Реферат

3381. Кредитний ризик комерційного банку та способи його мінімізації
Экономика

01.02.9801.04.9801.06.9801.08.9801.10.9801.12.9801.02.9901.04.99Всього надано кредитів409192748468277906017722731512473993122018361239183111671257Всього пролонговано кредитів7718069147000405620031111881814778За кредитами в експортно-імпортні операції16304272504827390601730398774930000582590048668955596320В т.ч. пролонговано7718069147000205620016112451739841Питома вага4,7%2,7%0%0%0%35,3%33,1%31,1%За кредитами на внутрішні торгівельні операції461000342000 0015200003020001450000 0В т.ч. пролонговано00000014500000Питома вага0%0%0%0%0%0%100%0%Інші кредити20000002000000400000041700006000000600000060000006000000В т.ч. пролонговано0000020000000 0Питома вага0%0%0%0%0%33,3%0%0%Кредити на інвестиційну діяльність500001743723993739367493674936В т.ч. пролонговано0000004994274936Питома вага0%0%0%0%0%0%66,7%100%
3382. Кредитний ризик комерційного банку та шляхи його мiнiмiзацiЇ
Экономика

Український акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк, юридична адреса: м. Київ, пров. Шевченка, 12, далі “Заставодержатель” , який є юридичною особою за законодавством України, зареєстрований Національним банком України 26.08.92 р., реєстраційний № 125 , в особі заступника керуючого Київським Головним відділенням Промінвестбанку України ( зареєстровано Управлінням Національного Банку України по Києву і Київській області 27.12.95 р., реєстраційний № 123 ) Дядькіної Олени Ярославівни, що діє на підставі Статуту банку, Положення про Київське Головне відділення та доручення, посвідченого приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Зіновєвим С.В. 15 січня 1998 року по реєстру за № 130 , з однієї сторони, та Товариство з обмеженою відповідальністю «Корден», повна адреса: м. Київ, просп Перемоги 40 , що зареєстровано Жовтневою райрадою м. Києва 03 листопада 1994 року, свідоцтво №21244450, в особі директора Коріної Аліни Володимирівни, діючого на підставі Статуту, далі “Заставодавець“, уклали цей договір про наступне :
3383. Кредитний ризик комерційного банку та шляхи його оптимізації
Экономика
СигналСкладові сигналуСигнали з історії позичальника
1. Нещодавня фінансова неспроможність позичальника
2. Розбіжності і протиріччя у інформації про позичальникаСигнали, що стосуються керівництва і управління позичальника
3. Позичальник шукає партнерів, на звязки яких можна розраховувати
4. Існує боротьба за владу серед керівництва
5. Присутні часті зміни керівництва
6. У керівника неврівноважений характер і невисокі моральні якості
7. Присутнє намагання здійснити тиск на банківського працівника з метою прискорити кредитний процес.
8. Коло постачальників і покупців у позичальника не девирсифікований
9. Послаблений контроль за дебіторами
10. Галузь позичальника в даний час відчуває значні проблемиСигнали, що стосуються організації кредитування
11. Позичальник не дуже чітко уявляє ціль, на яку будуть витрачені кредитні кошти
12. У позичальника немає чіткої програми погашення кредитуСигнали, що фіксують відхилення від встановлених нормативів.
13. Порушення позичальником періодичності подання звітності
14. Порушення норм і порядку ведення банківських рахунків
15. Відхилення планових показників діяльності від фактично досягнутих
16. Відхилення і помилки в системі обліку позичальника
Деякі з перелічених факторів ( Табл. 2, 3, 4, 5 ) діють автономно , незалежно від банків , деякі можуть бути керовані. Але, безперечно, існує обєктивна необхідність з боку банків в мониторінгу всіх факторів, що прямо чи опосередковано чинять вплив на кредитний ризик.
3384. Кредитні картки (Кредитные карточки)
Экономика
3385. Кредитно-денежная политика
Экономика

