Вглаве 42 "Заем и кредит" Гражданского кодекса Республики Беларусь договору займа посвящены ст ст

Вид материала

Кодекс

Содержание 1) целевой заем (ст.767 ГК);2)

Подобный материал:

• Республики беларусь постановление, 82.65kb.
• Одобрен Советом Республики 8 февраля 1999 года общая часть глава 1 общие положения, 799.65kb.
• Совета Министров Республики Беларусь от 31 октября 2001 г. N 1592 "Вопросы Министерства, 1509.5kb.
• Президиум Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь, обсудив практику применения, 394.22kb.
• Организацией заключен возмездный договор займа, согласно которому предметом договора, 198.89kb.
• Вопрос: Об отсутствии оснований для признания материальной выгоды, полученной от экономии, 14.99kb.
• Регистрация и сертификация гражданских аэродромов, 142.12kb.
• Пленум Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь, рассмотрев материалы обобщения, 115.38kb.
• Совета Министров Республики Беларусь от 31 октября 2001 г. № 1592 «Вопросы Министерства, 1014.79kb.
• Пленум Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь, рассмотрев материалы обобщения, 125.71kb.

ДОГОВОР ЗАЙМА


(Судовы веснiк, 2002 г., N 2, стр. 19)


В главе 42 "Заем и кредит" Гражданского кодекса Республики Беларусь договору займа посвящены ст.ст.760--771, в то время как в ГК Республики Беларусь 1964 года в главе 35 договор займа был урегулирован только двумя статьями.

Определение договора займа содержится в ст.760 ГК. По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Таким образом, целью договора займа является удовлетворение интересов заемщика.

В качестве заимодавца и заемщика могут выступать юридические и физические лица, то есть все (в том числе Республика Беларусь и ее административно-территориальные единицы) субъекты гражданского права. Однако некоторые организации (например, ломбарды) могут быть только заимодавцами.

Договор займа является реальным, поскольку соглашение о займе без передачи денег правовых последствий не несет, и односторонне обязывающим. По договору займа одна сторона (заемщик) обязывается к совершению действия, к возвращению полученного, а вторая сторона (заимодавец) имеет право требования, так как она совершила действие по передаче денег или вещей во время заключения договора.

Предметом договора займа являются деньги или вещи, определенные родовыми признаками.

Заем денежных средств осуществляется в белорусских рублях и в иностранной валюте (п.п.1, 3 ст.760 ГК).

Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Республики Беларусь определяются законодательством (п.2 ст.141 ГК). Порядок совершения сделок займа валютных ценностей также определен данным Кодексом (ст.142).

В соответствии с п.2.1 Декрета Президента Республики Беларусь от 5 февраля 1997 г. N 1 "О мерах по обеспечению порядка при осуществлении валютных операций" осуществление валютных операций (скупка, продажа, обмен иностранной валюты, в том числе на белорусские рубли и другое имущество) или иное использование иностранной валюты без соответствующего разрешения (лицензий) влечет наложение штрафа или административный арест. Под иным использованием иностранной валюты понимается совершение любых сделок, в которых иностранная валюта является платежным средством, если иное не установлено законом. Так, по соглашению, заключенному между Ш. и П., последняя передала Ш. в счет причитающейся с нее суммы по договору купли-продажи квартиры задаток в сумме 1000 долларов США. Впоследствии Ш. от заключения договора отказалась, продала квартиру Н. Поэтому П. просила взыскать с Ш. переданную ей в качестве задатка сумму в двойном размере.

Решением суда Центрального района г. Могилева П. в иске отказано.

Судебная коллегия по гражданским делам Могилевского областного суда согласилась с принятым решением.

Замеcтитель Предcедателя Верховного Суда внес протест на состоявшиеся судебные постановления, в котором поставил вопрос о дополнении судебных постановлений указанием о взыскании с Ш. в доход государства полученного по сделке.

Постановлением президиума Могилевского областного суда протест удовлетворен (см. "Судовы веснiк", 2001 г., N 2, с. 52).

В другом случае А. по договору займа, заключенному в 1998 году, передал Г. 4000 долларов США, что подтверждено распиской. Г. обязался возвратить полученное по сделке через три месяца. Однако в установленный срок вернул лишь часть суммы, а 2750 долларов США остался должен. Поэтому А. просил взыскать с Г. оставшуюся сумму по курсу Национального банка Республики Беларусь.

