Эволюция института брокеров на мировом рынке страховых услуг

Вид материала

Диссертация

Содержание Таблица 1 Страновая динамика роста посреднических финансовых услуг (за исключением страхового рынка) за период 2000-2007 г.г Таблица 2 Сравнительная характеристика содержания услуг, предоставляемых различными финансовыми посредниками Консультативная деятельность Оперирование денежными средствами клиентов в рамках исполнения договоров с третьими лицами Управляющая компания/финансовый брокер Кредитный брокер Страховой брокер Iii. основные положения диссертации

Подобный материал:

• Организация страховой деятельности, 126.69kb.
• Правовое регулирование деятельности страховых агентов и страховых брокеров в российской, 902.51kb.
• «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф», 104.97kb.
• И перспективы делового сотрудничества, 208.99kb.
• Советом Ассоциации Кредитных Брокеров решение, 78.5kb.
• Анализ рынка услуг страховых медицинских организаций и фондов обязательного медицинского, 695.24kb.
• Положение России в мировой энергетике, 29.32kb.
• В течение достаточно короткого промежутка времени Казахстан зарекомендовал себя, 51.55kb.
• Транснациональные корпорации на мировом рынке сжиженного природного газа, 391.92kb.
• Pr на рынке страховых услуг (2010) введение, 826.75kb.

Таблица 2 Сравнительная характеристика содержания услуг, предоставляемых различными финансовыми посредниками

	Консультативная деятельность	Подготовка документов для заключения договоров с третьими лицами	Представительство функций принципала пред третьими лицами при заключении и исполнении договора	Представительство функций третьих лиц перед клиентом	Оперирование денежными средствами клиентов в рамках исполнения договоров с третьими лицами	Сопровождение договора, заключенного с третьими лицами в период его действия
Управляющая компания/финансовый брокер	Осуществляется, затрагивает вопросы обращения ценных бумаг на финансовом рынке.	Осуществляется, входит подготовка и организация документооборота по сделкам купли-продажи ценных бумаг и оформление перехода прав собственности на ценные бумаги по поручениям клиентов.	Осуществляется путем представительства интересов клиентов в договорах по сделкам на куплю-продажу ценных бумаг на биржевом и внебиржевом финансовом рынке	Не осуществляется	Осуществляется через организацию расчетов по заключенным договорам купли-продажи ценных бумаг и через механизм открытия отдельных клиентских счетов.	Осуществляется контроль и документальное сопровождение операций по оформлению перехода права собственности на ценные бумаги после заключения договоров купли-продажи ценных бумаг
Кредитный брокер	Осуществляется, затрагивает вопросы получения кредитных ресурсов.	Осуществляется, входит подготовка анкет, заявлений и договоров на выдачу кредитных ресурсов, а так же подготовка иной документации совместно с заемщиком	Осуществляется путем представительства интересов клиентов на переговорах с кредитными организациями.	Не осуществляется	Не осуществляется	Не осуществляется
Страховой брокер	Осуществляется, затрагивает вопросы организации страхования и урегулирования убытков	Осуществляется, входит подготовка договоров и заявлений на страхование, получение актов оценки имущества, подготовка заявлений и документов по убыткам.	Осуществляется путем представительства интересов клиентов в договорах страхования: брокер заключает договор от имени клиента и получает страховой полис от страховщика	Не осуществляется	Осуществляется через организацию расчетов по заключенным договорам страхования. Используется специальный клиентский счет.	Осуществляется сопровождение договора страхования через механизм управления рисками и участия в урегулировании убытков
Выводы	Именно на этом этапе у всех типов финансовых возникает первичный процесс, связанный с производством и передачей знаний в виде предложения собственного видения решения задач, поставленных перед ними клиентами	Все финансовые посредники осуществляют подготовку необходимых документов для реализации поставленных клиентами зада и, таким образом, экономят ресурсы клиентов, оказывая дополнительные сервисные услуги	На этом этапе все финансовые посредники помогают клиентам устранять асимметричное видение ситуации между их интересами и интересами их контрагентов (различными финансовыми институтами через проведение переговоров.	Не один из финансовых посредников не представляет одновременно интересы своих клиентов и лиц, с которыми они ведут деятельность от имени своих клиентов.	Оперирование расчетами не играет ключевой роли в процессе обслуживания интересов клиентов финансовых посредников, а лишь имеет вспомогательное сервисную функцию технического характера.	Этот этап играет весьма важную роль у части финансовых посредников и их клиентов, так как существенным образом влияет на экономию ресурсов и облегчает решение поставленных клиентом задач.

