счета в банках-нерезидентах (в СКВ)53 453 453,00р.0,00р.30115Кор. счета в банках-нерезидентах (в иностранной валюте с ограниченной конвертацией)465 423,00р.0,00р.30202Эбязательные резервы по счетам в рублях в Банке России45 353,00р.0,00р.30204Обязательные резервы по счетам в иностранной валюте в Банке России1 687 235,00р.0,00р.30301Расчеты с филиалами, расположенными в РФ (в иностранной валюте)0,00р.445 897 03630301Расчеты с филиалами, расположенными в РФ (в рублях)0,00р.321 574 988,00р.30302Расчеты с филиалами, расположенными в РФ (в иностранной валюте)35 148 721 563,00р.0,00р.30302Расчеты с филиалами, расположенными в РФ (в рублях)884 715 414,00р.0,00р.30404Средства участников для обеспечения расчетов на ОРЦБ919 289,00р.0,00р.30601Средства клиентов по брокерским операциям с ценными бумагами и другими финансовыми активами0,00р.12,00р.31204Кредиты, полученные от Банка России на срок от 31 до 90 дней0,00р.53 453,00р.31205Кредиты, полученные от Банка России на срок от 91 до 180 дней0,00р.132 144 587 499,00р.31305Кредиты, полученные от кред. организаций на срок от 31 до 90 дней0,00р.955 616 578,00р.31405Кредиты, полученные от банков-нерезид. на срок от 31 до 90 дней0,00р.416 546 126,00р.31407Кредиты, полученные от банков-нерезид. на срок от 181 до 1 года0,00р.44 248 524,00р.32005Кредиты, предоставленные банкам на срок от 31 до 90 дней (в СКВ)79 521 631,00р.0,00р.32005Кредиты, предоставленные банкам на срок от 31 до 90 дней (в рублях)53 453 453,00р.0,00р.32105Кредиты, предоставленные банкам-нерезид. на срок от 31 до 90 дней98 217,00р.0,00р.32401Просроченная задолженность по кредитам, предост. банкам (в СКВ)165 462 978,00р.32401Просроченная задолженность по кредитам, предост. банкам (в рублях)768 528,00р.32501Просроченные проценты по кредитам, предост. банкам (в СКВ)1 657 492 454,00р.32501Просроченные проценты по кредитам, предост. банкам (в рублях)4 534 345 343,00р.Итого по разделу 342 581 150 334,00р.133 882 627 180,00р.Раздел 4. Операции с клиентами40103Доходы федер. бюджета, перечисленные на финансирование расходов2 244 978,00р.0,00р.40107Ср-ва гос. бюджета, выделенные негос. предпр. организ., учрежд.0,00р.124 587,00р.40110Ср-ва Минфина РФ для финансирования капитальных вложений0,00р.254 128,00р.40111Финансирование капитальных вложений за счет Минфина РФ51 248,00р.3 254 689,00р.40201Ср-ва бюджетов субъектов РФ0,00р.29 437,00р.40204Ср-ва местных бюджетов0,00р.2 065 617,00р.40301Ср-ва бюджетов по поруч. избират. комиссий0,00р.323 811,00р.40302Ср-ва, поступающие во временное распоряжение бюджетных организаций0,00р.332 63140402Фонд социального страхования РФ0,00р.534 533 453,00р.40403Федеральный фонд обязательного мед. страхования РФ0,00р.240 69240405Государственный фонд занятости населения РФ0,00р.7 655 632,12р.40406Фонды социальной поддержки населения0,00р.7 854 236,00р.40407Федеральный дорожный фонд0,00р.3 093,00р.40408Территориальные дорожные фонды0,00р.414 242,00р.40409Экологические федеральные фонды0,00р.569,00р.40410Внебюджетные фонды субъектов РФ и местных органов власти0,00р.42 422 271 000,00р.40504Счета Минсвязи РФ по переводным операциям0,00р.92 517,00р.40505Доходные счета МПС РФ0,00р.1 450 874,00р.40602Счета