Geum.ru

Закон Азербайджанской Республики

Вид материалаЗакон
Подобный материал:
Закон Азербайджанской Республики

О банках и банковской деятельности в Азербайджанской Республике




Глава I. Общие положения

Статья 1. Основные понятия

В настоящем Законе используются следующие понятия:

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии (специального разрешения) Национального банка имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Законом.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение в депозит денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности и процентной возвратности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация — юридическое лицо, получившее лицензию Национального банка на осуществление отдельных банковских операций.

Филиал — обособленное подразделение кредитной организации, которое не является юридическим лицом, открывается с согласия Национального банка вне места нахождения кредитной организации, осуществляет от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией.

Представительство — обособленное подразделение кредитной организации, которое не является юридическим лицом, открывается с уведомлением Национального банка вне места нахождения кредитной организации, не имеет права заниматься банковской деятельностью, представляет и защищает интересы кредитной организации, заключает от ее имени сделки и совершает иные правовые действия.

Дочерняя кредитная организация — юридическое лицо, деятельность которого определяется другой кредитной организацией в силу преобладающего участия в уставном капитале или на основании заключенного между ними договора.

Иностранный банк — юридическое лицо, занимающееся банковской деятельностью в соответствии с законодательством страны, на территории которой оно зарегистрировано.

Филиал иностранного банка — обособленное подразделение иностранного банка, имеющее право от его имени осуществлять в Азербайджанской Республике в объеме, установленном лицензией Национального банка, банковские операции, проведение которых разрешено иностранному банку в стране, на территории которой он зарегистрирован.

Статья 2. Банковская система и правовые основы банковской деятельности в Азербайджанской Республике

1. Банковская система Азербайджанской Республики включает в себя Национальный банк и кредитные организации республики.

2. Регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Азербайджанской Республики, настоящим Законом, Законом "О Национальном банке Азербайджанской Республики", другими законодательными актами, нормативными актами Национального банка.

Статья 3. Независимость кредитных организаций

1. Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда кредитная организация и государство приняли на себя соответствующие обязательства.

2. Кредитные организации имеют право по заключенным договорам осуществлять операции с бюджетными средствами, производить расчеты с органами исполнительной власти и муниципальными органами, обеспечивать целевое использование бюджетных средств, выделяемых для осуществления государственных и региональных программ. Соответствующие договоры должны содержать взаимные обязательства сторон и предусматривать их ответственность, условия и формы контроля над использованием бюджетных средств.

3. Кредитная организация не может быть обязана к осуществлению деятельности, не предусмотренной ее учредительными документами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

4. Кредитная организация не зависит от законодательных органов, органов исполнительной власти и муниципальных органов в принятии решений, связанных с текущей банковской деятельностью.

Ни один государственный орган не вправе вмешиваться в деятельность кредитной организации.

Статья 4. Предоставление информации о деятельности кредитной организации

1. При осуществлении банковских операций кредитная организация обязана по требованию своего клиента либо юридического или физического лица, желающего стать ее клиентом, предоставить лицензию на осуществление банковских операций, информацию о своей финансовой отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках), аудиторское заключение за предыдущий год, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год. При необходимости по требованию вышеуказанных лиц предоставляется справка об отчетных документах.

2. За введение физических и юридических лиц в заблуждение путем не предоставления информации либо предоставления недостоверной или неполной информации кредитная организация несет ответственность в соответствии с законодательством.

Статья 5. Запреты в сфере банковской деятельности

1. Юридическим и физическим лицам запрещается заниматься банковской деятельностью без лицензии Национального банка.

2. Кредитным организациям запрещается заключать соглашения и проводить согласованные операции, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также ограничение конкуренции в банковском деле.

Контроль за выполнением правил, направленных против монополизации банковской деятельности, осуществляется Национальным банком и соответствующими государственными органами.

3. Запрещается участие работников органов государственной власти и муниципальных органов в органах управления кредитных организаций, включая участие путем совместительства (за исключением случаев, предусмотренных главой VIII настоящего Закона).

4. Кредитной организации запрещается заниматься страховой, торговой и производственной деятельностью.

Статья 6. Наименование кредитной организации

1. Кредитная организация имеет полное официальное наименование на азербайджанском языке, может иметь сокращенное наименование на азербайджанском языке и наименование на иностранном языке. Кредитная организация имеет печать со своим официальным наименованием, на котором может быть изображен ее официальный знак. В официальном наименовании кредитной организации слова "банк" или "небанковская кредитная организация" указывают на характер деятельности этого юридического лица, а также его организационно-правовую форму.

Использование в наименовании кредитной организации символики Азербайджанской Республики и слов "Азербайджанская Республика", "государственный", "национальный", "центральный" допускается в порядке, установленном законодательством.

Не разрешается использование одного наименования разными кредитными организациями.

2. Юридическим лицам запрещается использовать в своем наименовании слова "банк" и "небанковская кредитная организация" или производные от них словосочетания, за исключением случаев, когда из контекста, в котором использованы эти слова, ясно следует, что они не относятся к банковской деятельности.

