Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2004 года
| Вид материала | Отчет |
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 3 квартал 2003 года, 6322.93kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 3 квартал 2003 года, 8314.03kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 3 квартал 2003 года, 8309.99kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 1 квартал 2004 года, 7360.4kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2010 года, 6525.72kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2004 года, 3309.73kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 4 квартал 2004 года, 3986.39kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 1 квартал 2005 года, 3973.33kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 4 квартал 2005 года, 4901.94kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2003 года, 8678.05kb.
Показатели, (%) 01.07.2004 01.01.2004 01.01.2003 01.01.2002 01.01.2001 01.01.2000
Доля средств
юридических лиц 40,74 43,77 49,3 46,3 32,5 41,1
Доля средств
физических лиц 13,91 13,24 10,5 6,3 3,7 2,0
Доля ссудной
задолженности 79 71,1 66,2 55,4 38,2 37,1
Доля ценных бумаг 0,3 2,6 4,2 1,5 0,8 0,6
3.2.2. Результаты финансово - хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента, факторы, оказавшие влияние на изменение размера выручки от продажи эмитентом услуг и прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности, включая влияние инфляции, изменения курсов иностранных валют, решений государственных органов, иных экономических, финансовых, политических и других факторов.
факторы, оказавшие влияние на изменение размера выручки от продажи эмитентом услуг и прибыли(убытков) КО:
тыс.руб
| № | Наименование показателя | 01.01.2000 | 01.01.2001 | 01.01.2002 | 01.01.2003 | 01.01.2004 | 01.07.2004 |
| | ^ ПРОЦЕНТЫ ПОЛУЧЕННЫЕ И АНАЛОГИЧНЫЕ ДОХОДЫ ОТ: | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 1 | Размещения средств в банках в виде кредитов, депозитов, займов и на счетах в других банках | 9614,00 | 11251,00 | 19130,00 | 19639,00 | 44330,00 | 10904,00 |
| 2 | Ссуд, предоставленных другим клиентам | 57442,00 | 112789,00 | 367954,00 | 630673,00 | 761024,00 | 468047,00 |
| 3 | Средств, переданных в лизинг | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 4 | Ценных бумаг с фиксированным доходом | 3580,00 | 6089,00 | 24288,00 | 19814,00 | 41111,00 | 20312,00 |
| 5 | Других источников | 1417,00 | 1708,00 | 1365,00 | 1513,00 | 2933,00 | 1877,00 |
| 6 | Итого проценты полученные и аналогичные доходы: (ст.1 + 2 + 3 + 4 + 5) | 72053,00 | 131837,00 | 412737,00 | 671639,00 | 849398,00 | 501140,00 |
| | ^ ПРОЦЕНТЫ УПЛАЧЕННЫЕ И АНАЛОГИЧНЫЕ РАСХОДЫ ПО: | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 7 | Привлеченным средствам банков, включая займы и депозиты | 1404,00 | 1406,00 | 2810,00 | 6020,00 | 7578,00 | 15929,00 |
| 8 | Привлеченным средствам других клиентов, включая займы и депозиты | 10906,00 | 21067,00 | 41746,00 | 33860,00 | 98550,00 | 85432,00 |
| 9 | Выпущенным долговым ценным бумагам | 75969,00 | 154014,00 | 286556,00 | 200000,00 | 324818,00 | 170226,00 |
| 10 | Арендной плате | 2904,00 | 8462,00 | 20024,00 | 30212,00 | 50670,00 | 32210,00 |
| 11 | Итого проценты уплаченные и аналогичные расходы: (ст.7 + 8 + 9 + 10) | 91183,00 | 184949,00 | 351136,00 | 270092,00 | 481616,00 | 303797,00 |
| 12 | Чистые процентные и аналогичные доходы (ст. 6 - ст. 11) | -19130,00 | -53112,00 | 61601,00 | 401547,00 | 367782,00 | 197343,00 |
| 13 | Комиссионные доходы | 81363,00 | 147152,00 | 191857,00 | 208913,00 | 237254,00 | 146417,00 |
| 14 | Комиссионные расходы | 5859,00 | 639,00 | 1825,00 | 1487,00 | 21230,00 | 22753,00 |
| 15 | Чистый комиссионный доход (ст.13 - ст. 14) | 75504,00 | 146513,00 | 190032,00 | 207426,00 | 216024,00 | 123664,00 |
| | ^ ПРОЧИЕ ОПЕРАЦИОННЫЕ ДОХОДЫ: | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 16 | Доходы от операций с иностранной валютой и с другими валютными ценностями, включая курсовые разницы. | 339707,00 | 329275,00 | 464957,00 | 755632,00 | 1393027,00 | 1068872,00 |
