Методическое пособие предназначено для освоения дисциплины "Страхование" в рамках государственного образовательного стандарта высшего, профессионального образования. Цели настоящего курса

Вид материала

Содержание

Тема 2. классификация и организация страхования
В страховании экономических рисков
2. Организация работы страховой компании
3. Сущность страхового маркетинга.
4.Аквизиционная деятельность страховщика и его посредников.
Вопросы самоконтроля
Верно,/неверно данное выражение (да/нет)

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6

ТЕМА 2. КЛАССИФИКАЦИЯ И ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ

Классификация страхования: по видам, по объектам, по формам, по роду опасностей, по типам страховщиков.
Организация работы страховой компании.
Сущность страхового маркетинга.
Аквизиционная деятельность страховщика и его посредников.

1.Классификация страхования.

Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования по сферам деятельности, отраслям, подотраслям, видам и звеньям.

По форме организации страхование выступает как:

• государственное;

• акционерное;

• взаимное;

• медицинское.

самострахование.

Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на то организаций. В круг интересов государства входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования (определенных законом о статусе страховой деятельности).

Акционерное страхование - негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.

Взаимное страхование - негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям.

Реализуется через общество взаимного страхования, которое является страховой организацией некоммерческого типа, то есть не преследует целей извлечения прибыли из созданного страхового предприятия. Это крупная организационная форма проведения страхования. Общество взаимного страхования выступает как объединение физических или юридических лиц, созданное на основе добровольного соглашения между ними для страховой защиты своих имущественных интересов. Общество взаимного страхования является юридическим лицом и отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Каждый страхователь является членом-пайщиком общества взаимного страхования. Минимальное количество членов-пайщиков определяется уставом общества.

В настоящее время в Российской Федерации отсутствует правовая база для деятельности обществ взаимного страхования. За рубежом общества взаимного страхования являются крупными хозяйствующими субъектами регионального, национального и международного страховых рынков.

Особой организационной формой страховой деятельности является медицинское страхование. В Российской Федерации оно выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Его цели:

• гарантировать гражданам получение медицинской помощи при возникновении страхового случая за счет накопленных средств (в том числе в государственной и муниципальной системах здравоохранения);

• финансировать профилактические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.).

В качестве субъектов медицинского страхования выступают:

• гражданин;

• страхователь;

• страховая медицинская организация (страховщик);

• медицинское учреждение (поликлиника, амбулатория, больница и др.).

Исходя из отраслевого признака выделяют:

• личное страхование;

• имущественное страхование;

• страхование ответственности;

• страхование экономических рисков.

Необходимость выделения четырех отраслей страхования характерна для российского национального страхового рынка. Подобная классификация определяется перечнем объектов и рисками, подлежащими страхованию.

Личное страхование - отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на:

• страхование жизни;

• страхование от несчастных случаев.

Личное страхование сочетает рисковую и сберегательную функции, в том числе за счет выдачи ссуд под залог страхового полиса.

Имущественное страхование - отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Его экономическое назначение - возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая.

Застрахованным может быть имущество, являющееся как собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

Страхование ответственности - отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда. Эти интересы в каждом страховом случае имеют свое конкретное денежное выражение. В страховании ответственности выделяют следующие подотрасли: страхование задолженности и страхование на случай возмещения вреда, которое называют также страхованием гражданской ответственности.

В страховании экономических рисков (предпринимательских рисков) выделяются две подотрасли:

• страхование риска прямых потерь;

• страхование риска косвенных потерь.

К прямым потерям могут быть отнесены, например, потери от недополучения прибыли, убытки от простоев оборудования вследствие недопоставок сырья, материалов и комплектующих изделий, забастовок и других объективных причин. Косвенные потери - упущенная выгода и пр.

По форме проведения страхование может быть обязательным (в силу закона) и добровольным.

Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Государство устанавливает обязательную форму страхования, когда страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества. Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены:

• перечень объектов, подлежащих страхованию;

• объем страховой ответственности;

• уровень (нормы) страхового обеспечения;

• основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании;

• порядок установления тарифных ставок, страховых платежей и некоторые другие вопросы.

Закон определяет круг страховых организаций, которым поручается

• проведение обязательного страхования. При обязательном страховании достигается полнота объектов страхования. С другой стороны, обязательная форма страхования исключает выборочность отдельных объектов страхования, присущую добровольной форме. За счет максимального охвата объектов страхования при обязательной форме его проведения создается возможность применять минимальные тарифные ставки, добиваться высокой финансовой устойчивости страховых операций.