Глава II. Лицензирование банковской деятельности

Статья 7. Порядок обращения за получением лицензии

1. После государственной регистрации в порядке, установленном законодательством, кредитная организация обязана подать в Национальный банк письменное ходатайство на получение банковской лицензии. Вместе с ходатайством представляются следующие сведения и документы:

1) копия свидетельства о государственной регистрации;

2) учредительные документы (учредительный договор, протокол о принятии устава, назначении руководителей контрольных и управленческих органов, кроме случая создания банка одним учредителем, устав, утвержденный в органе регистрации, положение о филиале иностранного банка);

3) бухгалтерский баланс, отражающий финансовое состояние учредителей- юридических лиц за последний год, отчет о прибылях и убытках, и аудиторское заключение о нем;

4) сведения о профессиональной пригодности предлагаемых учредителями кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера, наличии (отсутствии) у них судимости, анкета, заполненная указанными лицами.

2. Филиалы иностранных банков, кредитные организации, полностью принадлежащие иностранным инвесторам, и совместные кредитные организации для получения банковской лицензии, помимо вышеуказанных документов, представляют нижеследующие утвержденные документы:

1) иностранное юридическое лицо представляет:

решение его соответствующего органа о создании кредитной организации или открытии филиала на территории Азербайджанской Республики; устав или другой документ, подтверждающий статус юридического лица, его опубликованные балансы за последние три года; письменное согласие соответствующего государственного органа страны его нахождения на участие в создании кредитной организации или открытие филиала на территории Азербайджанской Республики (если такое разрешение требуется по законодательству страны его нахождения);

2) иностранное физическое лицо представляет:

документы, требуемые от физических лиц в соответствии с Законом "О государственной регистрации юридических лиц в Азербайджанской Республике".

Статья 8. Предоставление банковской лицензии

1. Национальный банк рассматривает ходатайства о предоставлении банковских лицензий не позднее 30 дней после получения всех документов, предусмотренных настоящим Законом.

2. После проведения первичной экспертизы полученных документов Национальный банк в трехдневный срок уведомляет об этом заявителя, открывает для кредитной организации в Национальном банке корреспондентский счет с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов минимального уставного капитала, определенного Национальным банком.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату кредитной организацией 100 процентов минимального уставного капитала, Национальный банк в трехдневный срок принимает решение о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций.

3. В случаях отказа в выдаче банковской лицензии, выдвижения определенных условий либо ограничения деятельности по банковской лицензии заявителю предоставляется официальная информация о причинах этого.

Статья 9. Основания отказа в выдаче банковской лицензии

1. Отказ предоставления лицензии допускается в следующих случаях:

1) Несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым председателю правления, его заместителям и главному бухгалтеру. Под несоответствием квалификационным требованиям, предъявляемым к указанным лицам, понимается отсутствие у них высшего экономического или юридического образования и опыта руководства кредитной организацией, связанного с осуществлением банковских операций, либо, независимо от этих условий, не менее чем двухлетнего опыта руководства таким подразделением; наличие судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений; наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с данными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации за виновные действия, связанные с обслуживанием денег или товарных ценностей (утрата доверия);

2) неудовлетворительное финансовое состояние учредителей;

3) несоответствие документов, поданных кредитной организацией на получение лицензии, требованиям настоящего Закона и нормативных актов Национального банка.

2. Мотивированное решение об отказе в выдаче лицензии сообщается заявителю в письменной форме.

3. Заявитель вправе обжаловать в суд решение об отказе в выдаче банковской лицензии.

Статья 10. Дочерние предприятия, филиалы и представительства кредитной организации

1. Филиалы кредитных организаций открываются на территории республики и за рубежом с согласия Национального банка, а представительства — с уведомлением Национального банка.

2. Филиалы и представительства действуют в соответствии с положением, утвержденным кредитной организацией.

3. Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем кредитной организации и действуют на основании выданной в установленном порядке доверенности.

Статья 11. Лицензирование и регулирование деятельности кредитных организаций с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков

1. Национальный банк определяет лимит участия иностранного капитала в банковской системе республики. Национальный банк прекращает выдачу банковских лицензий кредитным организациям с участием иностранного капитала и филиалам иностранных банков при достижении указанного лимита или установлении ограничений в соответствующем государстве для кредитных организаций Азербайджанской Республики.

2. В кредитной организации с участием иностранного капитала и филиале иностранного банка заведующий или один из его заместителей должен быть гражданином Азербайджанской Республики.

3. Кредитная организация обязана получить разрешение Национального банка на увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов, на отчуждение своих акций (долей) в пользу нерезидентов. В этом случае Национальный банк вправе наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанных сделок является нарушение лимита участия иностранного капитала в банковской системе республики. Без разрешения Национального банка подобные сделки, заключенные с нерезидентами, считаются недействительными.