Таким образом, в первой главе исследования выявлена и исследована основная функция, которая характерна для всех типов финансовых посредников – это способность создавать самостоятельную стоимость через производство знаний о продуктах и услугах на финансовом рынке, а так же реализация этих знаний для эффективного решения поставленных клиентами задач управления финансовыми активами.

Во второй главе «Брокерская деятельность на мировом страховом рынке» более подробно была рассмотрена категория финансовых услуг, связанных со страховым посредничеством.

Анализ истории и международной практики показывает, что страховые брокеры являются старейшими представителями финансового посредничества (к. XYII века) и профессиональными участниками страхового рынка, а содержание их деятельности направлено на представление интересов страхователей перед страховщиками. В исследование доказано, что в последнее время произошли эволюционные изменение в качестве и характере услуг, предоставляемых брокерами своим клиентам: теперь они предлагают не просто развернутый выбор программ страхования для своих клиентов, но также осуществляют риск-менеджмент, андеррайтинг, организацию урегулирования убытков и иные полезные сервисные услуги для своих клиентов. Брокеры моделируют систему страховых отношений, которая имеет прямое влияние на интересы страхователей.

В работе систематизирована эволюция и содержание брокерской деятельности и определены ключевые функции страховых брокеров, среди которых:

• организация и разработка программ страхования/перестрахования для своих клиентов (к. ХХ века);
  
• осуществление консультаций и риск-менеджмента по поручение страхователей и страховщиков (к. ХХ века);
  
• поиск страхового покрытия и проведение переговоров со страховщиками/перестраховщиками (к. XVIII – сер.ХХ века);
  
• размещение страховых/перестраховочных рисков по поручению страхователей и страховщиков (к. XVIII – сер. ХХ века);
  
• подготовка или, в соответствии с предоставленными полномочиями, оформление необходимых для заключения договоров страхования/перестрахования документов (к. XVIII века в Великобритании, к. ХIX века в США, сер. XX века в континентальной Европе);
  
• подготовка документов по рассмотрению и урегулированию убытков при наступлении страхового события и оформление необходимых документов для получения страховых выплат;
  
• предоставление заинтересованным лицам экспертных и консультационных услуг, услуг по оценке страховых рисков (к. ХХ века);
  
• организация услуг и дополнительных сервисов для реализации программ страхования, например, привлечение аварийных комиссаров, а так же экспертов для оценки ущерба и определения размера страховых выплат (к. ХХ века).
  

С учетом специфики выполняемых функций и особенностей потребителей посреднических услуг в диссертации дана классификация страховых брокеров признаку «потребитель услуги» и «виды страховых услуг»:

1. Брокеры, специализирующиеся на обслуживании физических лиц.
   
2. Брокеры, специализирующиеся на обслуживании юридических лиц (коммерческом страховании).
   
3. Международные страховые брокеры.
   
4. Перестраховочные брокеры.
   
5. Брокеры Lloyd’s.
   

Детально рассмотрев деятельность страхового брокера во второй главе диссертации, так же удалось подтвердить точку зрения, отраженную в первой главе работы, которая определила производство знаний в качестве общего характерного элемента для деятельности всех типов финансовых посредников: брокер является самостоятельным производителем знаний в области страхования и, по сути осуществляет мероприятие по их трансформации в полезный экономический эффект для страхователя.

Во второй главе исследования рассмотрена роль международных профессиональных ассоциаций страховых посредников в развитие института посредничества.

В частности, рассмотрена деятельность Международной Федерации Страховых Посредников (World Federation of Insurance Intermediaries – далее WFII), в которую входят не только страховые брокеры, но и страховые агенты. По данным WFII она объединяет более чем 100 национальных ассоциаций из более, чем 80 стран мира, представляет интересы более чем 400 000 страховых посредников⁴. Миссия WFII состоит в пропаганде жизненно важной роли страховых посредников в сегодняшней экономике, а основными целями является предоставление возможности страховым посредникам с помощью WFII выражать свои интересы в рамках международных институтов и регуляторов, способствовать обмену информации о страховых посредниках и их деятельности на международном уровне, осуществлять глобальное лидерство, проводить в жизнь решения и координировать различные действия для пропаганды институтов страхового посредничества на международном уровне.