Добровольное страхование в отличие от обязательного возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. Часто при заключении такого договора между сторонами участвует посредник в виде страхового брокера или страхового агента. Договор страхования удостоверяется страховым полисом.

Самострахование. Альтернативой покупке страхового полиса на рынке или дополнением к нему является формирование фондов для возмещения возможных убытков внутри организации. В этом случае риск, страхуется внутри организации и рыночные операции купли-продажи не совершаются. Организации принимают решение самостраховаться, если:

• они владеют большими финансовыми средствами и не хотят потерять их;

• размер взносов в резервный фонд ниже, чем уровень коммерческих взносов, и они экономят на административных расходах и прибыли страховщика. Преимущества самострахования следующие:

• размеры взносов должны быть ниже, так как отсутствуют затраты на выплату комиссионных брокерам, на содержание администрации страховщиков и не предусматривается их валовая прибыль;

• доход от инвестирования средств фонда принадлежит страхователям. Он может быть использован на увеличение фонда или уменьшение поступлений от взносов в будущем;

• размер взносов страхователей не увеличивается благодаря отсутствию требований о возмещении убытков других фирм;

• существует прямой стимул уменьшать и контролировать риск убытков;

• не возникают споры со страховщиками по вопросу требований о возмещении убытков;

• прибыль от функционирования фонда увеличивается в пользу страхователя.

Недостатки самострахования следующие:

• могут возникнуть катастрофические убытки, что повлечет за собой ликвидацию страхового фонда и даже вынудит организацию прекратить свою деятельность;
•хотя организация в состоянии оплатить любой отдельный ущерб, совокупный эффект нескольких ущербов, нанесенных в течение одного года, может иметь такие же последствия, как один катастрофический ущерб (особенно в первые годы после образования фонда);
•может возникнуть необходимость увеличения штата страховых работников за дополнительную плату;
• утрачивается возможность привлечения технических специалистов для консультаций по вопросам избежания рисков. Эксперты страховщиков имеют более богатый опыт по сравнению со многими фирмами, и эти знания могут приносить пользу страхователям;
• статистика обращений за возмещением убытков конкретной организации основывается на ограниченной базе данных, что затрудняет прогнозирование будущих расходов по возмещению убытков;
• может возникнуть критика со стороны акционеров и других структурных подразделений организации по поводу: перевода крупных сумм капитала для создания страхового фонда и соответственно скромных дивидендов за год; низкой прибыли от инвестирования средств по сравнению с прибылью, которую можно получить при вложении того же объема капитала в производственную сферу организации;
• не будет реализован основной принцип страхования, то есть рассеивание риска;
• взносы, вносимые в фонд, не облагаются корпоративным налогом, в то время как премиальные выплаты по страхованию облагаются.

2. Организация работы страховой компании

Работа страховой компании организуется в соответствии с действующим законодательством на основании утвержденного устава и внутренних нормативно-распорядительных документов. Она осуществляется на научной основе с учетом практических задач развития страхового дела. Каждая страховая компания обобщает практику применения законодательства: относящуюся к вопросам страхования, разрабатывает и внедряет предложения по его совершенствованию.

Обычно страховая компания организуется по территориально-административному признаку. Рассмотрим ее на примере акционерного страхового общества.

Высшим органом управления страховой компанией является общее собрание акционеров.

Совет директоров - руководители, избранные общим собранием акционеров и имеющие закрепленные в уставе полномочия. Директора страховой компании могут быть внутренними (осуществляющими внутренне руководство) и внешними (советники). Совет директоров страховой компании образует правление и избирает из своего числа председателя.

Председатель правления (совета директоров) страховой компании может совмещать пост главного исполнительного директора (главного управляющего), но часто имеет незначительные полномочия и выполняет представительские функции в международных контактах страховщика, а также координацию взаимодействий с органами законодательной и исполнительной власти.

Президент - высший руководитель страховой компании после председателя правления. Если он также является главным исполнительным директором, то может по рангу превосходить председателя.

Вице-президент - главный финансовый директор страховой компании, отвечает за финансовые вопросы деятельности страховщика. Иногда эта должность имеет титул главного казначея или главного контролера компании. Вице-президент взаимодействует с внешним аудитом страховой компании, который выдает заключение (сертификат) о соответствии годовой финансовой отчетности требованиям закона и реальному положению дел в компании.

