I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

Вид материалаОтчет

Содержание


4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала)
Название норматива
Подобный материал:
1   ...   12   13   14   15   16   17   18   19   ...   37



С 01.01.08 тыс.руб.

Номер п/п

Наименование статьи

1 квартал 2008 г.

1

2

3

1

Процентные доходы, всего,

3 032 425




втом числе:

 

1,1

От размещения средств в кредитных организациях

24 243

1,2

От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)

3 002 148

1,3

От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

1,4

От вложений в ценные бумаги

6 034

2

Процентные расходы, всего,

906 797




в том числе:

 

2,1

По привлеченным средствам кредитных организаций

207 851

2,2

По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)

484 439

2,3

По выпущенным долговым обязательствам

214 507

3

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)

2 125 628

4

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего,

-1 918 546




в том числе:

 

4,1

Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам

-14 792

5

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери

207 082

6

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

-140 069

7

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

0

8

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

0

9

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

-665 644

10

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

434 241

11

Доходы от участия в капитале других юридических лиц

4

12

Комиссионные доходы

4 212 496

13

Комиссионные расходы

90 568

14

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

0

15

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения

0

16

Изменение резерва по прочим потерям

-137 874

17

Прочие операционные доходы

246 921

18

Чистые доходы (расходы)

4 066 589

19

Операционные расходы

2 213 492

20

Прибыль до налогообложения

1 853 097

21

Начисленные (уплаченные) налоги

551 369

22

Прибыль (убыток) за отчетный период

1 301 728




Экономический анализ прибыльности/убыточности кредитной организации - эмитента исходя из динамики приведенных показателей.

По мнению органов управления Банка (Совета директоров и Правления) финансовое положение можно охарактеризовать как устойчивое.

Возросшие объемы операций привели к росту привлеченных Эмитентом средств, которые составили на 01.04.2008 г. 50 705 893 тыс. руб., что в 1,6 раза больше в сравнении с данным показателем на 01.04.2007 г.

Чистая прибыль за период с 01.04.2007 г. по 01.04.2008 г. возросла на 1 077 914 тыс. руб. Прирост чистой прибыли обусловлен, главным образом, за счет увеличения объемов кредитования, в том числе за счет полученных процентов и просроченных процентов от физических лиц, полученным по кредитным операциям.

Среди основных факторов, оказавших значительное влияние на результаты финансово-хозяйственной деятельности Эмитента, можно выделить такие факторы, как устойчивый спрос на услуги по кредитованию в РФ за счет предложения новых продуктов и повышения доверия к банкам. Также к данным факторам можно отнести увеличение денежных доходов населения и благоприятным финансово - экономическим состоянием страны в целом.

Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию

Мнения Совета директоров и Правления Банка совпадают. Члены Совета Директоров Банка или члены Правления Банка не имеют особого мнения относительно упомянутых причин и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности Банка.




4.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности

По оценке органов управления Банка (Совета директоров и Правления) чистая прибыль за период с 01.04.2007 г. по 01.04.2008 г. возросла на 1 077 914 тыс. руб.

В 1 квартале 2008 г. наблюдается рост практически всех показателей по сравнению с 1 кварталом 2007 г. Прирост чистой прибыли обусловлен, главным образом, за счет увеличения объемов кредитования, в том числе за счет полученных процентов и просроченных процентов от физических лиц, полученным по кредитным операциям.


К внешним факторам, влияющим на деятельность Банка, можно отнести:
  • несмотря на благоприятное развитие экономики в России, в связи с кризисом ликвидности на международных рынках, вызванным обстановкой на ипотечном рынке в США, ситуация отразилась на российском рынке, что существенно повысило стоимость заимствований как на локальном, так и на международном рынках для российских эмитентов.
  • снижение курса доллара США по отношению к рублю с 25,99 до 23,52 по состоянию на 31.03.2007 г. и 31.03.2008 г. соответственно.
  • увеличение курса Евро по отношению к рублю с 34,68 руб. до 37,07 по состоянию на 31.03.2007 г. и 31.03.2008 г. соответственно.


Из решений органов государственной власти, оказавших влияние на финансовый деятельность, следует отметить изменение требований к обязательным резервам, размещенным в ЦБ - их снижение позволило Банку распоряжаться высвобожденными средствами, вкладывая их в основную деятельность.

При сохранении существующих тенденций в экономике и развитии Банка, его прибыль в перспективе будет увеличиваться.




Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию

Мнения Совета директоров и Правления Банка совпадают. Члены Совета Директоров Банка или члены Правления Банка не имеют особого мнения относительно упомянутых факторов и/или оценке их влияния на изменение прибыли от финансово-хозяйственной деятельности Банка.




4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала)

Расчет обязательных нормативов деятельности кредитной организации-эмитента на конец 5 последних завершенных финансовых лет, предшествующих первому кварталу, либо на конец каждого завершенного финансового года, предшествующего первому кварталу, если кредитная организация-эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет, а также на конец первого квартала текущего финансового года




Дата 01.01.2004

Условное обозначение (номер) норматива

Название норматива

Допустимое значение норматива

Фактическое значение норматива

H1

Достаточности капитала

Min 10% (K>5 млн.евро)

15.2

Н2

Мгновенной ликвидности

Min 15%

353.6

Н3

Текущей ликвидности

Min 50%

621.6

Н4

Долгосрочной ликвидности

Max 120%

15.3

Н5

Общей ликвидности

Min 20%

29.2

Н6

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

Max 25%

27.6

Н7

Максимальный размер крупных кредитных рисков

Max 800%

121.0

Н8

Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика)

Max 25%

207.9

Н9

Максимальный размер кредитного риска на одного акционера (участника)

Max 20%

0.0

H9.1

Совокупная величина кредит. рисков, на акционеров (участников)

Max 50%

0.0

H10

Максимальный размер кредитов и займов, предоставленных своим инсайдерам

Max 2%

0.0

H10.1

Совокупная величина кредитов и займов, выданных инсайдерам

Max 3%

0.0

H12

Использование собственных средств для приобретение долей др. юр. лиц

Max 25%

0.0

Н13

Норматив риска собственных вексельных обязательств

Max 100%

0.0

Н14

Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами

Max 10%

0.0

В связи с вступлением в силу инструкции ЦБ РФ от 16 января 2004 г. N 110-И "Об обязательных нормативах банков", начиная с отчетности по состоянию на 01.05.04, были отменены следующие нормативы: Н8, Н9, Н10, Н11, Н11.1, Н12.1, Н13, Н14.