Geum.ru

Курсовой проект по предмету Банковское дело

  • 261. Ломбардное кредитование
    Курсовые работы Банковское дело

     

    1. Банковское дело. Хамитов Н.Н. Алматы, Экономика, 2005г.
    2. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит.:Учебник. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000.
    3. Деньги кредит банки: учебник /Под ред. О.И. Лаврушина. - 2изд., пераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2000 г.
    4. Деньги. Кредит. Банки. /Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова, А.В. Печеникова и др. М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999г.
    5. Закон «О Национальном банке РК». от 30.03.1995г.
    6. Деньги, кредит, банки. Сейткасимов Г.С. Алматы, Экономика, 1999г.
    7. Деньги, кредит, банки. Жуков Е.Ф. М., «Банки и биржи», 2005г.
    8. Деньги и платежи: Сборник нормативных актов РК. Алматы, Юрист, 2000г.
    9. Живалов В.Н. Финансовая система России: эффективность и устойчивость коммерческих банков. М.: ОАО «Издательство «Экономика», 1999.
    10. Общая теория денег и кредита. Жуков Е.Ф. М., 1998г.
    11. Полякова В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита. Учебное пособие. М., Инфра, 1997г.
    12. Ценные бумаги и фондовый рынок. Сейткасимов Г.С, Ильясова А.А. Алматы, 1998г.
  • 262. Майнове страхування
    Курсовые работы Банковское дело

     

    1. Закон України “Про внесення змін до Закону України “Про страхування”//Урядовий курєр. 2001. 7 листопада.
    2. Законодавство України про страхування//Збірник нормативних актів. К.: Атіка, 1999. 464 с.
    3. Автострахование: теория, практика и зарубежный опыт: Специальное приложение к журналу “Финансы”. М.: Финансы, 2005. 225 с.
    4. Александров А.А. Страхование. М.: ПРИОР, 2008. 186с.
    5. Базилевич В.Д., Базилевич К.С. Страхова справа. К.: Знання, 2007. 216с.
    6. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. Учебник. СПб.: Питер, 2001. 256с.
    7. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. М.: Финансы и статистика, 2006. 192 с.
    8. Біленчук Д.П., Біленчук П.Д., Залетов О.М., Кліменко Н.I. Страхове право України: Підручник. К.: Атіка, 2009. 368 с.
    9. Бирюков Б.М. Страхование автомобиля. М.: ПРИОР, 2009. 128с.
    10. Воблый К.Г. Основы экономии страхования. М.: Анкил, 2005. 228 с.
    11. Кашенко О.Л., Борисова В.А. Соціально-економічні основи страхування. Навчальний посібник. Суми: Університетська книга, 2009. 252 с.
    12. Крутик А.Б., Никитина Т.В. Организация страхового дела: Учебное пособие. СПб.: Изд. дом “Бизнесс-пресса”, 2009. 304 с.
    13. Лемер Ж. Автомобильное страхование. Актуарные модели. М.: Янус, 2008.
    14. Основы страховой деятельности: Учебник/Отв. ред. проф. Т.А. Федорова. М.: БЕК, 2009. 776 с.
    15. Практикум по страховому делу/Под ред. проф. В.И. Рябикина. М.: Финстатинформ, 2008. 72 с.
    16. Ротова Т.А., Руденко Л.С. Страхування: Навч. посібник. К.: КНЕУ, 2001. 400с.
    17. Страхование грузов и ответственности перевозчика. СПб. Выбор, 2009. 264 с.
    18. Страхование в промышленности (Опыт страхового рынка ФРГ) М.: Анкил, 2003. 123с.
    19. Страхування: Підручник / Керівник авт. колективу і наук, ред. С.С. Осадець. Вид. 2-ге, перероб. і доп. К.: КНЕУ, 2002. 599 с.
    20. Страхування. Навч.-метод. посібник / За заг. ред. О.О. Гаманкової. К.: КНЕУ, 2000. 120с.
    21. Шахов В.В. Страхование. Учебник для вузов. М.: Страховой полис: ЮНИТИ, 2007. 311 с.
    22. Шахов В.В. Введение в страхование: Учеб. пособие. 2-е изд. М.: Финансы и статистика, 2009. 288 с.
    23. Шелехов К.В., Бігдаш В.Д. Страхування. Страхові послуги. К.: ІЕУГП, 2000. 268 с.
    24. Шихов А.К. Страхование. Учеб. пособие для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. 431с.
    25. Янишен В. Система личного страхования в Украине//Предпринимательство, хозяйство и право. 2007. № 10. С. 24 30.
  • 263. Маркетинговое исследование банковских вкладов
    Курсовые работы Банковское дело

    ИССЛЕДОВАНИЯЗАДАЧИАнализ рынка на основе существующей информации (статистики, отчетов по отрасли и пр.)

    • определение целевой аудитории, ее объема, социально-демографических характеристик, ее платежеспособности
    • особенности поведения конкурентов в построении маркетинговых коммуникаций с потребителямиОпросы экспертовРешает те же задачи, что и анализ рынка. Обычно дополняет картину, поскольку часто трудно найти исчерпывающую информацию о рынке.Качественные исследования с потребителями (Маркетенговые исследования, глубинные интервью)
    • понимание отношения потребителей к услуге/товару
    • понимание языка, понятий, которые используются потребителями
    • определение ключевых мотиваций при покупке/непокупке и использовании/неиспользовании товара/услуги
    • тестирование товаров/продуктов/услуг как существующих, так и новых
    • тестирование различных коммуникативных средств (слоган, реклама, этикетка и т.д.)Опросы потребителей
    • определение доли целевой аудитории среди населения
    • определение и уточнение характеристик целевой аудитории
    • отслеживание влияния различных маркетинговых акций на целевую аудиторию
    • количественная оценка коммуникативных средств целевой аудиториейЭти типы исследований покрывают основные задачи для управления маркетинговыми коммуникациями. Все остальное, это либо разновидности метода, либо уже не относящееся к собственно маркетинговым исследованиям (например, чисто психологические методы тестирования).
      • Маркетенговые исследования (или фокус-групповые дискуссии) помогают решать следующие задачи:
    • понимание отношения потребителей к услуге/товару
    • понимание языка, понятий, которые используются потребителями
    • определение ключевых мотиваций при покупке/непокупке и использовании/неиспользовании товара/услуги
    • тестирование товаров/продуктов/услуг как существующих, так и новых
    • определение сложившегося имиджа и причин его существования
    • тестирование различных коммуникативных средств (слоган, реклама, этикетка и т.д.)
    • а также другие задачи.
    Первые маркетинговые исследование в банковской сфере в России, проводилось в конце 1998 - начале 1999 года. Время, когда свежи были воспоминания о российском кризисе. Практика частных вкладов в банки была очень слабой и малочисленной. У многих людей приглашение вкладывать деньги в банк вызывали негативные ассоциации с печальным опытом финансовых пирамид.