Погашение задолженности по ссудам и процентов по ним производится заемщиками в сроки, установленные срочными обязательствами. По ссудам, выдаваемым населению, устанавливаются, как правило, месячные сроки платежей. Первый срок платежа по кредитам устанавливается не позднее, чем через 3 месяца после получения ссуды или первой ее части, если ссуда выдается частями. Погашение ссуд, связанных со строительством и ремонтом домов, может начинаться после истечения сроков освоения кредитов. Размер ежемесячных платежей основного долга определяется путем деления суммы кредита на срок пользования им по договору, исчисленный в месяцах. По желанию заемщиком может быть предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности по ссуде. В этом случае платежи производятся с объединением суммы ежемесячных платежей. При последнем платеже заемщику возвращаются проценты, полученные с него за недоиспользованный кредит. Погашение задолженности по ссудам и процентам по ним может производиться заемщиками через учреждения банка наличными деньгами, переводами через предприятия связи либо перечислением со счетов по вкладам, а также путем удержания из заработной платы, стипендии, пенсии на основании поручения заемщика бухгалтерии по месту работы (учебы) или органу, назначившему пенсию. Не внесенные в срок платежи перечисляются на счета просроченных ссуд. Просроченные платежи взыскиваются с индивидуальных заемщиков в бесспорном порядке по исполнительным надписям нотариальных контор. Банк обязан в месячный срок оформить в установленном порядке исполнительную надпись на взыскание просроченной задолженности по ссуде и процентов с заемщика или с его поручителя. При неуплате заемщиком очередных платежей, включая проценты, свыше 6 месяцев, банк вправе обратиться с иском в суд о досрочном взыскании всей задолженности по ссуде, числящейся за заемщиком.
3386. Кредитно-денежная политика Узбекистана и Казахстана
Экономика

Несомненно, проводимая политика заметно снизило инфляцию с 30% в 1994г до 3,7 на конец 2004г. Такой инфляции можно позавидовать, но не пора ли и подумать о не менее важных показателях? Основной целью нашего ЦБ в проводимой им монетарной политики, на мой взгляд, должна стать привлечение как местных так и иностранных инвестиций, путем снижения ставок коммерческих банков на предоставляемые им кредиты и создания более выгодных условий на их пользование. Хоть это и может обернуться нам не большой инфляцией скажем в пределах 4-8% для такой динамично развивающейся страны как Узбекистан это вполне допустимые пределы и не приведёт к серьёзным осложнениям тем более что у нас проводится сильная социальная политика. Постоянное сдерживание инфляции имеет свои минусы. Во первых это сдерживает потребительский спрос а следовательно и производство, что в свою очередь приводит к сокращению рабочих мест и безработице. Жертвуя небольшой инфляцией и относительно не большой девальвацией сума наш ЦБ должен придерживаться долгосрочных целей, т.е стимулирование инвестиций, создание рабочих мест и увеличение выпуска продукции. Только добиваясь одних целевых показателей и не жертвуя другими нам не достигнуть в последующих годах высоких темпов роста.
3387. Кредитно-денежная система и кредитно-денежная политика
Экономика
3388. Кредитно-денежная система. Кредитная система РФ
Экономика
3389. Кредитно-денежное регулирование в условиях переходной экономики
Экономика