Для достижения этих целей WFII разработало стратегическую доктрину «Принципы регулирования деятельности страховых посредников», содержащую правила, принципы и тезисы, соответствующие отраслевым обычаям делового оборота, которые должны приниматься к рассмотрению при разработке национальных законодательств в области регулирования деятельности страховых посредников.

Исследована также деятельность Европейской ассоциации страховых посредников (BIPAR), которая объединяет национальные ассоциации профессиональных страховых посредников (агентов и брокеров). Среди основных направлений деятельности BIPAR, стоят следующие задачи: содействовать развитию национальных ассоциаций страховых посредников; координировать деятельность национальных ассоциаций страховых посредников; участвовать в разработке страхового законодательства; оказывать помощь в международных контактах страховым посредникам, входящим в национальные ассоциации.

Главная миссия BIPAR состоит в содействие созданию на территории Европы благоприятного режима регулирования деятельности страховых посредников, действующих в условиях справедливой конкуренции и обеспечивающих необходимую защиту интересов страхователей⁵. Необходимо отметить значительную роль BIPAR в обеспечении реализации директив и рекомендаций ЕС о страховых посредниках на территории стран-участниц. Рекомендации содержат ряд тезисов, на основе которых национальные регуляторы или национальные саморегулируемые организации страховых посредников могут самостоятельно принимать нормативные требования к деятельности субъектов регулирования.

Одним из дискуссионных вопросов в зарубежной практике является определение порядка оплаты труда брокеров за оказанные страхователям услуги: систему вознаграждения или систему комиссионных выплат. Необходимо отметить, что сложившаяся практика выплаты вознаграждения страховым брокерам также эволюционирует последнее время: например, в Финляндии уже действует ряд запретов и ограничений на получение комиссии брокером от страховщика. Инициативы органов государственного регулирования на этом рынке направлены на выделение комиссии брокера из суммы страховой премии и создание отдельных отношений между брокером и его клиентом. Несмотря на то, что такие действия не приветствуются брокерами и встречают сопротивление с их стороны и со стороны местных и международных ассоциаций страховых посредников, таких как BIPAR, такая тенденция подтверждает точку зрения автора о производстве брокером самостоятельной услуги в виде знаний о страховании, имеющую самостоятельную стоимость.

Новые виды сервиса отражают глобальные изменения в восприятии роли коммерческих брокеров. Согласно исследованиям 30% риск-менеджеров, перестраховщиков, андеррайтеров и консультантов в области рисков воспринимают брокеров в качестве консультантов по рискам, а не только как компании, занимающиеся исключительно размещением рисков⁶.

В исследовании проанализирована структура мирового рынка посреднических услуг страховых брокеров и деятельность крупнейших международных страховых брокеров: Marsh Group, AON Benfield, Willis. В структуре всех исследованных групп, сформировавшихся или путем специализации, или за счет приобретения специализированных компаний,- выделяют три главных подразделения: страховое брокерское, страховое сервисное подразделение, консалтинговое подразделение.

В годовом отчете Marsh за 2008 год указано, что из 11,587 млрд. долларов прибыли компании 47% получены от страховой брокерской деятельности, 53% - от консалтинговой, в сравнении с 33,15% или 3 802 млн. долларов США в 2005 году. Такой резкий рост доли доходов от консалтинга произошел из-за поглощения консалтинговой компании Mercer Oliver со стороны Marsh Group.

В годовом отчете за 2008 год AON представлено, что из 7,36 млрд. долларов дохода компании 18% от консалтинговой деятельности и 82 % от страховой брокерской деятельности: доходы компании увеличилась за 4 года более чем на 12 % - с 6 557 млн. в 2005 году до 7 366 млн. долларов США в 2008, при этом доходы от консалтинговой деятельности выросли на 6 % - с 1 277 млн. (2005) до 1 353 млн. долларов США (2008)⁷.

В третьей главе диссертации рассмотрены тенденции регулирования деятельности страховых брокеров на мировом страховом рынке на примере европейского законодательства, а так же, нормативных документов таких объединений государственных регуляторов страхового рынка, как Национальная Ассоциация Страховых Комиссаров США (National Association of Insurance Commissioners – NAIC) и Международная Ассоциация Страховых Надзоров (International Association of Insurance Supervisors – IAIS). Так же исследованы методы регулирования финансовых рынков с помощью механизма саморегулирования и госрегулирования, в том числе рассмотрена организация и вопросы регулирования деятельности страховых брокеров в рамках Lloyd's, а также исследован опыт создания и функционирования первой российской профессиональной саморегулируемой организации - Национальной Ассоциации Участников Фондового Рынка (НАУФОР).

