Geum.ru

I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

Вид материалаОтчет

Содержание


4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации – эмитента
4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента
Подобный материал:
1   ...   6   7   8   9   10   11   12   13   ...   27







4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации – эмитента




Информация о нематериальных активов кредитной организации - эмитента (их составе, о первоначальной (восстановительной) стоимости нематериальных активов, величина начисленной амортизации за соответствующий период).




Наименование группы объектов нематериальных активов

Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб.

Сумма начисленной амортизации,
тыс. руб.




Отчетная дата:

___01.10.2011г__

798 646




Исключительные и смежные права на коммерческое использование изображения/записи рекламного видеоролика по дог. №070910/1 от 07.09.2010г.



289

265




Итого:

289

265




Отчетная дата:

____01.10.2011г.







Исключительные и смежные права на разработку креативной идеи и коммерческое использование изображения/записи рекламного видеоролика по дог.№050810/1 от 05.08.2010г.

509

381




Итого:

509

381










4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований

Для достижения высокой технологичности предоставляемых услуг Банк осуществляет непрерывное освоение новейших направлений, применяются самые современные средства автоматизации для качественного улучшения предоставляемых услуг и достижения лидерства в технологических характеристиках продуктов, имеющих высокую значимость для клиентов. Информация обрабатывается в Банке с помощью новейшего компьютерного и коммуникационного оборудования известных западных производителей. В комплекс технических средств входят персональные рабочие места на базе высокопроизводительных компьютеров современных моделей. Внедренная банком техника обеспечивает многофункциональное управление комплексом локальных сетей и позволяет интегрировать различные сетевые решения. Расходов кредитной организации - эмитента в области научно - технического развития в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований нет.

Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности.

Сведения о создании и получении Банком правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности отсутствуют.


4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента

Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, если кредитная организация - эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора.


Основной целью развития банковского сектора Российской Федерации (далее - банковский сектор) на среднесрочную перспективу является активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, и обеспечения его системной устойчивости. Достижение этой цели является необходимым условием развития российской экономики и повышения ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.

Агрессивная политика ряда банков оказала негативное влияние на их устойчивость, что особенно остро проявилось в условиях кризиса и потребовало принятия Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации (Банком России) экстренных мер по обеспечению системной стабильности банковского сектора, позволивших преодолеть кризисные явления и сохранить доверие населения и организаций к банковской системе.

Одновременно стала очевидной необходимость более решительного перехода к модели развития банковского сектора, характеризующейся приоритетом качественных показателей деятельности и ориентацией на долгосрочную эффективность. Это в полной мере отвечает долгосрочным приоритетам развития экономики, в том числе предусмотренным Концепцией долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года, утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 г. № 1662-р.

Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что интенсивная модель развития банковского сектора характеризуется в том числе следующими признаками:
  • высокий уровень конкуренции на банковском рынке и рынке финансовых услуг в целом, которому способствуют реализация в регулировании принципа пропорциональности и недопущение условий для регулятивного арбитража в отношении участников каких-либо сегментов финансового рынка;
  • предоставление кредитными организациями разнообразных и современных банковских услуг населению и организациям;
  • уровень капитализации банковского сектора, соответствующий задачам развития, повышения конкурентоспособности и эффективности банковского бизнеса;
  • развитые системы корпоративного управления и управления рисками, обеспечивающие в том числе долгосрочную эффективность банковского бизнеса, взвешенность управленческих решений и своевременную идентификацию всех рисков, консервативную оценку возможных последствий их реализации и принятие адекватных мер защиты от рисков;
  • высокая степень транспарентности и рыночной дисциплины кредитных организаций и иных участников рынка;
  • ответственность руководителей, членов советов директоров (наблюдательных советов) и владельцев банков за добропорядочное и сбалансированное ведение бизнеса, а также за достоверность публикуемой и представляемой в органы контроля и надзора информации.

Задача перехода к преимущественно интенсивной модели развития банковского сектора должна стать приоритетной для Правительства Российской Федерации, Банка России и банковского сообщества. К числу приоритетов Правительства Российской Федерации и Банка России относится работа по комплексному совершенствованию правовых условий деятельности кредитных организаций, включая вопросы снижения неоправданной административной нагрузки.

Реализация настоящей Стратегии будет осуществляться в соответствии с планом. В свою очередь, от кредитных организаций потребуется существенное расширение инвестиций в передовые банковские технологии и банковские продукты, а также в развитие современных финансовых инструментов.

