I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет
| Вид материала | Отчет |
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4721.32kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 1764.89kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 6970.72kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3145.16kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3972.43kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4757.96kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3125.23kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 9996.14kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 9451.71kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3883.7kb.
| N строки | Наименование показателя | 01.01.2004 | 01.01.2005 | 01.01.2006 | 01.01.2007 | 01.01.2008 | 01.04.2008 |
| 101 -102 | Уставный капитал | 173 000 | 173 000 | 4 173 000 | 4 173 000 | 4 173 000 | 4 173 000 |
| 103 -104 | Эмиссионный доход | 226 165 | 226 165 | 226 165 | 226 165 | 226 165 | 226 165 |
| 105 | Фонды (в т.ч. резервный фонд) | 667 | 3 667 | 8 667 | 130667 | 18 667 | 18 207 |
| 106 | Прибыль (в т.ч. предшествующих лет) | 193 679 | 2 004 694 | 2 410 802 | 2 756 174 | 3 370 930 | 3 407 848 |
| 108 -109 | Разница между уставным капиталом кредитной организации и ее собственными средствами (капиталом) | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 112 | Источники основного капитала ИТОГО: | 593 511 | 2 407 526 | 6 818 634 | 7 169 006 | 7 788 762 | 7 825 220 |
| 113 -120 | Показатели, уменьшающие величину основного капитала ИТОГО: | 137 | 409 | 5 562 | 9 527 | 9 359 | 9 579 |
| 121 | Основной капитал ИТОГО: | 593 374 | 2 407 117 | 6 813 072 | 7 159 479 | 7 779 403 | 7 815 641 |
| 212 | Дополнительный капитал ИТОГО: | 474 778 | 905 874 | 1 785 984 | 1 441 647 | 3 112 441 | 7 815 641 |
| 300 | Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала ИТОГО: | 763 | 45 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| | Собственные средства (капитал) ИТОГО: | 1 067 389 | 3 312 946 | 8 599 056 | 8 601 126 | 10 891 844 | 15 631 282 |
| | Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) | - | - | - | - | | |
| * подтвержденная аудиторами накопленная чистая прибыль эмитента за соответствующий период. ** включая стоимость безвозмездно полученного имущества в сумме 7948 тыс. руб. По состоянию на 01.04.2008 г. величина уставного капитала Банка составляет 4 173 млн. рублей, который полностью оплачен. Собственные средства Банка по сравнению со аналогичным периодом 2007 г. увеличились на 6 924 629 тыс. руб. и составили на 01.04.2008 г. 15 631 282 тыс. руб. Основными источниками формирования собственного капитала в отчетный период является уставный капитал (26,6% собственных средств эмитента), дополнительный капитал (50%), накопленная чистая прибыль эмитента (21,8%). Повышение эффективности работы эмитента, а так же рост масштабов его деятельности, будет являться в перспективе основным источником формирования собственного капитала эмитента |
| | ||
| 4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации - эмитента | | |
| | | |
| Общая величина финансовых вложений на 01.01.08: 61 982 029 тыс. руб. (МБК, кредиты, ценные бумаги, вложения в уставные капиталы) в том числе: вложения в эмиссионные ценные бумаги: 7 204 тыс. руб. вложения в неэмиссионные ценные бумаги: 1 830 тыс. руб. иные финансовые вложения: 61 980 199 тыс. руб. Общая величина финансовых вложений на 01.04.08: 63 305 654 тыс. руб. (МБК, кредиты, ценные бумаги, вложения в уставные капиталы) в том числе: вложения в эмиссионные ценные бумаги: 403 512 тыс. руб. вложения в неэмиссионные ценные бумаги: 1 830 тыс. руб. иные финансовые вложения: 62 900 312 тыс. руб. | | |
| У кредитной организации – эмитента отсутствуют вложения в эмиссионные и неэмиссионные ценные бумаги, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений на 01.04.08. | | |
| Информация о формировании резервов на возможные потери (в части вложения в ценные бумаги): | | |
| | (тыс. руб.) | |
| Величина резерва на начало последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала | 15 138 | |