Главный управляющий (менеджер) - лицо, осуществляющее оперативное руководство страховой компанией. Иногда эта должность носит название “главный исполнительный директор”; входит в состав совета директоров. Часто также совмещает пост председателя правления, заместителя председателя, президента.

Неисполнительный директор - директор, не принимающий участия в повседневном руководстве деятельностью страховой компании. Включается в совет директоров для привнесения независимого опыта и мнений, оказания влияние на исполнительных директоров в качестве представителя акционеров.

Секретариат - постоянный орган при совете директоров, президенте и вице-президенте страховой компании для проверки исполнения их решений. При секретариате работает группа по связям с общественностью, цель которой информировать средства массовой информации, общественные организации о деятельности страховщика, его спонсорских мероприятиях и т.д., организовывать брифинги, пресс-конференции, презентации и другие мероприятия.

Исполнительные директора - руководителя основных направлений деятельности страхового общества. Возглавляют соответствующие управления (дирекции) - личного, имущественного страхования, перестрахования, сервисного обслуживания, развития региональной сети. Входят в состав правления (совета директоров) страховой компании. Внутренняя структура управлений (дирекций) страхового общества может состоять из основных и вспомогательных отделов.

Отдел организации личного страхования проводит работу, связанную с продвижением всех видов личного страхования на рынок. Тесно взаимодействует с отделом рекламы и маркетинга.

Отдел организации имущественного страхования проводит аналогичную работу в отношении покрытия имущественных рисков и рисков гражданской ответственности.

Отделы методологии и новых видов занимаются проблемными вопросами организации личного и имущественного страхования, ведут актуальные расчеты, делают оценку рисков, тесно взаимодействуют с вычислительным центром и архивом страховщика. Систематизируют и обобщают поступающие предложения с мест об индивидуальном покрытии риска (когда нет типовых правил и условий страхования), делают заключения о возможности страхования.

Экспертные группы решают вопросы оценки ущерба и организации выплат страховых сумм и возмещении.

Международный отдел - взаимодействует со страховыми организациями за рубежом. Осуществляет протокольные и представительские функции.

Отдел рекламы и маркетинга осуществляет пропаганду услуг страховщика через все виды средств массовой информации, изучает конъюнктуру рынка, составляет прогнозы его развития и общей деловой стратегии страховой компании. Тесно взаимодействует в этих вопросах с группой стратегического планирования.

Группа стратегического планирования составляет краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные планы развития страхового дела, которые носят индикативный характер.

Бухгалтерия ведет бухгалтерский учет хозяйственных операций страховщика. Составляет текущую и годовую финансовую отчетность. Взаимодействует со службой внешнего аудита.

Коммерческий отдел решает вопросы диверсификации временно свободных денежных средств страховщика, придания им ликвидной формы в виде банковских депозитов, долговременных инвестиций в ценные бумаги и недвижимость.

Вычислительный центр осуществляет разработку и внедрение программ автоматизированной обработки страховой информации в практику работы страховщика. Взаимодействует со всеми структурными подразделениями страховщика.

Управление региональной сети ведет работу с представительствами, генеральными страховыми агентами на местах, координирует и контролирует их деятельность.

Учебный центр осуществляет профессиональную подготовку вновь принятых на работу страховых агентов, повышение квалификации и переподготовку специалистов страховой компании.

Отдел кадров осуществляет кадровое обеспечение страховой компании.

Юридический отдел обеспечивает юридическое обеспечение деятельности страховщика, ведет претензионную работу, представляет интересы страховщика в суде и арбитраже.

Наблюдательный совет - орган управления акционерной страховой компанией. Осуществляет надзор за деятельностью правления страхового общества. Избирается на общем собрании

акционеров из их числа в составе 3-5 человек. Порядок работы наблюдательного совета определяется уставом страховой компании.

Группа советников-консультантов, постоянно действующий совещательный орган при руководстве страховой компанией из числа работающих и привлеченных специалистов для решения наиболее важных вопросов в деятельности страховой компании

3. Сущность страхового маркетинга.

Маркетинг используется страховыми компаниями в качестве способа исследования и воздействия на страховой рынок с целью получения максимальной прибыли.

Маркетинг как метод управления коммерческой деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг появился сравнительно недавно. Наибольшее распространение получили два смысловых значения этого термина.

Первое, более раннее, определяет маркетинг как, сбытовую функцию деятельности страховщика, направленную на продвижение страховых услуг от страховщика к страхователю.