4. Если в период деятельности кредитных организаций в число акционеров (пайщиков) входят нерезиденты, в Национальный банк должны быть представлены дополнительные документы, предусмотренные в статье 7 настоящего Закона.

5. Национальный банк вправе устанавливать дополнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвестициями и филиалами иностранных банков относительно утверждения обязательных нормативов, порядка представления отчетности, состава руководства, осуществляемых банковских операций, а также относительно минимального размера капитала вновь создаваемых кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков и порядка размещения их капитала за границей.

6. Если иностранный банк в стране своего нахождения имеет разрешение на получение от юридических и физических лиц денежных депозитов или иных средств, подлежащих возврату, его филиалам могут быть выданы банковские лицензии. При этом иностранный банк должен принять на себя обязательство о полной ответственности по долгам своего филиала.

7. Иностранный банк обязан получить лицензию Национального банка на осуществление деятельности посредством своего филиала. Лицензия, выдаваемая Национальным банком, запрещает филиалу осуществление банковских операций, не предусмотренных лицензией, выданной иностранному банку в стране его регистрации.

Статья 12. Условия и ограничения для выдачи банковской лицензии

1. Банковская лицензия выдается без ограничения сроков ее действия.

2. Национальный банк вправе определять в решении о выдаче банковской лицензии мотивированные условия или ограничения.

После выдачи банковской лицензии условия и ограничения к ней могут быть отнесены только при соблюдении кредитной организацией, получившей лицензию, требований настоящего Закона или других нормативных актов Национального банка.

Статья 13. Реестр банковских лицензий

1. В Национальном банке хранится центральный реестр лицензий и разрешений для проведения общих проверок и получения массовой информации. В реестр вносятся наименования, адреса всех кредитных организаций, их филиалов, регистрационные номера и даты выданных им лицензий и разрешений.

2. В реестр вносятся записи и другие сведения, касающиеся ликвидированных кредитных организаций, их филиалов, а также кредитных организаций и филиалов с отозванными лицензиями или разрешениями.

Статья 14. Основания для отзыва банковской лицензии

1. Банковские лицензии и разрешения, выданные кредитным организациям и их филиалам, могут быть отозваны только по решению Правления Национального банка в случаях:

1) обращения учредителей кредитной организации;

2) неоднократного применения в отношении кредитной организации в течение года мер, предусмотренных Законом Азербайджанской Республики "О Национальном банке Азербайджанской Республики", за постоянное нарушение ею требований банковского законодательства и нормативных актов Национального банка;

3) установления недостоверности сведений, на основании которых были выданы лицензии или разрешение;

4) не использование лицензий или разрешения в течение одного года после ее вступления в силу, либо приостановки ее действия на срок более шести месяцев;

5) ликвидации кредитной организации;

6) отсутствия у кредитной организации минимального размера необходимого капитала и специальных резервов, предусмотренных в нормативных актах Национального банка, невыполнения ею своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками, отсутствия гарантии на сохранность доверенных ей средств;

7) банкротства;

8) установления фактов недостоверности представленных отчетных данных;

9) осуществления операций, не предусмотренных лицензией или разрешением;

10) получения от головной организации филиала права на осуществление банковских операций.

2. До отзыва лицензии или разрешения должны быть приняты меры, направленные на предупреждение нарушений закона, в порядке предусмотренном законодательством.

Национальный банк доводит до кредитной организации решение об отзыве банковской лицензии или разрешения в письменной форме с указанием причины отзыва.

Статья 15. Меры, предпринимаемые после отзыва банковской лицензии

1. Национальный банк в пятидневный срок сообщает в государственный орган регистрации об отзыве лицензии или разрешения, выданных кредитной организации, и публикует в прессе официальную информацию об этом.

2. Со дня вступления в силу решения об отзыве банковской лицензии запрещается осуществлять операции по всем видам банковской деятельности. Ликвидация проводится ликвидационной комиссией под контролем кредитной организации, а при необходимости — под контролем Национального банка. При этом ликвидационная комиссия обязана в кратчайший срок ликвидировать активы кредитной организации, приостановить ее текущие соглашения о депозитах и произвести выплаты по ее обязательствам.

Ликвидационная комиссия должна строить свою работу в соответствии с требованиями Закона Азербайджанской Республики "О предприятиях".

Глава III. Владение и управление банками

Статья 16. Учредители, акционеры (пайщики) кредитной организации

1. Кредитные организации могут создаваться одним или несколькими юридическими и (или) физическими лицами, кроме политических партий, общественных фондов (включая благотворительные общества), во всех организационно-правовых формах, предусмотренных законодательством для предприятий. Кредитная организация в форме акционерного общества создается не менее, чем тремя учредителями (акционерами).

2. Для формирования уставного капитала кредитной организации учредители и акционеры (пайщики) не вправе использовать привлеченные денежные средства. В качестве доли подлежат принятию только основные средства, необходимые для деятельности кредитной организации. Кредитная организация несет ответственность за нарушение этого требования. Средства бюджета и свободные денежные средства из внебюджетных фондов, иные средства, находящиеся в ведении органов государственной власти, не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

3. Минимальный и максимальный размеры долевых взносов учредителей и акционеров (пайщиков) кредитной организации не ограничивается.

