Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2004 года
| Вид материала | Отчет |
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 3 квартал 2003 года, 6322.93kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 3 квартал 2003 года, 8314.03kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 3 квартал 2003 года, 8309.99kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 1 квартал 2004 года, 7360.4kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2010 года, 6525.72kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2004 года, 3309.73kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 4 квартал 2004 года, 3986.39kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 1 квартал 2005 года, 3973.33kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 4 квартал 2005 года, 4901.94kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2003 года, 8678.05kb.
^ Должности занимаемые в настоящее время:
| С | организация | должность |
| 13.08.2003 | "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (открытое акционерное общество) | Первый заместитель Председателя Правления - Президента, член Правления |
^ Занимаемые должности за последние 5 лет:
| С | по | организация | должность |
| 01.07.1997 | 18.08.1999 | Коммерческий банк "Московский кредитный банк" (Общество с ограниченной ответственностью) | Заместитель Председателя Правления, член Правления |
| 19.08.1999 | 30.06.2000 | "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (открытое акционерное общество) | Заместитель Председателя Правления, член Правления |
| 03.07.2000 | 12.08.2003 | "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (открытое акционерное общество) | Первый заместитель Председателя Правления, член Правления |
| 23.03.2001 | 21.11.2003 | Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "Региональный Кредитный Банк" | Член Наблюдательного Совета |
Родственные связи внутри организации :
| п/п | Родственное лицо, должность |
| Степень родства Хрилев Игорь Леонардович, Вице-президент, член Правления | брат |
^ 7. Хрилев Игорь Леонардович
Год рождения: 1963 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционы кредитной организации - эмитента: не имеет
^ Сфера деятельности: Курирует работу подразделений автоматизации, банковских технологий и банковских карт.
Сведения об образовании: Высшее
1. Московский физико - технологический институт
Дата окончания: 1986 год
Квалификация: инженер - физик
Специальность: физика и механика химических процессов
2. Государственный университет - Высшая школа экономики
Дата окончания: 1998 год
Квалификация: экономист
Специальность: финансы и кредит
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.
Долей опционов дочерних и зависимых обществ не имеет.
^ Должности занимаемые в настоящее время:
| С | организация | должность |
| 13.08.2003 | "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (открытое акционерное общество) | Вице-президент, член Правления |
^ Занимаемые должности за последние 5 лет:
| С | по | организация | должность |
| 01.07.1997 | 31.05.1998 | Коммерческий банк "Московский кредитный банк" (Общество с ограниченной ответственностью) | Главный экономист |
| 01.06.1998 | 04.05.1999 | Коммерческий банк "Московский кредитный банк" (Общество с ограниченной ответственностью) | Заместитель Председателя Правления - Руководитель службы внутреннего контроля |
| 05.05.1999 | 18.08.1999 | Коммерческий банк "Московский кредитный банк" (Общество с ограниченной ответственностью) | Заместитель Председателя Правления, член Правления |
| 19.08.1999 | 12.08.2003 | "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (открытое акционерное общество) | Заместитель Председателя Правления, член Правления |
Родственные связи внутри организации:
| п/п | Родственное лицо, должность |
| Степень родства Хрилев Александр Леонардович, Первый заместитель Председателя Правления - Президента | брат |
2.4.1.3. Единоличный исполнительный орган (председатель правления) кредитной организации - эмитента.
Донских Андрей Михайлович
2.4.1.4. Ревизор и / или члены ревизионной комиссии кредитной организации - эмитента.
Размер вознаграждения (в том числе заработная плата, премии, комиссионные, а также иные имущественные предоставления) по ревизионной комиссии за последний завершенный финансовый год: не производились
- в текущем финансовом году: не производились
^ 1. Авдеев Иван Исакович
Год рождения: 1942 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционы кредитной организации - эмитента: не имеет
^ Сфера деятельности: Выполнение функций сотрудника хозяйственного отдела Банка
Сведения об образовании: Среднее специальное
Московский авиационный технологический техникум
Дата окончания: 1976 год
Квалификация: техник-механик
Специальность: самолетостроение
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.
Долей опционов дочерних и зависимых обществ не имеет.