| 17 | Доходы от операций по купле - продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества, положительные результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества | 10312,00 | 27025,00 | 32428,00 | 32094,00 | 61888,00 | 43757,00 |
| 18 | Доходы, полученные в форме дивидендов | 10,00 | 40,00 | 8,00 | 162,00 | 1105,00 | 15,00 |
| 19 | Другие текущие доходы | 2690,00 | 2213,00 | 3897,00 | 5065,00 | 11509,00 | 11109,00 |
| 20 | Итого прочие операционные доходы: (ст. 16 + 17 + 18 +19) | 352719,00 | 358553,00 | 501290,00 | 792953,00 | 1467529,00 | 1123753,00 |
| 21 | Текущие доходы: (ст. 12 + 15 +20) | 409093,00 | 451954,00 | 752923,00 | 1401926,00 | 2051335,00 | 1444760,00 |
| | ^ ПРОЧИЕ ОПЕРАЦИОННЫЕ РАСХОДЫ: | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 22 | Расходы на содержание аппарата | 3633,00 | 5649,00 | 8671,00 | 33167,00 | 39707,00 | 29657,00 |
| 23 | Эксплуатационные расходы | 28342,00 | 44187,00 | 61198,00 | 74328,00 | 116371,00 | 54620,00 |
| 24 | Расходы от операций с иностранной валютой и другими валютными ценностями, включая курсовые разницы | 320793,00 | 290225,00 | 383805,00 | 700897,00 | 1365946,00 | 1066040,00 |
| 25 | Расходы от операций по купле - продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества, отрицательные результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг | 961,00 | 1826,00 | 5803,00 | 14805,00 | 21767,00 | 9759,00 |
| 26 | Другие текущие расходы | 23319,00 | 29133,00 | 28387,00 | 35638,00 | 61005,00 | 49935,00 |
| 27 | Всего прочих операционных расходов: (ст. 22 + 23 + 24 +25 + 26) | 377048,00 | 371020,00 | 487864,00 | 858835,00 | 1604796,00 | 1210011,00 |
| 28 | Чистые текущие доходы до формирования резервов и без учета непредвиденных доходов / расходов (ст. 21 - ст. 27) | 32045,00 | 80934,00 | 265059,00 | 543091,00 | 446539,00 | 234749,00 |
| 29 | Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам | 29512,00 | 67137,00 | 223437,00 | 486839,00 | 352962,00 | 173716,00 |
| 30 | Изменение величины резервов под обесценение ценных бумаг и на возможные потери | -1344,00 | 2751,00 | -200,00 | -2690,00 | 0,00 | 0,00 |
| 31 | Изменение величины прочих резервов | 0,00 | 0,00 | 256,00 | 4523,00 | -2022,00 | -563,00 |
| 32 | Чистые текущие доходы без учета непредвиденных доходов / расходов: (ст. 28 - 29 - 30 - 31) | 3877,00 | 11046,00 | 41566,00 | 54419,00 | 95599,00 | 61596,00 |
| 33 | Непредвиденные доходы за вычетом непредвиденных расходов | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 34 | Чистые текущие доходы с учетом непредвиденных доходов / расходов (ст. 32 + ст. 33) | 3877,00 | 11406,00 | 41566,00 | 54419,00 | 95599,00 | 61596,00 |
| 35 | Налог на прибыль <*> | 2551,00 | 6106,00 | 15154,00 | 12097,00 | 21848,00 | 12818,00 |
| 36 | Отсроченный налог на прибыль | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 36a | Непредвиденные расходы после налогообложения | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 38 | Прибыль (убыток) за отчетный период: (ст. 34 - ст. 36 - ст. 36а) | 3877,00 | 11046,00 | 41566,00 | 54419,00 | 95599,00 | 61596,00 |
Факторы, которые оказали влияние на изменение прибыли (убытков), степень влияния (в процентах), особое мнение относительно этих факторов:
Показатели, (млн. руб.) 01.07.2004 01.01.2004 01.01.2003 01.01.2002 01.01.2001 01.01.2000
Балансовая прибыль 61,6 95,6 54,4 41,6 11,1 3,9
Выручка от продажи
услуг Банком 648 1 087 881 605 279 153
Можно отметить сохраняющуюся на протяжении 5 лет повышательную тенденцию в динамике как прибыли, так и доходов зарабатываемых Банком (при условии экстраполяции результатов 2-го квартала 2004 года на годовой базис эта тенденции по-прежнему сохраняется). Одной из причин роста прибыли Банка было увеличение валового объема кредитных доходов - Банк постоянно наращивает объем кредитного портфеля. Это происходит, несмотря на общее снижение ставок и увеличение конкуренции в банковском секторе. Кроме того, расширяя набор предоставляемых услуг и оптимизируя тарифы по ним, Банк постоянно увеличивает объем поступлений комиссионных доходов.