| Величина резерва на конец последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала | 9 813 | |
| Иные финансовые вложения: | | |
| Иные финансовые вложения Банка (в том числе вклады в уставные капиталы обществ с ограниченной ответственностью, выданные кредиты и т.д.), которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений на 01.01.2008 и 01.04.2008 отсутствуют. | | |
| Информация о величине потенциальных убытков, связанных с банкротством организаций (предприятий), в которые были произведены инвестиции, по каждому виду указанных инвестиций. | | |
| Портфель финансовых вложений Банка в основном состоит из кредитов, предоставленных организациям с положительной кредитной историей, а так же из высоко ликвидных ценных бумаг, имеющих ежедневное биржевое и внебиржевое обращение. В связи с этим у Банка отсутствует потенциальный риск убытков и потерь. | | |
| Сведения о величине убытков (потенциальных убытков) от размещения средств кредитной организации-эмитента на депозитных или иных счетах в банках и иных кредитных организациях, лицензии которых были приостановлены либо отозваны, а также при принятии решения о реорганизации, ликвидации таких кредитных организаций, о начале процедуры банкротства, либо о признании таких организаций несостоятельными (банкротами). | | |
| Банк не имеет размещенных средств на депозитных или иных счетах в банках и иных кредитных организациях, лицензии которых были приостановлены либо отозваны. | | |
| Стандарты (правила) бухгалтерской отчетности, в соответствии с которыми кредитная организация - эмитент произвела расчеты, отраженные в настоящем пункте ежеквартального отчета | | |
| Расчеты были произведены в соответствии с Российскими стандартами бухгалтерской отчетности:
| |
| 4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации - эмитента | |||||||||
| | |||||||||
| Наименование группы объектов нематериальных активов | Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб. | Сумма начисленной амортизации, тыс. руб. | |||||||
| Отчетная дата: | 01.01.2008 | | | | | | | | |
| Товарные знаки | 545053,53 | 118708,81 | |||||||
| Программные продукты | 2073400,36 | 564337,05 | |||||||
| Итого: 1 935 408,03 | 2618453,89 | 683045,86 | |||||||
| Отчетная дата: | 01.04.2008 | | | | | | | | |
| Товарные знаки | 545053,53 | 138686,21 | |||||||
| Программные продукты | 2073400,36 | 633709,64 | |||||||
| Итого: 1 846 061,04 | 2618453,89 | 772392,85 |
| Стандарты (правила) бухгалтерского учета, в соответствии с которыми кредитная организация-эмитент представляет информацию о своих нематериальных активах. |
| Бухгалтерский учет нематериальных активов до 01.01.2008 осуществлялся в соответствии с Положением Банка России «О правилах ведения учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 05.12.2002 г. № 205-П, с 01.01.2008 учет нематериальных активов ведется в соответствии с «Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26 марта 2007 г. № 302-П. |
| |
| 4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований |
| Политика Банка в области научно-технического развития направлена на постоянное улучшение технологий и процедур деятельности, как силами разработок своих сотрудников, так и изучения лучших мировых разработок в области потребительского кредитования населения. Банк обладает собственными системами оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц, собственными разработками в области риск-менеджмента и управления затратами. Затраты на осуществление научно-технической деятельности за счет собственных средств (капитала) кредитной организации - эмитента за отчетный квартал: Затраты на НИОКР, которые производятся эмитентом, учитываются в составе общих операционных расходов эмитента. |
| |
| Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности. |
| Банком не ведутся новые разработки и исследования, которые необходимо лицензировать или получать патенты. |
| 4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента |
| Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, если эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора. Благоприятные в целом макроэкономические условия последних пяти лет создали основу для высоких темпов роста банковской системы, усилился интерес инвесторов к российскому банковскому сектору. Наиболее важными тенденциями в российском банковском секторе являются следующие: 1. Рост капитала опережает рост активов, который в свою очередь превышает рост ВВП Банки - основные бенефициары экономического роста страны, вызванного благоприятной макроэкономической конъюнктурой. В условиях госпротекционизма невысокий уровень насыщения банковского сектора обусловливает относительно низкий уровень конкуренции между банками и создает благоприятные условия для ускоренного развития банковского сектора. Проникновение банковского сектора в экономику России (отношение банковских активов к ВВП) остается незначительным даже по сравнению со странами Восточной Европы и Казахстаном. Еще более впечатляющим является разрыв по сравнению с Западной Европой, в странах которой это отношение превосходит 150%. Низкий уровень проникновения банковского сектора в экономику позволяет ему сохранять высокий потенциал ускоренного роста, что привлекает в Россию зарубежные банки и повышает оценку российских банков по сравнению с западными финансовыми институтами. 2. Укрупняется банковский сектор. Укрупнение банковского сектора России идет по 3 основным направлениям: - наращивание собственного капитала преимущественно за счет размещения допэмиссий; - поглощение крупными банками средних и мелких игроков; - отзыв ЦБ РФ лицензий, преимущественно мелких банков. 3. Осуществляется экспансия зарубежных банков в России, российских банков в СНГ, федеральных банков в регионах. За последние пять лет иностранные банки заметно укрепили свои позиции на российском рынке и расширили свое присутствие в российской банковской системе, включившись в активную работу с крупным бизнесом и особенно – с населением. 4. Упрочивается положение госбанков, одновременно снижается доля государства в их капитале. 5. Активно развивается розничный кредит. 6. Усиливается специализация в банковском секторе. В условиях экономического роста, обеспечивающего адекватное увеличение доходов населения (рост доходов населения РФ по итогам 2007 г. составило 12,5%) важным фактором, повлиявшим на изменение этой тенденции, стало укрепление рубля. В то же время наблюдается тенденция превышения темпов роста расходов населения над доходами и, соответственно, превышение темпов роста кредитов населению над темпами роста депозитов физических лиц (в среднегодовом исчислении за последние 5 лет – вдвое). В свою очередь, рост рынка кредитования поддерживается активизацией потребительского спроса населения, а также развивающимся предложением банками кредитных карт. Однако существуют также и некоторые негативные факторы, влияние которых необходимо учитывать при прогнозировании тенденций развития ситуации в банковском секторе. Хотя российская банковская система и находится на периферии мирового финансового рынка, тем не менее глобальный кризис ликвидности оказал существенное влияние на российские банки, снизив темпы их роста, и привел к дефициту ликвидности в России. Однако низкий уровень иностранных заимствований российской банковской системы позволил ей избежать кризиса. Количество убыточных банков возросло, но не произошло ни одного банковского дефолта. До августа 2007 г. приток иностранного капитала был основным источником роста российского банковского сектора. Оскудение этого источника снизило темп роста капитала и банковских активов, включая кредитные портфели. Замедление роста банков тормозит рост экономики. Переоценка рисков банковского сектора вывела на первое место риск ликвидности, обошедший прежних лидеров - кредитный риск и риск регулирования. Рост волатильности финансового рынка усиливает роль процентного и валютного риска. Удвоение объема потребительских кредитов на протяжении пяти последних лет ведет к накоплению в банковской системе высокого уровня кредитных рисков, которое, по мнению Банка России, пока не носит системного характера, но в случае экономического спада может явиться катализатором серьезного банковского кризиса. Наблюдается ускорение роста просроченной задолженности по кредитам населению. Этот показатель непрерывно рос на протяжении последних лет, в результате чего он увеличился за пять лет в 50 раз (с 1,9 млрд. рублей на начало 2003 года). Вместе с тем аналитики рынка прогнозируют, что в будущем уровень просроченной задолженности в целом по банковскому сектору стабилизируются и будет иметь тенденцию к дальнейшему снижению вследствие совершенствования систем управления рисками на основе накопленного опыта, статистики, а также повышения уровня финансовой грамотности населения. |
