Рахование рисков, возникающих при реализации Банком программ кредитования, а также порядка проверки Банком соответствия Страховой компании указанным требованиям

Вид материала

Документы

Содержание 3. Общие требования ОАО «Рускобанк» к условиям страхования жизни заемщиков и поручителей 4. Общие требования ОАО «Рускобанк» к условиям страхования автотранспортных средств 5. Общие требования ОАО «Рускобанк» к страхованию имущества. 6. Порядок взаимодействия с не аккредитованными страховыми компаниями.

Подобный материал:

• Утверждаю: Председатель Правления ОАО «ак барс» банк, 1763.14kb.
• Народный Банк Казахстана на преимущественную покупку ценных бумаг Настоящие Правила, 114.37kb.
• Программа кредитования малого бизнеса срок деятельности предприятия не должен быть, 57.04kb.
• Тарифы «рфи банк» зао за совершение операций по банковскому счету физического лица, 83.54kb.
• Зарегистрировано в Минюсте РФ 26 апреля 2004, 857.56kb.
• Курс, IV семестр Стратегия развития страховой компании в регионах Взаимодействие негосударственных, 23.84kb.
• Национальным Банком Республики Беларусь; квартальный отчет, 117.16kb.
• Анкета клиента по форме, утвержденной Банком, 18.08kb.
• Порядок выбора страховых компаний, в которые передается страховая ответственность, 637.14kb.
• Безналичные расчеты и системы, создаваемые коммерческим банком для их проведения, 612.79kb.

УТВЕРЖДЕНО

Приказом директора

ОАО «Рускобанк»

От 07.09.2011 № 554


ПО Л О Ж Е Н И Е

О порядке аккредитации страховых компаний в ОАО «Рускобанк»

№ 199-01


1 Общие положения


1.1 Положение о порядке аккредитации Страховых компаний (далее по тексту – «Положение») определяет порядок аккредитации Страховых компаний, перечень требований к Страховым компаниям, осуществляющим страхование рисков, возникающих при реализации Банком программ кредитования, а также порядка проверки Банком соответствия Страховой компании указанным требованиям.

1.2 В соответствии с кредитной политикой ОАО «Рускобанк» (далее по тексту – «Банк») страхование рисков, возникающих при реализации Банком программ кредитования, может осуществляться только в Страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. При этом Банк не устанавливает для аккредитованных страховщиков каких-либо ограничений (лимитов) по количеству заключенных договоров страхования, по размеру страховой суммы указанной в договорах страхования, по объему страховой премии, полученной аккредитованным страховщиком по договорам страхования, заключаемым с заемщиками Банка, а также по сотрудничеству Страховщика с другими кредитными организациями.

1.3 Проверка Банком соответствия Страховой компании требованиям Банка к Страховой компании, осуществляющей страхование рисков, возникающих при осуществлении Банком кредитования, может быть осуществлена Банком в отношении любой Страховой компании, обратившейся в Банк с заявлением об осуществлении такой проверки, либо на основании заявления, физического лица (в отношении которого было принято решение о предоставлении кредита) с приложением всех необходимых документов для аккредитации Страховой компании, указанных в Приложении № 1 к настоящему Положению.

1.4. Срок принятия решения о возможности аккредитации Страховой компании – не более 90 календарных дней со дня предоставления в Банк документов, предусмотренных Приложением № 1 к настоящему Положению.


2. Общие требования к страховой компании

1. Должна обладать всеми необходимыми действующими лицензиями установленной законом формы на соответствующие виды страхования, предусмотренные программами кредитования ОАО «Рускобанк»;
   
2. Должна осуществлять фактическую страховую деятельность не менее трех лет;
   
3. Обязана выполнять требования и нормативы, установленные уполномоченными государственными органами и федеральными законами для Страховых компаний на последнюю отчетную дату и за предшествующий период, составляющий не менее 2 лет;
   
4. Должна обладать уставным капиталом, соответствующим нормативу, установленному Законом Российской Федерации от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (статья 25) со всеми изменениями и дополнениями;
   
5. Обязана размещать страховые резервы в соответствии с Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 08.08.2005г. №100н «Об утверждении правил размещения страховщиками страховых резервов» со всеми изменениями и дополнениями;
   
6. Должна в течение четырех последних отчетных периодов не нарушать Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 02.11.2001 г. №90н «Об утверждении Положения о порядке расчета страховщиками соотношения активов и принятых ими страховых обязанностей» со всеми изменениями и дополнениями;
   
7. Не должна присутствовать в списках компаний, у которых отозваны лицензии или приостановлено действие лицензии;
   
8. Доля страховых премий по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) в совокупном портфеле страховой компании не должна превышать 30%;
   
9. Не должна быть вовлечена в судебные процессы, имеющие существенное негативное воздействие на ее деятельность;
   