^ Должности занимаемые в настоящее время:
| С | организация | должность |
| 01.11.2002 | "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (открытое акционерное общество) | Специалист Хозяйственного отдела |
| 15.05.2003 | "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (открытое акционерное общество) | Член Ревизионной комиссии |
| 17.02.2004 | Общество с ограниченной ответственностью "Балансовое планирование" | Директор |
| 17.02.2004 | Общество с ограниченной ответственностью "ЮВ трейдер" | Директор |
^ Занимаемые должности за последние 5 лет:
| С | по | организация | должность |
| 18.06.1996 | 31.05.1999 | Закрытое акционерное общество "Фирма "Капитал" | Генеральный директор |
| 01.06.1999 | 30.09.1999 | Закрытое акционерное общество "Фирма "Капитал XXI" | Заместитель Генерального директора |
| 01.10.1999 | 30.11.2001 | Общество с ограниченной ответственностью "НТЦ ДИАЛОГ" | Генеральный директор |
| 21.01.2000 | 31.10.2002 | "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (открытое акционерное общество) | Специалист Хозяйственного отдела (по совместительству) |
| 03.12.2001 | 31.05.2002 | Общество с ограниченной ответственностью "МКБ-маркетинг" | Генеральный директор |
| 03.06.2002 | 31.10.2002 | Общество с ограниченной ответственностью "МКБ-маркетинг" | Менеджер |
Родственные связи внутри организации:
| п/п | Родственное лицо, должность |
| Степень родства Авдеев Роман Иванович, Председатель Наблюдательного Совета ОАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" | Сын |
^ 2. Скопенко Светлана Михайловна
Год рождения: 1973 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
Опционы кредитной организации - эмитента: не имеет
^ Сфера деятельности: Выполнение функций аудитора
Сведения об образовании: Высшее
Московская сельскохозяйственная академия имени К.А. Тимирязева
Дата окончания: 1995 год.
Квалификация: экономист по бухгалтерскому учету и финансам
Специальность: бухгалтерский учет, контроль и анализ хозяйственной деятельности
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.
Долей опционов дочерних и зависимых обществ не имеет.
^ Должности занимаемые в настоящее время:
| С | организация | должность |
| 12.01.2004 | Общество с ограниченной ответственностью "МКБ-ХОЛДИНГ" | Аудитор |
| 18.05.2004 | "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (открытое акционерное общество) | Член Ревизионной комиссии |
^ Занимаемые должности за последние 5 лет:
| С | по | организация | должность |
| 02.12.1996 | 19.04.2000 | Закрытое акционерное общество Научно-производственное предприятие "КОНТЕС" | Главный бухгалтер |
| 01.06.2000 | 29.06.2001 | Общество с ограниченной ответственностью "МКБ-ХОЛДИНГ" | Экономист по бухгалтерскому учету и финансово-экономическому анализу |
| 02.07.2001 | 29.12.2001 | Открытое акционерное общество "Россиум" | Экономист-аудитор |
| 01.06.2002 | 31.12.2003 | Общество с ограниченной ответственностью "АУДИТОРСКАЯ ФИРМА "АККУРАТ" | Аудитор |
Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельностью не имеет.
^ 3. Щербаков Евгений Николаевич
Год рождения: 1965 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет.
Доли голосующих акций кредитной организации - эмитента не имеет.
^ Опционы кредитной организации - эмитента: не имеет
Сфера деятельности: Председатель Ревизионной комиссии
Сведения об образовании: Среднее профессиональное
^ СГПТУ №149
Дата окончания: 1983 г.
Квалификация: нет
Специальность: электромонтажник по оборудованию летательных аппаратов
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ не имеет.
Долей опционов дочерних и зависимых обществ не имеет.
^ Должности занимаемые в настоящее время:
| С | организация | должность |
| 15.06.2003 | Открытое акционерное общество "Концерн "РОССИУМ" | Член Совета Директоров |
| 01.03.2004 | Открытое акционерное общество "ЖЕЛЕЗОБЕТОН" | Исполнительный директор |
| 18.05.2004 | ^ ОАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" | Председатель Ревизионной комиссии |
Занимаемые должности за последние 5 лет:
| С | по | организация | должность |
| 11.02.1998 | 05.06.2000 | Общество с ограниченной ответственностью ЧОП "Гард-Булат" | Начальник Управления охраны |
| 06.06.2000 | 05.03.2001 | Общество с ограниченной ответственностью ЧОП "Гард-Булат" | Заместитель Генерального директора |
| 06.03.2001 | 25.02.2003 | Общество с ограниченной ответственностью "Торговый ДОМ Тринадцать Семь" | Заместитель Генерального директора по безопасности |
| 25.02.2003 | 15.09.2003 | Общество с ограниченной ответственностью "Торговый ДОМ Тринадцать Семь" | Генеральный директор |
| 16.09.2003 | 27.02.2004 | Общество с ограниченной ответственностью "МКБ-ХОЛДИНГ" | Исполнительный директор |
Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельностью не имеет.