| |
| Общая оценка результатов деятельности кредитной организации – эмитента в банковском секторе. Эмитент начал осуществлять деятельность в области потребительского кредитования населения, начиная с марта 2002 г. Банк входит в число кредитных организаций России, получивших рейтинги более чем одного международного рейтингового агентства. 02.12.2005 года Moody's Interfax Rating Agency присвоило Банку рейтинг по национальной шкале на уровне Аа3.ru. Одновременно Moody's Investors Service подтвердило текущие рейтинги Банка по глобальной шкале: рейтинги по долгосрочным и краткосрочным депозитам в иностранной валюте Ba3 и NP, соответственно, и рейтинг финансовой устойчивости Банка D-. Прогноз всех рейтингов по глобальной шкале оставлен как "Стабильный". 30.10.2007 г. Moody's подтвердило рейтинг Банка "Хоум Кредит" на уровне Ba3/NP/D-; прогноз рейтинга – Стабильный. Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's 04.05.2007 года повысило долгосрочные кредитный рейтинг с «В/С» до «В+/В», прогноз — «Стабильный», рейтинг Банка был также подтвержден Standard & Poor's в апреле 2008 года. Данное рейтинговое действие отражает ожидаемую поддержку со стороны собственника банка - PPF Group N.V., для которой ХКФ Банк является стратегически важным активом в группе PPF, и это оказывает благоприятное влияние на капитализацию, фондирование, риск-менеджмент и IT-технологии банка. Уровень рейтингов ХКФ Банк сдерживается низкой, хотя и растущей, рентабельностью банка, короткой историей его деятельности на недостаточно развитом, но быстрорастущем рынке потребительского кредитования России и слабой диверсификацией ресурсной базы. Среди позитивных факторов - хорошая капитализация и увеличивающиеся объемы бизнеса, стимулируемого растущей экономикой России. Устойчивый рост основных показателей деятельности Банка и повышение его рейтинговых оценок является следствием адекватности реализуемой стратегии развития внешним и внутренним факторам. Рейтинг финансовой устойчивости (Bank Financial Strength Ratings, BFSRs), подтвержденный Moody's, отражает мнение рейтингового агентства относительно внутренней надежности и прочности Банка, за исключением определенных внешних кредитных рисков и сопутствующих им факторов. Следующие характеристики были приняты к рассмотрению при присвоении рейтинга BFSRs: развивающаяся дистрибьюторская сеть, через которую предоставляются потребительские кредиты, (i) возможность Банка осуществлять перекрестные продажи, учитывая позицию Банка как одного из крупнейших игроков этого сегмента, а также его узнаваемость в России, (ii) широкий и растущий географический охват, который в будущем позволит предотвратить давление со стороны конкурентов, (iii) преимущество высокого уровня капитализации, позволяющее справиться с возможными колебаниями качества активов, (iv) усиление системы риск-менеджмента, (v) продолжающая поддержка акционеров. Высокий уровень диверсификации портфеля и незначительное влияние взаимосвязанных сторон также поддерживают рейтинг BFSR. В результате постоянного совершенствования систем риск-менеджмента Банк сохранил положительную динамику в снижении уровня просроченной задолженности (NPL) с 14,17% в 2006 году до 12,13% в 2007 году, при этом уровень резервов по состоянию на отчетную дату составил 105,7% (2006 год: 95,53%). Банк сохраняет высокий уровень ликвидности: срок исполнения большой части долговых обязательств составляет порядка 2 лет. Накопленная положительная позиция по ликвидности на срок до 12 месяцев составляет 12,9 млрд. рублей. Капитализация Банка сохраняется на высоком уровне с уровнем достаточности капитала в 19,8%, который также поддерживается за счет финансовых вложений материнской компании - PPF Group. В декабре 2007 года