Как указано выше, несмотря на расширение денежной массы, правительство РФ сумело удержать инфляцию в значительной степени под контролем. Два фактора ослабили потенциальное инфляционное давление, связанное с ростом денежного предложения. Во-первых, стабилизация ожиданий и экономический рост, начавшийся в 1999 г., повысили спрос на деньги и позволили экономике поглотить дополнительную рублёвую массу. Скорость денежного обращения снизилась от части благодаря стабилизации ожиданий. Широкие деньги как доля ВВП в течение 2000 г. увеличилась с 21 до 22% (М2 с 15 до 16%), эта тенденция продолжилась и в 2000 году. Во-вторых, Министерство финансов РФ обеспечило один важнейший способ стерилизации, держа на депозите в Центральном банке России денежные средства, образовавшиеся в связи с крупным профицитом федерального бюджета. Как показано в Приложении 8, депозиты Правительства РФ в Центральном банке России в течение 2000 г. более чем удвоились, достигнув к декабрю 278 млрд. руб., что эквивалентно 27% денежной массы М2. Однако в течение декабря Министерство финансов РФ использовало часть этих средств, и эти депозиты к концу года временно снизились до 240 млрд. руб. Это может связываться с ускоренным ростом рублёвой наличности и дополнительным инфляционным давлением факторами, действовавшими и в первой половине 2001 г. В 2001 г. депозиты Правительства РФ в Центральном банке России снова начали быстро расти, превысив к августу 400 млрд. руб., и темпы инфляции замедлились. Правительство в конечном счёте создало неявный «стабилизационный фонд», который не позволит ему расходовать избыточные доходы в то время, когда экспортные цены высоки, и таким образом застрахует государственный бюджет и обслуживание внешнего дога от временного снижения этих цен. Учитывая текущую позицию властей относительно денежно-кредитной политики и ограниченные средства стерилизации в распоряжении Центрального банка России, стабилизационный фонд сможет также играть важную роль в смягчении инфляционного давления, связанного с положительным сальдо платёжного баланса. Вследствие значительной неопределённости, связанной с будущими бюджетными доходами, притоком средств по счёту текущих операций платёжного баланса и спросом на деньги, Центральному банку может потребоваться разработать более эффективные способы регулирования ликвидности в ближайшем будущем.
3390. Кредит-нота в бухгалтерском учете
Экономика

Планировалось, что кредитная нота будет обеспечивать новый вид договора, заключаемого банком, - договора об участии в кредитном риске. Заключая такой договор, банк, предоставивший кредит, получил бы возможность передать третьему лицу права на долю в кредите, а также часть рисков, связанных с его возможным невозвращением. Такой договор может быть оформлен ценной бумагой, которая впоследствии будет торговаться на фондовом рынке. Таким образом, у банков появится возможность дробить большие рискованные кредиты на мелкие части и продавать их сторонним инвесторам. Снижение концентрации рисков в банковской системе привело бы к повышению ее устойчивости и способствовало бы созданию условий для предотвращения системных финансовых кризисов.
3391. Кредитно-финансовые отношения между Россией и мировым сообществом
Экономика

