Н. В. Фадейкина д-р экон наук, профессор, ректор сафбд (Новосибирск)

Вид материала

Содержание

Таблица 2 Динамика основных показателей развития банковского сектора
Таблица 3 Изменение финансового состояния кредитных организаций
Итого действующих кредитных организаций
Рис. 1. Динамика величины активов и капитала банковской системы РФ
Рис. 2. Сопоставление реального прироста показателей банковской системы и ВВП
Таблица 4 Реорганизация банков путем слияния и присоединения в РФ в 2002–2007 гг.
Дата реорганизации

Подобный материал:

1 2 3 4

^{____________________}

^* Таблицы 1, 4, 5 составлены авторами на основании данных с сайта Банки.Ру / Книга памяти // URL: www.cbr.ru (последняя дата обращения: 30.11.2011).

1997 г. для банковского сектора (БС) был довольно стабильным: уровень инфляции не превышал 12 % в год (для рассматриваемого периода это было достижением), по-прежнему доходными (и выгодными) были операции на рынке ГЦБ, регистрация новых банков практически прекратилась, достаточно стабилен был объем привлеченных депозитов (вкладов) в рублях (от 131067 млн руб. на 1 января 1997 г. до 149964 млн руб. на 1 января 1998 г.), к сожалению, по-прежнему был низок уровень кредитования реального сектора. Активность реорганизационных процедур способом присоединения упала (см. табл.1). В октябре 1997 г. была предпринята попытка провести классическое слияние банков, инициаторами выступили КБ «Воронежский» и «Курскпромбанк». Вполне возможно, что именно эта инициатива побудила Банк России приступить к разработке соответствующей процедуры, и 30 декабря 1997 г. им было утверждено Положением № 12-П «Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения». Положение содержало следующие разделы: (1) – общие положения; (2) – основные стадии реорганизации банков в форме слияния или присоединения; (3) – слияние; (4) – присоединение; (5) – особенности выдаче «Банку» лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг; (6) – порядок выпуска и регистрации ценных бумаг при осуществлении реорганизации в форме слияния и присоединения, а также порядок конвертации акций (долей) реорганизующихся банков.

Начало 1998 г. не предвещало никаких экономических потрясений. Уровень инфляции был достаточно умеренный (прогноз составлял 8 % в год), была проведена деноминация. Однако резкое снижение цен на нефть привело к оттоку капитала из страны. Кроме того, Правительство России наконец-то осознало, что пирамида государственного долга слишком высока и опасна, а источников его погашения практически нет. 17 августа 1998 г. было заявлено о замораживании рынка государственных ценных бумаг (ГЦБ) и реструктуризации государственного долга. КБ, сделавшие крупные вложения в ГЦБ, потерпели крах, многие банки оказались на пороге банкротства. По данным Банка России [2, c. 45], на конец 1997 г. у 852 кредитных организаций была отозвана лицензия (за нарушение банковского законодательства и нормативных актов Банка России).

27 октября 1998 г. Банк России опубликовал Программу неотложных мер по реструктуризации банковской системы Российской Федерации (Письмо № 305), провозгласившую (в том числе) «применение различных форм реорганизации юридического лица: с участием другого финансово-устойчивого банка – слияние, присоединение, самостоятельно – разделение, выделение и т.п.».

Системный кризис 1998 г. выявил массу проблем, которые потребовали реформирования и реструктуризации БС.

Непосредственно после августовских событий 1998 г. на государственном уровне был принят ряд стабилизационных мер, включая:

– разработку и реализацию механизма «расшивки» банковских неплатежей;

– гарантирование вкладов населения в коммерческих банках;

– существенное снижение и последующее регулирование нормативов отчислений в фонд обязательных резервов, депонируемых в Банке России;

– стимулирование кредитования субъектов реального сектора экономики;

– развитие методов банковского надзора;

– освобождение БС от несостоятельных кредитных организаций.

Для проведения санаций и последующей реструктуризации банков было создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО). Cанация ряда крупных банков («Росбанк», «Импэксбанк», «Первое ОВК» и др.) проводилась с использованием механизма бридж-банков, с помощью которого были отделены и сохранены в ряде КБ проблемные активы.

Государство не имело достаточных средств для полномасштабных решений в БС, поэтому из трех сценариев реструктуризации (государственная поддержка, иностранный капитал, собственные силы) был осуществлен последний, что затормозило восстановление банковской системы и развитие ее субъектов [3] .

