I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет
| Вид материала | Отчет |
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4961.49kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4721.32kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 1764.89kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 6970.72kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3145.16kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3972.43kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4757.96kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3125.23kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 9996.14kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 9451.71kb.
Информация об общей сумме обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного ею обеспечения и общей сумме обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила третьим лицам обеспечение, в том числе в форме залога, поручительства или банковской гарантии, на дату окончания соответствующего отчетного квартала.
Общая сумма обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация – эмитент предоставила третьим лицам обеспечение в форме банковской гарантии и поручительств , в отчетном периоде составила 417 528 тыс. руб.
Информация о каждом из обязательств кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного за период с даты начала текущего финансового года и до даты окончания отчетного квартала третьим лицам, в том числе в форме залога, поручительства и/или банковской гарантии, составляющем не менее 5 процентов от балансовой стоимости активов кредитной организации – эмитента на дату окончания последнего завершенного квартала, предшествующего предоставлению обеспечения.
Указанные обязательства в 3 квартале отсутствуют.
Оценка риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств кредитной организацией-эмитентом ( третьими лицами).
Оценка величины риска в случае невыполнения обеспеченных обязательств третьими лицами осуществляется в соответствии с методикой, приведенной в Положении ЦБ РФ от 20 марта 2006г. № 283-П «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»
Факторы, которые могут привести к неисполнению или ненадлежащему исполнению обязательств
Профессиональное суждение по оценке риска позволяет выявить реальную или потенциальную угрозу потерь. Банк проводит анализ деятельности контрагентов, их кредитную историю в банке, характер совершаемых сделок, движение по расчетным счетам и многое другое. Прозрачный характер сделок, финансовое состояние, оцененное как хорошее, положительная кредитная история в банке дают основания полагать, что контрагент полностью и своевременно выполнит свои обязательства, а также делать заключения об отсутствии факторов, которые могут привести к неисполнению или ненадлежащему исполнению обязательств.
2.4. Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения эмиссионных ценных бумаг.
В отчетном квартале размещение ценных бумаг не осуществлялось.
2.5. Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) эмиссионных ценных бумаг
2.5.1. Кредитный риск
Кредитный риск – риск возникновения у Банка убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями договора.
Оценка кредитного риска осуществляется на основании Кредитной политики ОАО КБ «Региональный кредит», которая устанавливает кредитную политику и процедуры, которые определяют все типы кредитования в Банке, определяет критерии предоставления кредитов.
Количественная оценка кредитного риска по выполняемым операциям производится в бизнес–подразделениях при непосредственном совершении операции. Оценка совокупного кредитного риска производится Управлением анализа рисков.
Для достижения цели эффективного управления кредитным риском, проводится лимитирование операций.
2.5.2. Страновой риск
Деятельность ОАО КБ «Региональный кредит» сосредоточена на внутреннем рынке Российской Федерации. Стабилизация экономической и политической ситуации в стране положительно отражается на инвестиционном климате, что значительно снижает уровень риска. Все возможные страновые риски, которые могут кардинально отразиться на деятельности банка и ее результатах, носят форс-мажорный характер, в частности: введение чрезвычайного положения, массовые забастовки в Российской Федерации, военные конфликты и действия и т.д.
Не смотря на относительную слабость политических, правовых и инвестиционных основ риск серьезного политического кризиса и резкого изменения политического курса в Российской Федерации минимален. Риски, связанные с географическими особенностями Костромской области (регионе, в котором Банк зарегистрирован и осуществляет основную деятельность), в том числе опасность стихийных бедствий, возможное прекращение транспортного сообщения и т.д. представляются незначительными.
2.5.3. Рыночный риск
Основными рисками для Банка могут быть нестабильность государственной экономической политики, возможность возникновения дефолта, изменение нормативно-правовой среды и отраслевого банковского регулирования. Основная часть клиентов Банка ориентирована на промышленность и торговлю. Ухудшение рыночной конъюнктуры может привести к возникновению кредитного риска и других рисков.
2.5.3.1. Фондовый риск
Фондовый риск – риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на ценные бумаги, в том числе закрепляющие права на участие в управлении, торгового портфеля и производные финансовые инструменты под влиянием факторов, связанных как с эмитентом фондовых ценностей и производных финансовых инструментов, так и общими колебаниями рыночных цен на финансовые инструменты.
Для снижения возможного негативного влияния инфляции на результаты деятельности Банк осуществляет управление (лимитирование и диверсификацию) длинными активами в сочетании с согласованием сроков привлечения и размещения.