ком. предпр. находящихся в гос. собственности0,00р.422,00р.40702Счета ком. предприятий и организаций0,00р.15 992 830,00р.40703Счета неком. негосударственных организаций0,00р.246,00р.40703Счета неком. негосударственных предприятий0,00р.3 884 76740801Счета организации банков0,00р.1 494,00р.40802Счета физических лиц - предпринимателей0,00р.2 216 332,00р.40804"Т"-счета юридических лиц-нерезидентов0,00р.0,00р.40805"И"-счета юридических лиц-нерезидентов0,00р.0,00р.40901Аккредитивы к оплате0,00р.4 164 245,00р.40903Расчетные чеки0,00р.1 998,00р.40905Текущие счета уполномоченных и невыплаченные переводы0,00р.28 618,00р.40908Расчеты клиентов по зачетам78 852 361,00р.0,00р.41801Депозиты ком. предприятий гос. собственности до востребования0,00р.127 244,00р.41803Депозиты ком. предприятий гос. собственности на срок от 31 до 90 дней0,00р.4 587 242,00р.41901Депозиты неком. предприятий гос. собственности до востребования0,00р.159 889,00р.42105Депозиты негос. комм, предпр-ий и организ. на срок от 181 дня до 1 г.0,00р.200,00р.42108Депозиты негос. комм, предпр-ий и организ. для расчетов с использованием пластиковых карт0,00р.4 654 643,00р.42301Депозиты физ. лиц до востребования0,00р.180 851 235,00р.42303Депозиты физ. лиц на срок от 31 до 90 дней0,00р.5 478 989 621,00р.42305Депозиты физ. лиц на срок от 181 дня до 1 года0,00р.224 244 500 012,00р.42308Депозиты физ. лиц для расчетов с использованием пластиковых карт0,00р.116 876 102 450,00р.42603Депозиты физ. лиц-нерезидентов на срок от 31 до 90 дней0,00р.5 312 467 978 154 750,00р.44907Кредиты, предост. комм. гос. предпр. на срок от 1 года до 3 лет43 434,00р.0,00р.45206Кредиты, пред. комм, негос. предпр. на срок от 181 д. до 1 года (в СКВ)108 678 545,00р.0,00р.45206Кредиты, пред. комм, негос. предпр. на срок от 181 д. до 1года (в рублях)15 545 353,00р.0,00р.45207Кредиты, пред. комм, негос. предпр. на срок от 1 г. до 3 лет (в рублях)8 741,00р.0,00р.45209Резервы под кредиты, пред. комм, негос. предпр-ям0,00р.1 642 163 265,00р.45406Кредиты, пред. физ. лицам - предпр. на срок от 181 д. до 1 г. (в СКВ)78 572 485,00р.0,00р.45406Кредиты, пред. физ. лицам - предпр. на срок от 181 д. до 1 г. (в рублях)80 797 987,00р.0,00р.45505Потребит, кредиты, предост. физ. лицам на срок от 181 дня до 1 года19 290 481,00р.0,00р.45812Кредиты, не погаш. в срок негос. комм, предпр-ми и орг-ми (в СКВ)45 425,00р.0,00р.45812Кредиты, не погаш. в срок негос. комм, предпр-ми и орг-ми (в рублях)353 245,00р.0,00р.45912Проценты, не уплач. в срок негос. комм, предпр-ми и орг-ми (в СКВ)54 545 341 045,00р.0,00р.45912Проценты, не уплач. в срок негос. комм, предпр-ми и орг-ми (в рублях)19 460 157,00р.0,00р.47409Обязательства по аккредитивам по иностранным операциям0,00р.7 948 542 112,00р.47423Требования банка по прочим расчетным операциям45 245 342 154,00р.0,00р.Итого по разделу 4100 194 627 639,00р.5 312 867 361 566 730,00р.