Статья 17. Требования, предъявляемые к капиталу, и максимальное участие в капитале

1. Минимальный размер необходимого капитала кредитных организаций, получивших банковские лицензии, и минимальный размер средств, подлежащих хранению в качестве специальных резервов, определяются нормативными актами Национального банка.

2. Для получения более 20 процентов капитала в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, или группой связанных друг с другом на основании соглашения юридических и (или) физических лиц, или группой юридических лиц, находящихся в дочерних или зависимых отношениях, необходимо предварительное согласие Национального банка. Национальный банк обязан сообщить заявителю о своем решении не позднее 30 дней с момента получения ходатайства. Отказ может быть мотивирован только неудовлетворительным финансовым состоянием приобретателей акций (долей), нарушением антимонопольных правил и другими причинами, предусмотренными законодательством.

Статья 18. Ограничения для участия в капитале юридических лиц

1. Непосредственное или косвенное участие кредитной организации в капитале какого-либо юридического лица не должно превышать 10 процентов собственных средств кредитной организации, а совокупная сумма всех таких участий — 40 процентов собственных средств кредитной организации, если нормативными актами Национального банка не предусмотрен более высокий процент.

2. В случаях, не противоречащих законодательству, кредитная организация имеет право без согласия Национального банка в течение двух лет владеть всем или частью капитала юридического лица. Вместо оплаты выданного кредита для продления указанного права владения на более чем двухлетний срок необходимо согласие Национального банка. Заявление об этом рассматривается Национальным банком в течение 30 дней.

Статья 19. Реорганизация кредитной организации

Реорганизация кредитной организации допускается только по согласию Национального банка. При этом вновь создаваемая кредитная организация должна в соответствующем порядке получить банковскую лицензию. Кредитная организация с отозванной лицензией с согласия Национального банка может объединиться с любой другой кредитной организацией или реорганизоваться в ее филиал.

Статья 20. Устав кредитной организации

1. Все кредитные организации действуют на основании устава, утвержденного государственным органом регистрации. Все изменения, вносимые в устав, должны быть зарегистрированы в государственном органе регистрации, о чем Национальный банк уведомляется в пятидневный срок. В Национальный банк в трехдневный срок должна быть представлена информация об изменении юридического адреса кредитной организации, ее филиала или представительства.

2. В Национальном банке хранятся устав, другие правовые документы кредитной организации, сведения о руководителях ее исполнительных органов, а также образцы их подписей.

Статья 21. Структура управления кредитной организацией

1. Высшим органом управления кредитной организации является общее собрание пайщиков (акционеров). Каждая кредитная организация управляется Наблюдательным Советом — органом, отвечающим за разработку ее политики и осуществляющим контроль за ее деятельностью, а также финансово-ревизионной комиссией и правлением, являющимся ответственным исполнительным органом.

2. При создании кредитной организации одним учредителем, вопросы, связанные с ее управлением, решаются на основании правил, установленных учредителем в соответствии с законами Азербайджанской Республики и включенных в устав банка.

Статья 22. Общее собрание пайщиков (акционеров)

1. К полномочиям общего собрания пайщиков (акционеров) (далее — "общее собрание") относятся:

1) определение основных направлений деятельности кредитной организации;

2) принятие и изменение устава кредитной организации;

3) избрание и отзыв составов Наблюдательного Совета, финансово-ревизионной комиссии и правления;

4) утверждение годовых отчетов (в том числе, по филиалам), отчетов финансово-кредитной комиссии;

5) установление правил распределения прибыли и возмещения убытков;

6) создание филиалов и представительств, утверждение положений о них, прекращение их деятельности;

7) реорганизация кредитной организации и прекращение ее деятельности.

2. Собрание считается полномочным при участии в нем пайщиков (акционеров), имеющих более 75 процентов голосов. По нижеследующим вопросам решения принимаются большинством участвующих в собрании пайщиков (акционеров), имеющих более 75 процентов голосов: принятие и изменение устава; реорганизация кредитной организации и прекращение ее деятельности; избрание и отзыв составов Наблюдательного Совета, финансово-ревизионной комиссии и правления. По остальным вопросам решения принимаются простым большинством голосов пайщиков (акционеров), участвующих в собрании.

3. На собрании пайщики имеют право голоса пропорционально своей доли в уставном капитале кредитной организации. Пайщик (акционер) вправе передать право голоса своему доверенному лицу.