Изменение модели развития банковского сектора потребует от Правительства Российской Федерации и Банка России реализации комплекса мероприятий, направленных:
  • на совершенствование правовой среды, включая развитие законодательства Российской Федерации и создание иных условий, обеспечивающих возможности рационального ведения бизнеса, более эффективную защиту частной собственности и развитие конкуренции на всех сегментах финансового рынка;
  • на формирование инфраструктуры, отвечающей современным требованиям и базирующейся на использовании передовых банковских технологий, развитии системы регистрации залогов, бюро кредитных историй, платежной и расчетной систем, института центрального контрагента и иных инфраструктурных институтов и условий, включая мероприятия по созданию международного финансового центра в Российской Федерации;
  • на повышение качества корпоративного управления и управления рисками в кредитных организациях;
  • на совершенствование банковского регулирования и банковского надзора прежде всего путем развития в них содержательной составляющей и приведения правовых условий и практики их осуществления в соответствие с международными стандартами. Такая работа должна дополняться формированием системы регулирования и надзора (контроля) за деятельностью всех организаций, оказывающих финансовые услуги, исходя из принципа пропорциональности предъявляемых требований системной значимости организаций и уровню принимаемых ими рисков;
  • на обеспечение финансовой стабильности.

Решение задач развития банковского сектора потребует существенного изменения условий его функционирования и может привести к трансформации его структуры.

В результате реализации настоящей Стратегии российская банковская система по всем основным аспектам (организация деятельности, качество управления, состояние конкурентной среды, учет и отчетность, рыночная дисциплина и транспарентность, регулирование и надзор) должна соответствовать международным стандартам.

Ожидаемые результаты развития банковского сектора базируются на положениях Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года и учитывают необходимость совершенствования модели банковского бизнеса. Предполагается, что к 1 января 2016 г. банковским сектором будут достигнуты следующие совокупные показатели:

активы/ВВП - более 90 процентов (на 1 января 2011 г. - 76 процентов);

капитал/ВВП - 14 - 15 процентов (на 1 января 2011 г. - 10,6 процента);

кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам/ВВП - 55 - 60 процентов (на 1 января 2011 г. - 40,8 процента).

При этом Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что первостепенное значение имеют качественные характеристики развития - характер и уровень предоставляемых банковских услуг, уровень конкуренции в банковском секторе, устойчивость и транспарентность кредитных организаций,  предопределяющие усиление роли банков в инновационных процессах реального сектора экономики и повышении эффективности инвестиций.

В рамках реализации настоящей Стратегии усилия Правительства Российской Федерации и Банка России будут ориентированы прежде всего на создание условий для увеличения эффективности трансформации банковским сектором временно свободных средств в кредиты и инвестиции и повышение роли банковского сектора в процессе модернизации российской экономики.

Предусматривается принять меры, направленные:
  • на создание условий для развития конкуренции в банковском секторе и на финансовом рынке в целом, а также на повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций и системной устойчивости банковского сектора;
  • на повышение качества и расширение возможностей потребления банковских услуг населением и организациями, в том числе в удаленных и труднодоступных регионах;
  • на внедрение современных банковских и информационных технологий, упрощение и расширение перечня инструментов кредитования малого бизнеса;
  • на предотвращение вовлечения кредитных организаций в противоправную деятельность прежде всего по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В рамках реализации этих мер предстоит решить вопросы совершенствования законодательства Российской Федерации, сокращения участия государства в капиталах крупных российских кредитных организаций, создания системы регулирования и надзора на рынке финансовых услуг, предоставляемых некредитными организациями, создания и функционирования современных инфраструктурных комплексов, в том числе международного финансового центра в Российской Федерации, а также вопросы развития национальной платежной системы.

Реализация мер Правительства Российской Федерации и Банка России позволит обеспечить качественное улучшение условий банковского обслуживания российской экономики, способствующего ее сбалансированному росту и устойчивому развитию внутреннего рынка.

Важнейшим элементом развития современной финансовой инфраструктуры в Российской Федерации является проводимая Правительством Российской Федерации и Банком России работа по созданию международного финансового центра в Российской Федерации.

Создание международного финансового центра будет способствовать более глубокой интеграции банковского сектора и российских кредитных организаций в глобальные рынки, обеспечит всестороннее совершенствование сложившейся системы регулирования финансового рынка.

Важное место в создаваемой финансовой инфраструктуре должна занять национальная платежная система, имеющая в своей основе современное, комплексное и сбалансированное правовое регулирование и использующая современные международные стандарты и технологии.

