Кредит – одна из наиболее часто выбираемых форм финансирования различных инвестиций. Дополнительные деньги позволяют купить бытовую технику, машину и квартиру или дом вашей мечты. Кредиты берут как физические лица, так и предприятия. Основной составляющей кредита является его процентная ставка. Поэтому стоит знать, от чего он зависит и как влияет на общую стоимость кредита.

Почему процентная ставка по кредиту так важна?

Процентная ставка по кредиту является основой для расчета процентов, подлежащих уплате банку. Таким образом, процентную ставку по кредиту можно сравнить с его ценой, а проценты, подлежащие уплате, — это заработок банка за ссуду нам денег. Чем выше процентная ставка по кредиту, тем выше взнос и проценты по кредиту. Процентная ставка включает WIBOR, т.е. базовую ставку и маржу банка. Маржа банка может отличаться в зависимости от предложения того или иного банка, из-за чего конечная процентная ставка по кредиту в других банках может отличаться даже на несколько процентов. Также стоит иметь в виду, что хотя маржа постоянна на протяжении всего срока действия кредитного договора, WIBOR может изменяться и колебаться.

Сумма кредита и собственный вклад

Базовым значением, влияющим на процентную ставку по кредиту, является сумма, на которую берется кредит. Как правило, чем выше сумма кредита, тем более привлекательными и выгодными являются условия для заемщика. С другой стороны, кредиты на небольшую сумму часто имеют более высокую процентную ставку. Конечно, это не всегда обязательная ситуация. Каждый банк может подготовить новые кредитные предложения и временные акции, поощряя кредиты на большие и меньшие суммы. В случае ипотечных кредитов собственный вклад также имеет большое значение. Чем выше его значение, тем ниже маржа, что в свою очередь повлияет на более низкую процентную ставку по кредиту.

Цель кредита и источник дохода

Цель кредита также влияет на окончательную процентную ставку. Если цель кредита строго определена, процентная ставка будет ниже – как и в случае с ипотечными кредитами. Однако, если кредит предоставляется на какие-либо цели, то процентная ставка по нему может быть выше (это залог банка). Некоторые банки имеют специальные предложения, предназначенные для определенных профессиональных групп. Например, люди, пользующиеся общественным доверием, в некоторых банках могут рассчитывать на более низкую процентную ставку по кредиту или более низкую банковскую маржу.