На основе анализа представленной информации о регулировании страхового рынка посреднических услуг автором были сделаны предложение по созданию саморегулируемой организации на рынке страховых посреднических услуг в Российской Федерации.

Государственному регулированию деятельности страховых посредников в большинстве экономически развитых странах уделяется большое значение, так как являясь подвидом страховых услуг в международной классификации ГАТС ВТО, они подлежат самостоятельному государственному регулированию. Государственное регулирование в условиях рыночного хозяйства представляет собой систему мер законодательного, исполнительного и контролирующего характера, осуществляемых правомочными государственными учреждениями и общественными организациями в целях стабилизации и приспособления существующей социально-экономической системы к изменяющимся условиям⁸.

Государственное регулирование деятельности страховых брокеров в целях гарантии защиты интересов страхователей осуществляется через реализацию законодательных, исполнительных и контрольных функций, основными элементами которых в мировой практике являются:

• требования об учреждении юридического лица, подлежащего государственной регистрации и лицензированию;
  
• требование получения лицензии, которое сопровождается наличием уставного капитала и финансовых гарантий на случай причинения вреда имущественным интересам третьих лиц (как правило, в виде заключения договора страхования профессиональной ответственности), профессиональной компетентности и положительной репутации предшествующих лет;
  
• применение системы административных, финансовых и уголовных санкций за нарушение законодательства об осуществлении посреднической деятельности в страхования.
  

Основными документами, регулирующими деятельность посредников в ЕС, являются: директива № 77/92/ЕС от 13 декабря 1976 года «О мерах, способствующих эффективному осуществлению права на свободу учреждения предприятия и права на свободу предоставления услуг, связанных с деятельностью страховых агентов и брокеров, и временных мерах в отношении этой деятельности», «Рекомендации по деятельности страховых посредников № 92/48/ЕС» от 18 декабря 1991 года и директива № 2002/92/ЕС от 9 декабря 2002 года «О страховых посредниках» (введена в действие в каждой стране ЕС до 15 января 2005 года), которая регулирует деятельность страховых и перестраховочных посредников, учрежденных или желающих начать деятельность в одном из государств ЕС.

Одновременно, Международная Ассоциация Страховых Надзоров⁹ (далее МАСН) в 2003 году разработала свои требования к регулированию и условиям деятельности страховых посредников, которые во многом схожи с некоторыми положения директив ЕС.

В США функции регулирования деятельности страхового рынка исполняют службы страхового надзора на уровне отдельных штатов. Таким образом, в каждом штате имеются собственные нормативные акты регулирующие деятельность институтов страхового рынка. Важное значение принадлежит Национальной Организации Страховых Надзоров (National Association of Insurance Commissioners – NAIC), которая координирует действия всех региональных регуляторов.

Последние новации Комитета Регулирования Деятельности Страховых Посредников NAIC требуют от законодателей штатов: (1) введения требования о раскрытии информации о размере комиссии, получаемой страховыми брокерами, перед страхователями на основе законов «О порядке лицензирования страховых посредников», обязывающих брокеров осуществлять действия по раскрытию такой информации; (2) координирование действий в области обмена информации и согласовании действий между надзорными органами различных штатов для пресечения случаев сговора страховых брокеров и страховых компаний; (3) создание в интернете онлайн-службы информирования потребителей о случаях мошенничества со стороны страховых брокеров и страховщиков. Эта система так же позволяет потребителям информировать через интернет комитет о случаях мошенничества для дальнейших расследования со стороны надзорных органов штатов¹⁰. Кроме того, Комитет взял на себя функции органа государственной экспертизы и стал тем координационным центром, который вовлекает потребителей в дело регулирования страхового рынка.

Одним из инструментов фискального регулирования развития сегментов рыночной экономики является налоговая политика. В ЕС финансовый сектор освобожден от уплаты НДС, включая страховщиков, перестраховщиков и связанных со страховым сектором посредников – страховых брокеров и агентов¹¹. Однако директива, регулирующая уплату НДС, не содержит четких определений, кто относится к брокерам и агентам и что значит «аналогичные страховые сервисные услуги¹².