4. Собрания могут проводиться очередные и внеочередные. Очередные собрания должны проводиться ежегодно не позднее одного месяца после составления баланса кредитной организации за отчетный период. Внеочередное собрание может быть созвано по требованию пайщиков (акционеров), имеющих 20 процентов голосов, Наблюдательного Совета, финансово-ревизионной комиссии и правления. Извещение о проведении собрания и повестка дня направляются пайщикам (акционерам) не позднее 30 дней до его проведения. При необходимости рассмотрения неотложных вопросов внеочередное собрание, в порядке исключения, может быть созвано без соблюдения 30-дневного срока. Собрание не имеет права принимать решений по вопросам, не включенным в повестку дня.

Статья 23. Наблюдательный Совет

1. Наблюдательный Совет является органом, осуществляющим общий контроль над деятельностью кредитной организации и не имеющим исполнительных полномочий. В случаях, предусмотренных уставом кредитной организации, по решению общего собрания пайщиков (акционеров) Наблюдательному совету могут быть переданы некоторые полномочия общего собрания (за исключением подпунктов 2—4 и 6—7 первого пункта статьи 22). Для решения нижеследующих вопросов, связанных с деятельностью кредитной организации, необходимо согласие или решение Наблюдательного совета (за исключением случаев, когда общее собрание приняло эти полномочия на себя):

1) определение кредитной организацией своей процентной политики;

2) предоставление необеспеченного (бланкового) кредита на сумму, превышающую установленный предел;

3) определение основных принципов принятия, возврата или использования кредитной организацией недвижимого имущества в виде гарантии;

4) утверждение участия кредитной организации в капитале других юридических лиц;

5) вынесение решений о привлечении должностных лиц кредитной организации, ее филиалов и представительств к имущественной ответственности;

6) определение системы выплаты зарплаты и премирования должностных лиц и сотрудников кредитной организации, ее филиалов и представительств;

7) другие вопросы, предусмотренные нормативными актами Национального банка.

2. В состав Наблюдательного совета должно входить нечетное количество членов, но не менее трех. Члены совета избираются общим собранием из числа пайщиков (акционеров) на срок не более чем четыре года. Совет возглавляется председателем, избираемым на общем собрании. Члены совета могут переизбираться на последующие четыре года. Общее собрание имеет право учреждать для членов совета премии; премия должна выдаваться только из чистой прибыли кредитной организации.

3. Член Наблюдательного совета освобождается общим собранием от членства в совете в следующих случаях:

1) если он состоит членом совета в зарегистрированных на территории Азербайджанской Республики трех других предприятиях или другой кредитной организации;

2) если он является наемным работником этой кредитной организации;

3) если он законом лишен права членства в Наблюдательном совете.

4. Наблюдательный совет и его члены не имеют права возлагать свои обязанности на других.

5. Решения Наблюдательного совета принимаются простым большинством голосов. Если Совет состоит более чем из трех членов, заседание Наблюдательного совета считается полномочным при участии в нем 60 процентов членов Совета. Воздержание от голосования не разрешается.

Статья 24. Финансово-ревизионная комиссия

1. Финансово-ревизионная комиссия избирается общим собранием на срок не более чем четыре года. В ее состав входит нечетное количество членов, но не менее трех. Члены Наблюдательного совета и правления не имеют права одновременно состоять в финансово-ревизионной комиссии. Председатель комиссии избирается общим собранием. Финансово-ревизионная комиссия:

1) осуществляет контроль за исполнением банковского законодательства, нормативных актов Национального банка и устава кредитной организации;

2) осуществляет бухгалтерский контроль.

2. Финансово-ревизионная комиссия осуществляет проверки по утвержденному ею плану, а также по требованию Наблюдательного совета, правления, пайщиков (акционеров), имеющих более 10 процентов голосов, и в других случаях, предусмотренных уставом. Общее собрание не имеет права утверждать годовой баланс без заключения финансово-ревизионной комиссии.

3. Решения комиссии принимаются простым большинством голосов. Воздержание от голосования не разрешается.

4. Общее собрание имеет право устанавливать для членов комиссии премии; премии должны выдаваться только из чистой прибыли кредитной организации.

Статья 25. Правление

1. Кредитная организация управляется правлением, которое несет ответственность за ее деятельность.

2. Правление состоит не менее чем из трех членов. Члены правления избираются общим собранием на срок не более чем четыре года. Члены правления могут быть переизбраны на повторный срок. В состав правления могут избираться как пайщики (акционеры) кредитной организации, так и сторонние лица. Правление возглавляется председателем, избираемым общим собранием.

3. Член правления подлежит освобождению от должности в следующих случаях:

1) если он является членом Наблюдательного совета или переведен на службу в руководящие органы другого предприятия, зарегистрированного в Азербайджанской Республике;

2) при лишении его права членства в правлении на основании закона;

3) если он является работником органа государственной власти или муниципального органа;

4) если он является супругом, родственником первой или второй степени члена правления кредитной организации.

4. Правление принимает свои решения простым большинством голосов. Если в правление входит более трех членов, то его заседание считается полномочным при участии в нем 60 процентов членов правления. Воздержание от голосования не разрешается.

