Правила страхования средств наземного транспорта общие положения

Вид материала

Закон

Содержание И объем обязательств страховщика 4. Страховая сумма Страховая сумма Страховая сумма 6. Страховая премия (страховые взносы).

Подобный материал:

• Правила страхования средств железнодорожного транспорта общие положения, 293.41kb.
• Правила страхования средств наземного транспорта содержание, 453.82kb.
• Правила страхования средств наземного транспорта содержание, 624.87kb.
• Правила обязательного медицинского страхования I. Общие положения, 908.46kb.
• Правила технической эксплуатации железнодорожного транспорта Российской Федерации, 2405.57kb.
• Правила страхования в рамках международной системы страхования гражданской ответственности, 219.25kb.
• Рабочая программа метрология, стандартизация и сертификация (опд. Ф. 05) Направление, 303.95kb.
• Правила обязательного медицинского страхования I. Общие положения, 1967.64kb.
• Правила страхования средств железнодорожного транспорта определения, 1116.02kb.
• Правила страхования непредвиденных расходов по ликвидации и локализации последствий, 287.33kb.

И ОБЪЕМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ СТРАХОВЩИКА

3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.


3.2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю или Выгодоприобретателю.


3.3. В соответствии с настоящими Правилами возмещаются убытки, возникшие в результате наступления следующих событий:

3.3.1. “ Хищение (угон) автотранспортного средства”⁴,

3.3.2. “Ущерб” - повреждение или полная⁵ гибель автотранспортного средства в результате: дорожно-транспортного происшествия, столкновения с другим автотранспортным средством, наезда (удара) на движущиеся или неподвижные предметы (сооружения, препятствия, животных и др.), опрокидывания, угона⁶ или хищения застрахованного автотранспортного средства, а также короткого замыкания в системе электрооборудования автотранспортного средства, боя стекол камнями и иными предметами, удара об автотранспортное средство предметов, вылетевших из под колес других автотранспортных средств, падения автотранспортного средства с высоты или какого-либо предмета на него, пожара, взрыва, провала под лед, повреждения дорожного покрытия вследствие аварии подземных коммуникаций (водопроводной или отопительной систем), стихийных бедствий (удара молнии, бури, шторма, урагана, ливня, града, обильного снегопада, землетрясения, селя, обвала, оползня, паводка или наводнения), противоправных действий третьих лиц (хищение частей автотранспортного средства, дополнительного оборудования и его частей, кроме хищения автотранспортного средства).

3.3.3. “Утрата товарного вида ТС”, наступившая в результате вышеперечисленных событий (подп. 3.3.1. – 3.3.2), включенных в договор страхования.

3.3.5. Повреждение или полная гибель (утрата) дополнительного, вспомогательного оборудования и принадлежностей к автотранспортному средству, не входящих в его комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя, и багажа, находящегося в автотранспортном средстве, в результате вышеперечисленных событий (подп. 3.3.1 – 3.3.2), включенных в договор страхования.

3.3.6. Утрату товарного вида автотранспортного средства ⁷ (при страховании транспортных средств, перечисленных в подп. 2.2.1 – 2.2.2 настоящих Правил).

3.3.7. Неисправность автотранспортного средства (риск «Неисправность»), если она вызвана отказом в работе отдельных его частей и (или) механизмов, при условии соблюдения всех правил, требований по эксплуатации и техническому содержанию автотранспортного средства.

3.4. По договору страхования при наступлении страхового случая также возмещаются необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию застрахованного автотранспортного средства, оборудования к нему и багажа.


3.5. Договор страхования может быть заключен на одном из следующих Условий:


Условие 1: “Страхование по полному пакету рисков”.

По договору страхования, заключенному на данном Условии, возмещению подлежит прямой ущерб (убытки), причиненный Страхователю вследствие:

- хищения (угона) застрахованного автотранспортного средства;

- повреждения или гибели застрахованного автотранспортного средства в результате событий, перечисленных в подп.3.3.2 (кроме повреждения шин при износе протектора выше допустимого по величине его рисунка, технического брака завода-изготовителя);

- утраты товарного вида застрахованным автотранспортным средством;

- неисправности застрахованного автотранспортного средства;

- повреждения или полной гибели дополнительного оборудования и принадлежностей к застрахованному автотранспортному средству и багажа, находящегося в данном автотранспортном средстве.