  • 264. Медицинское страхование в Европе
    Курсовые работы Банковское дело

    В медицинском страховании к страховым случаям относят заболевание или несчастный случай, повлекшие причинение вреда здоровью застрахованного. Кроме того, это любое другое событие, при наступлении которого возникает имущественный ущерб, состоящий в расходах на оплату требуемой помощи, предусмотренной программой медицинского страхования. В большинстве видов личного страхования в качестве страхового риска выделяется утрата семейного дохода в результате смерти застрахованного, выхода на пенсию, временной или постоянной утраты трудоспособности и т.д. А выплачиваемое страховое обеспечение не связано напрямую с потерями в доходе или дополнительными расходами. Медицинское страхование как один из видов социального страхования основан на особом порядке формирования финансовых потоков. Он реализуется с помощью третьей стороны - финансового посредника в лице государства либо другой организации - страховой компании, фонда медицинского страхования, призванной обеспечить механизм взаиморасчетов и перераспределения денежных средств между всеми субъектами здравоохранения. Присутствие трех субъектов права: клиента, страховщика-посредника и предоставителя медицинских ус луг - делает систему медицинского страхования более сложной с позиции правового регулирования.

  • 265. Медицинское страхование: понятие, сущность и виды
    Курсовые работы Банковское дело

    Как всякая система, страховая медицина должна быть основана на определенных принципах. К важнейшим следует отнести следующие из них:

    1. Медицинскому страхованию подлежит все население: работающие и неработающие. Охват застрахованных должен быть всесторонним и универсальным, включающим профилактику, лечение, реабилитацию.
    2. Всем застрахованным по данной программе должна быть обеспечена равная медицинская помощь самого высокого уровня. Это означает, что каждый вид медицинской помощи должен быть оказан на основании медико-экономических стандартов, включающих определенный объем и качество медицинских услуг. Все, что выходит за рамки программы, должно дополнительно оплачиваться самим пациентом при предварительном его уведомлении.
    3. Страховая медицина основана на высокоэффективных, проверенных медицинских технологиях. Известно, что чем лучше оборудование, тем лучше качество лечения, а значит короче срок пребывания в стационаре, выше эффективность.
    4. Система обязательного медицинского страхования базируется на безвозвратной основе. Застрахованный и имеющий страховой полис гражданин имеет право получить медицинскую помощь на любой территории страны, независимо от места проживания, а также выбора лечебного учреждения и лечащего врача (в пределах лечебных учреждений, с которыми страховая компания заключила договор).
    5. Каждый гражданин имеет право на добровольное медицинское страхование, на те медицинские услуги, которые выходят за пределы установленного минимума.
    6. Страховая медицина это медицина, не признающая дефицитов. Больному гарантируется предоставление высококвалифицированной медицинской помощи. Всегда должен быть свободный необходимый медицинский персонал, лекарства, иначе сам принцип вступает в противоречие.
    7. Страховая медицина требует высокой медицинской культуры и профессионализма. Каждый врач должен пройти лицензирование и получить разрешение на определенный вид деятельности.
    8. Страховая медицина это не добыча финансов, это вклад финансов в здравоохранение, это изменение менталитета медицинского персонала, пациентов. На первых этапах развития это способ получения дополнительных денег.
  • 266. Медичне страхування та проблеми його розвитку в Україні
    Курсовые работы Банковское дело

    Обов'язкове медичне страхування базується на таких принципах: загальності, державності, некомерційності.Принцип загальності полягає в тому, що всі громадяни незалежно від статі, віку, стану здоров'я, місця проживання, рівня особистого доходу мають право на одержання медичних послуг. Принцип державності означає, що кошти обов'язкового медичного страхування - це державна власність. Держава забезпечує сталість системи обов'язкового медичного страхування і є безпосереднім страхувальником для непрацюючої частини населення (наприклад, пенсіонерів). Некомер-ційний характер обов'язкового медичного страхування базується на тому, що його здійснення і прибуток - це несумісні речі. Прибуток від проведення обов'язкового медичного страхування є джерелом поповнення фінансових резервів системи такого страхування і не може бути засобом збагачення[3]. Для обов'язкового медичного страхування характерне те, що сплата страхувальниками внесків здійснюється у встановлених розмірах і у встановлений час, а рівень страхового забезпечення однаковий для всіх застрахованих. За умовами обов'язкового медичного страхування роботодавці мають відраховувати від своїх доходів страхові внески. Ці кошти формують страховий фонд, яким керує держава. Частина цього фонду може створюватись і за рахунок внесків, які утримуються із заробітної плати працюючих. Частина кожної зі сторін залежить від конкретних економічних умов проведення такого страхування та вартості медичного обслуговування. Із коштів створеного страхового фонду відбувається відшкодування необхідного мінімального рівня витрат на лікування застрахованих працівників у разі їхньої непрацездатності через втрату здоров'я[4]. В основу проведення обов'язкового медичного страхування закладаються програми обов'язкового медичного обслуговування. Ці програми визначають обсяги й умови надання медичної та лікувальної допомоги населенню. Програма охоплює мінімально необхідний перелік медичних послуг, гарантованих кожному громадянину, який має право ними користуватися[5]. Суб'єктами обов'язкового медичного страхування є страховики, страхувальники, застраховані, медичні установи.