Глава IV. Банковская деятельность

Статья 26. Требования устанавливаемые для обеспечения финансовой стабильности кредитной организации

В случаях, установленных Национальным банком, кредитная организация обязана создавать обязательные резервы, осуществлять классификацию активов, создавать резервы на покрытие возможных убытков, обеспечивать выполнение требований, касающихся минимального размера уставного капитала, максимального размера рисков и показателей ликвидности.

Статья 27. Банковские операции и другие сделки

1. Кредитная организация имеет право на осуществление следующих банковских операций в соответствии с банковской лицензией:

привлечение денежных средств во вклады под проценты или без процентов (до востребования, в виде срочного депозита или в иной форме);

предоставление кредитов на основании договора с кредитором;

открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

осуществление расчетов по счетам физических и юридических лиц, в том числе, кредитных организаций-корреспондентов, по их поручениям;

инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

выдача банковских гарантий.

2. Кредитная организация, помимо перечисленных в первой части настоящей статьи банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

приобретение у третьих лиц права требования на исполнение обязательств в денежной форме;

доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Азербайджанской Республики;

предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений и находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

лизинговые операции;

оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством.

Статья 28. Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг

1. В соответствии с лицензией Национального банка на осуществление банковских операций кредитная организация вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на счета, с иными ценными бумагами при осуществлении операций в соответствии с законодательством. Кредитная организация имеет право покупать, продавать, хранить государственные ценные бумаги и осуществлять с ними другие операции.

2. Кредитная организация имеет право на доверительное управление вышеуказанными ценными бумагами на основании договоров с физическими и юридическими лицами. Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с законодательством.

Статья 29. Осуществление операций с лицами, причастными к кредитной организации

1. Кредитная организация выдает кредиты лицам, причастным к кредитной организации, в соответствии с порядком, установленным Национальным банком. Причастными лицами являются: администраторы кредитной организации; лица, чья доля в капитале кредитной организации составляет более 10 процентов; любое юридическое лицо с существенной долей участия в капитале кредитной организации; любое лицо, приходящееся родственником первой степени администратору кредитной организации или связанное с ним деловыми интересами; сотрудники кредитной организации.

2. Совокупная сумма задолженностей по всем кредитам, выданным кредитной организацией указанным лицам, не должна превышать 20 процентов собственных средств кредитной организации.

Глава V. Взаимоотношения между кредитными

организациями. Отношения кредитных организаций с клиентами

Статья 30. Операции между кредитными организациями

1. Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме депозитов, кредитов, совершать иные взаимные операции, предусмотренные лицензиями.

2. Кредитные организации ежемесячно должны сообщать в Национальный банк о вновь открытых корреспондентских счетах на территории республики и за рубежом.

3. При нехватке средств для осуществления кредитных операций и выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может обратиться за получением кредитов в Национальный банк.

Статья 31. Отношения между кредитными организациями и клиентами

1. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Кредитная организация не вправе устанавливать и контролировать направления использования денежных средств своих клиентов, ограничивать в иной форме, не предусмотренной законодательными актами или договорами, право использования клиентами денежных средств по их усмотрению.

2. Клиенты самостоятельно выбирают кредитные организации для кредитно-расчетного и кассового обслуживания, могут пользоваться услугами одной или нескольких кредитных организаций по всем видам банковских операций. Порядок открытия и закрытия счетов устанавливается нормативным актом Национального банка.

3. Кредитная организация самостоятельно устанавливает процентные ставки и размер комиссионного вознаграждения по своим операциям.

4. Кредитная организация не вправе в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, депозитам (вкладам), комиссионное вознаграждение и сроки действия договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором с клиентом.

5. Кредитная организация имеет право предоставлять кредиты под залог имущества, в том числе, имущественных прав, ценных бумаг, по гарантии, поручительству и обязательствам в иной форме, принятым в банковской практике. В случае нарушения кредитором своих обязательств по договору кредитная организация вправе досрочно востребовать выданные ею кредиты и начисленные на них проценты (если это предусмотрено договором).

При невыполнении кредитором обязательства, обеспеченного залогом, оплата требования кредитной организации за счет стоимости заложенного имущества производится без решения суда.

6. Кредитная организация вправе принимать решения о предоставлении кредитов без получения гарантии (бланковый кредит).

Статья 32. Осуществление расчетов

Кредитные организации осуществляют расчеты по формам и правилам установленным нормативными актами Национального банка, а также принятым в мировой банковской практике.

Статья 33. Союзы и ассоциации кредитных организаций

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов; выработки рекомендации по осуществлению банковской деятельности, решения иных совместных задач кредитных организаций.

Статья 34. Группы кредитных организаций и холдинги

Группы кредитных организаций и холдинги образуются для решения совместных задач (совместного осуществления банковских операций) путем заключения соответствующего договора между двумя и более кредитными организациями. Холдинг является кредитной организацией, владеющей преобладающей долей участия в капитале одной или нескольких кредитных организаций либо в соответствии с заключенными с ними договорами имеющей право определять решения, связанные с их деятельностью, Национальный банк в течение 10 дней должен быть извещен о создании групп кредитных организаций и холдингов.