Раздел 5. Операции с ценными бумагами50102Долговые обязательства РФ, приобретенные для перепродажи2 548 796 541,00р.0,00р.50202Долг, об-ва субъект. РФ и местн. орг. власти, приобр. для перепродажи42 454 537,00р.0,00р.50304Резервы под возможное обесценение долг, обязательств банков0,00р.7 215 959,00р.50803Акции банков, приобретенные для инвестирования4 645 652,00р.0,00р.51003Акции банков-нерезидентов, приобретенные для инвестирования24,00р.0,00р.51405Векселя банков со сроком погашения от 181 дня до 1 года (в СКВ)12 438,00р.0,00р.51405Векселя банков со сроком погашения от 181 дня до 1 года (в рублях)164 321,00р.0,00р.51408Векселя банков неоплпченные в срок и опротестованные1 632 126 396,00р.0,00р.52101Выпущенные депозитные сертификаты со сроком погашения до 30 дней0,00р.34,00р.52102Выпущенные депозитные сертификаты со ср. погаш. от 31 до 90 дней0,00р.546 546,00р.52103Выпущенные депозитные сертификаты со ср. погаш. от 91 до 180 дней0,00р.345 343,00р.52303Выпущ. векселя и банк, акцепты ср. погаш. от 31 до 90 дней (в СКВ)0,00р.474 544 224,00р.52303Выпущ. векселя и банк, акцепты ср. погаш. от 31 до 90 дней (в рублях)0,00р.4 524 157,00р.Итого по разделу 54 228 199 909,00р.487 176 263,00р.Раздел 6. Средства и имущество60201Средства, внесенные банками в уставные капиталы паевых банков44 545 343,00р.0,00р.60312Расчеты с поставщиками, подрядчиками и покупателями21,00р.0,00р.60322Расчеты с прочими кредиторами (по иностранным операциям)0,00р.65 468 547,00р.60322Расчетыс прочими кредиторами (в рублях)0,00р.1 196 564,00р.60323 Расчетыс прочими дебиторами (по иностранным операциям)13 416 546,00р.0,00р.60323Расчеты с прочими дебиторами (в рублях)474 211,00р.0,00р.60401Осн. ср-ва. Категория 1 - здания и сооружения3 154 165 464,00р.0,00р.60402Осн. ср-ва. К 2 - легк. а/м, конт. об-е, мебель, комл. техн.. информ. сист.76 125 813,00р.0,00р.60601Износ (амортизация) ОС - здания и сооружения0,00р.3 541 646,00р.60701Собственные капитальные вложения122 342 785,00р.0,00р.60801Машины, оборуд-е для сдачи в лизинг ( не сданные)0,00р.0,00р.60901Нематериальные активы533 392 882,00р.0,00р.61002Хозяйственные материалы (зап. части для а/м, компл. техн.)0,00р.0,00р.61003Оборудование, требующее монтажа0,00р.0,00р.61101МБП0,00р.0,00р.61301Доходы будущих перидов по кредитным операциям (в иностранной валюте)0,00р.123 481 567,00р.61301Доходы будущих перидов по кредитным операциям (в рублях)0,00р.27 826 682 000,00р.61302Доходы будущих перидов по ценным бумагам (в рублях)0,00р.12 654,00р.61305Получ. авансом накопленный процентный (купонный) доход по об-вам0,00р.33 136,00р.61306Переоценка средств в валюте - положительные разницы0,00р.124 564 313,00р.61401Расходы будущих периодов по кредитным операциям57 416 825,00р.0,00р.61404Возм. разницы между расч.и созд. рез. под возм. потери по кредитам42 251 255,00р.0,00р.61405Выплач. авансом накопленный процентный (купонный) доход по об-вам5 467 857,00р.0,00р.Итого по разделу 64 049 599 002,00р.28 144 980 427,00р.Раздел 7. Результаты деятельности70101Проценты, полученные за предоставленные кредиты0,00р.687 492 500,00р.70106Штрафы, пени, неустойки полученные0,00р.12,00р.70201Проценты, уплаченные за полученные кредиты535,00р.0,00р.70206Расходы на содержание аппарата управления5 892,00р.0,00р.70301Прибыль отчетного года0,00р.2 012 345 215,00р.70501Использование прибыли отчетного года2 012 345 215,00р.0,00р.Итого по разделу 72 012 351 642,00р.2 699 837 727,00р.ИТОГО БАЛАНС153 071 151 782,00р.153 071 151 782,00р