Второе, более современное определение, рассматривает маркетинг как комплексный подход к вопросам организации и управления всей деятельности страховой компании, направленной на оказание таких страховых услуг и в таких количествах, которые соответствуют потенциальному спросу. При этом спрос создается усилиями самой страховой компании и удовлетворяется ею.

Служба маркетинга страховой компании рассматривается как мозговой центр, как источник обоснованной информации и рекомендаций по многим вопросам текущей и перспективной деятельности страховщика. Центральной фигурой страхового рынка становится страхователь, интересами и потребностями которого в страховой защите определяется деятельность страховщика.

Анализ рыночной деятельности крупнейших страховых компаний за рубежом показывает, что целый ряд направлений и функций маркетинга являются общими в деятельности различных страховщиков. К ним относятся ориентация страховых компаний на конъюнктуру рынка, максимальное приспособление разрабатываемых условий отдельных видов страхования к неудовлетворенным и потенциальным страховым интересам.

Процесс маркетинга включает в себя ряд действий, которые могут быть сведены к двум основным функциям:

1) формирование спроса на страховые услуги;

2) удовлетворение страховых интересов.

Формирование спроса - это целенаправленное воздействие на потенциальных страхователей с целью привлечения к услугам данного страхового общества. При этом широко используются методы и средства убеждения с помощью рекламы, проводится широкий комплекс организационных мероприятий по заключению договоров страхования. производится дифференциация тарифов на страховые услуги, используется сочетание страховых услуг с различными формами торгового, юридического и др. обслуживания.

Удовлетворение страховых интересов достигается с помощью высокой культуры страхового обслуживания, что является залогом постоянного спроса на страховые услуги. Страховые компании затрачивают большие средства на совершенствование организации продаж страховых полисов, улучшения обслуживания клиентов и поддержание имиджа.

Оформление заключенного договора страхования является началом формальных отношений между страховщиком и страхователем. Заключение договора страхования означает совершение акта купли-продажи страхового полиса. Ему предшествует большая подготовительная работа страховщика с целью продажи данного страхового полиса, так как потенциальный страхователь еще не является клиентом данного страхового общества. От того, как его встретят в представительстве или агентстве страховщика, какое впечатление произведет на него оформление интерьеров и деловая обстановка в офисе, каким будет поведение и отношение к нему персонала страховщика, часто зависит, станет ли данный посетитель клиентом данной страховой компании или он уйдет к страховщику-конкуренту. Поэтому квалифицированные и опытные страховщики учитывают психологию определенных социальных групп клиентуры в проявлении знаков внимания к посетителям, художественному дизайну бланков страховых полисов и других документов (квитанций, сертификатов), которые вручаются страхователю при заключении договора.

Страховые компании следуют принципу, что любой посетитель страхового агента является потенциальным клиентом. Ему дадут исчерпывающую информацию, окажут квалифицированные консультации, помогут быстро оформить необходимые документы.

Страховое обслуживание клиентуры является одним из основных слагаемых функции удовлетворения страховых интересов.

Уровень страхового обслуживания - переменная величина, которая прямо влияет на спрос. Поэтому чем выше уровень сервиса, оказываемого данным страховщиком, тем больше спрос на его страховые услуги. Однако, повышение уровня спроса и его мотивация требует увеличения затрат. Поэтому руководство страхового общества должно найти оптимальное соотношение между уровнем обслуживания и затратами на его осуществление.

Основными задачами службы маркетинга являются:

1) Сбор, обработка и анализ информации о страховом рынке; Задачей изучения рынка является выявление мест, где имеется спрос на страховые услуги, какой является мотивация страховых интересов и насколько удовлетворен спрос компаниями-конкурентами.

2) Анализ и прогнозирование конъюнктуры страхового рынка; Анализ ведется в разрезе отдельных региональных рынков, их обособленных сегментов, в заданных географических районах, с позиций социально-демографического состава страхователей и платежеспособного спроса.

3) Изучение потенциальных возможностей страховых компаний - конкурентов на страховом рынке; Для этого используется официальная статистика, отчеты страховых компаний, опубликованные в печати, конфиденциальная информация.

4) Планирование собственной стратегии и поведения в соответствии с состоянием конъюнктуры рынка.