  • 267. Межбанковские кредиты. Учет и аудит МБК
    Курсовые работы Банковское дело

    2. МЕЖБАНКОВСКИЙ КРЕДИТ - это привлечение и размещение банками между собой временно свободных денежных средств кредитных учреждений. Субъектами кредитных отношений являются банки - коммерческие и центральные. Банки, располагающие свободными кредитными ресурсами, продают их на рынке межбанковских кредитов денежном рынке. С помощью межбанковских кредитов банки могут оперативно управлять своей ликвидностью, быстро привлекать средства в случае необходимости или размещать временно свободные кредитные ресурсы. Участниками рынка межбанковских кредитов являются банки, которые проводят свои операции нерегулярно, в зависимости от складывающихся финансовых условий. Наиболее активные операторы рынка межбанковских кредитов банки-дилеры, действующие от своего имени и за свой счет, которые могут выступать в качестве заемщика или кредитора, их доход процентная маржа, разница между ставками размещения и привлечения средств. Свободные кредитные ресурсы имеют банки у которых солидные клиенты. Межбанковское кредитование относится к наиболее крупным сегментам финансового рынка. Межбанковские кредиты являются самым оперативным источником для поддержания ликвидности баланса банков второго уровня, а также для проведения активных операций и пополнения корреспондентских счетов. В начале становления банковской системы стран СНГ для банка межбанковские кредиты были единственным источником пополнения средств. В мировой практике к таким источниками являлись депозиты. Для решения проблемы межбанковских кредитов вначале использовались кредитные магазины. В магазин можно было подать заявку на покупку и реализацию ресурсов, далее начал действовать рынок «коротких денег» (срок кредита 1-7 дней). «Короткие деньги» привлекали и продавцов и покупателей, особенно продавцов. Поскольку сроки кредита небольшие, риски уменьшались. Параллельно шло формирование рынка краткосрочных межбанковских валютных депозитов, межбанковских валютных кредитов. На особенность деятельности по межбанковскому кредитованию влияли инфляция и нарастание неплатежей во всех секторах экономики. Рынок начал действовать, не имея законодательной базы, единых правил, технологий процедур, аналитических служб, не было механизма материальной ответственности участников рынка в случае неплатежеспособности.

  • 268. Межбанковский кредитный рынок в условиях экономического кризиса
    Курсовые работы Банковское дело

     

    1. О банках и банковской деятельности: федеральный закон №3951 от 02. декабря 1990г. (ред. от 27.07.2006) СПК Консультант плюс, 2010.
    2. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России):федеральный закон №86-ФЗ от 10. июля 2002г. (ред. от 12.06.2006) Принят Гос. Думой 27. июня 2002г. СПК Консультант плюс, 2010
    3. Абрамова, М.А.Финансы, денежное обращение и кредит: учебное пособие для вузов / М.А.Абрамова, Л.С.Александрова М.: 2006. 537с.
    4. БалашВ.А.Организация денежно-кредитного регулирования: Учеб. пособие / В.А.Балаш, Е.К.Гурылева, С.Е.Прокофьев. Саратов: Издат. центр Сарат. гос. экон. академии, 2007. 258с.
    5. Березина, М.П., Межбанковские расчеты: анализ практики / М.П.Березина, Ю.С.Крупнов.-М.: Деньги и Кредит, 2006. 60с.
    6. Букато, В.И., Банки и банковские операции в России: учебник/ В.И.Букато, Ю.И.Львов. М.: Финансы и статистика, 2005. 203с.
    7. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / под ред. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2005. 521с.
    8. ЖуковЕ.Ф.Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова, О.М.Маркова.-М.:Банки и биржи, 2004. 400с.
    9. Практические аспекты банковского кредитования /БуловаД., Назаров А.// Банковский вестник. 2006. №1. С.4652.
    10. Управление риском / Б.Гусаков// Банковские технологии. -2005. №6. С.122.
    11. Межбанковский кредит [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://www.creditorus.ru/corporate-credit/interbank.php
    12. Межбанковский кредитный рынок [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://dic.academic.ru/dic.nsf/fin_enc/24965
  • 269. Международное вексельное обращение
    Курсовые работы Банковское дело

    Какие же особенности по отношению к векселям имеют факторинговые операции? Обычно такие операции оформляются простыми векселями, поскольку можно с легкостью использовать при передаче векселя оговорку "без оборота на меня". Поскольку кредиты часто бывают значительны и длительны, то происходит разбивка на несколько вексельных сумм со сроком около 6 месяцев. Из-за того, что операции международные, то используют только три валюты: доллар США, немецкие марки, швейцарские франки, иначе оговаривается изменение курса. В 1965г. была создана первая специализированная форфейтинговая компания "Finans AG, Zurich" - филиал швейцарского банка, которая имела 30% собственного капитала, а 70% привлекала в виде банковских кредитов. [14] Т.о. факторинговая фирма (банк) может с прибылью использовать свои временно свободные ресурсы скупая векселя, оставленные как отсрочка платежа по договору поставки фирме-клиенту. Факторинговая фирма обычно ведет учет всей дебиторской задолженности клиента. В России подобными операциями летом 1994 стал заниматься "Тверьуниверсалбанк", позже членами FCI (Factors Chain International) стал "Внешторгбанк", "Инкомбанк", "Российский кредит" и др. Участвуя в подобных операциях необходимо знать тонкости международного обращения векселя, например, при взаимоотношениях учитывать принадлежность фирмы к стране, поскольку как уже отмечалось в п.1.1. в мире придерживаются: ЕВЗ либо английского закона, имеющего некоторые особенности. Так например по английскому праву [13] переводной вексель (Приложение № 1) должен содержать: безусловный приказ уплатить определенную денежную сумму, срок платежа, наименование плательщика, наименование получателя или указание на то, что вексель оплачивается предъявителю , подпись векселедателя-трассанта. Т.о., в отличие от ЕВЗ п.1.3. английское право допускает отсутствие вексельной метки, даты, места выставления векселя или места платежа, но во внешнеторговых отношениях требует указание контракта.