1998 г. не был «богат» процедурами присоединения и слияния, в основном объединялись банки, зарегистрированные на территории одного субъекта Федерации (см. табл. 1).

17 ноября 1998 г. Банком России были приняты «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 1999 год», в которых в части совершенствования регулирования банковской деятельности было предусмотрено усиление контроля за рисками банковских групп на основе консолидации их собственных рисков и рисков дочерних и зависимых от них организаций в целях снижения вероятности возникновения системных рисков.

Дальнейшая реструктуризация БС проводилась с учетом принятых в 1999 г. федеральных законов «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (№ 40-ФЗ от 25.02.1999 г.), «О реструктуризации кредитных организаций» (№ 144-ФЗ от 08.07.1999 г.), других НПА и нормативных актов Банка России.

В 1999 г. количество объединений банков (в основном посредством реализации процедур присоединения) несколько увеличилось (см. табл.1). В основном банки по-прежнему предпочитали объединяться на своей территории. К примеру, саранский КБ «СИЯЖАР», присоединивший к себе в 1993 г. мелкие банки «Торбеевский» и «Краснослободский» [4, с. 18], 11 февраля объединился с АКБ «Мордовпромстройбанк» (ОАО), г. Саранск; 25 февраля три владикавказских банка присоединились к АКБ «Банк развития региона» (ОАО) и т.д. Но были и другие примеры, когда московские кредитные организации присоединялись к региональным банкам (см. в табл. 1 КБ «Элика» и Московский Банк Развития).

В 1999–2000 гг. Банком России создавались необходимые условия для проведения реструктуризации: начался активный период функционирования АРКО, были определены критерии отбора КБ для целей реструктуризации, установлен порядок применения мер предупреждения несостоятельности (банкротства) КБ, введены в действие регламенты временного администрирования по управлению ими и т.д. Однако в полной мере концепцию реструктуризации, направленную, прежде всего, на повышение финансовой устойчивости субъектов БС, усиление их роли в сфере финансового посредничества и поддержки реального сектора экономики, реализовать не удалось.

По данным Банка России, на 1 января 2000 г. БС имел следующие количественные характеристики: зарегистрировано 2378 банков, из них действующих 1349, лицензии отозваны у 1028 кредитных организаций, имеют валютную лицензию 669, а генеральную – 242 банка.

В 2000 г. финансовое положение большинства КБ стало улучшаться, замедлились темпы сокращения количества действующих КБ, наращивались объем их собственных средств (капитала), более привлекательным стало состояние реального сектора, изменялась структура кредитного портфеля. Банки искали новые сферы надежного приложения своих ресурсов и капитала. Мелкие банки вырабатывали новые стратегические приоритеты, связанные с поиском инвесторов либо с присоединением к более крупному КБ, причем, предпочтение отдавалось по-прежнему региональным банкам (см. табл.1). Обращает на себя внимание тот факт, что большая часть реорганизационных процедур завершилась в первой половине 2000 г.

В 2000–2001 гг. продолжался восстановительный этап, в результате которого состояние БС (как, впрочем, и реального сектора) улучшилось, о чем свидетельствуют данные таблиц 2 и 3.

Таблица 2

Динамика основных показателей развития банковского сектора*

Показатели	Млрд руб.	Прирост на 01.01.2001 г. к 01.01.2000 г., %
На 01.01.2000 г.	На 01.01.2001 г.	В номинальном исчислении	В реальном исчислении
Совокупные активы:	1 586,4	2 362,5	48,9	31,8
в валюте РФ,	810,9	1 373,3	69,4	41,0
в иностранной валюте	775,5	989,2	27,6	22,3
Собственные средства (капитал)	168,2	286,4	70,3	41,7
Остатки средств на расчетных, текущих и прочих счетах предприятий и организаций:	297,3	458,5	54,2	33,7
в валюте РФ,	181,3	332,9	83,6	52,8
в иностранной валюте	116,0	125,6	8,3	3,8
Депозиты физических лиц:	297,1	445,7	50,0	31,2
в валюте РФ,	199,8	297,7	49,0	24,0
в иностранной валюте	97,3	148,0	52,1	45,8

* Табл. 2–3 составлены по: s.ru/documents/documents/20010925/Pril.asp.