Решением суда Пуховичского района исковые требования А. удовлетворены. В кассационном порядке решение не обжаловано.

Заместитель Председателя Верховного Суда внес протест в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Беларусь, который удовлетворен. В определении судебная коллегия указала следующее.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.170 ГК Республики Беларусь сделка, совершение которой запрещено законодательством, ничтожна. При наличии умысла у обеих сторон такой сделки -- в случае исполнения сделки обеими сторонами -- в доход Республики Беларусь взыскивается все полученное ими по сделке, а в случае исполнения сделки одной стороной -- с другой взыскивается в доход Республики Беларусь все полученное ею и все причитающееся с нее первой стороне (в возмещение полученного).

Сделка, заключенная между А. и Г., с использованием иностранной валюты в качестве платежного средства без соответствующего разрешения запрещена законодательством, поэтому является ничтожной с момента ее совершения.

В силу ст. 1142 ГК к такой сделке должны быть применены последствия ее недействительности независимо от времени ее совершения.

Поскольку сделка исполнена обеими сторонами, в силу п.2 ст.170 ГК с А. подлежат взысканию в доход государства 1250 долларов США, а с Г. -- 2750 долларов США по курсу Национального банка Республики Беларусь на день исполнения решения.

Следовательно, использование иностранной валюты гражданами Республики Беларусь без соответствующего разрешения запрещено законом. Вместе с тем ГК не исключает использование иностранной валюты в денежном обязательстве в качестве эквивалента для оплаты в белорусских рублях. В этом случае подлежащая оплате в рублях сумма определяется по официальному курсу валюты, или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законодательством или соглашением сторон (п.1 ст.298 ГК). Поэтому, если в договоре займа будет предусмотрено, что переданная заемщику денежная сумма белорусских рублей будет возвращена заимодавцу в белорусских рублях по курсу доллара США к белорусскому рублю на день возврата займа, такой договор не будет противоречить законодательству.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в простой письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Когда же заимодавцем является юридическое лицо, то независимо от суммы договора и от того, кто является заемщиком -- физическое или юридическое лицо, договор займа заключается в письменной форме. Документом, подтверждающим удостоверение договора займа и его условий, служит расписка заемщика.

В отличие от кредитного договора, при несоблюдении письменной формы договора займа последний не считается недействительным. В этом случае применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки, то есть стороны лишены права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания (п.1 ст.163 ГК). Вместе с тем, устанавливая такие последствия несоблюдения простой письменной формы договора займа, ст.765 ГК определяет особенности оспаривания договора займа по его безденежности. Заемщик должен доказать, что деньги или вещи не получены им от заимодавца или же получены, но в меньшем размере, чем указано в договоре. Если будет доказано, что заемщику переданы деньги или вещи в меньшем количестве, то договор займа считается заключенным на то количество денег или вещей, которые ему были переданы с обязательством вернуть заимодавцу (сверх суммы займа) сумму процентов, исчисленных на реально переданную сумму. Когда будет установлено, что передача денег или вещей не имела места, то такой договор признается незаключенным.

Подтверждением заключения договора займа может быть письменная просьба об отсрочке возврата взятых взаем денег и вещей, а также другой документ, подтверждающий передачу заемщику определенной денежной суммы или вещей установленного качества. Расписка заемщика приравнивается к обычной письменной форме договора.

В силу ст.164 ГК нотариальное удостоверение сделок обязательно в случаях, указанных в законодательных актах и предусмотренных соглашением сторон, хотя бы по законодательству для сделок данного вида эта форма не требовалась.

Закон не предусматривает для договора займа обязательного нотариального удостоверения, в том числе и не обязывает стороны нотариально его удостоверить при заключении соглашения о неустойке. Однако если между сторонами состоялось соглашение о нотариальном удостоверении договора займа, то несоблюдение такой формы влечет ничтожность договора.

Если стороны договорились установить неустойку в качестве обеспечения договора займа (ст.310 ГК), соглашение о неустойке также должно быть заключено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (формы договора займа). Поэтому несоблюдение письменной формы соглашения о неустойке влечет за собой его недействительность (ст.312 ГК).

В последние годы в нашем государстве в гражданских правоотношениях постепенно становятся привычными ценные бумаги. Гражданский кодекс определяет ценные бумаги как документы, удостоверяющие имущественные права с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов, осуществление или передача которых возможны только при их предъявлении. К документам, удостоверяющим передачу суммы займа, относятся вексель и облигация.