  • 270. Международные межбанковские системы безналичных расчетов
    Курсовые работы Банковское дело

    Учебники и учебные пособия:

    1. Рудакова О.С. "Банковские электронные услуги": Учеб. пособие. - М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2010.
    2. Балабанов И.Т. "Банки и Банковское дело", Серия "краткий курс", Учеб. пособие - СПб.: Питер, 2003.
    3. Тавасиева А.М. "Банковское дело. Управление и технологии": Учебник 2-е издание - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.
    4. Коробовой Г.Г. "Банковское дело": Учебник издание с изменениями - М.: Экономистъ, 2006.
    5. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник/под ред.Л.Н. Красавиной. - М.: Финансы и статистика, 1994.
    6. Буевич С.Ю., Королёв О.Г. "Анализ финансовых результатов банковской деятельности" учебное пособие, 2-е издание, Москва 2005
    7. Аксаков А. "Будущее российских банков - за информационными технологиями" Банковские технологии, 2007
    8. Иванов А.Н. "Банковские услуги: зарубежные и российский опыт" - М.: Финансы и статистика, 2008
    9. Крахмалев С.В. "Современная банковская практика проведения международных платежей", М.: ГроссМедиа, 2007
  • 271. Место и роль банковской системы в инвестиционной деятельности
    Курсовые работы Банковское дело

     

    1. Абыкаев Н.А., Бочаров В.В. Инвестиционный потенциал и экономический рост. // Экономист. 2004. № 6.
    2. Авдокушин Е. Инвестиции нуждаются в сопровождении / Эксперт. 2005. № 48.
    3. Амосова В.В., Гукасьян Г.М., Маковикова Г.А. Экономическая теория. - СПб: Питер, 2006.
    4. Батяева А. Масштабы не инвестирования в российской промышленности // Вопросы экономики. 2001. № 10.
    5. Богатин Ю.В., Швандар В.А. Инвестиционный анализ: Учеб. пособ. для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2004..
    6. Булатов А. Россия в мировом инвестиционном процессе // Вопросы экономики. - 2004. - №1.
    7. Вахрин В.И. Инвестиции: Учебник - М.: Издательско-торговая корпорация "Дашков и Ко", 2002. - 384с.
    8. Ендовицкий ДА. Комплексный анализ и контроль инвестиционной деятельности: методология и практика / Под ред. проф.Л.Т. Гиляровской. - М.: Финансы и статистика, 2001.
    9. Игошин Н.В. Инвестиции. Организация, управление и финансирование: Учебник для вузов.2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА 2006.
    10. Инвестиции в Россию. Вопросы экономики 2007. № 10,11.
    11. Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент. - М.: Финансы и статистика, 2007
    12. Комаров В.В. Инвестиции и лизинг в СНГ. - М.: Финансы и статистика, 2005.
    13. Концепция государственной инвестиционной политики на период до 2010г. // Федеративные отношения и региональная социально-экономическая политика. - 2001. - №1.
    14. Крылов Э.И., Журавкова И.В. Анализ эффективности инвестиционной и инновационной деятельности предприятия: Учеб. пособ. - М.: Финансы и статистика, 2005.
    15. Курс экономической теории: Учебное пособие/ Под ред. А.В. Сидоровича. - М.: Издательство "Дело и Сервис", 2001.
    16. Лившиц В.Н., Лившиц С.В. Об одном подходе к оценке эффективности производственных инвестиций в России. // Оценка эффективности инвестиций. Сб. трудов. - М.: ЦЭМИ РАН, 2000.
    17. Маковецкий М. Особенности инвестиционного процесса в России. Инвестиции в России. 2002. № 2.
    18. Марголин A.M., Быстряков А.Я. Экономическая оценка инвестиций: Учебник. - М.: "ТАНДЕМ", изд-во "ЭКМОС", 2006.
    19. Маренков Н.Л., Маренков Н.Н. Управление инвестициями российского предпринимательства. - М.: Эдиториал УРСС, 2006.
    20. Мелкумов Я.С. Организация и финансирование инвестиций: Учебное 4-пособие. - М.: ИНФРА-М, 2004.
    21. Мельникова Н. Иностранные инвестиции в экономике России // Экономист. - 2003. - №4.
    22. Методические рекомендации по расчету эффективности инвестиционных проектов. Официальное издание. - М.: “Экономика”, 2007.
    23. Регионы России. Динамика рейтинга составляющих инвестиционного климата // Эксперт. 2008. № 41.
    24. Сергеев И.В., Веретенникова И.И. Организация и финансирование инвестиций. - М.: Финансы и статистика, 2006.
    25. Черкасов В.Е. Международные инвестиции. - М.: Дело, 2003.
    26. http://www.gks.ru - Федеральная служба государственной статистики
    27. http://www.iet.ru - Институт экономики переходного периода
    28. http://www.cbr.ru - Центральный банк Российской Федерации
    29. http://www.finansy.ru - Финансы России
  • 272. Место и роль Федеральной резервной системы в организации денежной и кредитной системы США
    Курсовые работы Банковское дело

    По результатам проведённого исследования можно сделать следующие выводы.