2.4.2. Данные о численности и обобщенные данные об образовании и о составе сотрудников (работников) кредитной организации - эмитента
На 01.01.2000 года
| | |
| СРЕДНЕСПИСОЧНАЯ ЧИСЛЕННОСТЬ РАБОТНИКОВ (чел.) | 335,00 |
| - с высшим образованием | 205,00 |
| - с неоконченным высшим | 24,00 |
| - со средне - специальным | 81,00 |
| - со средним | 25,00 |
| Объем денежных средств, направленных на оплату труда, тыс. руб | 2399,40 |
| Объем денежных средств, направленных на социальное обеспечение, тыс. руб. | 126,00 |
| Общий объем израсходованных денежных средств, тыс. руб | 2525,40 |
| Сведения о сотрудниках (работниках) кредитной организации - эмитента в зависимости от их возраста и образования: | % |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет менее 25 лет | 18,21 |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет от 25 до 35 лет | 39,1 |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет от 35 до 55 лет | 38,21 |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет более 55 лет | 4,48 |
| имеющие среднее и/или полное общее образование | 7,46 |
| имеющие начальное и/или среднее профессиональное образование | 24,17 |
| имеющие высшее профессиональное образование | 61,19 |
| имеющие послевузовское профессиональное образование | 12,23 |
Ключевые сотрудники, профсоюзный орган:
Сведения о ключевых сотрудниках Банка, оказывающих существенное влияние на финансово-хозяйственную деятельность Банка, указываются в п 2.4.1.2
Профсоюзного органа - нет.
На 01.01.2001 года
| | |
| СРЕДНЕСПИСОЧНАЯ ЧИСЛЕННОСТЬ РАБОТНИКОВ (чел.) | 533,00 |
| - с высшим образованием | 319,00 |
| - с неоконченным высшим | 38,00 |
| - со средне-специальным | 133,00 |
| - со средним | 43,00 |
| Объем денежных средств, направленных на оплату труда, тыс.руб. | 3402,90 |
| Объем денежных средств, направленных на социальное обеспечение, тыс. руб. | 183,00 |
| Общий объем израсходованных денежных средств, тыс.руб. | 3585,90 |
| Сведения о сотрудниках (работниках) кредитной организации - эмитента в зависимости от их возраста и образования: | % |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет менее 25 лет | 18,38 |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет от 25 до 35 лет | 40,34 |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет от 35 до 55 лет | 37,34 |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет более 55 лет | 3,94 |
| имеющие среднее и/или полное общее образование | 8,06 |
| имеющие начальное и/или среднее профессиональное образование | 24,95 |
| имеющие высшее профессиональное образование | 59,84 |
| имеющие послевузовское профессиональное образование | 11,81 |
Ключевые сотрудники, профсоюзный орган:
Сведения о ключевых сотрудниках Банка, оказывающих существенное влияние на финансово-хозяйственную деятельность Банка, указываются в п 2.4.1.2
Профсоюзного органа - нет.
На 01.01.2002 года
| | |
| СРЕДНЕСПИСОЧНАЯ ЧИСЛЕННОСТЬ РАБОТНИКОВ (чел.) | 716,00 |
| - с высшим образованием | 420,00 |
| - с неоконченным высшим | 47,00 |
| - со средне-специальным | 188,00 |
| - со средним | 61,00 |
| Объем денежных средств, направленных на оплату труда, тыс. руб. | 7084,80 |
| Объем денежных средств, направленных на социальное обеспечение, тыс.руб. | 25,00 |
| Общий объем израсходованных денежных средств, тыс.руб. | 7109,80 |
| Сведения о сотрудниках (работниках) кредитной организации - эмитента в зависимости от их возраста и образования: | % |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет менее 25 лет | 16,06 |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет от 25 до 35 лет | 41,2 |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет от 35 до 55 лет | 38,41 |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет более 55 лет | 4,33 |
| имеющие среднее и/или полное общее образование | 8,51 |
| имеющие начальное и/или среднее профессиональное образование | 26,25 |
| имеющие высшее профессиональное образование | 58,65 |
| имеющие послевузовское профессиональное образование | 12,7 |
Ключевые сотрудники, профсоюзный орган:
Сведения о ключевых сотрудниках Банка, оказывающих существенное влияние на финансово-хозяйственную деятельность Банка, указываются в п 2.4.1.2
Профсоюзного органа - нет.