По нашему мнению, вопрос применения НДС к страховым брокерам, носит дискуссионный характер по следующим причинам: брокерская деятельность в страховании создает самостоятельную стоимость в виде знаний о продуктах и услугах, а так же реализуется через предоставление различных сервисов страхователям. Все эти действия можно рассматривать как элемент страхового консалтинга, который, несомненно, подлежит обложению НДС в классическом понимании применения этого налога¹³. Однако, необходимо также отметить, что деятельность брокера направлена, в большей степени, на стимулирование покупки страховых услуг и неразрывно связана с ними. Все это непосредственно составляет существо страховой услуги¹⁴. И поскольку, операции по страхованию освобождено от уплаты НДС, то такие же правила могут распространяться и на деятельность брокеров.

В диссертации были подвергнуты сравнительному анализу две модели регулирования рынка – саморегулирование и государственное регулирование через установленный закон. Для того, чтобы дать объективную оценку эффективности применения механизмов СРО на страховом рынке посреднических услуг был рассмотрен опыт саморегулируемой организации Lloyd's (Великобритания), а также деятельность СРО Национальная Ассоциация Участников Фондового Рынка РФ (далее НАУФОР) – первой саморегулируемой организации на рынке финансовых посредников в РФ.

Система саморегулирования Lloyd's сложилась с момента зарождения рынка в 1668 году. Брокерская деятельность в рамках корпорации Lloyd's имеет огромное значение потому, что согласно установленным правилам, синдикаты могут принимать страховой бизнес исключительно от брокеров, аккредитованных при Lloyd's.

После подачи документов на аккредитацию в Совет Lloyd's, в первый год в случае положительного рассмотрения, принимается решение, что брокер соответствует требованиям и достоин аккредитации, ему будет присвоено звание временно аккредитованного брокера Lloyd's (Provisionally Accredited Lloyd's Broker). По истечении трех лет добросовестного сотрудничества с Lloyd's его кандидатура будет признана достойной для постоянной аккредитации.

Перечень требований Lloyd's, к страховым брокерам, содержит более строгие требования к брокерам по сравнению со стандартами органа страхового надзора Великобритании¹⁵: наличие лицензии или разрешений национального органа регулирования; разделение клиентских и брокерских счетов; наличие страхования профессиональной ответственности с лимитом страховой суммы, кратном годовой брокерской нетто-комиссии, в зависимости от типа операций брокера: £4 млн. или трехкратная годовая нетто-комиссия — для операций по страхованию частных лиц; четырехкратная— для операций по страхованию коммерческих рисков для брокеров, зарегистрированных в пределах ЕС; шестикратная — для брокеров, зарегистрированных за пределами ЕС, а также для всех брокеров, занимающихся страхованием морских, авиационных и транспортных рисков; наличие разработанных и утвержденных процедур удовлетворения претензий клиентов; минимальный размер оплаченного уставного капитала — £50 000 и другие требования.

Совет Lloyd's проверяет организацию бизнес-процессов и управления рисками в брокерской компании и наличие следующих элементов системы: существуют разработанные процедуры размещения рисков и формирования договорной базы; осуществляется выдача подтверждения страхового (перестраховочного) покрытия; осуществляется выставление и оплата счетов по уплате премий; осуществляется выписка дополнений к полисам; разработана и внедрена система извещение об убытках; производится оплата убытков; разработана и внедрена процедура возобновления договоров.

Первой в России СРО, объединяющей профессиональных участников фондового рынка - брокеров, дилеров, управляющих ценными бумагами и депозитариев, стала НАУФОР, в которой состоит более 400 компаний. НАУФОР, как саморегулируемая организация, действует в рамках Федерального закона "О рынке ценных бумаг" и разрешения, выданного Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР России), и устанавливает обязательные для своих членов правила осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, стандарты проведения операций с ценными бумагами, осуществляет контроль за их соблюдением. С 2004 года НАУФОР является уполномоченной организацией по сбору отчетности профессиональных участников рынка ценных бумаг, с 2006 года - аккредитованной организаций по приему квалификационных экзаменов для получения аттестатов специалистов финансового рынка. Исследованный опыт позволяет положительно оценить возможности саморегулирования в страховом брокерстве в сочетании с государственными требованиями и стандартами к осуществлению этого вида деятельности.

На основе исследованных моделей СРО на финансовых рынках автором разработаны предложения по созданию саморегулируемой организации страховых брокеров в России. Кроме того, рассмотрены законодательные инициативы, которые должны сопровождать этот процесс.