2.5.3.2. Валютный риск
Количественная оценка валютного риска по выполняемым операциям производится в бизнес подразделениях при непосредственном совершении операции. При определении уровня валютного риска учитывается также направление изменение курса (тренда) валюты. При устойчивом росте курса валюты (при прочих равных условиях) длинная позиция по данной валюте является менее рискованной, нежели короткая, при устойчивом снижении курса валюты короткая открытая позиция по данной валюте – менее рискованна, нежели длинная. Валютный риск определяется на основе данных об открытой валютной позиции по балансу банка и расчетной изменчивости валютного курса.
Валютный риск не оказывает существенного влияния на качество выполнения банком своих обязательств перед держателями ценных бумаг с учетом умеренной волатильности валютных курсов и процентных ставок, а также возможностей ОАО КБ «Региональный кредит» по управлению валютной позицией и установлению процентных ставок по привлекаемым и размещаемым средствам.
2.5.3.3. Процентный риск
Процентный риск, как валютный риск, не оказывают существенного влияния на качество выполнения банком своих обязательств перед держателями ценных бумаг с учетом умеренной волатильности валютных курсов и процентных ставок, а также возможностей ОАО КБ «Региональный кредит» по управлению валютной позицией и установлению процентных ставок по привлекаемым и размещаемым средствам.
2.5.4. Риск ликвидности
Ликвидность Банка определяется его способностью своевременно и в полном объеме отвечать по своим обязательствам. Анализ ликвидности производится Банком на постоянной основе согласно внутрибанковскому Положению «Политика по управлению ликвидностью. Способ управления активами и пассивами заключается в осуществлении контроля соответствия сроков привлечения и размещения денежных средств.
Количественная оценка риска ликвидности по выполняемым операциям производится в бизнес-подразделениях при непосредственном совершении операции. Для оценки риска ликвидности используется информация из следующих ежедневных отчетов: общий объем привлеченных и размещенных денежных средств по типам операций и по срокам до их окончания; отчет о привлечении и размещении денежных средств. Оценка риска ликвидности производится в зависимости от срока привлечения и суммы. С целью регламентирования процедур по управлению ликвидностью и контролем за ее состоянием в Банке разработано «Политика по управлению ликвидностью»
2.5.5. Операционный риск
Операционный риск связан с развитием новых технологий, ошибками персонала. На уровне руководства осуществляется подход «сверху вниз» - при котором оцениваются последствия реализации риска (т.е. прямые и косвенные затраты). Для идентификации рисков используется база данных событий, повлекших за собой убытки (либо потенциальные убытки). Риски объединяются в группы в соответствии с классификацией, после чего анализируются. Анализ проводится на среднем и высшем уровне управления, имеющие полную информацию о деятельности организации. Количественная оценка влияния рисков рассчитывается исходя из вероятности возникновения события и объема возможных потерь, для чего создается система индикаторов, по которой можно судить о динамике влияния рисков и ведется постоянный мониторинг. В Банке предусмотрены коэффициенты оценки рисков по видам продуктов и зонам риска, которые подлежат пересмотру по мере внедрения новых банковских продуктов или выявлении новых зон риска.
С целью регламентации процесса управления операционными рисками в Банке разработан «Регламент выполнения процесса: Управление операционными рисками», Положение «Об отделе операционных рисков», Положение «Об управлении операционными рисками».
2.5.6. Правовые риски
Правовые риски, связанные с деятельностью Банка, характеризуются как риски, связанные с изменением законодательства Российской Федерации, в частности гражданского законодательства, законодательства о банках и банковской деятельности, о деятельности на рынке ценных бумаг, валютного и налогового законодательства, а также с изменением правоприменительной (судебной) практики.
Действующее российское законодательство является достаточно сложным и неоднозначным в толковании, сложившаяся судебная практика противоречива, что влечет за собой возможность принятия судебных актов, препятствующих исполнению вступивших в силу судебных решений. Налоговое законодательство отличается неоднозначностью возможных толкований некоторых его положений. Кроме того, недостаточен опыт применения на практике части норм налогового законодательства Российской Федерации, что может способствовать увеличению налоговых рисков, которые могут привести к увеличению расходов кредитной организации-эмитента и владельцев ценных бумаг. Также существует риск изменения норм налогового законодательства, ухудшающего положение тех или иных групп налогоплательщиков.
Правовым рискам банк подвержен при размещении дополнительных акций для увеличения уставного капитала. Выполнение при этом банком всех необходимых процедур, предусмотренных Законом «Об акционерных обществах» и Уставом банка, не должно нарушать права акционеров и тем самым не допускать судебных разбирательств.
Управление правовыми рисками осуществляется банком путем поддержания высокого уровня правового обеспечения Банка, оперативного реагирования на изменение нормативных актов, анализа региональной и общероссийской правоприменительной практики.
2.5.7. Риск потери деловой репутации (репутационный риск)
Риски потери деловой репутации характеризуются, как риски возникновения у Банка убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом, и оцениваются и регулируются в соответствии с Кредитной политикой Банка.