Необходимо обеспечить правовые условия для регулирования деятельности организаций, являющихся операторами платежных систем, операторами по переводу денежных средств и операторами услуг платежной инфраструктуры, а также установить требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

Предстоит законодательно определить критерии и выделить значимые платежные системы, учесть особенности регулирования трансграничных платежных систем.

По мере преодоления последствий финансового кризиса банковский сектор будет развиваться в условиях обострения конкуренции в наиболее доходных сегментах рынка банковских услуг. При этом ожидается определенная активизация процессов консолидации в банковском секторе с формированием более крупных банковских структур, в том числе контролирующих значительную долю рынка банковских услуг.

Правительство Российской Федерации и Банк России предпримут меры, направленные на поддержание равных условий для ведения бизнеса всеми кредитными организациями независимо от величины и формы собственности, в том числе кредитными организациями, контролируемыми государством.

Повышению качества и расширению перечня банковских услуг в Российской Федерации будет способствовать развитие внутриотраслевой и межотраслевой конкуренции на финансовом рынке, в том числе конкуренции за клиентов.

В этих условиях кредитным организациям предстоит уделять особое внимание вопросам предоставления клиентам комплекса современных банковских продуктов и услуг и снижения неоправданных стоимостных, административных, процедурных, технических и технологических издержек (затрат) клиентов при их потреблении.

Разумная минимизация пакета документов на получение кредита и сокращение сроков рассмотрения кредитными организациями соответствующих заявок в сочетании с мерами по модернизации технологий взаимодействия с клиентом с использованием современных систем удаленного доступа позволят существенно изменить ситуацию в сфере взаимодействия кредитных организаций с группой клиентов, представляющих малый бизнес и индивидуальное предпринимательство.

Исходя из опыта применения Федерального закона "О кредитных историях", для повышения качества услуг кредитования целесообразно реализовать меры по совершенствованию работы бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй.

Повышению качества и расширению перечня банковских и иных финансовых услуг будет способствовать проводимая Правительством Российской Федерации и Банком России работа по совершенствованию законодательства Российской Федерации о потребительском кредитовании, кредитной кооперации и микрофинансировании.

Важным фактором развития справедливой конкуренции и повышения качества услуг является развитие рыночной дисциплины, в том числе расширение публикации банками объективной информации о своей деятельности. Правительство Российской Федерации и Банк России примут меры, направленные на последовательное повышение транспарентности кредитных организаций. Банк России продолжит практику размещения в средствах массовой информации и на своем сайте в сети Интернет материалов, разъясняющих общественности вопросы предоставления банковских услуг.

Важным условием развития банковского сектора и повышения устойчивости кредитных организаций является увеличение размера их собственных средств (капитала), улучшение его качества и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом принимаемых кредитными организациями рисков. В этой связи меры, направленные на увеличение капитальной базы кредитных организаций, имеют одно из ключевых значений для реализации целей настоящей Стратегии.

С 1 января 2012 г. размер собственных средств (капитала) для всех банков должен составлять не менее 180 млн. рублей.

В целях дальнейшей капитализации банков Правительство Российской Федерации и Банк России примут меры по внесению изменений в законодательство Российской Федерации, предполагающих установление минимального размера уставного капитала вновь создаваемого банка с 1 января 2012 г. и минимальной величины собственных средств (капитала) созданных до этого времени банков с 1 января 2015 г. в размере 300 млн. рублей.

В целом настроение на рынке труда в ссылка скрыта отрасли сохраняет позитивные тенденции. ссылка скрыта сфера чувствует себя увереннее, чем в прошлом году, однако при сравнении 1 полугодия 2010 года и этого же периода 2011 года рост незначительный – с одной стороны, из-за менее активного периода (второе полугодие традиционно более активное). С другой стороны, банковская сфера сейчас намного более осторожна в плане расширения штатов и темпов найма персонала из-за внешних факторов. Снижение темпов рекрутмента связано с завершением восстановления численности персонала после кризиса, а дальнейший рост может быть обусловлен значительным ростом экономики, в то время как на самом деле происходит только умеренный рост. В условиях сохранения текущих тенденций в экономике к концу 2011 года трудно ожидать резкого увеличения активности, как на рынке труда в банковском секторе, так и на рынке рекрутмента. Темпы роста в ближайший год будут достаточно умеренными.

Если говорить о портфеле запросов на подбор персонала со стороны работодателей, то прирост по сравнению с аналогичным периодом 2010 года составил

13 %.


Общая оценка результатов деятельности кредитной организации – эмитента в банковском секторе.