Сегодня Россия переживает экономический, демографический, формационный, государственный, идеологический, национальный, структурный, финансовый и моральный кризисы, и в этих тяжёлых условиях ей необходимо осознать свое место в международном обществе и в мировом хозяйстве. Огромная страна необычайно богатая природными ресурсами имеет все предпосылки для экономического роста. Для этого требуется незаменимый компонент - финансовый капитал, которого не совсем достаточно в нашей стране. В сложившейся ситуации России необходимы иностранные кредиты и инвестиции, которые, как известно, могут оказывать значительное воздействие на развитие национальной экономики. Ввоз капитала сопровождается передачей технологий, организационного и управленческого опыта, результатов научно-технических исследований и разработок, что стимулирует экономический рост. Получение кредитов у мирового сообщества позволяет России занять более высокое место в иерархии развитых государств и влиться в процесс интеграции, без чего не возможно её дальнейшее полноценное экономическое развитие. Кредитно-финансовые отношения как форма внешнеэкономических связей широко используются в мировой практике как одна из наиболее действенных мер влияния на процессы, происходящие внутри страны. Распад мировой социалистической системы и особенно развал Советского Союза завершили «холодную войну», существенно изменили геополитическую конфигурацию современного мира. Вместо триады «Запад» (развитые капиталистические страны, «первый мир»), «Восток» (социалистические страны, «второй мир») и «Юг» (развивающиеся страны и территории, «третий мир») на экономической и политической карте мира консолидируются развитый богатый Север и развивающийся бедный Юг. Вместо трёх миров остаётся два мира. Если раньше страны делились по формационному признаку (социализм и капитализм), то сейчас на планете утверждается почти глобальное многовариантная рыночная система с целой палитрой моделей капитализма. Мировую политику в нарастающей степени будут определять противоречивые взаимоотношения между богатым Севером и бедным Югом. Ранее единый геополитический, а сейчас распадающийся Восток поглощается Западом, быстро трансформирующимся в богатый Север, но одновременно усиливается за счёт притока «свежей крови» и бедный Юг. Хотя свою лепту в консолидацию мира вносят бывшие социалистические страны Восточной Европы, а также новые индустриальные страны и территории вместе с 41 наименее развитой страной, новая геополитическая конфигурация мира складывается преимущественно за счёт развала СССР. Правопреемники СССР стоят перед ответственным выбором между Севером и Югом на геополитическом пространстве бывшего СССР нет вакуума, здесь идут фундаментальные процессы реформирования 15 новых постсоциалистических государств, имеющих слишком много общего, чтобы быстро и безболезненно разбежаться по своим национальным квартирам. Геополитическое положение России двойственно: она расположена на огромных просторах евразийского континента, в прямом широком контакте с развивающимся Югом и - в меньшей степени- с развитым Севером. Труднодоступность мореплавания в Северном Ледовитом океане и неосвоенность прибрежных районов Сибири и Дальнего Востока на Тихом океане подчёркивают континентальный характер российского государства, хотя оно и имеет прямой выход к трём океанам из четырёх мировых. Разнонаправленность притяжения России к Северу и Югу сейчас убедительно демонстрируется «дрейфом» части бывших союзных республик на Юг, а другой части на Север. По уровню экономического развития нынешняя Россия занимает промежуточное положение между развитыми и развивающимися странами. Это двойственность может быть преодолена либо динамичным экономическим возрождением, и тогда Россия станет развитой страной, либо хроническим экономическим кризисом, т.е. переходом России в мировую зону слаборазвитости и отсталости, либо сохранением нынешнего промежуточного положения ещё в течение какого-то исторически короткого периода, в конце которого неизбежен подъём или упадок.
3392. Кредитные операции
Экономика
3393. Кредитные операции коммерческих банков и их учет
Экономика