Уровень инфляции в России постепенно снижался на протяжении последних лет, однако темпы роста объема получаемой Банком прибыли по-прежнему оставались на высоком уровне, существенно превышающем уровень инфляции. Таким образом, можно сказать, что зависимость изменения показателей прибыльности Банка от инфляции невысока.
Банк активно занимается различными видами валютных операций: совершает конверсионные сделки на наличном и срочном рынках (как по поручению клиентов, так и для собственных нужд), покупает и продает наличную иностранную валюту, осуществляет хеджирование собственных и клиентских валютных рисков. Наиболее уязвимыми к валютному риску статьями доходов и расходов Банка являются доходы и расходы от операций с иностранной валютой, включая курсовые разницы. Действия Банка, направленные на снижение его подверженности валютным рискам, включают постоянный мониторинг и прогнозирование динамики изменения открытой валютной позиции Банка в целом, а также в разрезе отдельных валют. Вследствие этого, даже неблагоприятная для банка курсовая динамика не вызывает существенного снижения чистого сальдо по операциям банка с иностранной валютой - на протяжении последних 5 завершенных финансовых лет этот показатель всегда был положителен.
Банк безусловно выполняет все нормативные требования регулирующих органов и эффективно ведет свою финансовую деятельность в рамках существующего нормативно-правового поля. Изменения, направленные на совершенствование законодательства, давали Банку возможность повышать эффективность своей работы.
3.2.3. Ликвидность кредитной организации - эмитента, размер, структура и достаточность капитала кредитной организации -эмитента. Расчет обязательных нормативов деятельности кредитной организации - эмитента. Информация о выполнении кредитной организацией - эмитентом обязательных резервных требований Банка России.
структура капитала:
(тыс.руб.)
| № | Наименование показателя | 01.01.2000 | 01.01.2001 | 01.01.2002 | 01.01.2003 | 01.01.2004 | 01.07.2004 |
| 1 | Уставный капитал | 215718,00 | 300290,00 | 325290,00 | 350290,00 | 393290,00 | 393290,00 |
| 2 | Эмиссионный доход | 277125,00 | 427125,00 | 784554,00 | 1084554,00 | 1342554,00 | 1342554,00 |
| 3 | Фонды | 28657,00 | 7335,00 | 32136,00 | 48144,00 | 63230,00 | 137004,00 |
| 4 | Прибыль (в т.ч. предшествующих лет) | 0,00 | 0,00 | 16730,00 | 17939,00 | 24497,00 | 0,00 |
| 5 | Разница между уставным капиталом КО и ее собственными средствами (капиталом) | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 6 | ^ ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА ИТОГО: | 521500,00 | 758547,00 | 1158710,00 | 1500927,00 | 1823571,00 | 1872848,00 |
| 7 | Показатели, уменьшающие величину основного капитала ИТОГО: | 1046,00 | 3584,00 | 3975,00 | 5983,00 | 58,00 | 7050,00 |
| 8 | ^ ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ ИТОГО: | 520454,00 | 754963,00 | 1154735,00 | 1494944,00 | 1823513,00 | 1865798,00 |
| 9 | ^ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ИТОГО: | 7409,00 | 26846,00 | 28064,00 | 36605,00 | 64421,00 | 67053,00 |
| 10 | Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала ИТОГО: | 54,00 | 72,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 11 | ^ СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ) | 527809,00 | 781737,00 | 1182777,00 | 1531549,00 | 1887934,00 | 1932851,00 |
Анализ изменения структуры капитала:
За первое полугодие собственный капитал Банка увеличился на 44,9 млн. руб. до 1 933 млн. руб. (что составило 2,4% в относительном выражении), в том числе на 16 млн. руб. за счет увеличения прибыли и на 11 млн. руб. за счет увеличения резервов на возможные потери по ссудам, включаемых в расчет капитала. Структура капитала Банка практически не изменилась. .