На основании глубокого анализа страхового рынка, выявленной величины неудовлетворенного спроса на страховые услуги по объемам и видам услуг, а так же анализируя собственные технические и финансовые возможности, страховая компания разрабатывает план деловой стратегии по освоению исследуемого рынка. При этом намечаются конкретные сроки, осуществляется контроль за выполнением этого плана и в ходе его практической реализации вносятся коррективы.

4.Аквизиционная деятельность страховщика и его посредников.

.Продажа страховых полисов является одним из важнейших компонентов маркетинга. Она заключается не только в собственно продаже полиса, но и в убеждении клиента. Процесс продажи страховых полисов (заключения договоров страхования) носит название аквизиция, а посредники, выполняющие эти функции, называются аквизиторами.

Страховые компании уделяют большое внимание организации и совершенствованию системы продаж страховых полисов. Следует отметить, что продажа страховых полисов является комплексным видом деятельности страховой компании, требующим взаимной увязки, четкой координации всех действий, оперативного руководства и контроля. Эта деятельность координируется службой маркетинга страховщика.

По форме связи его со страховщиками продажа страховых полисов может быть разделена на следующие виды:

1) непосредственная продажа страховых полисов в представительствах и агентствах страховых компаний;

2) продажа страховых полисов через страховых агентов и альтернативную сеть распространения.

Встречаются также комбинированные формы продажи страховых полисов.

Собственно продажа страховых полисов осуществляется персоналом страховой компании и характеризуется наличием сети пунктов продаж, т.е. филиалов, агентств, представительств страховщика, находящихся в зоне обслуживания.

Продажа страховых полисов через посредников осуществляется на комиссионных началах, как правило оплата производится в процентах от суммы договора. Использование посредников повышает оперативность заключения договоров страхования и тем самым увеличивает активы страховщика. Эти посредники являются промежуточным звеном между страхователем и страховщиком. Наличие посредников в страховом деле свидетельствует о достаточной зрелости страховых отношений.

В качестве посредника выступают страховые агенты и страховые брокеры. Страховым агентом является физическое или юридическое лицо, которое от имени и по поручению страховщика занимается продажей страховых полисов (заключением договоров страхования), инкассирует страховую премию, оформляет документацию и выплачивает страховое возмещение (страховую сумму) в пределах установленных лимитов. Работа в качестве страхового агента требует от кандидата не только знаний в области страхования, но и психологии людей, а также внешней привлекательности, коммуникабельности, общего уровня культуры.

Страховыми агентами юридическими лицами могут быть юридические консультации, туристические фирмы, нотариальные конторы и другие, которые наряду с услугами по основному профилю своей деятельности предлагают оформить договоры страхования. Совокупность страховых агентов - юридических лиц представляет альтернативную сеть распространения данного страховщика.

Страховым брокером является физическое или юридическое лицо, выступающее в роли консультанта страхователя при заключении договора страхования данного вида в той или иной страховой компании исходя из финансовой устойчивости ее операций, привлекательности условий договора и других факторов.

Главное отличие брокера от агента заключается в том, что он выступает в роли независимого посредника страховой компании. Обладая обширным банком данных о страховых фирмах, действующих на рынке, брокер выступает в качестве квалифицированного эксперта для страхователя. Если в результате профессиональных усилий брокера будет заключен договор с конкретным страховщиком, то последний вознаграждает брокера за услуги.

В функции брокера входит определение оптимальных условий страхования для клиента по объему страховой ответственности и по величине страховой премии. При наступлении страхового случая брокер оказывает содействие в получении страховых выплат.

Использование посредников в страховании позволяет страховщику повысить свою конкурентоспособность, так как дает возможность пользоваться источником первичной информации о том, что хотят страхователи, как они воспринимают предлагаемые виды страхования.

Вопросы самоконтроля

1.Что общего между самострахованием и страхованием, в чем их различия?

2.Классификация страхового дела в РФ является сугубо теоретической проблемой или имеет практическое значение?

3.Как классифицируется страхование по форме организации?

4.Перечислите подотрасли страхования экономических рисков?

5.Охарактеризуйте профессиональную деятельность страховщика по привлечению новых договоров?

6.Назовите наиболее распространенный тип страховщика в рыночной экономике?

7.Как происходит продвижение страховых продуктов на рынок?

8.Что в себя включает исследование собственного страхового портфеля компании?

9.Для чего нужно исследовать страховой рынок?

10.В чем состоят основные направления стратегического маркетинга российских компаний?