Специальный ссудный счёт открывается, как правило, заёмщикам, испытывающим постоянную потребность в банковском кредите, когда кредитом опосредуется большая часть платёжного оборота хозорганов. Специфика выдачи кредитов по этому счёту заключается в том, что выдача ссуд каждый раз документально не оформляется, а производится на основе заявления-обязательства, которое предоставляется банку заёмщиком. При открытии специального ссудного счёта ссуды выдаются по мере необходимости путём оплаты расчётных документов, а их погашение происходит путём оплаты направления выручки непосредственно на специальный ссудный счёт, минуя расчётный. Расчётный счёт выполняет здесь роль вспомогательного счёта, поскольку по нему совершается ограниченный круг операций, связанных, главным образом, с распределением прибыли и выплатой зарплаты. Для этого периодически со специального счёта на расчётный счёт клиента перечисляется содержащаяся в выручке плановая доля нематериальных затрат и прибыли. Клиенту в банке может быть открыт только один специальный ссудный счёт, по которому выдаются ссуды под многие объекты. Но при этом не исключается возможность открытия ему параллельно простых ссудных счетов, если банк сочтёт необходимым прокредитовать у предприятия отдельно какие-то операции.
3394. Кредитные операции коммерческих банков и перспективы их развития
Экономика
Выбор конкретного механизма кредитования зависит от следующих критериев:
1. Статус кредитора, который определяет следующую классификацию кредитов:
2. официальные: ссуды, выданные ЦБ РФ;
3. неофициальные: кредитование коммерческими банками и др. кредитными учреждениями;
4. смешанные: выдача ссуд осуществляется ЦБ РФ через коммерческие банки (например, кредитование агропромышленного комплекса в 1992-1993 г.г.);
5. ссуды, выданные международными организациями.
6. Форма выдачи (предоставления) ссуды.
7. налично-денежные ссуды (путем перечисления средств со счета на счет или которые выдаются наличными деньгами);
8. рефинансирование (переучет векселей, ломбардные ссуды, покупка ресурсов на межбанковском рынке, выпуск коммерческим банком облигаций и других долговых обязательств);
9. переоформление (реструктуризация долга);
10. вексельные кредиты.
11. Валюта ссуды.
12. выдача ссуды в национальной валюте;
13. выдача ссуды в валюте страны кредитора;
14. выдача ссуды в валюте третьей страны;
15. предоставление ссуды в международных денежных единицах.
16. Количество участников кредитуемой операции.
17. двухсторонние сделки;
18. многосторонние («зеркальные»,т.е. предоставление ссуды одним банком через другой; кредитование банковским консорциумом; синдицированные ссуды).
19. Цели и назначение ссуды.
20. на увеличение капитала (на увеличение производственных фондов, на прирост запасов, на расширение объемов производства);
21. на временное пополнение средств (платежные ссуды на оплату платежных документов, при кратковременных затруднениях - краткосрочные овердрафты);
22. ссуды под готовую продукцию (например, товары отгружены, т.е. высвобождение средств);
23. потребительские ссуды (кредиты предоставляются населению);
24. ссуды на восполнение утраченного капитала.
25. Выбор метода и вида, формы ссудного счета (об этом остановимся отдельно в п.4.3. настоящей работы)
26. Клиентский признак:
27. кредиты крупным и средним предприятиям;
28. ссуды мелким предприятиям;
29. ссуды населению;
30. межбанковское кредитование;
31. кредитование государственных органов и государственных программ.
32. Степень обеспеченности суды.
33. обеспеченные;
34. необеспеченные (бланковые).
35. Техника предоставления ссуд.
36. цельные ссуды, т.е., как правило, выдаваемые одной суммой;
37. кредитные линии.
3395. Кредитные операции коммерческих банков. Кредитный риск и методы управления им
Экономика
Критерий (признак)Вид кредита (ссуды)1. Роль банка (кредитор или заемщик)
- Активный
- Пассивный2. Срок
- До востребования (онкольный)
- Строчный
- Краткосрочный
- Среднесрочный
- Долгосрочный3. НазначениеСм. Примечание 24. Цель
- На увеличение капитала (производственных фондов)
- На временное пополнение средств
- На потребительские цели населению (потребительский)5. Наличие и характер обеспечения
- Бланковый (необеспеченный)
- Обеспеченный
- Залогом товаров или ценных бумаг (ломбардный)
- Гарантийным обязательством или поручительством
- Страхованием6. Способ
- Кредит деньгами
- Кредит посредством акцептования векселя заемщика7. Степень риска
- С наименьшим риском
- С повышенным риском
- С предельным риском
- Нестандартный8. ДругиеСм. примечание 1
Известные в нашей стране американские авторы классифицируют банковские ссуды по критерию назначения следующим образом.
- Ссуды торговым и промышленным предприятиям.
- Ссуды под недвижимость.
- Ссуды частным лицам.
- Ссуды финансовым учреждениям.
- Ссуды фермерам.
- Ссуды на приобретение или хранение ценных бумаг (брокерам и дилерам по операциям с ценными бумагами).
- Прочие ссуды
3396. Кредитные ресурсы коммерческого банка
Экономика