На 01.01.2003 года
| | |
| СРЕДНЕСПИСОЧНАЯ ЧИСЛЕННОСТЬ РАБОТНИКОВ (чел.) | 818,00 |
| - с высшим образованием | 455,00 |
| - с неоконченным высшим | 52,00 |
| - со средне-специальным | 232,00 |
| - со средним | 79,00 |
| Объем денежных средств, направленных на оплату труда, тыс.руб. | 23675,90 |
| Объем денежных средств, направленных на социальное обеспечение, тыс.руб. | 5,00 |
| Общий объем израсходованных денежных средств, тыс.руб. | 23680,90 |
| Сведения о сотрудниках (работниках) кредитной организации - эмитента в зависимости от их возраста и образования: | % |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет менее 25 лет | 14,3 |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет от 25 до 35 лет | 42,42 |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет от 35 до 55 лет | 39,24 |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет более 55 лет | 4,04 |
| имеющие среднее и/или полное общее образование | 9,65 |
| имеющие начальное и/или среднее профессиональное образование | 28,36 |
| имеющие высшее профессиональное образование | 55,62 |
| имеющие послевузовское профессиональное образование | 12,83 |
Ключевые сотрудники, профсоюзный орган:
Сведения о ключевых сотрудниках Банка, оказывающих существенное влияние на финансово-хозяйственную деятельность Банка, указываются в п 2.4.1.2
Профсоюзного органа - нет.
На 01.01.2004 года
| | |
| СРЕДНЕСПИСОЧНАЯ ЧИСЛЕННОСТЬ РАБОТНИКОВ (чел.) | 1022,00 |
| - с высшим образованием | 601,00 |
| - с неоконченным высшим | 68,00 |
| - со средне-специальным | 253,00 |
| - со средним | 100,00 |
| Объем денежных средств, направленных на оплату труда, тыс.руб. | 27317,40 |
| Объем денежных средств, направленных на социальное обеспечение, тыс.руб. | 35,00 |
| Общий объем израсходованных денежных средств, тыс.руб. | 27352,40 |
| Сведения о сотрудниках (работниках) кредитной организации - эмитента в зависимости от их возраста и образования: | % |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет менее 25 лет | 15,75 |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет от 25 до 35 лет | 45,5 |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет от 35 до 55 лет | 34,54 |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет более 55 лет | 4,21 |
| имеющие среднее и/или полное общее образование | 9,78 |
| имеющие начальное и/или среднее профессиональное образование | 24,75 |
| имеющие высшее профессиональное образование | 58,8 |
| имеющие послевузовское профессиональное образование | 19,08 |
Ключевые сотрудники, профсоюзный орган:
Сведения о ключевых сотрудниках Банка, оказывающих существенное влияние на финансово-хозяйственную деятельность Банка, указываются в п 2.4.1.2
Профсоюзного органа - нет.
На отчетную дату ( 01.07.2004 )
| | |
| СРЕДНЕСПИСОЧНАЯ ЧИСЛЕННОСТЬ РАБОТНИКОВ (чел.) | 1108,00 |
| - с высшим образованием | 620,00 |
| - с неоконченным высшим | 83,00 |
| - со средне-специальным | 293,00 |
| - со средним | 112,00 |
| Объем денежных средств, направленных на оплату труда, тыс.руб. | 19499,00 |
| Объем денежных средств, направленных на социальное обеспечение, тыс.руб. | 35,00 |
| Общий объем израсходованных денежных средств, тыс.руб. | 19534,00 |
| Сведения о сотрудниках (работниках) кредитной организации - эмитента в зависимости от их возраста и образования: | % |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет менее 25 лет | 17,69 |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет от 25 до 35 лет | 44,14 |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет от 35 до 55 лет | 33,3 |
| Сотрудники (работники), возраст которых составляет более 55 лет | 4,87 |
| имеющие среднее и/или полное общее образование | 10,1 |
| имеющие начальное и/или среднее профессиональное образование | 26,44 |
| имеющие высшее профессиональное образование | 55,96 |
| имеющие послевузовское профессиональное образование | 18,68 |
Ключевые сотрудники, профсоюзный орган:
Сведения о ключевых сотрудниках Банка, оказывающих существенное влияние на финансово-хозяйственную деятельность Банка, указываются в п 2.4.1.2
Профсоюзного органа - нет.
2.4.3. Сведения о любых обязательствах кредитной организации - эмитента перед сотрудниками(работниками),касающихся возможности их участия в уставном капитале кредитной организации - эмитента (приобретения акций кредитной организации - эмитента),включая любые соглашения, которые предусматривают выпуск или предоставление сотрудникам (работникам) опционов кредитной организации - эмитента.
Банк не имеет обязательств перед сотрудниками, предусмотренных данным пунктом.
^ 3. ИНФОРМАЦИЯ О ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ-ЭМИТЕНТА.
3.1. Основная информация о финансово - экономическом состоянии кредитной организации - эмитента и факторах риска.
3.1.1. О показателях финансово - экономической деятельности кредитной организации -эмитента.