PPF Group поддержала развитие Банка за счет предоставления кредитной линии в объеме 10 млрд. рублей, что позволило Банку увеличить свое присутствие на рынке. Банк продолжает активно развиваться из монопродуктового банка в полноценный розничный банк, делая акцент на таких направлениях банковской деятельности, как кредитные карты и кредиты наличными. Ожидается также, что доля потребительских кредитов в общем кредитном портфеле Банка снизится за счет увеличения доли других продуктов, предлагаемых Банком. Общий объем выданных Банком кредитов наличными увеличился на 374% и составил 10,5 млрд. рублей, также вырос объем ипотечных кредитов до 4,5 млрд. рублей, несмотря на то, что Банк вышел на этот рынок сравнительно недавно - в декабре 2006 года. В I квартале 2007 года Банк запустил новый проект - кредиты на покупку авто: по состоянию на отчетную дату общий объем выданных автокредитов составил 787 млн. рублей. По состоянию на начало 2008 года товарные кредиты занимают большую часть гросс-портфеля: несмотря на рост объема выданных кредитов, который составил 31% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года - свыше 53 млрд. рублей, развитие других направлений кредитования показывает более высокую динамику, что соответствует стратегии Банка, направленной на диверсификацию продуктового портфеля. На конец 2007 года доля товарных кредитов в портфеле Банка сократилась с 63% в 2006 году до 50%. За истекший период Банк усилил свои позиции в этом сегменте рынка, увеличив свою долю до 29%. Чистый процентный доход на начало 2008 г. составил 13 013 млн. рублей (2006 год: 8 142 млн. рублей), что объясняется сильным ростом по всем категориям продуктов, предлагаемых Банком. Количество клиентов Банка составило порядка 13 млн. человек. Одним из важных показателей активного развития Банка также является расширение каналов продаж кредитных продуктов: количество магазинов-партнеров Банка возросло до 29 000 точек продаж (рост 23,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года); число региональных представительств Банка увеличилось до 89 офисов (рост - 15%); активное развитие собственной сети кредитно-кассовых офисов позволило расширить сеть до 97 офисов в России (рост - 410%). Расширение географического присутствия Банка идет в соответствии со стратегией HCFB, которая предусматривает предложение не только кредитных продуктов, но и других видов услуг в будущем, таких как депозиты. Услуги Банка доступны в 1 200 городах в 80 регионах России. |
| |
| Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом. Банк уверенно держится в группе лидеров в сегментах товарного кредитования и кредитных карт. Основными конкурентами банка на рынке товарных кредитов являются ЗАО «Банк Русский Стандарт», ОАО АКБ «РОСБАНК», ОАО «ОТП Банк», ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», ОАО «Альфа-Банк», ОАО «УРСА Банк», КБ «Ренессанс Капитал» (ООО). На рынке кредитных карт с Банком конкурируют ЗАО «Банк Русский Стандарт», ЗАО КБ «Ситибанк», ОАО «ОТП Банк», GE Money Bank, ОАО «Альфа-Банк», ОАО АКБ «АВАНГАРД», ОАО «Банк Москвы», ОАО АКБ «РОСБАНК». Основными «игроками» на рынке нецелевых кредитов, на который Home Credit вышел в 2006 году, являются «Сбербанк России» ОАО, АКБ «РОСБАНК», ОАО «Россельхозбанк», Raiffeisen Group, ОАО «УРАЛСИБ», Группа ВТБ, ОАО «Банк Москвы» и ЗАО КБ «Ситибанк». |
| Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг. Основные факторы конкурентоспособности Банка: - наличие международных рейтингов, позволяющее получать более высокую оценку контрагентов в отношении платежеспособности, что облегчает доступ к ресурсам. - диверсифицированная ресурсная база, позволяющая оптимизировать цену и объем привлекаемых средств, - постоянная поддержка со стороны сильной финансовой группы компаний - PPF Group и Home Credit Group, имеющих богатый и успешный опыт работы на рынках банковской розницы в странах Центральной и Восточной Европы, - собственная скоринговая система оценки платежеспособности клиента, система риск-менджмента и работы с просроченной задолженностью, которые постоянно совершенствуется в зависимости от бизнес-задач эмитента, - оперативность принятия решений, высокий уровень обслуживания, позволяющий привлекать клиентов в условиях жесткой конкуренции; - широкая сеть продаж, присутствие в большинстве регионов РФ; - широкий выбор банковских продуктов и услуг в сегменте банковской розницы; - широкая сеть пунктов приема платежей по всей России (отделения Почты России, Сбербанка, собственные офисы эмитента); - круглосуточный телефонный информационно-справочный центр; - высокая узнаваемость бренда Home Credit в России. |
| Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации – эмитента |
| Основными положительными тенденциями развития рынка банковских услуг, важными для Банка являются:
|
| Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации - эмитента, и возможные действия кредитной организации - эмитента по уменьшению такого влияния |
| Результаты деятельности в значительной степени зависят от общеотраслевых тенденций, таким образом, среди факторов, существенным образом влияющих на результаты деятельности Банка можно отметить: - Общее состояние экономики и банковского сектора в частности. В ближайшем будущем вероятность существенного ухудшения данных параметров оценивается как низкая, хотя в отдаленной перспективе снижение цен на нефть, ухудшение кредитоспособности предприятий реального сектора экономики и физических лиц могут негативно повлиять на состояние банковского сектора в целом и Банка в частности. - Высокая вероятность роста конкуренции в банковском секторе. Влияние данного фактора на деятельность Банка выражается в снижении доходности банковских операций и роста расходов. Активизация борьбы за клиентов ценовыми методами и повышение вероятности «неблагоприятного отбора» заемщиков в сочетании с необходимостью поддержания процентных ставок по привлеченным средствам на привлекательном для клиентов уровне влечет снижение прибыли банков. Поскольку рост конкуренции происходит постепенно, вероятность резкого снижения показателей Банка за счет действия данного фактора невелика. - Высокая вероятность роста затрат Банка. Увеличение затрат связано с развитием филиальной сети, кадровым обеспечением деятельности Банка, технологическим развитием. Наличие разветвленной филиальной сети в перспективе будет являться одним из условий высокой конкурентоспособности Банка, затраты на ее создание и развитие в настоящее время уменьшают прибыль Банка, однако в перспективе будут способствовать росту доходов. - Необходимость увеличения затрат на персонал связана с общими тенденциями роста заработных плат в банковском секторе и необходимостью увеличения численности персонала для обслуживания все более значительного объема операций Банка. - Технологическое развитие Банка требует затрат на приобретение новой техники и технологий, наличие которых так же является непременным условием сохранения конкурентоспособности. Решения, связанные с увеличением расходов Банка тщательно анализируются на предмет их возможного влияния на результаты деятельности как в ближайшей так и в отдаленной перспективе с целью минимизации рисков. |
| Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия. |
| Для реализации своих целей эмитент ставит перед собой следующие основные задачи: 1. Расширение перечня и усовершенствование предлагаемых клиентам продуктов и услуг; 2. Развитие каналов дистрибуции, посредством открытия новых представительств и кредитно-кассовых офисов в регионах страны, укрепления отношений с действующими партнерами, а также за счет расширения круга партнеров в сегменте товарного кредитования, автокредитования и ипотечных программ; 3. Постоянное совершенствование методик и процедур работы с просроченной задолженностью; 4. Развитие бренда: создание на рынке банковских услуг образа Банка, позволяющего клиентам дифференцировать его услуги от услуг конкурентов. |
| Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их позицию Приведенная информация представлена на основании мнения органов управления Банка (Совет директоров и Правление). Факты несовпадения мнения органов управления Банка в отношении представленной информации отсутствуют. Ни один из членов Совета директоров и Правления не имеет особого мнения относительно предоставленной информации. |