Следует отметить, что собственный капитал Банка непрерывно рос на протяжении всего периода анализа - c 01.01.2000 до 01.07.2004 он увеличился на 1 405 млн. руб. (более чем в 3,66 раза). При этом основной рост происходил за счет притока средств акционеров - увеличения уставного капитала и эмиссионного дохода.
Кроме этого, можно отметить существенное увеличение прибыли Банка - рост этого показателя был обусловлен, в первую очередь, повышением эффективности работы Банка и ростом масштабов его деятельности.
Уровень достаточности капитала Банка в течение всего периода исследования находится на неизменно высоком уровне, существенно превышающем требования Центрального Банка (на 01.07.2004 фактическое значение Н1 превышало нормативное значение более чем в 2,16 раза). Некоторое снижение норматива, имевшее место в последние 2 года было связано с опережающей (по сравнению с темпами роста капитала) скоростью роста активов Банка. Однако этот фактор не несет опасности для финансовой устойчивости Банка: в связи со стабилизацией состояния российской экономики и уменьшением общего уровня рисков появилась возможность приведения уровня достаточности капитала к международным стандартам (минимально допустимое значение показателя достаточности капитала, в соответствии с правилами Базельского комитета, должно составлять 8%). Это дает Банку возможность обеспечения высоких показателей рентабельности собственной деятельности.
^ Экономические нормативы:
На 01.01.2000 года
| № | Статья | Норматив | Факт |
| H1 | Достаточности собственных средств (капитала) банка, % min | 9,0 | 31,5 |
| H2 | Мгновенной ликвидности, % min | 20,0 | 39,1 |
| H3 | Текущей ликвидности банка, % min | 70,0 | 108,1 |
| H4 | Долгосрочной ликвидности банка, % max | 120,0 | 1,0 |
| H5 | Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min | 20,0 | 66,9 |
| H6 | Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, % max | 25,0 | 10,2 |
| H7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max | 800,0 | 53,4 |
| H8 | Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max | 25,0 | 16,8 |
| H9 | Макс. размер кредитного риска на одного акционера (участника), % max | 20,0 | 0,1 |
| H9,1 | Совокуп.величина кредитных рисков на акционеров (участников) банка, % max | 50,0 | 0,1 |
| H10 | Макс. размер кредитов, займов, предост. своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу, % max | 2,0 | 0,0 |
| H10,1 | Совокуп.величина кредитов и займов, предост.своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу, % max | 3,0 | 0,1 |
| H11 | Максимальный размер привл.ден. вкладов (депозитов) населения, % max | 100,0 | 9,6 |
| H11,1 | Макс.размер обязательств банка перед банками - нерезидентами и финансовыми организациями - нерезидентами, % max | 400,0 | 11,1 |
| H12 | Исп.собств.средств (капитала) банка для приобр.долей (акций) других юрид.лиц, % max | 25,0 | 0,0 |
| H12,1 | Исп.собств.средств (капитала) банка для приобр.долей (акций) одного юрид.лица, % max | 5,0 | 0,0 |
| H13 | Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max | 100,0 | 53,5 |
| H14 | Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min | 10,0 | 0,0 |
На 01.01.2001 года
| № | Статья | Норматив | Факт |
| H1 | Достаточности собственных средств (капитала) банка, % min | 10,0 | 29,5 |
| H2 | Мгновенной ликвидности, % min | 20,0 | 34,5 |
| H3 | Текущей ликвидности банка, % min | 70,0 | 101,0 |
| H4 | Долгосрочной ликвидности банка, % max | 120,0 | 3,8 |
| H5 | Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min | 20,0 | 68,2 |
| H6 | Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, % max | 25,0 | 7,7 |
| H7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max | 800,0 | 57,4 |
| H8 | Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max | 25,0 | 26,2 |
| H9 | Макс. размер кредитного риска на одного акционера (участника), % max | 20,0 | 0,0 |
| H9,1 | Совокуп.величина кредитных рисков на акционеров (участников) банка, % max | 50,0 | 0,0 |
| H10 | Макс. размер кредитов, займов, предост. своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу, % max | 2,0 | 0,0 |