Тесты

1.Добровольное страхование – это:

а) вид страхования;

б) форма страхования, возникшая в результате волеизъявления государства;

в) форма страхования, обеспечивающая реализацию волеизъявления страхователей.

2.Главный вопрос классификации страхования – это:

а) знание статистических показателей функционирования страхового рынка страны;

б) знание структуры экономического содержания страхового рынка страны;

в) обоснование критериев классификации страхового предпринимательства.

3.Формы страхования – это:

а) имущественное;

б) добровольное;

в) все неверно.

4.Отличительная черта обязательного страхования – это:

а) выборный охват:

б) участие в страховании только страхователя:

в) бессрочность.

5.Страхование предпринимательских рисков предполагает страхование:

а) задолженностей;

б) от возможных потерь доходов страхователей;

в) гражданской ответственности.

6.Какая служба страховщика занимается вопросами оценки ущерба:

а) экспертная группа;

б) юридический отдел;

в) служба актуарных расчетов.

7.Кто является независимым посредником в страховании?

А) агент

Б) брокер

В) аквизитор

8. По форме связи страхователя со страховщиками продажа страховых полисов может быть разделена на следующие виды:

а) непосредственная продажа страховых полисов в представительствах и агентствах страховых компаний; продажа страховых полисов через страховых агентов и альтернативную сеть распространения

б) непосредственная продажа страховых полисов в представительствах и агентствах страховых компаний;

в) продажа страховых полисов через страховых агентов и альтернативную сеть распространения.

9.Основными задачами службы маркетинга являются:

а) сбор, обработка и анализ информации о страховом рынке; анализ и прогнозирование конъюнктуры страхового рынка; изучение потенциальных возможностей страховых компаний - конкурентов на страховом рынке; планирование собственной стратегии и поведения в соответствии с состоянием конъюнктуры рынка;

б) сбор, обработка и анализ информации о страховом рынке; анализ и прогнозирование конъюнктуры страхового рынка; планирование собственной стратегии и поведения в соответствии с состоянием конъюнктуры рынка;

в) сбор, обработка и анализ информации о страховом рынке; изучение потенциальных возможностей страховых компаний - конкурентов на страховом рынке; планирование собственной стратегии и поведения в соответствии с состоянием конъюнктуры рынка.

10.Метод управления коммерческой деятельностью страховщика- это

а) менеджмент;

б) маркетинг;

в) эккаунтинг.

КРИПТОГРАММА

1. Процесс перехода от сегодняшней стоимости капитала к его будущей стоимости.

2. Сумма взноса, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие им обязательства о возмещении ущерба, который может быть причинен объекту при наступлении страхового случая.

3. Хозяйствующий субъект, занимающийся страховой деятельностью.

4. Материальный убыток, нанесенный страхователю в результате страхового случая.

5. Ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования в целом.

6. Свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплат страхователю.

7. Деньги, предназначенные для извлечения прибыли.

8. Освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенного размера.

9. Возможная опасность потерь.

10. Предоставленные в долг деньги.

11. Обязательный взнос в бюджет, осуществляемый плательщиком налога в соответствии с законодательными актами.

12. Износ основных фондов.

13. Сфера предпринимательства, связанная с вложением капитала в информацию.

14. Обесценение денежной массы.

Зашифрованное слово обозначает прием снижения степени финансового риска.

ВЕРНО,/НЕВЕРНО ДАННОЕ ВЫРАЖЕНИЕ (ДА/НЕТ)

1 Франшиза - это освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенного размера.

2. Ущерб, нанесенный застрахованному имуществу, всегда будет возмещен в полном объеме.

3. Страховой фонд страховщика имеет только денежную форму.

4. Агент - является независимым посредником в страховании.

5. Страховое возмещение – это плата за страхование.

6. Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на то организаций.

7. Сфера деятельности страхового бизнеса – финансовый рынок в целом.

8. Для получения лицензии на проведение страховой деятельности страховщик может иметь любой размер уставного капитала.

9. Страхователь может контролировать деятельность страховщика.

10.Главные критерии надежности страховщика – это оперативность и полнота исполнения обязательств по договорам.

КРИПТОГРАММА

	1.1
			2.2
		3.3
					4.4
					5.5
							6.6
				7.7
							8 8
						99.
							110
						111
112.
		113.
			114.

Blog

Содержание

ТЕМА 2. КЛАССИФИКАЦИЯ И ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ

2. Организация работы страховой компании

3. Сущность страхового маркетинга.

4.Аквизиционная деятельность страховщика и его посредников.