  • 451. Разработка управленческого решения по обеспечению возвратности ссудной задолженности
    Курсовые работы Банковское дело

    № п/пДенежные потоки (источники) обеспечения возвратности кредитаОценка качестваГруппа, видХарактеристики1.АдекватныйФормируется самим проектом (цель) кредита, легко прогнозируется и хорошо отслеживаетсяВВВ2. ОбщийФормируется всеми видами деятельности заемщика (оперативные финансовые ресурсы). Достаточно хорошо прогнозируется и отслеживается. Дополнительные и резервные потоки подкрепляют основные и обусловлены финансовым положением и деятельностью заемщикаюВВ3.Сокращение имидже- Образующих расходовВременный отказ или сокращение представительских расходов, благотворительности, спонсорства и т.д.ВВ4.Сокращение расходов развитияСнижение инвестиций и расходов на маркетинг, повышении квалификации персонала, рекламу, научные исследования, новые задания, оборудование и т.д.С5.Сокращение оперативных (текущих) расходовВременное снижение, а в крайних проявлениях риска и отказ от тех видов опреативных, необходимых для предпринимательского цикла расходов, краткосрочность исключения которых на останавливает деятельность заемщика. Это заработная плата, амортизация, оплата аренды, счета к оплате и т.д.НН6.Продажа имиджевых (представительских) активовДоходы от реализации имущества, создающего образ преуспевающей и стабильной фирмы-заемщика. Это резиденции, а том числе загородные, антикварная мебель, автомашины представительского класса, коллекции произведений исскуства и т.д.ВВ7.Продажа доходных материальных и нематериальных активовДоходы от реализации имущества, активов, прав и иных владений заемщика, реально или потенциально формирующих общий денежный поток. При этом вместо относительно низких, но постоянных доходов выплачиваются достаточно значительные, но разовые. К таким активам могут относиться здания, помещение и оборудование, предаваемые в аренду, ценные бумаги, петенты, права пользования и т.д.Н8.Продажа резервных активов и запасовДоходы от распродажи запасов, сырья, материалов, тары, оборудования и транспорта, ремонтных материалов, а также резервные фонды, предназначенные для восстановления предпринимательского и технологического циклов, используются в случае проявления финансовых рисковСС9.Продажа части действующих предпринимательских (производственных) активовДоходы от продажи оборудования, помещений, транспорта, сырья и материалов и других объектов, необходимых для осуществления предпринимательского циклаНЭкстремальный вариант применяется в критических ситуациях, когда образование основных денежных потоков невозможно, а дополнительных затруднено или крайне нежелательно.10.Параллельный - дополнительное привлечение ресурсов для погашения кредитных обязательствНовые кредиты для возврата предыдущих или выпуск долгоценных бумагННАльтернативный изначально: на стадии структурирования кредита определяется и документируется как денежный поток, возмещающий убытки кредитора от наступившего кредитного риска, когда основные денежные потоки, возмещающие убытки кредитора от наступившего кредитного риска, не срабатывают, а активизировать дополнительные заемщик добровольно не желает.11.Залог личного имущества индивидуального заемщика или владельцев, или высших менеждеров корпоративных заемщиковПотенциальный доход от возможной реализации недвижимости, автомашин, бытовой техники и другого имущества, находящегося в личном владении заемщиков, частично покрывает кредитную задолженность.ВВ12.Залог имиджевых (представительсуких) активов заемщикаАналогично п.6ВВ13.Залог доходных активов заемщикаАналогично п.7В14.Залог резервных активов заемщикаАналогично п.8С15.Залог действующих предпринимательских (производственных) активов заемщикаАналогично п.9НН16.Заклад личного имущества заемщикаОбъекты личного владения, определяются как возможные источники дополнительных доходов, компенсирующих потери кредитного риска, но передаются только во временное владение кредитору (физически или опечатываются) ВВ17.Заклад представительских активов заемщикаАналогично п.6ВВ18.Заклад представительских активов заемщикаАналогично п.7СС19.Заклад резервных активов заемщикаАналогично п.8С20.Заклад действующих предпринимательских (производственных) активов заемщикаАналогично п.9НН21.Заклад депозитов заемщика в банке кредитораДепозиты обслуживаются, но блокируются на срок кредита как резервный (потенциальный, компенсирующий) денежный потокС22.Заклад активов в депозитарном хранении в банке заемщикаАктивы, хранящиеся в депозитных ячейках и сейфах, арестовываются на срок кредита как резервный (потенциальный, компенсирующий) денежный потокССС23.Заклад дебиторских счетов заемщика в банке кредитораСредства, поступающие на дебиторские счета: блокируются на срок кредита как резервный (потенциальный, компенсирующий) денежный потокС24.Гарантии и поручительства (в том числе банковские)Резервные (потенциальные, компенсирующие) денежные потоки, формируемые за счет ресурсов третьих лиц, участие которых в кредитном процессе изначально определено и документировано. Зависят от их финансовых возможностейСС25.СтрахованиеРезервные (потенциальные, компенсирующие) денежные потоки, формируемые организациями, специализирующимися на работе с рисками, но в первую очередь с общими, а не кридитными рискамиННН26.Штрафы, неустойки, компенсации и иные финансовые санкцииЧастично компенсируют потери кредитного риска, обладают стимулирующим и репрессивным воздействиемСС