| H10,1 | Совокуп.величина кредитов и займов, предост.своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу, % max | 3,0 | 0,0 |
| H11 | Максимальный размер привл.ден. вкладов (депозитов) населения, % max | 100,0 | 18,3 |
| H11,1 | Макс.размер обязательств банка перед банками - нерезидентами и финансовыми организациями - нерезидентами, % max | 400,0 | 64,8 |
| H12 | Исп.собств.средств (капитала) банка для приобр.долей (акций) других юрид.лиц, % max | 25,0 | 0,3 |
| H12,1 | Исп.собств.средств (капитала) банка для приобр.долей (акций) одного юрид.лица, % max | 5,0 | 0,3 |
| H13 | Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max | 100,0 | 24,6 |
| H14 | Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min | 10,0 | 0,0 |
На 01.01.2002 года
| № | Статья | Норматив | Факт |
| H1 | Достаточности собственных средств (капитала) банка, % min | 10,0 | 30,5 |
| H2 | Мгновенной ликвидности, % min | 20,0 | 41,1 |
| H3 | Текущей ликвидности банка, % min | 70,0 | 106,5 |
| H4 | Долгосрочной ликвидности банка, % max | 120,0 | 13,2 |
| H5 | Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min | 20,0 | 63,2 |
| H6 | Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, % max | 25,0 | 14,5 |
| H7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max | 800,0 | 37,3 |
| H8 | Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max | 25,0 | 7,6 |
| H9 | Макс. размер кредитного риска на одного акционера (участника), % max | 20,0 | 0,0 |
| H9,1 | Совокуп.величина кредитных рисков на акционеров (участников) банка, % max | 50,0 | 0,0 |
| H10 | Макс. размер кредитов, займов, предост. своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу, % max | 2,0 | 0,4 |
| H10,1 | Совокуп.величина кредитов и займов, предост.своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу, % max | 3,0 | 0,8 |
| H11 | Максимальный размер привл.ден. вкладов (депозитов) населения, % max | 100,0 | 27,9 |
| H11,1 | Макс.размер обязательств банка перед банками - нерезидентами и финансовыми организациями - нерезидентами, % max | 400,0 | 17,1 |
| H12 | Исп.собств.средств (капитала) банка для приобр.долей (акций) других юрид.лиц, % max | 25,0 | 0,0 |
| H12,1 | Исп.собств.средств (капитала) банка для приобр.долей (акций) одного юрид.лица, % max | 5,0 | 0,0 |
| H13 | Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max | 100,0 | 55,1 |
| H14 | Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min | 10,0 | 0,0 |
На 01.01.2003 года
| № | Статья | Норматив | Факт |
| H1 | Достаточности собственных средств (капитала) банка, % min | 10,0 | 25,4 |
| H2 | Мгновенной ликвидности, % min | 20,0 | 75,6 |
| H3 | Текущей ликвидности банка, % min | 70,0 | 134,6 |
| H4 | Долгосрочной ликвидности банка, % max | 120,0 | 9,1 |
| H5 | Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min | 20,0 | 55,5 |
| H6 | Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, % max | 25,0 | 21,2 |
| H7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max | 800,0 | 91,5 |
| H8 | Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max | 25,0 | 16,3 |
| H9 | Макс. размер кредитного риска на одного акционера (участника), % max | 20,0 | 0,0 |
| H9,1 | Совокуп.величина кредитных рисков на акционеров (участников) банка, % max | 50,0 | 0,0 |
| H10 | Макс. размер кредитов, займов, предост. своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу, % max | 2,0 | 1,2 |
| H10,1 | Совокуп.величина кредитов и займов, предост.своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу, % max | 3,0 | 1,3 |
| H11 | Максимальный размер привл.ден. вкладов (депозитов) населения, % max | 100,0 | 48,9 |
| H11,1 | Макс.размер обязательств банка перед банками - нерезидентами и финансовыми организациями - нерезидентами, % max | 400,0 | 6,6 |
| H12 | Исп.собств.средств (капитала) банка для приобр.долей (акций) других юрид.лиц, % max | 25,0 | 0,0 |
| H12,1 | Исп.собств.средств (капитала) банка для приобр.долей (акций) одного юрид.лица, % max | 5,0 | 0,0 |
| H13 | Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max | 100,0 | 98,6 |
| H14 | Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min | 10,0 | 0,0 |
На 01.01.2004 года
| № | Статья | Норматив | Факт |