    1. ФРС является центральным банком США. Она была учреждена по инициативе правительства страны, но обладает правом независимости в своей деятельности. Территория США поделена на 12 округов, в каждом из которых функционирует Федеральный резервный банк. Эти банки и Совет управляющих непосредственно относятся к первому уровню банковской системы страны. Одновременно ФРС это высший орган профессионального объединения американских банков, в которое входят национальные банки и некоторые крупные банки штатов, относящиеся ко второму уровню банковской системы. Эта структура достаточно эффективна с точки зрения надзорной деятельности над коммерческими банками и оперативного отслеживания и регулирования экономической ситуации в округах.
    2. На ФРС США налагается очень большая ответственность, связанная с необходимостью достижения определённых целей, среди них: проведение денежно кредитной политики, поддержание стабильности цен в стране, надзор за деятельностью банков, противодействие финансовым кризисам и многое другое.
    3. Для достижения этих целей ФРС США должна справляться с достаточно большим количеством функций центрального банка. Благодаря особенностям структуры, в ФРС существует возможность разделения функций между Советом управляющих (общая регулирующая, нормотворческая деятельность) и 12 ФРБ (проведение операций центрального банка).
    4. Разработка и проведение денежно-кредитной политики является основным направлением деятельности ФРС. Воздействуя экономическими методами на денежную и кредитную сферу, ФРС использует изменения нормы обязательных резервов, изменение учётных ставок и проведение операций на открытом рынке через специальное структурное подразделение Совета управляющих Комитет по операциям на открытом рынке (КООР).
    5. Ставка, по которой банки предоставляют друг другу кредиты из имеющихся у них избыточных резервов, называется ставкой по федеральным фондам. Целевая ставка по федеральным фондам устанавливается на заседаниях КООР и является главным ориентиром для всех процентных ставок в стране. Она важна и для мировых рынков, с которыми связаны США, так как её увеличение или уменьшение говорит о сдерживании или стимулировании экономического роста в США. Целевая ставка сейчас довольно высока и ФРС пока не планирует её далее увеличивать, так как поддержание благоприятной волны экономического роста становится всё труднее. Установление необходимого уровня этой ставки вызывает дискуссии и налагает большую ответственность на ФРС США.
    6. На сегодняшний день операции на открытом рынке являются единственным по-настоящему эффективным инструментом регулирования величины денежной массы в стране. Безусловно, ФРС успешно справляется с оперативной каждодневной деятельностью на открытом рынке, в чём немалая заслуга принадлежит ФРБ Нью-Йорка.
    7. Дисконтная политика особенно важна для поддержания стабильности банковской системы страны. В США она сочетает в себе весьма простой механизм быстрого рефинансирования банков, испытывающих временную нехватку ликвидности, и одновременно строгий контроль над объёмами доступного кредитования, что стимулирует банки нести ответственность за свою деятельность. Ставки по первичным, вторичным и сезонным кредитам едины для всей страны, устанавливаются КООР, и в своём изменении следуют курсу ставки по федеральным фондам.
    8. Стабильная банковская система США важна для всего остального мира. В то же время разорение хотя бы одного крупного банка может привести к кризисной цепочке. Готовность ФРС США поддержать коммерческие банки. В качестве кредитора последней инстанции надежная страховка от банковских и финансовых кризисов.
    9. Изменение норм обязательного резервирования является неактивно используемым инструментом денежно-кредитного регулирования из-за масштабов последствий таких действий. ФРС США сумела определить необходимые процентные нормы, актуальные и для долгосрочной перспективы. Так же был разработан чёткий механизм изменения сумм, подлежащих частичному резервированию.
  • 273. Место коммерческого банка в финансово-кредитной системе
    Курсовые работы Банковское дело

    Как правило, к моменту предъявления данных обязательств банку к оплате, в случае приостановленная последним проведения операций, ему уже будут предъявлены обязательства до востребования, поэтому для погашения срочных обязательств у банка остается лишь часть ликвидных активов. На деле ситуация будет несколько другой. Кроме ликвидных активов, к моменту погашения срочных обязательств банк будет располагать возвращенными ссудами, срок по которым истек (за вычетом просроченных ссуд по этим же срокам), и вероятность возврата, соответственно, может значительно возрасти. Но, к сожалению, счета баланса по выданным ссудам не делятся по срокам, поэтому, анализируя баланс, невозможно определить, какой срок какая часть выданных ссуд имеет. Кроме того, к серьезным финансовым трудностям (именно для такой ситуации и рассчитывается коэффициент) банк приводит, в основном, рискованная кредитная политика, а в этом случае значительная часть кредитов оказывается невозвратной. Поэтому реально расчет по обязательствам банка проводится за счет ликвидных активов, которыми банк располагает. Если величина коэффициента выше единицы, то банк гарантированно способен погасить все свои срочные обязательства перед клиентами. Если величина коэффициента находится в диапазоне от единицы до нуля, то банк гарантированно погасит лишь часть срочных обязательств. В этом случае играет роль длительность срока по заключенной сделке. Чем короче срок, тем выше вероятность гарантированного возврата средств по обязательству. Если величина коэффициента меньше нуля, это значит, что погашение срочных обязательств возможно лишь за счет выданных ссуд, по мере их возвращения, и риск невозврата средств возрастает. Допустимым считается 25%. Критическое значение минус 50%.

  • 274. Метод средних величин в изучении кредитных операций коммерческого банка
    Курсовые работы Банковское дело

    2005200620072008200920102011Число кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций - всего1299125311891136110810581012в том числе:имеющих лицензии (разрешения), предоставляющие право на:привлечение вкладов населения11651045921906886849819осуществление операций в иностранной валюте839827803754736701677генеральные лицензии311301287300298291283проведение операций с драгметаллами182184192199203203208Число кредитных организаций c иностранным участием в уставном капитале, имеющих право на осуществление банковских операций131136153202221226220Число филиалов действующих кредитных организаций на территории Российской Федерации - всего3238329532813455347031832926из них:Сбербанка России10111009859809775645574Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций, млн.руб.380,5444,4566,5731,7881,41244,41186,2Депозиты, кредиты и прочие привлеченные кредитными организациями средства, млрд.рублей - всего3501,95152,37738,411569,014573,416159,419729,8Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные организациям, физическим лицам и кредитным организациям, млрд.рублей - всего4373,16212,09218,213923,819362,519179,621537,3

  • 275. Методика анализа кредитоспособности заемщиков коммерческого банка
    Курсовые работы Банковское дело

    16809Собственные активы снизились за счет увеличения суммы кредиторской задолженности1.3. Собственные средства1707316673Показатель уменьшился за счет израсходования фонда накопления2.1. Коэффициент независимости (коэффициент концентрации собств. Средств)0.540.52Коэффициент независимости выше минимально допустимого уровня, и незначительное его уменьшение не может повлиять на степень независимости предприятия2.2. Соотношение заемных и собственных средств0.860.91Показатель находится в границах оптимальных значений, предприятие весьма разумно сочетает использование заемных и собственных средств3.1. Коэффициент покрытия общий1.091.05Коэффициент больше, чем минимально допустимый, это свидетельствует о довольно устойчивом хозяйственном положении и достаточности оборотных активов для того, чтобы рассчитаться по своим долгам.3.2. Промежуточный коэффициент покрытия (коэффициент быстрой ликвидности)0.220.20Показатель ниже нормы3.3. Коэффициент абсолютной ликвидности0.000.00Показатель ниже нормы, явная нехватка денежных средств на расчетном счете и в кассе4.1. Рентабельность продаж0.090.02Показатель ниже нормы, наличие проблем со сбытом продукции4.2. Рентабельность основной деятельности0.090.03Показатель ниже нормы, возможно влияние сезонного спада производства5.1. Общий коэффициент оборачиваемости0.940.23Этот коэффициент определяется как отношение выручки от реализации к валюте баланса. Так как данные представлены во второй колонке за квартал, то для получения сопоставимых параметров, целесообразно умножить значение на 4. Таким образом, оборачиваемость средств изменилась с 0.94 до 0.92. Незначительное уменьшение оборачиваемости свидетельствует не только о некотором уменьшении выручки от сбыта, но и о развитии финансовых операций5.2. Оборачиваемость запасов (в днях)152157Увеличение срока оборачиваемости говорит о затоваривании производства, в данном случае готовой продукцией, что подтверждает сведения о проблемах со сбытом5.3. Оборачиваемость средств в расчетах