  • 452. Распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете
    Курсовые работы Банковское дело

    Одной из традиционных форм расчетов служат расчеты чеками. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Участниками чекового правоотношения выступают три лица: чекодатель (должник по какому-либо обязательству), плательщик (банк) и чекодержатель (кредитор по какому-либо обязательству или назначенное им лицо). Плательщиком по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Как любая ценная бумага, чек должен содержать все необходимые реквизиты: наименование «чек», поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму, наименование плательщика, указание счета и валюты платежа и др. (ст. 878 ГК). Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.

  • 453. Расчет страховых тарифов агентами и брокерами
    Курсовые работы Банковское дело

    Страховой агент обязан: содействовать правильному и своевременному оформлению документов при заключении договора страхования и выплате страхового возмещения, а также других документов, свойственных страхованию; владеть информацией о страховых тарифах, условиях страхования, предлагаемых страховщиками, наличии лицензии, размере уставного капитала, страховых резервов и принятых обязательствах, сроках деятельности лицензии страховщика на страховом рынке России, а также иной, необходимой для страхователя информацией, о чем он должен информировать клиента; при оформлении договора страхования владеть максимально возможной информацией о страхователе, предложить ему проведение конкретных мероприятий, направленных на снижение страхового риска и уменьшение вероятности наступления страхового случая; строго руководствоваться в работе действующим законодательством, правилами, инструкциями и указаниями страхования; подробно и правильно информировать страхователей, по их запросу, о действующих условиях страхования; правильно заключать и своевременно переоформлять на новый срок договоры страхования, аккуратно и разборчиво заполняя предусмотренные в страховых документах реквизиты, не допуская помарок, подчисток и исправлений. Строго выполнять требования, предъявляемые страховщиком к заполнению страховой документации; аккуратно вести учет заключенных договоров страхования и полученных сумм страховых премий по установленным формам; обеспечивать сохранность страховой документации; сохранять конфиденциальность в отношении фактов, составляющих коммерческую или иную тайну клиента; выполнять иные обязательства, вытекающие из договора поручения (агентского соглашения).

  • 454. Расчёты в банковской сфере и их правовое регулирование
    Курсовые работы Банковское дело

     

    1. Конституция РФ. 1993г. М.: Дело, 2001;
    2. "Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 05.08.2000 N 117-ФЗ (принят ГД ФС РФ 19.07.2000) (ред. от 30.12.2006, с изм. от 23.03.2007);
    3. "Кодекс Российской Федерации Об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 09.04.2007, с изм. от 20.04.2007);
    4. "Бюджетный кодекс Российской Федерации" от 31.07.1998 N 145-ФЗ (ред. от 20.04.2007);
    5. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О центральном банке Российской Федерации (банке России)" (ред. от 26.04.2007);
    6. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (ред. от 29.12.2006);
    7. Приказ Министерства финансов РФ от 24 ноября 2004 г. N 106н "Об утверждении правил указания информации в полях расчетных документов на перечисление налогов, сборов и иных обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации";
    8. Письмо Банка России от 4 января 2003 г. N 17-44/1 "О переводах денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов";
    9. Письмо Банка России и Министерства РФ по налогам и сборам от 12 ноября 2002 г. N 151-Т, ФС-18-10/2 "Об отдельных вопросах, связанных с уплатой организациями налогов и сборов";
    10. Приложение N 1 к Положению Банка России от 5 января 1998 г. N 14-П "О правилах организации налично-денежного обращения на территории Российской Федерации";
    11. Положения Банка России от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации ";
    12. Курбатов, А. И. Обеспечение баланса частных и публичных интересов - основная задача права на современном этапе // Хозяйство и право. 2001. N 6. С. 88;
  • 455. Расчеты посредством банковских карт
    Курсовые работы Банковское дело

    В настоящее время практически повсеместное распространение имеют пластиковые карты, т.к. имеют более высокую защищенность от подделки и более совершенную и сложную технологию изготовления. Также пластик легко поддается технической обработке и давлению, что важно для персонализации карты.

    1. по способу нанесения на карты необходимой информации:
    2. карты с графическим изображением;
    3. карты эмбоссированные (информация нанесена рельефным шрифтом);
    4. карты со штрих-кодированием;
    5. карты с кодирование на магнитной полосе;
    6. карты с чипом;
    7. карты с лазерной записью.
    8. по целевому назначению:
    9. идентификационные, в том числе клубные;
    10. дисконтные;
    11. для денежных операций.
    12. по эмитентам:
    13. банковские карты, выпускаемые банками и финансовыми организациями;
    14. частные карты, выпускаемые коммерческими нефинансовыми компаниями для платежей в сети данной компании;
    15. карты, выпускаемые организациями, чьей деятельностью непосредственно является эмиссия карт и создание инфраструктуры для их обслуживания.
    16. по категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент;
    17. обычные (стандартные);
    18. «серебряные» (бизнес-карты);
    19. «золотые» для лиц с высокой кредитоспособностью и предусматриваются разные льготы для пользователей.
    20. по времени использования:
    21. ограниченные временным промежутком;
    22. бессрочные.
    23. по возможности пополнения соответствующего счета:
    24. с произвольно пополняемым платежным лимитом;
    25. с ежемесячно пополняемым платежным лимитом.
    26. по характеру использования:
    27. индивидуальная, выданная отдельным клиентам банка, может быть «стандартной» и «золотой»;
    28. семейная, выдаваемая членам семьи лица, заключившего контракт, который имеет ответственность по счету;
    29. корпоративная, выдается юридическому лицу, может быть оформлена только на его сотрудников, при этом устанавливается лимит использования денег со счета компании1.
  • 456. Расширение рынка первичных размещений акций (IPO)
    Курсовые работы Банковское дело