Таблица 3

Изменение финансового состояния кредитных организаций*

Кредитные организации	На 01.01.2000 г.	На 01.01.2001 г.
Кол-во, ед.	Доля, %	Кол-во, ед.	Доля, %
Без недостатков	422	31,3	438	33,4
Имеющие отдельные недостатки деятельности	699	51,8	740	56,5
Испытывающие серьезные финансовые трудности	86	6,4	100	7,6
Находящиеся в критическом финансовом положении	113	8,4	31	2,4
Не представившие полную отчетность	29	2,1	2	0,2
Итого действующих кредитных организаций	1349	100,0	1311	100,0

* Данные об отнесении банков к классификационным группам определены территориальными учреждениями ЦБ РФ: на 1 января 2000 г. – по Письму Банка России от 28 мая 1997 г. № 457 «О критериях определения финансового состояния банков», на 1 января 2001 г. – по Указанию от 31 марта 2000 г. № 766-У.

Развитие БС в 2001 г. характеризовалось:

– небывалым ростом доходов (прежде всего процентных) – банки заработали за первое полугодие около 1 млрд дол.;

– обеспечением высоких темпов кредитования субъектов реального сектора экономики, опередивших темпы роста промышленного производства (при этом повышалось качество кредитов, что проявлялось в сокращении доли сомнительной задолженности в кредитных портфелях банков);

– восстановлением доверия населения к банкам, что привело к увеличению депозитов населения (только за семь месяцев 2001 г они увеличились на 120 млрд руб.).

Рост кредитования реального сектора носил не фронтальный, а очаговый характер. В качестве основных «локомотивов роста» выступали крупные многофилиальные банки, а также значительная часть средних и мелких региональных банков. Их кредиты экономике к концу первого полугодия превысили 51 % всех выданных банковской системой кредитов – при этом их собственные активы составляли 43,6 % всех активов БС. К сожалению, в стороне от этого процесса оставались банки, контролируемые нерезидентами и крупными экспортно-ориентированными компаниями.

Чистый доход БС за первое полугодие 2001 г. составил 28 млрд руб. (по 14 млрд руб. за квартал), или 7,4 % собственных средств, тогда как доходы за весь 2000 г. составили 25 млрд руб. – те же 7,4 % капитала. Другими словами, в 2001 г. БС стал работать вдвое эффективнее. Наверное, с этим связано уменьшение в указанном году реорганизационных процедур (см. табл. 1).

Знаменательными событиями 2001 г. стали принятие Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации и внесение изменений и дополнений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (№ 82-ФЗ от 19.06.2001 г.).

Существенными изменениями закона следует признать введение новых понятий банковской группы и банковского холдинга (ст. 4), согласно которым:

– банковская группа (БГ) стала трактоваться как не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций);

– банковский холдинг (БХ) был определен как не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

Под существенным влиянием стала понимаются возможность определять решения, принимаемые органами управления юридического лица, условия ведения им предпринимательской деятельности по причине участия в его уставном капитале и (или) в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав БГ и (или) в состав БХ, назначать единоличный исполнительный орган и (или) более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица, а также возможность определять избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица.

Головная кредитная организация БГ, головная организация БХ обязаны уведомлять Банк России в порядке, им установленном, об образовании БГ или БХ.

Коммерческая организация, которая в соответствии с изложенными положениями может быть признана головной организацией БХ, в целях управления деятельностью всех кредитных организаций, входящих в БХ, вправе создать управляющую компанию БХ. В этом случае управляющая компания исполняет обязанности, которые возлагаются на головную организацию БХ.

Управляющей компанией БХ признается хозяйственное общество, основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в БХ. Управляющая компания БХ не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью. Коммерческая организация, которая может быть признана головной организацией БХ, обязана иметь возможность определять решения управляющей компании БХ по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе о ее реорганизации и ликвидации.

Существенное улучшение состояния БС стало заметным к концу 2001 г. С 2002 г. темпы его развития приобрели устойчивый характер. Рост активов и капитала оказался достаточно высок не только в номинальном (рис. 1), но и в реальном выражении.

Рис. 1. Динамика величины активов и капитала банковской системы РФ

Среднегодовые темпы реального роста по активам и капиталу в 2003–2007 гг. достигли 24 и 21 % соответственно, существенно превысив темпы роста ВВП (рис. 2). В целом по БС капитал составлял 12–14 % от активов, что при стабильном развитии вполне достаточно, но может создать определенные проблемы в условиях кризиса для средних и малых банков, которым необходим более высокий уровень капитализации [5]. Преодолению указанных проблем способствовали реорганизационные процедуры (способом присоединения), а также сделки слияния и поглощения, в том числе посредством приобретения крупными КБ контрольных пакетов акций (долей) более мелких банков.