(тыс.руб)
| Дата | Уставный капитал | Собственные средства (капитал) | Прибыль | Рентабельность (%) | Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.) |
| 01.01.2000 | 215718 | 527809 | 3877 | 1,8 | 654083 |
| 01.01.2001 | 300290 | 781737 | 11046 | 3,68 | 957163 |
| 01.01.2002 | 325290 | 1182777 | 41566 | 12,78 | 2017215 |
| 01.01.2003 | 350290 | 1531549 | 54419 | 15,54 | 2873944 |
| 01.01.2004 | 393290 | 1887934 | 95599 | 24,31 | 4966686 |
| 01.07.2004 | 393290 | 1932851 | 61596 | 30,6 | 4678970 |
Экономический анализ прибыльности/убыточности кредитной организации - эмитента, исходя из динамики приведенных показателей:
На протяжении 5 лет сохраняется повышательная тенденция в динамике как прибыли, так и рентабельности банковских операций. Следует отметить, что темпы роста прибыли в 2003 году превзошли аналогичный показатель 2002 года.
Тенденция улучшения финансовых результатов деятельности Банка сохранилась как в первом, так и во втором квартале 2004 года, несмотря на некоторую нестабильность. Рентабельность Банка за квартал в годовом исчислении составила 30,6%. Основной причиной роста послужило улучшение качества кредитного портфеля, позволившее уменьшить резервы под возможные потери относительно объема портфеля. Также можно отметить увеличение общего объема поступлений процентных доходов от выданных кредитов - Банк постоянно наращивает объем кредитного портфеля. Рост показателя рентабельности был обусловлен большими, по сравнению с темпами увеличения уставного капитала, темпами роста прибыли Банка, что свидетельствует о повышении эффективности использования Банком средств акционеров. Это происходит, несмотря на общее снижение ставок и увеличение конкуренции в банковском секторе, что характеризует МКБ как банк идущий не по пути простого экстенсивного увеличения показателей своей деятельности, а как организацию, эффективно управляющую доходностью своего бизнеса и отбирающую для дальнейшего развития наиболее прибыльные и перспективные направления своей деятельности.
3.1.2. О рыночной капитализации кредитной организации - эмитента и ее обязательствах.
Методика (методики) определения рыночной капитализации кредитной организации - эмитента:
Принимая во внимание особенности функционирования банковской системы, учитывая изменчивость политической ситуации и экономической конъюнктуры рынка прошедших пяти лет, коммерческие отечественные банки проявляли слабый интерес к активному выходу на публичный биржевой рынок акций.
В настоящее время акции Банка по определенным причинам не обращаются на организованном рынке ценных бумаг, поэтому определить их рыночную стоимость по формальным критериям не представляется возможным. Вместе с тем, на вторичном рынке сделки по купле-продаже акций Банка между инвесторами и акционерами осуществляются уже несколько лет. Рыночная цена таких сделок, как правило, в шесть раз превышает ее номинальную стоимость. Исходя из этой цены рыночная капитализация Банка условно может быть оценена в 2,3 млрд.руб.
Условия каждой сделки, которая должна быть совершена или исполнена в течение шести месяцев c отчетной даты, если сумма этой сделки (сделок) составляет не менее 10% балансовой стоимости активов кредитной организации-эмитента:
Балансовая стоимость активов Банка на дату окончания 2-го квартала 2004 года составила 10,8 млрд. руб. В течение 2-го квартала не было отмечено сделок, которые должны быть совершены или исполнены в течение шести месяцев с даты окончания отчетного квартала и размеры которых составили бы не менее 1,08 млрд. руб. (31,4 млн. долларов США).
^ Обязательства, неисполненные КО на отчетную дату, в случае, если их размер составляет не менее 5% балансовой стоимости активов кредитной организации-эмитента :
Банк не имеет неисполненных обязательств, размер которых составляет не менее 5% балансовой стоимости активов Банка на дату последнего завершенного квартала.
Все не исполненные КО обязательства срок исполнения которых наступил не позднее пяти лет, предшествующих отчетной дате:
Банк не имеет неисполненных обязательств.
3.1.3. О целях эмиссии и направлениях использования средств, полученных в результате размещения ценных бумаг.
Цели эмиссии:
Размещение кредитной организацией - эмитентом облигаций не производится с целью финансирования определенной сделки (взаимосвязанных сделок) или иной операции. Денежные средства от планируемого размещения облигаций планируется направить на расширение текущей деятельности Банка.
^ Основные направления инвестирования на отчетную дату:
Денежные средства от планируемого размещения облигаций будут направлены на расширения текущей деятельности Банка, прежде всего на увеличение объема кредитных операций.