До недавнего времени пассивным операциям не придавалось серьезного значения, они как бы являлись второстепенными по отношению к активным и не воспринимались банками как объект, требующий эффективного управления. В современных условиях экономическое мировоззрение изменилось и постепенно происходит переосмысление основ банковской деятельности и, прежде всего, роли пассивных операций. По своему назначению пассивные операции, в результате которых формируется ресурсная база коммерческих банков, играют первичную и определяющую роль по отношению к активам. Коммерческие банки могут осуществлять активные кредитные и другие операции в пределах имеющихся собственных и привлеченных источников денежных средств. Следовательно именно пассивные операции предшествуют активным и определяют объем и масштабы доходных операций. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность.
3397. Кредитные риски: Их факторы и пути снижения в современных условиях
Экономика

Особое место в системе управления кредитными рисками занимает и страхование. В основе банковского страхования лежат обязательства по страховому покрытию банков, известные в мире как Bankers Blanket Bond (B.B.B.), первоначально разработанные Американской ассоциацией гарантов для американских банков. Впоследствии банковское страхование было адаптировано с учетом местного законодательства (и этот процесс продолжается) для использования во многих странах, и в настоящее время оно получило широкое распространение в мире. Страховщиками, занимающими лидирующее положение в этом особом виде страхования, являются андерайтеры Ллойда в Лондоне. Управление кредитными рисками и страхование являются составляющими современной концепции экономической безопасности и стабильности бизнеса. Банковское страхование является одним из стандартных продуктов для банков на мировом рынке. Наличие такого покрытия обычно выдвигается как одно из стандартных условий при открытии, например, международных банковских кредитных линий или установлении корреспондентских отношений. В настоящее время, практически полное отсутствие банковского страхования на российском рынке в значительной мере тормозит эффективное развитие сотрудничества между российскими и крупными западными банками. Широкое внедрение в банках такого страхового покрытия в России, помимо повышения надежности и стабильности деятельности данного сектора финансово-кредитной системы, безусловно, внесет существенный вклад в процессы интеграции российской банковской системы в международную.
3398. Кредитный риск и способы его снижения
Экономика
3399. Кредитный риск коммерческого банка
Экономика
3400. Кредитный риск. Его сущность и методы управления
Экономика
Методы управления, нейтрализации кредитного риска, хотя и вписываются в приведенную схему, но довольно разнообразны и разнонаправлены, в их числе:
- нейтрализующие факторную сторону риска:
- оценка кредитоспособности (профилактика, предотвращение риска) в направлениях: заемщик, среда (отрасль, конкуренты), проект;
- разграничение полномочий принятия кредитного решения в зависимости от размера кредита и величины потенциального риска;
- связанное финансирование проекта, частично за счет собственных средств заемщика;
- наличие в структуре менеджмента и организация работы с проблемными кредитами;
- защитная конверсия условий долга, предусмотренная в договорах (улучшение информационного обеспечения, рост залогов, штрафы, пени, неустойки, увеличение процентов и т.д.);
- деятельность внутренних специальных организационных структур (отделы кредитоспособности, службы безопасности и т.д.);
- платные услуги специализированных фирм, помогающих заемщику (консультации, финансовая поддержка) вернуть долг;
- использование юридической ответственности (во многих странах в законодательстве предусмотрены уголовные наказания за умышленное банкротство, за повышенную опасность бизнеса, за искажение предоставленной информации и т.д.);
- а также нацеленные на результирующую сторону кредитного риска (минимальные последствия, убытки):
- диверсификация кредитного портфеля в направлении любой или комплекса качественных характеристик кредита в целях уменьшения концентрации риска;
- создание альтернативных денежных потоков ( иногда этот метод носит название обеспечение возврата ссуд) в виде залогов, гарантий, поручительств, страховок, создания резерва против рисков;
- ограничение размеров кредита выдаваемых одному заемщику;
- выдача дисконтированных ссуд;
- секъютеризация продажа обслуживания долга 3-му лицу со скидкой.

Blog

Реферат