Рис. 2. Сопоставление реального прироста показателей банковской системы и ВВП

В 2002 - 2003 г. в российском банковском секторе увеличился объем сделок слияния и поглощения (M&A)^², чему способствовало продолжающееся совершенствование законодательства, ориентированного на укрупнение банковских структур (кредитных организаций, БГ и БХ), и правоприменительной практики, особенно в отношении реализации процедур антикризисного управления (под «патронажем» Агентства страхования вкладов). Число объединений (посредством способа присоединения) не росло (см. табл. 4), а качество реорганизационных процедур повышалось, в том числе благодаря введению в действие Банком России «Положения о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения» (№ 230-П от 04.06.2003 г.). В период с указанной даты до 2011 г. в данное Положение было внесено восемь изменений и дополнений (одно – в 2005 г., по два – в 2006, 2007, 2008 гг. и еще одно в 2010 г.), это свидетельствует о востребованности данного нормативного акта.

Таблица 4

Реорганизация банков путем слияния и присоединения в РФ в 2002–2007 гг.

Дата реорганизации	Присоединившаяся коммерческая организация	Коммерческая организация, к которой осуществлено присоединение
2	3	4
13.02.2002 г.	ООО «КСЭРТ-Банк», г. Тула	АКБ «Экспресс-Тула», г. Тула
17.09.2002 г.	ООО «Заречный», г. Новокузнецк, Кемеровская область	АКБ «Бизнес-Сервис-Траст», г. Новокузнецк
31.12.2002 г.	ОАО Нефтеэнергобанк, г. Томск	«Менатеп Санкт-Петербург», г. Санкт-Петербург
31.12.2002 г.	ЗАО Юганскнефтебанк, г. Нефтеюганск, Ханты-Мансийский автономный округ	«Менатеп Санкт-Петербург», г. Санкт-Петербург
16.04.2003 г.	ЗАО «Севдорбанк», г. Санкт-Петербург	ЗАО «Петербургский Социальный Коммерческий Банк» (ПСКБ)^³, г. Санкт-Петербург
28.07.2003 г.	ОАО «Коммерческий Восточно-Европейский Сибирский Банк» (ОАО «Комвесбанк»), г. Нижневартовск, Ханты-Мансийский автономный округ	ОАО «Ханты-Мансийский Банк» (ХМБ)^⁴, г. Ханты-Мансийск
16.09.2003 г.	ООО «Народный Банк Сбережений», г. Москва	ОАО «Ингосстрах-Союз»^⁵, г. Москва
23.09.2003 г.	ОАО «Автогазбанк», г. Нижний Новгород	ОАО «Ингосстрах-Союз»
23.09.2003 г.	ОАО «Сибрегионбанк» (прежнее название банка - АКБ «Братскгэсстрой»), г. Иркутск	ОАО «Ингосстрах-Союз»
03.12.2003 г.	ООО «Сахакредитбанк», г. Якутск	«Алмазэргиэнбанк», г. Якутск
18.12.2003 г.	ЗАО «Моснарбанк», г. Москва	«Еврофинанс»^⁶, г. Москва
19.07.2004 г.	КБ ЗАО «МИАСС», г. Миасс, Челябинская обл.	ОАО «Челябинвестбанк», г. Челябинск
05.08.2004 г.	КБ ОАО «ТОБОЛЬСК», г. Тобольск, Тюменская обл.	АКБ «Сибирьгазбанк», г. Сургут
22.12.2004 г.	ОАО «Тюменский городской банк», г. Тюмень	ОАО «Тюменьэнергобанк», г. Тюмень
10.02.2005 г.	ОАО АКБ «Русский Генеральный Банк» (РГБ), г. Москва	ОАО «АКБ Банк инвестиций и сбережений» (ОАО «Инвестсбербанк»)^⁷, г. Москва
22.02.2005 г.	ОАО «Уралпромстройбанк», г. Екатеринбург	ОАО «Промышленно-строительный банк», г. Санкт-Петербург