    Ценные бумаги играют огромную роль в процессе инвестирования денежных средств. С помощью ценных бумаг денежные средства граждан и юридических лиц превращаются в определенные материальные объекты, научно-технические достижения. Ценные бумаги являются неотъемлемой частью рыночной экономики и способствуют интенсивному развитию финансового рынка, а следовательно и социально-экономическому развитию государства в целом. В ходе экономических реформ в России произошло возрождение рынка ценных бумаг. Появилось огромное множество их видов. Принят ряд нормативных актов, регулирующих выпуск и обращение ценных бумаг, а также правила поведения участников фондового рынка. Рынок ценных бумаг можно разделить на первичный и вторичный, в зависимости от времени и способа поступления ценных бумаг на рынок. Впервые ценные бумаги появляются на первичном рынке, где осуществляется продажа их первым владельцам (инвесторам). Обязательными участниками первичного рынка являются эмитенты ценных бумаг и инвесторы. Процесс купли-продажи может осуществляться как с помощью, так и без помощи посредников. Именно на первичном рынке эмитенты путем продажи ценных бумаг привлекают средства инвесторов, которые используются для реализации намеченных коммерческих целей. Все последующие операции с ценными бумагами осуществляются на вторичном рынке. Но отличие вторичного рынка ценных бумаг от первичного заключается не только в том, что первичный рынок предшествует вторичному, и ценные бумаги не могут появиться на вторичном рынке, минуя первичный. На первичном и вторичном рынках происходят разные по своей сущности процессы. На первичном рынке капиталы инвесторов путем купли-продажи ценных бумаг попадают в руки эмитента. На вторичном же рынке происходит переход ценных бумаг от одних инвесторов к другим, а деньги за проданные ценные бумаги поступают бывшим владельцам ценных бумаг. То есть операции на вторичном рынке происходят без участия эмитента и не оказывают непосредственного влияния на положение дел эмитента. Первичный и вторичный рынки ценных бумаг выполняют разные функции. Функция первичного рынка состоит в том, чтобы дать возможность эмитентам аккумулировать необходимые для осуществления определенных инвестиционных программ средства путем выпуска долевых или долговых ценных бумаг. Функция же вторичного рынка состоит, прежде всего, в том, чтобы обеспечить ликвидность выпускаемых ценных бумаг, то есть возможность продажи их владельцами в случае необходимости. Рынок ценных бумаг можно подразделить также по месту оборота ценных бумаг. В этом случае выделяется биржевой и внебиржевой рынок. Первичная эмиссия ценных бумаг осуществляется по каналам внебиржевого рынка. Вторичная продажа ценных бумаг может происходить как на биржевом, так и внебиржевом рынке.

  • 457. Реинжиниринг в страховой организации
    Курсовые работы Банковское дело

    Вне зависимости от вида страхования андеррайтинг решает следующие задачи:

    • определение перечня факторов, существенно влияющих на повышение вероятности наступления страхового случая, в зависимости от видов страховых случаев и объектов страхования, указанных в правилах, а также возможности их учета при расчете страхового тарифа;
    • установление числовых значений повышающих (понижающих) поправочных коэффициентов, учитывающих наличие (отсутствие) факторов, существенно влияющих на вероятность наступления страхового случая;
    • определение перечня основных и дополнительных условий, включаемых в договор страхования;
    • установление числовых повышающих (понижающих) поправочных коэффициентов, учитывающих наличие (отсутствие) в договоре страхования того или иного условия;
    • разработка инструкции по андеррайтингу, содержащей результаты решения задач, перечисленных выше, способы практического применения полученных результатов и др.
    • Важнейшей функцией андеррайтинга является контрольная, которая заключается в анализе страхового портфеля по соответствующему виду страхования за определенный период времени. По результатам такого анализа андеррайтер вправе ставить вопрос о повышении (понижении) тарифных ставок компании на очередной период.
    • Поскольку андеррайтинг в реинжиниринговой страховой компании становится отдельной специальной функцией, он требует организационного оформления. Так создается специальная организационно-штатная единица, которая может называться по-разному: «центр андеррайтинга», «управление андеррайтинга» и т. д. Суть не в названии, а в выполняемых им функциях. Андеррайтеры не могут не сохранять отраслевую (видовую) специфику, о чем мы сказали ранее. Поэтому типовой центр андеррайтинга может состоять из видовых отделов (групп), объединенных по методологическому принципу. Примерная организационно-штатная структура такого центра может выглядеть следующим образом:
    • Важнейшими функциями бэк-офиса являются:
    • прием заявок на договоры страхования от сотрудников продающих подразделений;
    • подготовка по этим заявкам типовых договоров страхования;
    • согласование проектов договоров с соответствующими службами;
    • передача (при необходимости) договоров страхования в центр андеррайтинга.
    • вручение полностью оформленных договоров страхования продавцам для передачи клиенту;
    • ввод договоров в базу данных;
    • хранение всех договоров страхования в электронном и бумажном видах;
    • напоминание продавцам о сроках действия договоров страхования и необходимости их перезаключения на новый срок.
    • Технология обслуживания продавцов позволяет:
    • освободить сотрудников продающих подразделений от технических функций и тем самым увеличить объемы продаж;
    • качественно готовить договоры страхования в больших объемах;
    • качественно обслуживать клиентов, увеличивая количество новых договоров страхования;
    • профессионально оценивать входящие риски по различным видам страхования;
    • «приводить» клиента в компанию, а не к отдельному сотруднику;
    • иметь единую базу данных по заключенным договорам страхования.
  • 458. Рейтингова оцінка кредитних можливостей позичальника - ДП АТ "Київхліб" Хлібокомбінат № 6"
    Курсовые работы Банковское дело

    № з/пПоказникМетодика розрахункуТеоретичне значення1Коефіцієнт миттєвої ліквідностівисоколіквідні активи (грошові кошти, їх еквіваленти, поточні фінансові інвестиції) поточні зобов'язання (короткострокові кредити, розрахунки з кредиторами)не менше 0,22Коефіцієнт поточної ліквідностіліквідні активи (високоліквідні активи, дебіторська заборгованість, векселі одержані), поточні зобов'язання (короткострокові кредити, розрахунки з кредиторами)не менше 0,53Коефіцієнт загальної ліквідностіоборотні активи, поточні зобов'язання (короткострокові кредити, розрахунки з кредиторами)не менше 2,04Коефіцієнт маневреностівласний капітал підприємства необоротні активине менше 0,55Коефіцієнт незалежностізалучені кошти (довгострокові та поточні зобов'язання) власний капіталне більше 1,06Рентабельність активівчистий прибуток загальні активи7Рентабельність продажучистий прибуток обсяг реалізації продукції (без ПДВ)8Коефіцієнт покриття кредиту грошовими потоками позичальникачисті надходження за всіма рахунками позичальника * сума основного боргу та відсотків за кредитомне менше 1,5

  • 459. Рефинансирование коммерческих банков Центральным Банком России
    Курсовые работы Банковское дело

     