В целом, по мнению органов управления кредитной организации-эмитента, результаты деятельности кредитной организации – эмитента соответствуют тенденциям развития отрасли. Тенденция развития кредитной организации – эмитента может быть охарактеризована как положительно динамичная. Приоритетным направлением деятельности является предоставление качественных банковских услуг физическим и юридическим лицам, оказание клиентам квалифицированного банковского сервиса на уровне лучших российских стандартов.

Большое внимание уделяется развитию услуг по выполнению расчетных операций для физических лиц, привлечение депозитов.

Возможные причины, обосновывающие полученные результаты деятельности – оперативная адаптация технологий и систем управления бизнес - процессами в соответствии с требованиями совершенствования обслуживания клиентов.

Факторы и условия, влияющие на результаты деятельности кредитной организации – эмитента (в том числе существенные) соответствуют для отрасли в целом:

1. Усиление конкуренции со стороны филиалов и представительств банков, зарегистрированных в других субъектах федерации.

2. Возобновление роста совокупного реального объема банковских ресурсов (пассивов). Он сопровождается изменением в структуре пассивов. Основными источниками расширения банковских ресурсов служат средства населения. Объем средств на счетах предприятий и организаций растет в основном только за счет привлечения новых клиентов. Привлечение на обслуживание в банк клиентов – физических лиц происходит более интенсивно, чем привлечение предприятий и организаций.

Действия, предпринимаемые для снижения негативного действия факторов и условий, влияющих на деятельность кредитной организации – эмитента:

- Увеличение доли размещений в доходные ценные бумаги.

- Увеличение объема менее рискованных активов – облигаций, депозитов, МБК.

- Проведение интенсивной рекламы и/или применение специальных методов продвижения услуг с целью привлечения клиентов.

- Внедрение современных технологий дистанционной работы с клиентом.

Кредитная организация – эмитент планирует предпринимать описанные действия для снижения негативного действия факторов и условий, влияющих на деятельность кредитной организации – эмитента, и в будущем.


Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации – эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.

Основные существующие и предполагаемые конкуренты – это многофилиальные корпоративные банки, расширяющие сеть отделений, развивающие технологии, увеличивающие капитал и объемы проводимых операций.


Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации – эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.


Способность собственника и менеджмента банка постоянно искать новые пути.

- Высокое качество услуг и квалификация персонала.

- Доступность и удобство мест расположения банковских офисов. Наличие и использование наглядных информационных и справочных материалов в офисах банка по видам операций и услуг.

- Индивидуальный подход к каждому клиенту и контрагенту банка, оперативность принятия и реализации решений.


Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важных для кредитной организации – эмитента


События и условия, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации – эмитента: дальнейшее развитие технологий; увеличение объема менее рискованных активов – облигаций, депозитов, МБК; рост количества крупных клиентов.


Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации – эмитента, и возможные действия кредитной организации – эмитента по уменьшению такого влияния.


Факторы, негативно влияющие на основную деятельность кредитных организаций:
  • ужесточение нормативно-правовой базы, регулирующей деятельность кредитных организаций;
  • экспансия кредитных организаций других регионов;
  • падение доверия к кредитным организациям со стороны населения.

В этих условиях с целью снижения негативных факторов на основную деятельность ОАО КБ «Региональный кредит» намерен неуклонно повышать свою конкурентоспособность за счет расширения набора услуг, улучшения их качества, наращивания их объемов, диверсификации клиентской базы. На данный момент важнейшим принципом Банка, с точки зрения управления, можно выделить оптимизацию усилий по работе с задолженностью. Это подразумевает применение более жестких подходов к оценке заемщика, детальный анализ эффективности практикуемых кредитных программ, минимизацию рисков путем более тщательного мониторинга всех выданных кредитов.


Общие тенденции на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важных для кредитной организации – эмитента. Дается прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования.


Банк не осуществлял эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.


Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации – эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия.


Значительное влияние на улучшение результатов деятельности ОАО КБ «Региональный кредит» могут оказать следующие факторы:
  • расширение продуктового ряда;
  • продвижение новых видов услуг;
  • внедрение современных технологий обслуживания и консультирования клиентов;
  • вложения в менее рискованные активы;
  • развитие розничного бизнеса;
  • сохранение региональной сети.

Целенаправленное сосредоточение усилий для реализации указанных факторов способно оказывать длительное их действие на улучшение результатов деятельности Банка в среднесрочном периоде.


Мнение каждого из органов управления кредитной организации – эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их позицию.


Особые мнения членов Правления и Совета директоров Банка, относительно упомянутых причин и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности Банка, отсутствуют.