| H1 | Достаточности собственных средств (капитала) банка, % min | 10,0 | 19,6 |
| H2 | Мгновенной ликвидности, % min | 20,0 | 39,0 |
| H3 | Текущей ликвидности банка, % min | 70,0 | 93,3 |
| H4 | Долгосрочной ликвидности банка, % max | 120,0 | 71,5 |
| H5 | Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min | 20,0 | 41,0 |
| H6 | Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, % max | 25,0 | 18,9 |
| H7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max | 800,0 | 124,2 |
| H8 | Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max | 25,0 | 23,4 |
| H9 | Макс. размер кредитного риска на одного акционера (участника), % max | 20,0 | 0,0 |
| H9,1 | Совокуп.величина кредитных рисков на акционеров (участников) банка, % max | 50,0 | 0,0 |
| H10 | Макс. размер кредитов, займов, предост. своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу, % max | 2,0 | 0,9 |
| H10,1 | Совокуп.величина кредитов и займов, предост.своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу, % max | 3,0 | 1,8 |
| H11 | Максимальный размер привл.ден. вкладов (депозитов) населения, % max | 100,0 | 82,2 |
| H11,1 | Макс.размер обязательств банка перед банками - нерезидентами и финансовыми организациями - нерезидентами, % max | 400,0 | 36,9 |
| H12 | Исп.собств.средств (капитала) банка для приобр.долей (акций) других юрид.лиц, % max | 25,0 | 0,0 |
| H12,1 | Исп.собств.средств (капитала) банка для приобр.долей (акций) одного юрид.лица, % max | 5,0 | 0,0 |
| H13 | Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max | 100,0 | 93,4 |
| H14 | Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min | 10,0 | 0,0 |
^ На конец отчетного квартала
( 01.07.2004 )
| № | Статья | Норматив | Факт |
| H1 | Достаточности собственных средств (капитала) банка, % min | 10,0 | 21,6 |
| H2 | Мгновенной ликвидности банка, % min | 15,0 | 23,5 |
| H3 | Текущей ликвидности банка, % min | 50,0 | 71,7 |
| H4 | Долгосрочной ликвидности банка, % max | 120,0 | 92,6 |
| H5 | Общей ликвидности банка, % min | 20,0 | 27,2 |
| H6 | Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, % max | 25,0 | 23,3 |
| H7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max | 800,0 | 186,3 |
| H9,1 | Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам), % max | 50,0 | 0,0 |
| H10,1 | Совокуп.величина риска по инсайдерам банка, % max | 3,0 | 2,4 |
| H12 | Исп.собств.средств (капитала) для приобр.долей (акций) др. юр.лиц, % max | 25,0 | 0,0 |
Информация о выполнении кредитной организацией - эмитентом обязательных резервных требований Банка России представлена в п.2.2.9.
Анализ выполнения Банком нормативов достаточности капитала и нормативов ликвидности за последние 5 лет показывает, что Банк уверенно выполняет требования Банка России по указанным нормативам.
3.2.4. Политика и расходы кредитной организации - эмитента в области научно - технического развития в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований.
Политика Банка не предусматривает расходов на научно-технические исследования и разработки.
3.2.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента.
Основными экономическими факторами во втором квартале 2004 года стали стабилизация курса доллара относительно всех валют, включая российский рубль, и сохранение цен на нефть на высоком уровне. Во втором квартале наблюдалась некоторая нестабильность в банковской системе Российской Федерации, которая была связана с потерей доверия физических и юридических лиц к некоторым банкам. Однако Российская федерация выглядит как никогда перспективно с точки зрения экономического развития, при этом общий государственный долг по-прежнему находится на сравнительно низком уровне. По оценкам аналитиков, в прошлом квартале частный банковский сектор лишился 2 млрд долларов. Для сохранения стабильности в банковской системе Банк России предпринял снижение нормативов отчисления в Фонд обязательного резервирования, а также Государственная дума приняла закон, предполагающий выдачу временных государственных гарантий на все частные вклады в размере до 100 тыс. рублей (3430 долларов). Эти меры позволили восстановить стабильность на банковском рынке.