^ Объекты инвестиций, а также операции, обеспечившие не менее 10% объема реализации (выручки):
Основными статьями доходов, обеспечившими Банку более 10% прибыли в течение последних 5 лет являются процентные (по большей части ссудные) и комиссионные доходы. В 1999 - 2001 гг. довольно значительные доходы также поступали от операций с иностранной валютой, в дальнейшем доля доходов от этих операций уменьшилась. При этом, следует отметить, что основными направлениями инвестиций банка являются кредитование юридических и физических лиц.
| ^ Статья доходов | 1999 | 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 1 полуг. 2004 |
| Валовые доходы с учетом сальдирования доходов/расходов от операций с иностранной валютой и ценными бумагами | 184 381 | 345 491 | 716 276 | 957 803 | 1 166 468 | 695 496 |
| Проценты полученные и аналогичные доходы | 72 053 | 131 837 | 412 737 | 671 639 | 849 398 | 501 140 |
| Доля | 39.08% | 38.16% | 57.62% | 70.12% | 72.82% | 72.06% |
| Из них: доходы от ссуд, предоставленных другим клиентам | 57 442 | 112 789 | 367 954 | 630 673 | 761 024 | 468 047 |
| Доля | 31.15% | 32.65% | 51.37% | 65.85% | 65.24% | 67.30% |
| Комиссионные доходы | 81 363 | 147 152 | 191 857 | 208 913 | 237 254 | 146 417 |
| Доля | 44.13% | 42.59% | 26.79% | 21.81% | 20.34% | 21.05% |
| Сальдо от операций с иностранной валютой и с другими валютными ценностями, включая курсовые разницы | 18 914 | 39 050 | 81 152 | 54 735 | 27 081 | 2 832 |
| Доля | 10.26% | 11.30% | 11.33% | 5.71% | 2.32% | 0.41% |
3.1.4. О рисках, возникших в связи с приобретением размещаемых ценных бумаг.
Факторы, которые могут повлиять на исполнение кредитной организацией - эмитентом обязательств перед владельцами ценных бумаг:
В связи с тем, что инвестиции в Облигации, несомненно, связаны с определенными рисками, Эмитент считает необходимым ознакомить потенциальных инвесторов с некоторыми из них. Не исключено, что помимо представленных и описанных ниже, существуют иные риски, которые могут негативно сказаться на стоимости Облигаций и привести к снижению доходов инвесторов от вложения в Облигации.
^ Влияние инфляции:
Номинал Облигаций и выплаты по ценным бумагам осуществляются в рублях Российской Федерации и подвержены влиянию инфляции, как и любые активы, номинированные в данном виде валюты.
Макроэкономическая ситуация в 2003 году и в первой половине 2004 года характеризовалась замедлением роста потребительских цен, ускорением роста производства товаров и услуг, а также инвестиций в основной капитал, происходящим на фоне номинального укрепления рубля по отношению к доллару США в условиях сохранения сильного платежного баланса, а также относительно стабильной ситуацией на основных сегментах финансового рынка.
Согласно данным Госкомстата России, инфляция в 2003 г. составила 13,7%. В 2002 г. аналогичный показатель составлял 15,8%. За первый квартал 2004 года инфляция составила 2,4%, за аналогичный период 2003 года 2,8%.
На внутреннем валютном рынке в 2003 г. продолжалась тенденция к укреплению российского рубля к доллару США. В первой половине 2004 года курс доллара стабилизировался и даже незначительно вырос относительно российского рубля.
Процентная ставка первых четырёх купонов по данному выпуску Облигаций определяется на конкурсе, то при её определении инвесторы самостоятельно учитывают вероятное значение инфляции на время обращения облигаций, исходя из собственных прогнозов развития макроэкономической ситуации в стране. Процентная ставка по купонам с пятого по восьмой будет объявлена Наблюдательным советом Банка исходя из макроэкономической ситуации, складывающейся к началу пятого купонного периода, и прогноза её развития
3.1.4.1. Отраслевые риски.
Макроэкономическая ситуация в России в настоящее время характеризуется ростом ВВП постепенно снижающимися темпами инфляции. Остается значительным профицит платежного баланса. Валютные резервы находятся на высоком уровне, пик обслуживания долга в 2003 г. преодолен, потребности во внешнем финансировании являются минимальными. Устойчивое состояние платежного баланса, обусловленное высокими ценами на нефть и снижением чистого оттока частного капитала, оказывает давление на валютный курс рубля в сторону его повышения.
Формально банки в России хорошо капитализированы, хотя качество капитала вызывает сомнения, также резервы на возможные потери по ссудам не полностью отражают кредитные риски банков. Высокая степень концентрации активов вокруг немногих крупных заемщиков и связанное кредитование вызывают озабоченность в отношении крупных банков в России. Учитывая небольшой размер банковского сектора воздействие достаточно сильного потрясения на банковскую систему могло бы нанести капиталу банков существенный ущерб, что в сочетании с возможной дальнейшей утратой доверия к системе вызвало бы серьезные негативные последствия для финансирования ключевых отраслей.