Статья 35. Банковская тайна

1. Кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

2. Все пайщики (акционеры) и служащие кредитной организации обязаны хранить тайну о счетах, операциях и вкладах ее клиентов и корреспондентов. Это правило продолжает действовать и после освобождения их от работы или долевого участия.

3. Справки по счетам, операциям, депозитам и вкладам юридических и физических лиц выдаются, кроме них самих и их доверенных представителей, судебным органам только при наличии вступившего в законную силу приговора или решения суда об аресте, обращении взыскания на денежные средства и иные ценности клиентов или их конфискации, принятые на основе обращения физических или юридических лиц (за исключением органов государственной власти).

4. Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцем выдаются кредитной организацией лицам, указанным в сделанном владельцем счета или вклада завещательном распоряжении кредитной организации, государственным нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а также иностранным консульским учреждениям, осуществляющим нотариальные функции.

5. Сведения о банковской деятельности кредитной организации предоставляются доверенному представителю Национального банка и назначенному им аудитору.

Статья 36. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации

1. На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся в кредитной организации, арест может быть наложен только на основании решения судебного органа в порядке, установленном действующим законодательством. Кредитная организация незамедлительно по получении соответствующего решения о наложении ареста прекращает расходные операции по счетам и вкладам (в объеме средств, на которые наложен арест).

При неуплате или задержке уплаты взносов обязательного государственного социального страхования принимаются предусмотренные законодательством меры по ограничению расчетных операций и перечислений (за исключением перечислений в бюджет и других выплат по обязательным платежам) страхователей.

2. Взыскание на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов, предъявленных в соответствии с законодательством.

Финансовые санкции, применяемые соответствующим органом исполнительной власти, осуществляющим управление в сфере обязательного государственного социального страхования, изымаются со счета страхователя в порядке, предусмотренном законодательством.

3. Кредитная организация не несет ответственности за ущерб, причиненный ее клиентам в результате наложения ареста или обращения взыскания на их денежные средства и иные ценности.

4. Конфискация денежных средств и иных ценностей производится на основании вступившего в законную силу приговора суда.

Статья 37. Порядок рассмотрения споров

Споры между кредитными организациями или кредитными организациями и их клиентами разрешаются судом в соответствующем порядке.

Глава VI. Сберегательное дело

Статья 38. Вклады

1. Вклады могут приниматься от физических лиц Азербайджанской Республики кредитными организациями, получившими лицензии Национального банка на осуществление этой операции. Лицензии на осуществление таких операций выдаются кредитным организациям, действующим не менее двух лет.

2. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику. Вклады могут быть именными и на предъявителя.

3. Кредитная организация обязана обеспечить сохранность вкладов и своевременное выполнение своих обязательств перед вкладчиками.

Статья 39. Вкладчики кредитной организации

1. Вкладчиками кредитной организации могут быть граждане Азербайджанской Республики, иностранные граждане и лица без гражданства. Вкладчики свободны в выборе кредитной организации для размещения во вклады принадлежащих им средств и могут иметь вклады в одной или нескольких кредитных организациях.

2. Вкладчики могут распоряжаться своими вкладами, получать по ним доход в виде процента, совершать безналичные расчеты. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме.

3. Вкладчик имеет право своим распоряжением кредитной организации завещать свой вклад любому лицу или государству.

4. В случае смерти вкладчика вклад, по которому имеется распоряжение, должен быть выдан кредитной организацией наследникам в порядке, установленном законодательством. Если законный наследник вклада не будет установлен, кредитная организация обязана осуществлять его поиск не реже одного раза в год в течение 20 лет публикуя в официальных газетах объявления за счет этого вклада. Вклад, по которому законный наследник так и не будет установлен, используется в соответствии с действующим законодательством.

Глава VII. Ответственность за нарушение

банковского законодательства

Статья 40. Ответственность за нарушение банковского законодательства

1. За нарушение банковского законодательства и нормативных актов Национального банка в отношении кредитной организации могут быть применены санкции, предусмотренные Законом "О Национальном банке Азербайджанской Республики". Решение о вынесении санкции может быть обжаловано в суд.

2. Применение санкций не исключает иной гражданской или уголовной ответственности, устанавливаемой в соответствии с законодательством Азербайджанской Республики в зависимости от характера нарушения.

Глава VIII. Консервация и ликвидация

Статья 41. Консервация

При неоднократном либо систематическом невыполнении кредитной организацией требований, установленных или предъявленных в соответствии с настоящим Законом, правление Национального банка может вынести решение о консервации, если имеется надежда на оздоровление ее финансового состояния. Сроки консервации не должны превышать 18 месяцев.

Статья 42. Решение о консервации

1. В решении о консервации кредитной организации должны быть указаны:

1) причины консервации;

2) сведения о лице, назначенном для проведения консервации; данное лицо может быть сотрудником Национального банка или лицом сторонним;

3) сроки консервации;

4) возможность замораживания в кредитной организации депозитов (вкладов) или иных средств, принадлежащих клиенту.