Условие 2: “Хищение (угон) автотранспортного средства” и “ущерб”.

По договору страхования, заключенному на данном Условии, возмещению подлежит прямой ущерб (убытки), причиненный Страхователю вследствие:

- хищения (угона) застрахованного автотранспортного средства;

- повреждения или гибели застрахованного автотранспортного средства в результате событий, перечисленных в подп.3.3.2.


Оговорка к Условию 2.

В договор страхования, заключенный на данном условии, могут быть включены риски: “утрата товарного вида”, наступившая в результате хищения автотранспортного средства или причиненного ему ущерба, “неисправность” автотранспортного средства, “повреждение или полная гибель дополнительного оборудования и принадлежностей автотранспортного средства и багажа, находящегося в автотранспортном средстве”.


Условие 3: “Ущерб”.

По договору страхования, заключенному на данном Условии, возмещению подлежит прямой ущерб (убытки), причиненный Страхователю вследствие повреждения или гибели застрахованного автотранспортного средства в результате событий, перечисленных в подп.3.3.2.


Оговорка к Условию 3.

В договор страхования, заключенный на данном условии могут быть включены риски: “утрата товарного вида”, наступившая в результате хищения автотранспортного средства или причиненного ему ущерба, “неисправность” автотранспортного средства, “повреждение или полная гибель дополнительного оборудования и принадлежностей автотранспортного средства и багажа, находящегося в автотранспортном средстве”.

3.6. По согласованию Сторон договор страхования может быть заключен на случай наступления всех событий, перечисленных в п.3.3 настоящих Правил, или отдельных из них.

3.7. В соответствии с настоящими Правилами происшедшее событие не может быть признано страховым, если оно наступило вследствие:

3.7.1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.

3.7.2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий.

3.7.3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

3.7.4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного автотранспортного средства, дополнительного оборудования и принадлежностей к нему по распоряжению государственных органов.

3.7.5. Повреждения (уничтожения) шин, если при этом автотранспортное средство не получило других повреждений.

3.7.6. Уничтожения (повреждения) автотранспортного средства во время перевозки, погрузки, выгрузки его морским, железнодорожным и другими видами транспорта, кроме случаев, когда законодательством или договором страхования не установлена ответственность транспортной организации (перевозчика) за уничтожение (повреждение) перевозимого груза.

3.7.7. Уничтожения (повреждения) автотранспортного средства в результате управления им водителем в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, не имеющим на то соответствующих документов (водительское удостоверение, доверенность, путевой лист и т.д.).

3.7.8. Естественного износа, коррозии агрегатов, узлов и деталей застрахованного автотранспортного средства.

3.7.9. Эксплуатации застрахованного автотранспортного средства в неисправном состоянии, не прошедшего государственный технический осмотр в установленном порядке, а также использования в качестве орудия преступления, с целью проведения экспериментов, испытаний, спортивных соревнований, обучения вождению, в целях не свойственных его техническому назначению и т.д.

3.7.10. Нарушения правил пожарной безопасности, правил перевозки и хранения огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов, требований безопасности при перевозки грузов (согласно ПДД).

3.7.11. Пожара или взрыва при погрузке, выгрузке или перевозке горючих или взрывоопасных веществ и предметов в непредназначенном для таких целей застрахованном автотранспортном средстве.

3.7.12. Событий, произошедших вне территории или периода действия договора страхования.

3.7.13. Сдачи застрахованного автотранспортного средства в лизинг, аренду, прокат или залог без письменного согласования со Страховщиком.

3.7.14. Умышленных действий Страхователя, Выгодоприобретателя, лица, допущенного к управлению застрахованным автотранспортным средством по договору страхования, пассажира застрахованного автотранспортного средства, направленных на наступление страхового случая, либо совершении или попытке совершения вышеуказанными лицами преступления.

3.7.15. Кражи застрахованного автотранспортного средства вместе с оставленным в нем свидетельством о регистрации автотранспортного средства и/ или техпаспортом и/или ключами.

3.7.16. Ущерба, вызванного самопроизвольным движением припаркованного автотранспортного средства.