    1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
    2. Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
    3. Положение Банка России от 04.08.2003 № 236П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг".
    4. Положение Банка России от 12 ноября 2007 года № 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами"
    5. Приказ Банка России от 14.02.2008 № ОД-101 "О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами".
    6. Указание Банка России от 12 ноября 2007 года № 1904-У "О требованиях Банка России к показателям бухгалтерской отчетности и другой информации об организациях, обязанных по векселям (кредитным договорам), которые предоставляются кредитными организациями в обеспечение кредитов Банка России".
    7. Положение Банка России от 14 июля 2005 года № 273-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций".
    8. Банки и банковское дело. Краткий курс. / Под ред. Балабанова И.Т. М., 2003.
    9. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: ФиС, 2007.
    10. Банковское дело. / Под ред. Коробовой Г.Г. М.: Экономист, 2007.
    11. Березина М.П. Функции Банка России: теоретический аспект // Банковское дело. 2007. - №5.
    12. Владимирова М.П., Козлов А.И. Деньги, кредит, банки. М.: КНОРУС, 2006.
    13. Гуревич М. Как решить проблему рефинансирования // Банки и деловой мир. 2006. - №10.
    14. Жарковская Е.П. Банковское дело. М.: Омега-Л, 2006.
    15. Земцов А. Источники финансирования российских банков. http://www.raexpert.ru.
    16. Материалы совещания с представителями кредитных организаций по вопросам применения Банком России инструментов рефинансирования (кредитования) банков. http://www.cbr.ru.
    17. Результаты опроса кредитных организаций по вопросам рефинансирования. http://www.cbr.ru.
    18. Сайт Банка России. http://www.cbr.ru.
    19. Сарымсаков С. Деятельность центрального банка, как кредитора последней инстанции // Чужие деньги. 2005. - № 23.
    20. Схему рефинансирования надо менять. Интервью с А.А. Нечаевым // Банковское дело. 2009. - №3.
    21. Фетисов Г. Г. Монетарная политика и развитие денежно-кредитной системы России в условиях глобализации: национальный и региональные аспекты. М.: ЗАО "Издательство "Экономика", 2006.
  • 460. Рефинансирование кредитных организаций
    Курсовые работы Банковское дело

     

    1. Федеральный закон РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 27 июня 2002 г. № 86-ФЗ.
    2. Положение Банка России от 04.08.2003 № 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг".
    3. Положение Банка России от 12.11 2007 № 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами".
    4. Положение Банка России от 05.12.2002 № 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации".
    5. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: Дело, 2004.
    6. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. - С-Пб: "Питер", 2005.
    7. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.
    8. Банковские операции. Часть 2. Учетно-ссудные операции и агентские услуги: Учебное пособие / Под ред.О.И. Лаврушина. - М.: Инфра - М, 2004.
    9. Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2006. - 344 с.
    10. Банковское дело: Учебник / Под ред. Ю.А. Бабичевой. М.: Экономика, 2005.
    11. Банковское дело: Учебник / Под ред. В.Н. Колесникова, Л.П. Кроливецкой.4-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2004.
    12. Беззалоговое кредитование в практике центральных банков. / С.Р. Моисеев // Банковское дело - 2008 - № 3. - с.48-55.
    13. Бюллетень банковской статистики - Региональное приложение. - 2007-2009. - № 1. Режим доступа: URL: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbsq.
    14. Гибкое рефинансирование как направление поддержания банковской ликвидности. / К.Б. Шор // Деньги и кредит - 2008. - № 10. - с.5-8.
    15. Главная составляющая борьбы с кризисом. / Г.А. Тосунян // Банковское дело - 2009. - № 2. - с.54-57.
    16. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под. ред.О.И. Лаврушина.2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2004.
    17. Долан Дж. Эдвин и др., Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика/Пер. с англ.В. Лукашевича и др. / Долан Дж. Эдвин, Кэмпбэлл Д. Колин, Кэмбпэлл Дж. Розмари. СПб: ЛО СП "Автокомп", 1993. - 448 с.
    18. О системе обеспечения ликвидности и рефинансирования кредитных организаций России. / В.А. Гамза // Банковское дело - 2008. - № 6. - с.26-27.
    19. Основные проблемы развития банковской системы. / И.С. Велиева, П.А. Самиев // Аудитор - 2008. - № 10. - с.41-43.
    20. Проблемы использования расчетных кредитов Банка России. / С.А. Рамазанов // Финансы и кредит - 2008. - № 34. - с.23-27.
    21. Рефинансирование коммерческих банков и компаний в условиях кризиса. / А.Ю. Буркова // Банковское дело - 2009. - № 1. - с.88-89.
    22. Рефинансирование кредитных организаций как средство обеспечения стабильности рынка банковских услуг. / Е.Б. Лаутс // Финансы и кредит - 2008. - № 3. - с.10-14.
    23. Рефинансирование (кредитование) кредитных организаций как инструмент денежно-кредитной политики Банка России. - Режим доступа: URL: http://www.cbr.ru/analytics/standart_system/print. asp? file=refinan. htm#2-1.
    24. Система рефинансирования Банка России: тенденции, проблемы и пути решения. / А.И. Веселов // Финансы и кредит - 2008. - № 27. - с.10-12.
    25. Финансовый отчет ОАО "Дальневосточный банк". - Режим доступа: URL: http://www.dvbank.ru/about/financial-disclosure-and-accounting/.
    26. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учебник для вузов/В.А. Челноков. - 2-е изд. перераб. -М.: Высш. шк., 2004. - 291с.