2.5.8. Стратегический риск
Риски возникновения у Банка убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития Банка и выражающихся в неучете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности кредитной организации, неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых Банк может достичь преимущества перед конкурентами, оцениваются и регулируются в соответствии с Кредитной политикой Банка.
Подразделения риск–менеджмента – структурные единицы, выполняющие функции оценки, управления и контроля за банковскими рисками:
- Управление анализа рисков (в части управления совокупным риском и формирования технологии управления рисками на всех уровнях функционирования общебанковской системы риск–менеджмента).
- Планово-экономический отдел (в части проведения структурного анализа баланса банка и отчета о прибылях и убытках);
- Кредитный Комитет Банка (в части оценки кредитных рисков);
- Служба внутреннего контроля (в части контроля за эффективностью функционирования общебанковской системы риск–менеджмента).
Управление рисками осуществляется путем принятия управленческих решений, направленных на достижение цели получения максимально возможных доходов при минимальном риске убытков на основе проведения системного анализа риск–факторов внешней и внутренней среды банка.
В системе банка управление рисками осуществляется по трем направлениям:
Первое направление - оценка совокупного риска. На этом направлении производится оценка совокупного риска в рамках системы банка, методологическое обеспечение процесса контроля рисков, адаптации внутренних нормативных документов к действующей внутренней и внешней среде, в т.ч. методик кредитного анализа, оценки кредитного рейтинга, надежности обеспечения/залога, суммарного продуктового риска, форматов отчетности и документооборота. В рамках этого направления Управление анализа рисков выполняет следующие функции:
- Анализ исторических данных об операциях банка с финансовыми инструментами, имеющими риск, определение параметров и факторов, влияющих на оценку рисков;
- Расчет лимитов на финансовые инструменты, несущие риск, и предоставление их на утверждение соответствующему органу;
- Текущий мониторинг поля проводимых банком операций путем анализа действующих методик, досье заемщиков/контрагентов и т.п. с целью выявления новых зон риска;
- Принятие решения о превышении принимаемых бизнес–подразделением рисков при условии соблюдения лимита совокупного риска банка;
Второе направление – функциональное, объектами которого являются:
- Бизнес–подразделения банка;
- Дополнительные офисы;
- Операционные кассы;
Третье направление - операционное. Объектами этого уровня являются:
- Оценка рисков конкретных банковских операций и услуг.
Банк использует следующие способы защиты от рисков:
- Лимитирование;
- Ценовая политика банка;
- Повышение качества управленческих решений;
- Диверсификация – распределение привлечений и размещений Банка между широким кругом клиентов, включая крупные и мелкие фирмы, различные отрасли промышленности с разнообразными источниками дохода, привлечение клиентов из различных географических районов или стран с разными экономическими условиями;
- Системный анализ риск–факторов внешней и внутренней среды;
- Система внутреннего контроля
2.5.9. Информация об ипотечном покрытии
Выпуск облигаций с ипотечным покрытием Банком не осуществлялся.
| III. Подробная информация о кредитной организации - эмитенте | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 3.1. История создания и развитие кредитной организации - эмитента | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 3.1.1. Данные о фирменном наименовании кредитной организации - эмитента | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Полное фирменное наименование | Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Региональный кредит» | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Сокращенное наименование | ОАО КБ «Региональный кредит» | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Данные об изменениях в наименовании и в организационно-правовой форме кредитной организации-эмитента. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Дата изменения | Тип изменения | Полное наименование до изменения | Сокращенное наименование до изменения | Основание изменения | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 31.12.1998 | Изменение организационно-правовой формы | Товарищество с ограниченной ответственностью «Муниципальный коммерческий банк «Бийск» | ТОО «МКБ «Бийск» | Решение годового общего собрания участников от 26.03.1998 (Протокол № 2 от 10.04.1998) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 09.10.2002 | Изменение наименования | Открытое акционерное общество «Муниципальный коммерческий банк «Бийск» | ОАО «МКБ «Бийск» | Решение годового общего собрания участников от 21.06.2002 (Протокол № 11 от 24.06.2002) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 3.1.2. Сведения о государственной регистрации кредитной организации - эмитента | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Основной государственный регистрационный номер (МНС России) | 1022200525841 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Дата внесения записи о создании (о первом представлении сведений) в Единый государственный реестр юридических лиц | 11.09.2002 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Наименование регистрирующего органа в соответствии с данными, указанными в свидетельстве о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц | Инспекция Федеральной Налоговой Службы Российской Федерации по г. Костроме | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Дата регистрации в Банке России (для кредитных организаций зарегистрированных до вступления в силу Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.») | 31.12.1998 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Номер лицензии на осуществление банковских операций | 1927 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Все виды лицензий, на основании которых действует кредитная организация :
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| |