10. В отношении компании не ведется процедура банкротства;
    
11. Должна не иметь просроченных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами, а также перед кредиторами;
    
12. Должна не иметь неисполненные предписания органа страхового надзора;
    
13. Обязана предоставить подробную информацию о номинальных и конечных собственниках с долей участия в уставном капитале более 5%;
    
14. Должна обладать положительной репутацией, отсутствием частых и/или массовых смен руководящего состава, состава участников/акционеров и т.п.;
    
15. Не должно быть неоднократных появлений в открытых источниках (СМИ, Интернет и т.п.) информации о негативных событиях, связанных со страховой компанией – о невыплатах страхового возмещения или иных случаях, влияющих на имидж компании;
    
16. Должна предоставить исчерпывающий (закрытый) перечень документов, необходимых для предоставления страховой компании для принятия решения о выплате страхового возмещения, и подробную инструкцию с перечнем типовых форм по оформлению страхового случая. Страховая компания не должна требовать дополнительные документы, не входящие в вышеупомянутые перечни;
    
17. Должна обеспечить установку или доступ к программному обеспечению, позволяющему эффективно и быстро рассчитать стоимость страхового платежа и оформить страховой продукт. Допускается работа со страховой компанией без доступа к программному обеспечению сроком не более 1 месяца с момента включения страховой компании в перечень страховых компаний, удовлетворяющих требованиям ОАО «Рускобанк».
    

3. Общие требования ОАО «Рускобанк» к условиям страхования жизни заемщиков и поручителей

1. Договор страхования жизни должен включать следующие риски:
   

- риск смерти застрахованного по любой причине;

- риск потери трудоспособности (получения инвалидности 1 и 2 группы) по любой причине.

2. Страховая компания обязана страховать всех заемщиков, которым банк предоставляет кредит по программам кредитования, в которых предусмотрено страхование жизни заемщика и/или поручителя.
   
3. Договор страхования не должен содержать условий, ограничивающих возраст, пол, место работы, увлечения застрахованного.
   
4. Договор страхования может заключаться как на весь срок действия кредитного Договора, так и на срок не менее одного года, с возможностью последующего своевременного продления срока действия Договора страхования в течение всего срока действия кредитного Договора.
   
5. Выгодоприобретателем по рискам «Инвалидность» и «Смерть застрахованного» назначается Банк.
   
6. Страховая сумма по Договору страхования устанавливается в валюте кредита. Оплата страховой премии (выплата страхового возмещения) по Договору страхования, страховая сумма в котором выражена в иностранной валюте (эквиваленте иностранной валюты), осуществляется в рублевом эквиваленте иностранной валюты по курсу ЦБ РФ на дату осуществления платежа.
   
7. Страховая сумма устанавливается в размере не менее предоставляемого банком кредита. При перезаключении Договора страхования на новый срок страховая сумма определяется как остаток кредита на текущую дату.
   
8. Страховая сумма может быть установлена как фиксированная на весь срок страхования, так и уменьшающаяся пропорционально ежемесячному остатку суммы кредита согласно кредитному договору.
   
9. Страховая выплата должна включать проценты и штрафы, начисленные до момента наступления страхового случая.
   
10. Выгодоприобретатель (Банк) получает имеет право на получение страхового возмещения без участия страхователя;
    
11. Договор страхования не может быть изменен без предварительного согласования с Банком
    

4. Общие требования ОАО «Рускобанк» к условиям страхования автотранспортных средств

4.1. Договор страхования ТС должен включать следующие риски:

• риск утраты Транспортного средства в результате кражи, грабежа, разбоя, угона (в трактовке Уголовного Кодекса Российской Федерации), в соответствии с терминологией, применяемой в Правилах страхования Страховщика (риск «Хищение»);
  
• риск повреждения, утраты/гибели/уничтожения Транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия, пожара, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и иных событий, предусмотренных Правилами страхования, в соответствии с терминологией, применяемой в Правилах страхования Страховщика (риск «Ущерб»).
  

2. На страхование должны приниматься любые ТС возрастом до 10 лет включительно на дату окончания кредита.
   
3. Договор страхования заключается либо на весь срок действия кредитного Договора, либо на срок не менее одного года, с возможностью последующего своевременного продления срока действия Договора страхования в течение всего срока действия кредитного Договора.
   
4. Выгодоприобретателем по рискам «Хищение» и «Ущерб» в случае утраты/гибели/уничтожения Транспортного средства назначается Банк, по остальным рискам – собственник (залогодатель) Транспортного средства.
   
5. Страховая сумма по Договору страхования устанавливается в валюте кредита. Оплата страховой премии (выплата страхового возмещения) по Договору страхования, страховая сумма в котором выражена в иностранной валюте (эквиваленте иностранной валюты), осуществляется в рублевом эквиваленте иностранной валюты по курсу ЦБ РФ на дату осуществления платежа.
   