3.8. В соответствии с настоящими Правилами не подлежит возмещению моральный вред, упущенная выгода, простой и другие косвенные и коммерческие потери и расходы Страхователя (Выгодоприобретателя), а также: штрафы, командировочные расходы, потери, связанные со сроками поставки товаров, выполнения работ (оказания услуг) и т.п.


3.9. В договоре страхования по соглашению сторон могут быть предусмотрены и иные исключения из страхования в зависимости от степени риска и иных обстоятельств, оцениваемых Страховщиком при заключении договора страхования.


4. СТРАХОВАЯ СУММА


4.1. Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты.


4.2. Страховая сумма по договору страхования определяется соглашением Страхователя со Страховщиком. В договоре страхования может быть назначена как единая страховая сумма по всем страховым рискам, так и страховые суммы отдельно по каждому страховому риску.


4.3. При страховании в соответствии с настоящими Правилами страховая сумма по страхованию автотранспортного средства, дополнительного оборудования, багажа не может превышать его действительной стоимости (страховой стоимости). Такой стоимостью для автотранспортного средств считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования, учитывающая цену завода-изготовителя автотранспортного средства, другие влияющие на нее параметры и процент износа за время его эксплуатации.


4.4. Действительная (страховая) стоимость автотранспортного средства (прицепа) определяется на основании представленных Страхователем документов:

- для автотранспортного средства отечественного производства - справка-счет на автотранспортное средство, выданная организацией-продавцом, данные соответствующих прейскурантов цен, иные документы, свидетельствующие о действительной стоимости автотранспортного средства на день заключения договора страхования;

- для автотранспортного средства иностранного производства - счет-фактура завода изготовителя или его официального дилера, работающего на территории Российской Федерации, иные документы, свидетельствующие о действительной стоимости автотранспортного средства иностранного производства на день заключения договора страхования, включая документы, выданные продавцом автотранспортного средства, находящимся в стране, в которой оформлялась купля-продажа.

Кроме того, основанием для определения действительной (страховой) стоимости автотранспортного средства могут являться: заключение организации, являющейся профессиональным оценщиком, бухгалтерские документы о балансовой стоимости автотранспортного средства (для юридических лиц), отечественные и зарубежные каталоги и т.д.;

- для дополнительного оборудования и принадлежностей, не входящих в комплектацию автотранспортного средства согласно инструкции завода-изготовителя и багажа, находящегося в автотранспортном средстве - чек, счет-фактура организации-продавца, бухгалтерские документы о балансовой стоимости дополнительного оборудования (для юридических лиц), иные документы, свидетельствующие о действительной стоимости дополнительного оборудования и багажа на день заключения договора страхования.


4.5. Страховая сумма на дополнительное оборудование и принадлежности автотранспортного средства, не входящие в его комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя, устанавливается с указанием страховой суммы каждого объекта. Общая их страховая сумма не может превышать 15% страховой суммы застрахованного автотранспортного средства, если иное не оговорено договором.


4.6. Страховая сумма при страховании багажа, постоянно находящегося в автотранспортном средстве во время его эксплуатации, устанавливается на основании описи, представленной Страхователем, с указанием каждого предмета багажа.

Договором страхования, предусматривающим систематические перевозки багажа⁸ Страхователем, страховая сумма может быть установлена в виде величины, определяемой на основании действительной стоимости багажа (предметов багажа), указанной в описи багажа, подлежащего перевозке, а также величины, установленной исходя из представленных Страхователем статистических данных по перевозкам багажа.


4.7. Страховая сумма устанавливается в российских рублях. При этом по соглашению сторон в договоре страхования может быть указан эквивалент страховой суммы, выраженный в иностранной валюте⁹ (в дальнейшем по тексту – валютный эквивалент).


4.8. Договором страхования страховая сумма может быть установлена ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование). При таком условии Страховщик с наступлением события, признанного страховым случаем, обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.


4.9. Если автотранспортное средство застраховано лишь в части страховой стоимости, Страхователь вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого Страховщика, при условии, что общая страховая сумма по всем договорам страхования не будет превышать страховую стоимость.


4.10. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость, договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.


4.11. Если страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), применяются положения, предусмотренные настоящими Правилами, о последствиях страхования сверх страховой стоимости. При этом сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.