Таким образом, наибольший риск для банковской отрасли России представляет в настоящее время угроза повышенного риска кредитного портфеля, связанное кредитование и недостаточные резервы по ссудам, недоверие со стороны физических и юридических лиц банковской системе в целом.
Кредитная политика Московского кредитного банка направлена на заблаговременное предотвращение перечисленных угроз путем внедрения ужесточенных внутренних нормативов банка по концентрации кредитных рисков, кредитованию связанных сторон, оценке финансового состояния заемщиков в целях формирования достаточных резервов на возможные потери по ссудам, активной работе с клиентами как юридическими, так и физическими лицами.
3.1.4.2. Страновые и региональные риски.
Банк зарегистрирован в качестве налогоплательщика только в России и не осуществляет в других странах и регионах деятельности, которая приносит 10 и более процентов доходов за последний завершенный отчетный период. В связи с этим должны приниматься во внимание следующие риски:
- возможная нестабильность в банковском секторе. Нестабильность сектора, вызванная некоторым недоверием со стороны клиентов банков, может послужить причиной сокращения ресурсной базы банков. Что в свою очередь приведет к сокращению объемов кредитования реальных секторов экономике.
3.1.4.3. Финансовые риски.
Валютный риск является одним из наиболее существенных в деятельности Банка. Он обусловливается неблагоприятной динамикой изменения курсов валют. Основными факторами валютного риска являются административно-политические, макроэкономические и финансовые изменения в России и в мире. Неблагоприятная динамика валютных курсов может привести Банк к финансовым потерям за счет отрицательной переоценки активов и пассивов или за счет расходов по хеджированию валютных рисков. Наиболее уязвимыми к валютному риску статьями доходов и расходов Банка являются доходы и расходы от операций с иностранной валютой, включая курсовые разницы. Действия Банка, направленные на снижение его подверженности валютным рискам, включают постоянный мониторинг и прогнозирование динамики изменения открытой валютной позиции Банка в целом, а также в разрезе отдельных валют. На основании этих данных, а также данных о состоянии российской экономики и изменениях на международных финансовых рынках принимаются решения о размере открытых валютных позиций Банка, а также о необходимых изменениях структуры валютных активов и пассивов и способах хеджирования в интересах минимизации потерь от валютного риска.
Процентный риск Банка обусловлен возможностью неблагоприятного изменения уровней доходности по различным финансовым инструментам. Он может находить отражение в снижении получаемых Банком процентных доходов и увеличении процентных расходов, а также в изменении рыночной стоимости активов и обязательств Банка. Наиболее уязвимыми к валютному риску статьями доходов и расходов Банка являются чистые процентные доходы. Для предупреждения неблагоприятного влияния процентного риска на финансовый результат в банке проводится на постоянной основе оценка статистических характеристик изменения доходности активных и пассивных инструментов и осуществляется прогноз доходностей с учетом макроэкономических тенденций. На основе анализа принимаются решения об оптимизации структуры активов и пассивов Банка, гарантирующие необходимую устойчивость к финансовым потерям из-за процентного риска. Также Банком постоянно проводится оптимизация процентных ставок по размещаемым и привлекаемым ресурсам в соответствии с текущей рыночной ситуацией и тарифной политикой основных операторов.
Влияние инфляции на выплаты по ценным бумагам Банка оценено в пункте 3.1.4. Критическим, по мнению Эмитента, является значение инфляции на уровне 30%. В последние годы отмечен стабильный рост российской экономики: снизились темпы инфляции, укрепилась национальная валюта, выросли реальные доходы населения. Эти факторы в совокупности с ростом иностранных инвестиций и низким уровнем процентных ставок на мировых финансовых рынках привели в 2003 году к рекордному снижению процентных ставок в России. Эмитент компенсировал это за счет более эффективной политики в области привлечения и размещения ресурсов. В случае увеличения темпов инфляции Эмитент планирует и далее совершенствовать политику в области привлечения и размещения ресурсов.
3.1.4.4 Правовые риски.
Сотрудниками Юридического управления, Управления внутреннего контроля, Управления финансового анализа и планирования проводится ежедневный мониторинг федерального и московского законодательства. Информация обо всех изменениях законодательства (в т.ч. валютного и налогового), требований по лицензированию основной деятельности Банка, судебной практики по вопросам, связанных с деятельностью Банка (в том числе по вопросам лицензирования) своевременно доводится до сведения сотрудников Банка и учитывается в работе путем внесения соответствующих изменений и дополнений во внутренние документы Банка.