6. Страховая сумма устанавливается либо в размере действительной стоимости Транспортного средства на момент заключения Договора страхования либо зависит от предоставляемого банком кредита, но не более размера стоимости ТС. При перезаключении Договора страхования на новый срок действительная стоимость Транспортного средства определяется в соответствии с Правилами страхования выбранного Страховщика, либо определяется как остаток кредита на дату перезаключения Договора страхования.
   
7. Страховая сумма по риску «Ущерб» является лимитом возмещения Компании на каждый произошедший за срок действия Договора страхования страховой случай (независимо от их числа), при этом страховая сумма после выплаты страхового возмещения не изменяется.
   
8. Обязательство Страховщика по выплате страхового возмещения по риску «Хищение» распространяется на весь срок действия Договора страхования, при этом до регистрации Транспортного средства в государственных регистрирующих органах и/или до установки противоугонного устройства (если установка предусмотрена Договором страхования), Страховщик несет ответственность: в течение 15 (Пятнадцати) календарных дней с момента вступления Договора страхования в силу – в размере страховой суммы за вычетом износа Транспортного средства за период действия Договора страхования; по истечении вышеуказанного срока и до момента регистрации Транспортного средства в государственных регистрирующих органах (установки требуемого противоугонного устройства, если установка предусмотрена Договором страхования) – в объеме не менее размера текущей задолженности Заемщика по Кредитному договору.
   
9. Договор страхования не должен содержать условий, ограничивающих место и/или время хранения Транспортного средства, а также установки дорогостоящего противоугонного средства.
   
10. В Договор страхования может быть включено условие о франшизе.
    
11. Возможны следующие способы оплаты страховой премии Страхователем:
    

• единовременно за весь срок кредита;
  
• с оплатой ежегодного продления Договора страхования, единовременно или с разбивкой ежегодного платежа на 2 или 4 части.
  

2. Страховое возмещение по риску «Ущерб» за исключением случая утраты/гибели/уничтожения Транспортного средства производится Страховщиком на основании счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного Транспортного средства на одной из станций технического обслуживания автомобилей (СТОА), на которую Страхователь был направлен Страховщиком.
   
3. Страховое возмещение по риску «Ущерб» в случае утраты/гибели/уничтожения Транспортного средства производится Страховщиком в размере страховой суммы за вычетом износа Транспортного средства за период действия Договора страхования, без учета стоимости годных остатков Транспортного средства.
   
4. Выгодоприобретатель (Банк) получает имеет право на получение страхового возмещения без участия страхователя;
   
5. Договор страхования не может быть изменен без предварительного согласования с Банком
   

5. Общие требования ОАО «Рускобанк» к страхованию имущества.

5.1. Договор страхования имущества должен включать следующие риски:

• риск утраты имущества в результате кражи, грабежа, разбоя, угона в соответствии с терминологией, применяемой в Правилах страхования Страховщика (риск «Хищение»);
  
• риск повреждения, утраты/гибели/уничтожения имущества в результате пожара, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и иных событий, предусмотренных Правилами страхования, в соответствии с терминологией, применяемой в Правилах страхования Страховщика (риск «Ущерб»).
  

2. На страхование должны приниматься любые объекты недвижимого имущества. Возможность принятия на страхование иного имущества (товаров в обороте, оборудования и пр.) устанавливаются в индивидуальном порядке.
   
3. Договор страхования заключается либо на весь срок действия кредитного Договора, либо на срок не менее одного года, с возможностью последующего своевременного продления срока действия Договора страхования в течение всего срока действия кредитного Договора.
   
4. Выгодоприобретателем по рискам «Хищение» и «Ущерб» в случае утраты/гибели/уничтожения имущества назначается Банк.
   
5. Страховая сумма по Договору страхования устанавливается в валюте кредита. Оплата страховой премии (выплата страхового возмещения) по Договору страхования, страховая сумма в котором выражена в иностранной валюте (эквиваленте иностранной валюты), осуществляется в рублевом эквиваленте иностранной валюты по курсу ЦБ РФ на дату осуществления платежа.
   
6. Страховая сумма устанавливается либо в размере не ниже залоговой стоимости предмета залога.
   
7. Страховая сумма по риску «Ущерб» является лимитом возмещения Компании на каждый произошедший за срок действия Договора страхования страховой случай (независимо от их числа), при этом страховая сумма после выплаты страхового возмещения не изменяется.
   
8. Обязательство Страховщика по выплате страхового возмещения по риску «Хищение» распространяется на весь срок действия Договора страхования.
   
9. В Договор страхования может быть включено условие о франшизе.
   