4.12. Если страховая премия вносится в рассрочку и к моменту установления превышения страховой стоимости она внесена не полностью, то оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.


4.13. Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана со стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии.


4.14. По соглашению сторон в договор страхования может быть включено условие об ответственности Страховщика при наступлении страхового случая «по первому риску».

При страховании «по первому риску» страховое возмещение выплачивается в размере ущерба, но не более установленной договором страховой суммы, без учета соотношения между стоимостью застрахованного имущества и его страховой суммой. При этом не применяется правило пропорционального уменьшения страхового возмещения в случае неполного имущественного страхования (п.4.8).

При заключении договора страхования «по первому риску» к базовой тарифной ставке Страховщик применяет понижающие коэффициенты. Действие такого договора прекращается после первой страховой выплаты.


4.15. При наступлении страхового случая по риску «УЩЕРБ», кроме случая полной гибели застрахованного имущества, договором страхования может быть предусмотрено условие продолжения действия договора после произведенной страховой выплаты без уменьшения страховой суммы.


4.16. В период действия договора страхования, если иное не оговорено в договоре, Страховщиком устанавливаются нормы износа застрахованного автотранспортного средства и застрахованного дополнительного оборудования (в процентах от страховой суммы).


4.17. Договором страхования может быть предусмотрено ограничение размера выплачиваемого Страховщиком страхового возмещения (предельные суммы страховых выплат) - лимит ответственности.

По соглашению сторон в договоре страхования лимит ответственности Страховщика может быть установлен:

1. По «каждому страховому случаю» - страховая сумма является лимитом ответственности Страховщика по каждому страховому случаю за весь период действия договора страхования. Договор страхования прекращается с момента выплаты возмещения за похищенное (угнанное) ТС, а также при «полной гибели» ТС.
   

4.17.2. «По первому случаю» - страховая сумма является лимитом ответственности Страховщика по одному страховому случаю за весь период действия договора страхования. Действие договора страхования прекращается с момента наступления первого заявленного Страхователем страхового случая.

4.17.3 «По договору» - страхования сумма является совокупным лимитом ответственности Страховщика по всем страховым случаям, произошедшим за время действия договора страхования. Договор страхования с лимитом ответственности Страховщика «по договору» считается исполненным и прекращает свое действие с момента выплаты суммарного страхового возмещения в размере, эквивалентом размеру страховой суммы. Вид лимита ответственности указывается в договоре страхования (полисе).

Лимит ответственности может устанавливаться (в процентах или в абсолютной денежной величине):

- от страховой суммы;

- от суммы ущерба;

- по конкретным объектам имущества (всем или единичным);

- по рискам (всем или единичным);

- по территориям страхования;

- и иным образом.


5. ФРАНШИЗА


5.1. В договоре может быть предусмотрена франшиза (условная или безусловная). При условной франшизе Страховщик освобождается от ответственности по обязательствам за убыток, если его размер не превышает размер франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. При безусловной франшизе ответственность по обязательствам Страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы.

Франшиза определяется по соглашению сторон при заключении договора страхования в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине.

Если одним страховым случаем вызвано несколько убытков, то установленная в договоре страхования франшиза вычитается из суммы страхового возмещения только один раз.


6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ).

СТРАХОВОЙ ТАРИФ


6.1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Страховая премия (страховые взносы) уплачивается Страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле.


6.2. При определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, Страховщик применяет рассчитанные им страховые тарифы, определяющие страховую премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом модели автотранспортного средства, производственного назначения, условий эксплуатации, географии маршрутов, среднестатистических данных по дорожно-транспортным происшествиям, характера страхового риска. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором страхования по соглашению сторон. При заключении договора страхования для учета конкретной степени риска наступления страхового случая Страховщик вправе применять к базовым тарифным ставкам повышающие или понижающие коэффициенты с учетом всех факторов риска (Приложение 1 к настоящим Правилам).


6.3. При заключении договора страхования Страхователем уплачивается страховая премия, которая рассчитывается в зависимости от срока действия договора и исчисляется в следующих размерах:

6.3.1. По договорам, заключаемым на срок более 1 года, но кратном 1 году: за 1 год - годовой размер страховой премии, за 2 года – двукратный размер годовой страховой премии и т.д.