  • 276. Методы кредитования в российских коммерческих банках и пути улучшения кредитной политики
    Курсовые работы Банковское дело

    Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. Банковский кредит представляется, исключительно, кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от Центрального Банка. В роли заемщика выступают юридические лица, инструментом кредитных отношений является кредитный договор. Доход по этой форме кредита банк получает в виде ссудного процента или банковского процента. Банковский кредит классифицируется по ряду признаков:

    1. по срокам погашения:
    2. краткосрочные ссуды предоставляются на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств заемщика. Срок до года. Ставка процента по этим ссудам, обратно пропорциональна сроку возврата кредита. Краткосрочный кредит обслуживает сферу обращения;
    3. среднесрочные ссуды, предоставляются на срок от одного года до трех лет на цели производства и коммерческого характера;
    4. долгосрочные ссуды используются в инвестиционных целях. Они обслуживают движение основных средств, отличаясь большими объемами передаваемых кредитных ресурсов. Применяются при кредитовании реконструкции, технического перевооружения, новом строительстве на предприятиях всех сфер деятельности. Особое развитие долгосрочные ссуды получили в капитальном строительстве, топливно-энергетическом комплексе. Средний срок погашения от 3 до 5 лет;
    5. онкольные ссуды, подлежащие возврату в фиксированный срок после получения официального уведомления от кредитора (срок погашения изначально не указан);
    6. по способам погашения:
    7. ссуды, погашаемые единовременным взносом со стороны заемщика. Это традиционная форма возврата краткосрочных ссуд, является оптимальной, т.к. не требует использования механизма дифференцированного процента;
    8. ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора. Конкретные условия возврата определяются договором. Всегда используются при долгосрочных ссудах;
    9. по способам взимания ссудного процента:
    10. ссуды, процент по которым выплачивается в момент ее общего погашения;
    11. ссуды, процент по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока действия кредитного договора;
    12. ссуды, процент по которым удерживается банком в момент непосредственной выдачи заемщику ссуды;
    13. по способам предоставления кредита:
    14. компенсационные кредиты, направляемые на расчетный счет заемщика для компенсации последнему его собственных затрат, в т.ч. авансового характера;
    15. платные кредиты. В этом случае кредиты поступают непосредственно на оплату расчетно-денежных документов, предъявленных заемщику для погашения;
    16. по методам кредитования:
    17. разовые кредиты, предоставляемые в срок и на сумму, предусмотренные в договоре, заключенном сторонами
    18. кредитная линия - это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставить ему в течение определенного периода времени кредиты в пределах согласованного лимита. Кредитные линии бывают: возобновляемые - это твердое обязательство банка выдать ссуду клиенту, который испытывает временную нехватку оборотных средств. Заемщик, погасив часть кредита, может рассчитывать на получение новой ссуды в пределах установленного лимита и срока действия договора. Сезонная кредитная линия предоставляется банком, если у фирмы периодически возникают потребности в оборотных средствах, связанных с сезонной цикличностью или необходимостью образования запасов на складе;
    19. овердрафт - это краткосрочный кредит, который предоставляется путем списания средств по счету клиента, сверх остатка средств на счете. В результате этого, на счете клиента образуется дебетовое сальдо. Овердрафт - это отрицательный баланс на текущем счете клиента. Овердрафт может быть разрешенным, т.е. предварительно согласованным с банком и неразрешенным, когда клиент выписывает чек или платежный документ, не имея на это разрешение банка. Процент по овердрафту начисляется ежедневно на непогашенный остаток, и клиент платит только за фактически использованные им суммы;
    20. по видам процентных ставок:
    21. кредиты с фиксированной процентной ставкой, которая устанавливается на весь период кредитования и не подлежит пересмотру. В этом случае заемщик принимает на себя обязательство оплатить проценты по неизменной согласованной ставке за пользование кредитом вне зависимости от изменения конъюнктуры на рынке процентных ставок. Фиксированные процентные ставки применяются при краткосрочном кредитовании;
    22. плавающие процентные ставки. Это ставки, которые постоянно изменяются в зависимости от ситуации, складывающейся на кредитном и финансовом рынке;
    23. ступенчатые. Эти процентные ставки периодически пересматриваются. Используются в период сильной инфляции;
    24. по числу кредитов:
    25. кредиты, предоставленные одним банком;
    26. синдицированные кредиты, предоставленные двумя или более кредиторами, объединившимися в синдикат, одному заемщику;
    27. параллельные кредиты, в этом случае каждый банк проводит переговоры с клиентом отдельно, а затем, после согласования с заемщиком условий сделки, заключается общий договор;
    28. наличие обеспечения:
    29. доверительные ссуды, единственной формой обеспечения возврата которых является кредитный договор. Этот вид кредита не имеет конкретного обеспечения и поэтому предоставляется, как правило, первоклассным по кредитоспособности клиентам, с которыми банк имеет давние связи и не имеет претензий по оформлявшимся ранее кредитам;
    30. контокоррентный кредит. Контокоррентный кредит выдается при использовании контокоррентного счета, который открывается клиентам, с которыми банк имеет длительные доверительные отношения, предприятиям с исключительно высокой кредитной репутацией;
    31. договор залога. Залог имущества (движимого и недвижимого) означает, что кредитор залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено. Залог должен обеспечить не только возврат ссуды, но и уплату соответствующих процентов и неустоек по договору, предусмотренных в случае его невыполнения;
    32. договор поручительства. По этому договору поручитель обязывается перед кредитором другого лица (заемщика, должника) отвечать за исполнение последним своего обязательства. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники;
    33. гарантия. Это особый вид договора поручительства для обеспечения обязательства между юридическими лицами. Гарантом может быть любое юридическое лицо, устойчивое в финансовом плане;
    34. страхование кредитных рисков. Предприятие - заемщик заключает со страховой компанией договор страхования, в котором предусматривается, что в случае непогашения кредита в установленный срок страховщик выплачивает банку, выдавшему кредит, возмещение в размере от 50 до 90 % не погашенной заемщиком суммы кредита, включая проценты за пользование кредитом;
    35. целевое назначение кредита:
    36. ссуды общего характера, используемые заемщиком по своему усмотрению для удовлетворения любых потребностей в финансовых ресурсах. В современных условиях имеют ограниченное применение в сфере краткосрочного кредитования, при средне- и долгосрочном кредитовании практически не используется;
    37. целевые ссуды, предполагающие необходимость для заемщика использовать выделенные банком ресурсы исключительно для решения задач, определенных условиями кредитного договора (например, расчета за приобретаемые товары, выплаты заработной платы персоналу, капитального развития и т. п.) Нарушение указанных обязательств, как уже отмечалось в настоящей главе, влечет за собою применение к заемщику установленных договором санкций в форме досрочного отзыва кредита или увеличения процентной ставки;
    38. категории потенциальных заемщиков:
    39. аграрные ссуды - одна из наиболее распространенных разновидностей кредитных операций, определивших появление специализированных кредитных организаций - агробанков. Характерной их особенностью является четко выраженный сезонных характер, обусловленный спецификой сельскохозяйственного производства. В настоящее время в России эти кредитные операция осуществляются в основном по линии государственного кредиты из-за крайне тяжелого финансового состояния большинства заемщиков - традиционных для плановой экономики аграрных структур, практически не адаптируемых к требованиям рыночной экономики;
    40. коммерческие ссуды, предоставляемые субъектам хозяйствования, функционирующим в сфере торговли и услуг. В основном они имеют срочный характер, удовлетворяя потребности в заемных ресурсах в части, не покрываемой коммерческим кредитом. Составляют основной объем кредитных операций российских банков;
    41. ссуды посредникам на фондовой бирже, предоставляемые банками брокерским, маклерским и дилерским фирмам, осуществляющим операции по купле-продаже ценных бумаг. Характерная особенность этих ссуд в зарубежной и российской практике - изначальная ориентированность на обслуживание не инвестиционных, а игровых (спекулятивных) операций на фондовом рынке;
    42. ипотечные ссуды владельцам недвижимости, предоставляемые как обычными, так и специализированными ипотечными банками. В современной зарубежной практике получили столь широкое распространение, что в некоторых источниках выделяются в качестве самостоятельной формы кредита. В отечественных условиях начали получать ограниченное распространение лишь с 1994 г., что связано с незавершенностью процесса приватизации и отсутствием законодательных актов, четко определяющих права собственности на основные виды недвижимости (прежде всего - на землю);
    43. межбанковские ссуды - одна из наиболее распространенных форм хозяйственного взаимодействия кредитных организаций. Текущая ставка по межбанковским кредитам является важнейшим фактором, определяющим учетную политику конкретного коммерческого банка по остальным видам выдаваемых им ссуд.
  • 277. Методы кредитования предприятий в Республике Казахстан
    Курсовые работы Банковское дело