Объем российского рынка услуг страховых брокеров, как и их относительное число, значительно ниже средних показателей развитых стран (в среднем на десять страховых брокеров приходится 1 страховая компания, а в РФ на 1 брокера приходится 14 страховщиков). По оценкам «Эксперт РА», основанным на данных 33 страховых компаний, в 2006–2007 годах через страховых и перестраховочных брокеров собиралось в среднем 6–8% страховых взносов (до 12% взносов крупных страховщиков). На зарубежных рынках через страховых брокеров собирается от 10–20% (континентальная модель) до более 50% (англо-американская модель) страховых премий¹⁶.

На наш взгляд для развития брокерского сегмента необходима серьезная поддержка со стороны государства и принятия дополнительных нормативных и законодательных актов регулирующих деятельность страховых брокеров. Такие законодательные инициативы должны четко сформулировать правила и условия деятельности брокеров, в частности:

1. Дать определение страховому брокеру с точки зрения его места и роли в страховых отношениях и определить его функции, права, обязанности и ответственность при учете в операциях по страхованию и перестрахованию.
   
2. Разработать основные параметры и требования к деятельности страховых брокеров: в том числе, установить существенные условия договоров между брокерами и страхователями, и между страховщиками и брокерами, ввести запрет на аффилированность между страховщиком и брокером.
   
3. Предусмотреть создание саморегулируемой организации страховых брокеров (далее СРО) и определить её полномочия, функции, права и обязанности.
   
4. Определить минимальные требования к квалификации сотрудников брокерских компаний.
   
5. Определить минимальные требования к размеру собственных средств или оплаченного уставного капитала и к обязательному страхованию ответственности брокеров.
   
6. Установить особый порядок определения ответственности страховых брокеров за выданные рекомендации клиентам, а так же определить методы по защите клиентов от недобросовестных брокеров.
   
7. Установить в законе необходимость обязательного раскрытия информации перед государственными надзорными органами и СРО об известных им случаях нарушения прав страхователей со стороны страховщиков, либо других обстоятельствах, способных повлиять на платежеспособность страховых компаний, и привести к задержкам и невыплатам страхового возмещения в будущем.
   
8. Определить порядок и формы отчетности страховых брокеров перед регулирующими органами и СРО.
   

Предметом саморегулирования, осуществляемого СРО, должна стать предпринимательская и профессиональная деятельность страховых брокеров. В обязанности СРО должны входить разработка и установка обязательных, для исполнения всеми участниками правил и стандартов деятельности страховых брокеров. Правовой основой для правил и стандартов должны являться федеральные законы и принятые в соответствии с ними иные нормативные правовые акты Российской Федерации, в том числе нормативные правовые акты Минфина РФ, правила и обычаи делового оборота на страховом рынке.

Таким образом, на наш взгляд, на основе модели саморегулируемой организации, возможно создать эффективный механизм регулирования сообщества страховых брокеров, который будет не только осуществлять процедуры контроля над деятельностью своих членов, но и служить одним из факторов развития страхового рынка России. Главная задача, которую призвана решать СРО страховых брокеров – это защита интересов страхователей через развитие института страхового посредничества.


III. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДИССЕРТАЦИИ

ОТРАЖЕНЫ В СЛЕДУЮЩИХ ПУБЛИКАЦИЯХ АВТОРА:

Публикации общим объемом 2,35 п.л., в том числе в изданиях, входящих в список реферируемых изданий ВАК:

• Роль страхового брокера в современных условиях. // Журавин С.Г. Проблемы и вопросы рыночных преобразований в России. / Межвузовский сборник научных трудов. - М.: – 2005.
  
• Эффективность андеррайтинга на основе брокерских услуг // Актуальные проблемы управления рисками и страхования. Труды II международного заочного симпозиума. / Международны Институт Исследования Риска (МИИР). - М.: – 2005.
  
• Умение предвидеть // «Страховая газета», - 2004. - №7 (69).
  
• Страховые посредники в системе посреднической деятельности на финансовом рынке // «Страховое право», - 2006. - №4. - 2-13 с.
  
• Актуальные проблемы управления рисками и страхование // Актуальные проблемы управления рисками и страхования. Труды II международного заочного симпозиума. / Международны Институт Исследования Риска (МИИР). - М.: – 2005. - 96 – 104 с.
  
• Проблема обложения налогом на добавленную стоимость деятельности страховых брокеров // «Страховое Право», - 2009. - №1.
  
• Принципы деятельности саморегулируемых организаций для финансовых институтов. // «Страховое дело», - 2011. – №2.