29.03.2005 г.	ЗАО «Телекомбанк», г. Санкт-Петербург	«Русский индустриальный банк», г. Москва
14.05.2005 г.	ЗАО Небанковская кредитная организация «Финансово-кредитная компания «Траст-Кредит», г. Москва	ЗАО «Рунэтбанк», г. Москва
09.06.2005 г.	ОАО «Золотой стандарт», г. Санкт-Петербург	Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций ЗАО «Солидарность», г. Москва
14.09.2005 г.	ОАО «Геоинвестбанк», г. Тверь	ОАО «Сибирский банк развития бизнеса», г. Сургут
20.09.2005 г.	ОАО «АКБ «АВТОБАНК-НИКойл», г. Москва	ОАО «Банк УРАЛСИБ»^⁸, г. Москва
20.09.2005 г.	ОАО «Кузбассугольбанк», г. Кемерово	ОАО «Банк УРАЛСИБ»
20.09.2005 г.	ОАО «Акционерный банк «Инвестиционно- банковская группа НИКойл» (ОАО «АБ ИБГ НИКойл»), г. Москва	ОАО «Банк УРАЛСИБ»
20.09.2005 г.	ОАО Брянский Народный Банк, г. Брянск	ОАО «Банк УРАЛСИБ»
06.12.2005 г.	ОАО «Промавтобанк», г. Самара	«Балтинвестбанк», г. Санкт-Петербург
08.12.2005 г.	ОАО «Нижегородский Социальный Коммерческий Банк «Гарантия», г. Нижний Новгород	ОАО «АКБ «Саровбизнесбанк», г. Нижний Новгород
29.12.2005 г.	ЗАО «Свердлсоцбанк», г. Екатеринбург	ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития», г. Екатеринбург
18.01.2006 г.	ЗАО «Нова Банк», г. Самара (до 1999 г. – АКБ «СвязьИнвестБанк»)	ОАО «Первый Объединенный Банк», г. Самара (создан на базе объединения (слияния) «НОВА Банк» и ОАО КБ «Самарский кредит»)
18.01.2006 г.	ОАО «Самарский кредит», г. Самара	ОАО «Первый Объединенный Банк», г. Самара
06.03.2006 г.	ОАО «Межторгбанк», г. Москва	ОАО АКБ «Желдорбанк», г. Москва
28.04.2006 г.	ОАО «Акционерный коммерческий банк «Золото-Платина-Банк», г. Екатеринбург (по размеру капитала банк почти в 3 раза превосходил капитал ОАО «КБ «Мечел-Банк», но в отличие от последнего не смог войти в Систему страхования вкладов (ССВ))	ОАО «КБ «Мечел-Банк», г. Челябинск
05.08.2006 г.	ОАО «Промфинсервисбанк», г. Новороссийск	ОАО «Инвестсбербанк», г. Москва
05.08.2006 г.	ОАО «Омскпромстройбанк», г. Омск	ОАО «Инвестсбербанк
22.12.2006 г.	ОАО «Уралвнешторгбанк», г. Екатеринбург	ОАО «Сибакадембанк», г. Новосибирск. Объединенный банк получил название ОАО «УРСА Банк», г. Новосибирск
21.06.2007 г.	ОАО «Эталонбанк», г. Москва	ОАО АКБ «Желдорбанк», г. Москва (одновременно с присоединением ОАО «Желдорбанк» был переименован в ОАО «Эталонбанк»)
09.08.2007 г.	ЗАО «Волгоинвестбанк», г. Саратов	АКБ «Стройинвестбанк», г. Калининград
09.08.2007 г.	ОАО КБ «Дзержинский», г. Пермь	АКБ «Стройинвестбанк»
09.08.2007 г.	ОАО «Евроазиатский банк экономического развития», г. Ижевск	АКБ «Стройинвестбанк»
09.08.2007 г.	АКБ «ОАО «Тюменьпрофбанк», г. Тюмень	АКБ «Стройинвестбанк»
09.08.2007 г.	ОАО «Банк «Дорожник», г. Челябинск	АКБ «Стройинвестбанк»
19.11.2007 г.	ОАО «Масс Медиа Банк», г. Москва	ОАО «Эталонбанк», г. Москва
23.11.2007 г.	ОАО «Импортно-Экспортный Банк» (Импэксбанк), г. Москва	ЗАО «Райффайзенбанк Австрия», г. Москва

Blog

Н. В. Фадейкина д-р экон наук, профессор, ректор сафбд (Новосибирск)

Содержание