    Правовая природа кредитного договора спорна. Л.Г. Ефимова дает анализ различных точек зрения на правовую природу кредитного договора. Одни авторы рассматривают кредитный договор как разновидность договора займа. Другие считают кредитный договор самостоятельным договором права в силу особой роли банка. Е.А. Флейшиц указывает на своеобразие кредитного договора: договор банковской ссуды является своеобразной разновидностью договора займа, сходной с договором займа лишь в одной черте, тот и другой обязывают должника к возврату поступившей в его распоряжение денежной суммы. Л.Г. Ефимова также считает, что кредитный договор разновидность договора займа. Законодательство Казахстана в отличие от законодательства России не предусматривает понятия "кредитный договор". В банковском законодательстве Республики Казахстан в настоящее время данные отношения определяются понятием "ссудной операции". Вместе с тем кредитные отношения банков регулируются статьями 727 и 728 ГК РК (договор банковского займа). По договору банковского займа заимодатель обязуется передать взаймы деньги заемщику. Договор банковского займа имеет следующие существенные особенности: в качестве заимодателя выступает банк или иное юридическое лицо, имеющее лицензию Национального Банка Казахстана на предоставление займов в денежной форме. Предметом договора являются деньги, которые могут быть предоставлены в будущем. Договор считается вступившим в силу с момента его заключения, если в нем не предусмотрено иное и заключается в письменной форме, а несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора банковского займа. При предоставлении займа государственными банками или за счет государственных денежных фондов порядок и условия предоставления займов регулируются законодательными актами, а также актами уполномоченных государственных органов. В этом случае предоставление займа является обязанностью заимодателя, а заключенный им договор должен соответствовать обязательным для него правилам, установленным указанными законодательными актами и (или) актами уполномоченных органов. К договору банковского займа не применяются положения, по которым с согласия заимодателя обязательства заемщика могут быть выполнены: по договору займа принятием в счет долга вещей; по договору займа вещей - принятием в счет долга денег, за исключением случаев, предусмотренных банковским законодательством [1, с. 156].