10. Возможны следующие способы оплаты страховой премии Страхователем:
    

• единовременно за весь срок кредита;
  
• с оплатой ежегодного продления Договора страхования, единовременно или с разбивкой ежегодного платежа на несколько частей.
  

2. Выгодоприобретатель (Банк) получает имеет право на получение страхового возмещения без участия страхователя;
   
3. Договор страхования не может быть изменен без предварительного согласования с Банком
   

6. Порядок взаимодействия с не аккредитованными страховыми компаниями.

6.1. Банк принимает письменные заявления Клиентов, изъявивших желание застраховать риски в не аккредитованной страховой компании. При этом Банк доводит до сведения Клиента информацию о сроке рассмотрения его заявления, возможных рисках и последствиях удовлетворения заявления Клиента.

6.2. Банк в рамках анализа полиса не аккредитованной страховой компании запрашивает у клиента необходимые сведения и документацию о не аккредитованной страховой компании, предусмотренные настоящим Положением.

6.3. При анализе риска связанного с принятием полиса не аккредитованной страховой компании Банк руководствуется общими принципами и требованиями, изложенными в настоящем Положении.


Заместитель директора ДПВ В.А. Киселев


Приложение № 1

Перечень документов, необходимый для проведения проверки страховых организаций на предмет их соответствия требованиям аккредитированных страховых компаний:

1. Письмо на имя Директора Банка за подписью первого лица Страховой компании с явно выраженным желанием быть аккредитованной компанией Банка.

2. Годовая бухгалтерская отчетность (формы 1, 2, 6, 7, 11, 12, 13) за завершенный год (копия, удостоверенная уполномоченным органом Страховой компании или нотариально);

3. Аудиторское заключение бухгалтерской отчетности за последний завершенный финансовый год (копия, удостоверенная уполномоченным органом Страховой компании или нотариально);

4. Приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера Страховой компании на должность (в случае отсутствия в штатном расписании должности Главного бухгалтера, предоставляется приказ о возложении обязанности по ведению бухгалтерского учета на руководителя) (копия, удостоверенная уполномоченным органом Страховой компании или нотариально);

5. Копия Протокола/Выписки из Протокола/Решения уполномоченного органа Страховой компании о назначении/избрании единоличного исполнительного органа Страховой компании на должность, в соответствии с учредительными документами (копия, удостоверенная уполномоченным органом Страховой компании или нотариально);

6. Копия Свидетельства о государственной регистрации и копию Свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ и о присвоении основного государственного регистрационного номера (ОГРН), если юридическое лицо зарегистрировано до 1 июля 2002 года (нотариально удостоверенная копия); либо Копия Свидетельства о государственной регистрации юридического лица и присвоении основного государственного регистрационного номера (ОГРН), если юридическое лицо зарегистрировано после 1 июля 2002 года (нотариально удостоверенная копия);

7. Копия Свидетельства о постановке на налоговый учет (нотариально удостоверенная копия);

8. Устав юридического лица, со всеми изменениями и дополнениями (все страницы), (нотариально удостоверенная копия);

9. Лицензии на осуществление страховой деятельности с приложением перечня видов страховой деятельности, которые данная Страховая компания может осуществлять (нотариально удостоверенная копия);

10. Копия Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (не более чем 6 месячной давности) (оригинал или нотариально удостоверенная копия);

11. Информация о номинальных и конечных собственниках с долей участия в уставном капитале более 5%;

12. Справка из налогового органа об отсутствии у страховой компании просроченных обязательств перед бюджетом (давностью не более 1 месяца);

13. Правила добровольного страхования автотранспортных средств (копия, Удостоверенная уполномоченным органом Страховой компании);

14. Нетто-ставки по добровольному страхованию автотранспортных средств с поправочными коэффициентами; тарифы Страховой компании должны являться рыночными и соответствовать сегменту автомобилей кредитуемых Банком (копия, удостоверенная уполномоченным органом Страховой компании или нотариально);

15. Типовая форма Договора добровольного страхования автотранспортных средств типовые формы договоров страхования жизни и имущества (копии, удостоверенная уполномоченным органом Страховой компании);

16. Бизнес-справка (удостоверенная уполномоченным органом Страховой компании), содержащая следующую информацию:

- Отсутствие просроченных обязательств перед внебюджетными фондами, прочими кредиторами;

- Соответствие размещения страховых резервов Приказу Министерства Финансов Российской Федерации от 08.08.2005 г. №100н «Об утверждении правил размещения страховщиками страховых резервов» со всеми изменениями и дополнениями;

- Ведет ли Страховая компания судебные процессы, имеющие существенное значение дляеефинансовой устойчивости и/или платежеспособности;

- Ведется ли в отношении Страховой компании процедура банкротства.