2. При необходимости срок консервации кредитной организации решением Национального банка может быть продлен на срок не более 18 месяцев на основании ходатайства лица, назначенного для проведения консервации.

Статья 43. Вступление в силу решения о консервации

1. Решение о консервации вступает в силу с указанного в нем дня. Решение публикуется в официальной газете.

2. Действия, предпринятые от имени кредитной организации со дня вступления в силу решения о консервации, считаются недействительными и не имеющими юридической силы без предварительного согласия лица, проводящего консервацию.

3. Назначение лица, проводящего консервацию, до окончания срока консервации приостанавливает права администратора кредитной организации в отношении этой кредитной организации и права пайщиков (акционеров) на управление ею.

Статья 44. Полномочия лица, проводящего консервацию

Лицу, проводящему консервацию, предоставляются полномочия принятия любых мер в области руководства кредитной организацией и осуществление операций, которые он считает необходимыми и эффективными. К указанным полномочиям относится принятие любых мер для нормализации положения в кредитной организации, в том числе, закрытие филиалов, представительств и других подобных учреждений, освобождение от работы в соответствии с законодательством сотрудников кредитной организации, создающих, по его мнению, ненужную рабочую силу или не способных выполнять свои обязанности по служебному несоответствию.

Статья 45. Замораживание депозитов (вкладов)

В необходимых случаях для нормализации финансового состояния кредитной организации проводящее консервацию лицо может принять решение о полном или частичном замораживании вложенных в настоящую кредитную организацию депозитов (вкладов) населения на срок до трех месяцев с тем условием, чтобы принятые ответственным за консервацию лицом меры по экономическому обоснованию защищали ориентировочную стоимость настоящих депозитов (вкладов).

Статья 46. Объявление неплатежеспособности

Если Национальный банк до окончания срока консервации признает кредитную организацию неплатежеспособной, ее лицензия подлежит отзыву, а сама кредитная организация в соответствии с действующим законодательством объявляется обанкротившейся.

Статья 47. Контроль за деятельностью лица, проводящего консервацию, и ответственность за результаты консервации.

Контроль за деятельностью лица, проводящего консервацию, осуществляется Национальным банком, за результаты консервации отвечает Национальный банк.

Статья 48. Прекращение консервации

Консервация прекращается в следующих случаях:

1) при окончании срока установленного в решении о консервации;

2) по решению Национального банка в более ранние сроки, если деятельность кредитной организации будет признана им нормальной;

3) при ликвидации кредитной организации в соответствии с положением настоящего Закона.

Глава IX. Учет и отчетность в кредитной

организации. Контроль за ее деятельностью

Статья 49. Учет и отчетность

1. Правила осуществления бухгалтерского учета в кредитной организации, характер, объем и сроки предоставления ею отчетности устанавливаются Национальным банком.

2. Счета, учетная документация и финансовая отчетность кредитной организации должны отражать операции и финансовое состояние ее филиалов. При осуществлении годовой отчетности кредитная организация обязана представить обобщенный бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках с учетом отчета дочерних кредитных организаций.

3. Филиалы иностранных банков обязаны представлять свои отчеты в Национальный банк в соответствии с требованиями настоящей статьи.

Статья 50. Аудиторская проверка кредитной организации

Финансово-хозяйственная деятельность кредитной организации подлежит ежегодной проверке только аудиторам, избранным ею самой либо, в случае необходимости, назначенным Национальным банком. После уведомления Национального банка об итогах проверки годовой баланс и отчет о прибылях и убытках публикуются в печати в форме и сроки, установленные Национальным банком.

Статья 51. Отчетность и инспекции

1. Кредитная организация подготавливает отчеты об административном управлении и проведенных ею операциях, свои ликвидо-, кредито способности, рентабельности. Отчеты подготавливаются в форме и подробностях, установленных нормативными актами Национального банка, и периодически представляются в Национальный банк. Отчеты представляются общему собранию пайщиков (акционеров).

2. Проверки кредитных организаций и их филиалов осуществляются только Национальным банком и в порядке, установленном статьей 50 настоящего Закона, за исключением проверок осуществляемых Государственной налоговой инспекцией Азербайджанской Республики. Если другие органы государственной власти, осуществляющие проверки и контрольные функции, представят перед Национальным банком мотивированные ходатайства, Национальный банк имеет право произвести проверку сам или с привлечением аудиторской организации.


Президент Азербайджанской Республики

Гейдар АЛИЕВ.


г. Баку, 14 июня 1996 года.

№ 123-IГ.


Опубликован в "Сборнике Законов Азербайджанской Республики" № 3 от 30 сентября 1997 года ст. 176.


С поправками согласно Законам от 21 апреля 1998 года № 486-IГД, от 20 октября 1998 года № 530-IГД, Постановлению Конституционного Суда от 19 ноября 1999 года.