При анализе тенденций развития банковской отрасли России за 5 лет, начиная с 1999 года, следует отметить на указанном временном периоде несколько существенно различных стадий - от этапа восстановления после кризиса 1998 года до этапа полного восстановления в 2002-2003 годах. Указанные стадии развития банковской системы отличаются существенно различными показателями капитализации, прибыли и динамики активов, как это показывают приведенные ниже данные. Наиболее сильное влияние на банковскую систему (как и на российскую экономику в целом) оказали динамика цен на энергоносители и товары сырьевого экспорта, а также перемены в динамике валютного курса. Негативные тенденции изменения перечисленных факторов стали основными причинами низких показателей развития российской банковской системы в 1998-1999 годах.
В дальнейшем благоприятные макроэкономические тенденции позволили банковской системе стабилизироваться, восстановить утраченные позиции и по некоторым показателям превысить докризисный уровень. Период 2003 года отличался определенным своеобразием. Основными экономическими факторами, определяющими тенденцию развития банковской отрасли в 2003 году, стали падение доллара относительно всех валют, включая российский рубль, и сохранение цен на нефть на высоком уровне. При этом инфляция за 2003 год составила 12%.
Сравнительные показатели развития банковской системы за 5-летний период и за последний 2003 год характеризуются следующими данными. Активы банковского сектора за 2003 год увеличились в 1,3 раза, рост за 5 лет составил 5,2 раза. Количество действующих кредитных организаций в 2003 году сохранилось на прежнем уровне, за 5 лет оно уменьшилось на 10%. Объем привлеченных банками в 2003 году средств юридических лиц вырос в 1,2 раза, рост за 5 лет составил 4,7 раза. Привлеченные средства физических лиц росли более быстрыми темпами: за год они увеличились в 1,4 раза, рост за 5 лет составил 7,2 раза. Темпы роста объема ссудной задолженности в целом соответствовали темпам роста привлеченных средств: за год они увеличились в 1,4 раза, а за 5 лет - в 7,4 раза. Суммарная прибыль банковской системы увеличилась за 2003 год в 1,3 раза; в 1998 году суммарный финансовый результат банков был отрицательным; абсолютное увеличение прибыли за 5 лет составило 146 млрд. руб. Объем совокупного собственного капитала банковской системы вырос за 2003 год в 1,4 раза, за 5 лет - в 10,4 раза.
По результатам 5 лет деятельности на рынке основные показатели, характеризующие темпы роста Банка, существенно опережали среднеотраслевые. Валюта баланса за 5 лет увеличилась в 11 раз, ссудная задолженность - в 20,2 раза, средства юридических лиц - в 20,8 раза, средства физических лиц - в 73,5 раза. Темпы роста собственного капитала Банка за 5 лет соответствовали темпам роста капитала банковской системы - он увеличился в 9,7 раза.
По результатам 2003 года, темпы роста Банка также в основном превышали темпы роста банковского сектора. Валюта баланса банка на 01.01.2004 была равна 11,7 млрд. руб., увеличилась за год в 1,6 раза. Можно отметить опережающие темпы роста привлеченных депозитов физических лиц - за 2003 год они увеличились в 2,1 раза, и составили 1,5 млрд. рублей. Объем средств юридических лиц увеличился в 1,5 раза и составил 5,1 млрд. руб. Суммарный кредитный портфель Банка вырос с начала 2003 года в 1,8 раза и составил 8,3 млрд. руб. Чрезвычайно быстрыми темпами развивалось розничное направление в кредитовании (преимущественно, кредитование на приобретение автотранспорта) - потребительские кредиты за 12 месяцев 2003 года выросли в 9,7 раз и составили 1,5 млрд. рублей на 01.01.2004. По результатам 2003 года балансовая прибыль Московского кредитного банка составила 95,6 млн. рублей, превысив прошлогоднюю в 1,8 раза. Капитализация банка сохранялась на высоком уровне, на 01.01.2004 собственные средства Банка составили 1,8 млрд. руб.