  • 278. Методы оценки облигаций на российском рынке
    Курсовые работы Банковское дело

     

    1. Федеральный Закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».
    2. Е.Антонов, Универсальные новинки // Рекламные технологии. 2006. - № 2. - 48 с.
    3. Грязнова А.Г. Оценка бизнеса. - М., Интерреклама. 2009. - С. 544.
    4. Ермаков В.П., Макиев З.Г Менеджмент для студентов ВУЗов. - Ростов-н-Д. 2005.
    5. Власова В.М. Основы предпринимательской деятельности: маркетинг.- М.: Финансы и статистика, 2000. - С. 240.
    6. Виханский О.С., Наумов А.И. «Менеджмент: человек, стратегия, организация, процесс». - М.: Контакт, 2006г.
    7. Иванов А.И., Малявина А.В. Разработка управленческого решения. - М.: НОУ МАЭП, ИИК. - М.: Калита, 2000.
    8. Кравченко А.И. История менеджмента. Учебное пособие для студентов ВУЗов. - М.: Инфра-М, 2000г.
    9. Литвак Б.Г. Управленческие решения. - М.: ТАНДЕМ, ЭКМОС, 1998.
    10. Робертсон Дж. Аудит: Пер. с англ. - М.: Контакт, 1993.
    11. Румянцева З.П. Общее управление организацией: принципы и процессы/Мод, прогр. для менеджеров № 3. - М.: ИНФРА-М, 1999.
    12. Румянцева З.П., Соломатин Н.А., Менеджмент организации. - М.: ИНФРА-М, 1999.
    13. Родичева В.П. Управление инвестиционно-финансовой деятельностью предприятий потребительской кооперации. - Брянск: Брянск.гос.инжен.акад., 2005. - С. 166.
    14. Пучкова С.И. Бухгалтерская отчетность организации и консолидированные группы. - М.: ИД ФКБ-Пресс, 2004. - С. 50.
    15. Селезнева Н.Н. Консолидированная бухгалтерская отчетность. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - С. 240.
    16. Скобара В.В. Аудит. - М.: Просвещение, 2005. - С. 100.
    17. Усоскин В. М. Управление и операции. М.: Антидор, 2006. - С. 320.
    18. Хотинская Г.И. Анализ хозяйственной деятельности предприятий. - М.: Дело и сервис, 2007. - С. 240.
    19. Чая В.Т. Стандарты финансовой отчетности. - М.: Кнорус, 2006. - С 268.
    20. Шеремет А.Д, Сайфуллин Р.С. Методика финансового анализа. - М.: Инфра-М. 2006. - С. 200.
    21. Юкаева B.C. Управленческие решения: Учебное пособие. - М.: ОПС, 2005. - С. 220.
  • 279. Методы регулирования деятельности коммерческих банков Национальным Банком
    Курсовые работы Банковское дело

    Система банковского надзора в Республике Беларусь также нуждается в реформировании. Прежде всего обратимся к основным целям деятельности Национального банка Республики Беларусь. В соответствии со статьей 25 Банковского кодекса Республики Беларусь главной целью Национального банка является защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля. Надзор за деятельностью банков и небанковских кредитно-финансовых организаций согласно статье 26 Банковского кодекса - это одна из множества функций, выполнение которых возложено на Национальный банк. Поэтому необходимо сосредоточить усилия Национального банка на выполнении основной задачи - обеспечении устойчивости национальной денежной единицы, что позволит бесперебойно функционировать банковской и финансовой системам. Другой аспект, требующий законодательного пересмотра, состоит в разделении власти на верхнем уровне банковской системы. Обратимся к статье 34 Банковского кодекса Республики Беларусь, которая гласит: "Для осуществления регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и надзора за нею Национальный банк устанавливает экономические нормативы и осуществляет надзор за их выполнением, проводит проверки деятельности этих банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, направляет для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет предусмотренные законодательством Республики Беларусь санкции к нарушителям" [13].

  • 280. Методы управления рисками на рынке ценных бумаг
    Курсовые работы Банковское дело

     

    1. Буренин А.Н. Рынок ценных бумаг и производных финансовых инструментов, Москва, 2002 г.
    2. Галанов В.А. Производные инструменты срочного рынка: фьючерсы, опционы, свопы: Учебник. М.: Финансы и статистика, 2002.
    3. Галанов В.А. Рынок ценных бумаг. М.: Финансы и статистика, 2004.
    4. Дегтярева О.И. Биржевое дело: Учебник для вузов. М.: ЮНИТИ, 2000
    5. Жукова Е.Ф. Рынок ценных бумаг М., 2002
    6. Иванов А. П., Саркисян А. С. Определение финансовых рисков акций российских эмитентов // РЦБ. 2004. № 3 (258).
    7. Иванов А. П., Саркисян А. С. Риск и доходность инвестиционного портфеля // РЦБ. 2004. № 4 (259).
    8. Килячков А.А., Чалдаева Л.А. Рынок ценных бумаг и биржевое дело. Учебное пособие. - М.: ЮРИСТЪ, 2001.
    9. Ковалев В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 432с.
    10. Ковалева А.М. Финансы и кредит: Учеб. Пособие / Под ред. Проф. А.М.Ковалевой. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 512 с: ил.
    11. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учеб. пособие. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 496 с: ил.
    12. Лялин В.А. П.В. Воробьев Ценные бумаги и фондовая биржа. М.,2000.
    13. Маренков Н.Л. Ценные бумаги. Феникс - 2005, 602 стр.
    14. Рынок Ценных Бумаг». №22 2006, с.64-66
    15. Твардовский В.В., Паршиков С.В. Секреты биржевой торговли. М.: Альпина Бизнес Букс, 2004.
    16. Тупикин Е. Российский фондовый рынок: тенденции и перспективы // РЦБ. 2006. - № 16 (319). с. 10-13.
    17. Уткин Э.А. «Риск-менеждмент». - М.Экмос, 2004, 288 с.
    18. Хохлов Н.В. «Управление риском» - М.: Юнити Дана, 2003 -- 239 с
    19. Ценные бумаги: Учебник/ под ред. Колесникова В.И., Торкановского В.С. - М.: Финансы и статистика, 2002.
    20. Шарп У. Ф., Александр Г. Дж., Бэйли Дж. В. Инвестиции. М.: ИНФРА-М, 1999.
    21. Шварц Ф. Биржевая деятельность Запада: Фьючерсные и фондовые биржи, системы работы и алгоритмы анализа. -М.:, 2005.- 310с.
    22. Информационные ресурсы сети Интернет. Официальный сайт «Фондовая биржа РТС» // http://www.rts.ru