Риск изменения валютного законодательства в сторону уменьшения количества валютных операций, разрешенных к проведению банками, имеющими лицензию Банка России на осуществление банковских операций в иностранной валюте, является незначительным, учитывая тенденцию к либерализации валютного законодательства. Изменения налогового законодательства в сторону увеличения налоговых отчислений с кредитных организаций в настоящее время не ожидается. Риск изменения правил таможенного контроля и пошлин не оказывает существенного влияния на деятельность Банка, поскольку Банк не осуществляет торговой и посреднической деятельности. Риск изменения требований по лицензированию является незначительным, учитывая бессрочный характер полученных Банком лицензий. Риск изменения судебной практики по вопросам взыскания кредиторской задолженности и обращения взыскания на предоставленное обеспечение минимизируется длительностью применения Гражданского кодекса РФ и устойчивостью имеющейся судебной практики по указанным вопросам. Вместе с тем, изменения, внесенные в арбитражно-процессуальное законодательство и законодательство о банкротстве, а также отсутствие практики применения новых законов в определенной степени увеличивают юридические риски банков.
3.1.4.5. Риски, связанные с деятельностью кредитной организации - эмитента.
Риски, связанные с судебными процессами, в которых участвует Банк:
Банк участвует в качестве истца в 5-ти судебных процессах о взыскании задолженности по кредитным договорам. Общая сумма просроченной ссудной задолженности заемщиков перед Банком на конец 2-го квартала 2004 г. составляет 61 505 388.65 руб. Указанные кредиты имеют обеспечение (залог, поручительство). В соответствии с требованиями Инструкции Банка России от 30.06.97 № 62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" под указанные кредиты в Банке сформирован резерв, размер которого на конец 2-го квартала 2004 г. составил 47 204 730.08 руб.
Риски, связанные с отсутствием возможности продлить действие лицензии Банка на ведение определенного вида деятельности:
Банк имеет Генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную Банком России, а также лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, выданные ФСФР (ФКЦБ), на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами. Указанные лицензии выданы без ограничения срока действия. За 2-й квартал 2004 года к Банку не предъявлялись претензии со стороны уполномоченных органов (Банк России, ФСФР), выдавших Банку лицензии на ведение указанных видов деятельности.
Риски, связанные с возможной ответственностью Банка по долгам третьих лиц, в том числе дочерних обществ Банка:
Банк не имеет дочерних обществ.
Возможная ответственность по долгам третьих лиц: На конец 2-го квартала 2004 г. сумма гарантий, выданных Банком, составила 111 418 498.13 руб. В соответствии с требованиями Положения Банка России от 09.07.2003 № 232-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" в Банке сформирован резерв, размер которого на конец 2-го квартала 2004 г. составил 174 048.29 руб.
^ 3.2. Cведения о финансово - хозяйственной деятельности кредитной организации- эмитента.
3.2.1. Сведения о финансовом состоянии кредитной организации -эмитента и динамике его изменения за пять последних завершенных финансовых лет.
Для оценки финансового состояния Банка, помимо показателей, отражающих динамику роста валюты баланса, средств клиентов, ссудного портфеля и прибыли, используются финансовые коэффициенты, отражающие эффективность управления Банком и позволяющие органам управления проводить экспресс-анализ его текущего состояния. Показатели прибыльности активов и капитала банка находятся на достаточно высоком уровне, кроме того, в 2-м квартале 2004 года можно отметить существенный рост этих показателей. Это свидетельствует об эффективности проводимой политики управления Банком и о постоянно идущем процессе оптимизации расходов.
Показатели, (%) 01.07.2004 01.01.2004 01.01.2003 01.01.2002 01.01.2001 01.01.2000
Показатель прибыльности
активов (ROA)* 0,99 0,63 0,78 0,80 0,25 0,14
капитала (ROE)* 5,4 3,9 2,97 2,50 0,82 0,56
* В экстраполяции на годовой базис
При анализе основных источников ресурсов Банка можно отметить достаточно высокую стабильную долю ресурсов физических лиц, что отражает закрепление Банка на этом сегменте рынка банковских услуг. Кроме того, на протяжении последних 3-х лет сохраняется высокая (свыше 50%) доля средств клиентов в совокупных пассивах Банка, что, в совокупности с фактом роста пассивов, говорит о постоянном притоке клиентов в Банк. Высокая и постоянно растущая доля ссудного портфеля в совокупных активах (несмотря на серьезную конкуренцию в этой сфере банковской деятельности) отражает проводящуюся в Банке политику расширения спектра кредитных продуктов и привлечения новых высоконадежных заемщиков. Рынки ценных бумаг, из-за своей высокой волатильности и относительно невысокого уровня доходности рассматривались в основном как дополнительный инструмент для размещения свободных ресурсов.