В целом, результаты работы Банка в 2003 году соответствуют результатам, достигнутым в отрасли, при некотором опережении среднеотраслевых показателей. Однако за 5 лет темпы роста Банка существенно превысили среднеотраслевые. Основной причиной явилась правильная маркетинговая политика Московского Кредитного Банка, а также конкурентное преимущество банка, заключающееся в его высокой репутации у клиентов, подтвержденной российскими и международными рейтингами. Кроме того, в условиях нестабильной экономической ситуации 1998-1999 годов Банк проводил эффективную политику управления рисками, что дало ему возможность минимизировать потери, связанные с колебаниями валютного курса, а также обеспечить своевременное выполнение своих обязательств перед клиентами.
3.2.6. Финансовые вложения эмитента.
Общая величина финансовых вложений Банка по состоянию на 01 июля 2004 года составила 112 046 940,74 руб., из них:
- в эмиссионные ценные бумаги - 32 841 940,22 руб.;
- в неэмиссионные ценные бумаги (векселя) - 79 155 000,52 руб.;
- иные финансовые вложения - 50 000,00 руб.
В эмиссионные ценные бумаги :
Общая величина финансовых вложений Банка по состоянию на 01 июля 2004 года составила 112 046 940,74 руб., из них:
- в эмиссионные ценные бумаги - 32 841 940,22 руб.
Проведенный анализ финансовых вложений Банка на отчетную дату показал, что доля его вложений в облигации, выпущенные ЗАО "Микояновский мясокомбинат" превысила 10 процентов всех финансовых вложений Банка:
^
Полное/сокращенное наименование эмитента, его место нахождения:
- ЗАО "Микояновский мясокомбинат"/ Микояновский мясокомбинат 109316, г. Москва, ул.Таллалихина , 41, стр.14
^ Гос.регистрационный номер выпуска, дата гос.регистрации, регистрирующий орган:
- 4-01-15018-Н,15.08.2003, ФКЦБ РФ
Количество облигаций в собственности Банка:
- 22 726 штук
Общая номинальная стоимость облигаций в собственности Банка:
- 22 726 000,00 рублей
Общая балансовая стоимость облигаций в собственности Банка на 01.07.2004:
- 22 839 777,00 рублей
^ Размер фиксированного процента/иного дохода по облигациям, порядок его определения, срок выплаты:
- Ставка купона, % годовых устанавливается эмитентом. Ставка следующей купонный выплаты - 14,5%, сумма купона 72,70 руб., дата следующей купонной выплаты - 18.09.2004
Дата погашения:
- 18.09.2006
За отчетный период изменений величины вложений Банка в акции акционерных обществ в связи с увеличением уставного капитала акционерного общества, осуществленным за счет имущества такого акционерного общества, не отмечено.
В неэмиссионные ценные бумаги:
Общая величина финансовых вложений Банка по состоянию на 01 июля 2004 года составила 112 046 940,74 руб., из них:
- в неэмиссионные ценные бумаги (векселя) - 79 155 000,52 руб.;
Проведенный анализ финансовых вложений Банка на отчетную дату показал, что доля его вложений в:
- простые векселя, выпущенные Сбербанком России (ОАО) превысила 10 процентов всех финансовых вложений Банка:
^ Полное/сокращенное наименование векселедателя, его место нахождение:
- Акционерный коммерческий банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) /
Сбербанк России ОАО, 117997, г. Москва, ул. Вавилова,19
Количество векселей Общая номинальная стоимость Общая балансовая стоимость
в собственности Банка. учтенных векселей учтенных векселей
Дата погашения не ранее/ в собственности Банка в собственности Банка
дата погашения (руб.) на 01.07.2004 (руб.)
1 - 12.07.2004 449 817,00 440 820,66
1 - 02.07.2004 1 000 000,00 988 388,00
3 - 06.08.2004 30 000 000,00 27 986 400,00
1- 06.08.2004 10 000 000,00 9 328 800,00
1- 07.07.2004 1 000 000,00 987 055,00
1- 21.07.2004 86 400,00 83 808,00
1- 26.07.2004 1 000 000,00 981 051,00
1- 30.07.2004 1 000 000,00 979 471,00
1- 09.08.2004 1 000 000,00 975 545,00