6.3.2. По договорам, заключаемым на срок менее 1 года, но кратном 1 месяцу: в процентах от годовой страховой премии:

за 1 месяц - 25%; за 2 месяца - 35%; за 3 месяца - 40%; за 4 месяца - 50%; за 5 месяцев - 60%; за 6 месяцев - 70%;

За 7 месяцев - 75%; за 8 месяцев - 80%; за 9 месяцев - 85%; за 10 месяцев - 90%; за 11 месяцев - 95%.

6.3.3. По договорам, заключаемым на срок более 1 года, величина страховой премии рассчитывается по формуле:

СТ/12 x N х S, где: СТ - величина годового страхового тарифа (в %) N - срок действия договора страхования в месяцах S – страховая сумма

6.4. Страховая премия по дополнительному оборудованию и принадлежностям автотранспортного средства, не входящим в его комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя, устанавливается для каждого объекта страхования.


6.5. Страховая премия по багажу устанавливается для каждого предмета багажа, постоянно находящегося в автотранспортном средстве во время его эксплуатации.


6.6. При страховании с валютным эквивалентом в договоре страхования может быть указан эквивалент страховой премии, выраженный в иностранной валюте.


6.7. Расчет страховой премии по дополнительному соглашению (в связи с увеличением Страхователем страховой суммы при неполном имущественном страховании) производится в следующем порядке:

а) общая страховая премия по дополнительному соглашению к договору страхования делится на 12 месяцев и умножается на количество месяцев, оставшихся до конца срока действия основного договора страхования (неполный месяц считается за полный).

Результатом является величина страховой премии по дополнительному соглашению, полученная исходя из увеличенного размера страховой суммы на оставшийся период срока действия основного договора страхования;

б) страховая премия по основному договору страхования делится на 12 месяцев и умножается на количество месяцев (неполный месяц считается за полный), оставшихся до конца срока действия договора.

Результатом является величина страховой премии по основному договору на оставшийся период срока его действия;

в) величина страховой премии, подлежащая уплате Страхователем по дополнительному соглашению к основному договору страхования, определяется путем вычитания из полученной величины страховой премии по дополнительному соглашению (п.п. “а”) величины страховой премии за оставшийся период срока действия по основному договору страхования (п.п. “б”).


6.8. Страховая премия по договору страхования может быть уплачена Страхователем единовременно или уплачиваться в рассрочку, наличными деньгами либо безналичным расчетом.

По договору страхования, заключенному сроком на один год, страховая премия может уплачиваться в рассрочку. Сроки уплаты страховой премии/страховых взносов определяются в условиях договора страхования.


6.9. Страхователь обязан уплатить Страховщику страховую премию или первый ее взнос (при уплате в рассрочку) в 5-ти дневный срок (если иное не предусмотрено договором страхования) после подписания договора страхования.

Днем уплаты страховой премии (взноса) считается:

- при безналичной оплате - день поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика;

- при наличной оплате - день уплаты страховой премии (взноса) наличными деньгами в кассу Страховщика.


6.10. В случае неуплаты страховой премии (при принятом в договоре единовременном порядке уплаты страховой премии) в установленный договором срок, договор считается не вступившим в силу с даты, указанной как последний срок уплаты страховой премии (если стороны не договорились об отсрочке уплаты).

В случае неуплаты очередного страхового взноса (при принятом в договоре рассроченном порядке уплаты страховой премии) в установленный договором срок, договор считается расторгнутым по соглашению сторон с даты, следующей за датой, определенной как последний срок уплаты этого взноса (если стороны не договорились об отсрочке уплаты взноса).

6.11. Действие договора может быть возобновлено в течение 30 (тридцати) дней после проведения осмотра застрахованного автотранспортного средства с составлением акта осмотра автотранспортного средства, если иное не оговорено договором. Действие страховой защиты возобновляется с 00 часов дня, следующего за днем погашения суммы задолженности.

Срок действия договора при этом не продлевается и Страховщик не несет ответственности по убыткам, произошедшим в период с момента прекращения договора страхования до его возобновления, если иное не оговорено договором.


6.12. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого по согласованию сторон отсрочено, Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения зачесть сумму отсроченного страхового взноса.