Вексель -- это ценная бумага, подтверждающая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) или иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлению предусмотренного векселем срока определенную денежную сумму векселедержателю.

До наступления срока платежа векселедержатель должен обратиться к плательщику с требованием указать его согласие или несогласие на производство платежа, иными словами, акцептовать платеж и указать его дату. При полном или частичном отказе от платежа или его датировании это обстоятельство может быть отражено в протесте. Протест составляется нотариусом на основании законодательства о простом и переводном векселе. Протест, составленный в соответствии с предусмотренными в законодательстве требованиями, является письменным доказательством недатирования акцепта, отказа в акцепте или в платеже по векселю. При заключении договора займа путем выдачи векселя следует руководствоваться Законом Республики Беларусь от 18 декабря 1999 года "Об обращении переводных и простых векселей". Этот Закон применяется к правоотношениям, возникшим после вступления его в силу. Признание векселя недействительным, например, как не содержащего даты составления, не может являться основанием для признания договора займа недействительным.

Облигация -- это ценная бумага, подтверждающая обязательство эмитента (лица), выпустившего облигацию, возместить владельцу (держателю) ценной бумаги ее номинальную стоимость в установленный срок с уплатой фиксированного процента (если иное не предусмотрено условиями выпуска).

Отношения займа владельца облигации по отношению к юридическому лицу, выпустившему облигацию, регулируются Законом Республики Беларусь от 12 марта 1992 года "О ценных бумагах и фондовых биржах"с изменениями и дополнениями, внесенными Законом от 28 июня 1996 г.

В отличие от ГК 1964 года договор займа между гражданами может быть возмездным и безвозмездным. Так, в соответствии со ст.762 ГК, если иное не предусмотрено законодательством или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В том случае, если в договоре отсутствуют условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца или в месте нахождения заимодавца -юридического лица ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В таких случаях условие договора займа об исключении возможности взыскания неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не имеет юридической силы. Кроме того, эти ставки могут быть различными. Замечу, что механизм применения этой статьи в законе не уточнен. Поэтому право выбора принадлежит заимодавцу.

Если в договоре отсутствуют условия о сроке возврата займа или указано, что сумма займа будет возвращена по требованию, то вся сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней с момента требования заимодавца о возврате займа.

Безвозмездным договор займа может быть в случаях его заключения между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством 50-кратный размер минимальной заработной платы, и когда он не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон или когда предметом договора займа являются не денежные средства, а вещи, определенные родовыми признаками, но в отдельных случаях может быть также предусмотрена уплата процентов вещами, определенными родовыми признаками.

Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно, если иное не предусмотрено договором займа. По возмездному договору сумма займа может быть возвращена заимодавцу досрочно только с его согласия.

Сроком возврата займа считается срок передачи заимодавцу суммы займа или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет.

Если сопоставить п.1 ст.762 ГК, устанавливающий право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа за пользование им, если иное не предусмотрено законодательством или договором, и п.1 ст.764 ГК, регулирующий уплату процентов заемщиком за невозврат в срок суммы займа, то проценты по займу (ст.762 ГК) не относятся к сумме, на которую начисляются проценты, предусмотренные п.1 ст.366 ГК.

Проценты по договору займа выплачиваются в любом согласованном сторонами порядке, в том числе и однократно. Если в договоре займа не указано о сроке выплаты процентов, то они выплачиваются ежемесячно, но не до срока возврата суммы займа, указанного в договоре, а до дня фактического возврата суммы займа

Поэтому в случаях нарушения заемщиком своих обязательств по договору займа он обязан возвратить заимодавцу: сумму займа, проценты, установленные за пользование заемными средствами (ст.762 ГК), и проценты, начисленные за нарушение срока возврата заемных сумм (п.1 ст.366 ГК).

В силу ст.300 ГК при недостаточности суммы произведенного платежа вначале должны быть выплачены проценты за пользование займом, затем -- основной долг, а после этого -- проценты, предусмотренные ст.366 ГК за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства.

Если стороны при заключении договора займа предусмотрели неустойку (пеню) за просрочку возврата заемных средств (ст.ст.311--313 ГК), то по требованию кредитора взысканию подлежит либо неустойка, либо проценты, установленные п.1 ст.366 ГК.

Согласно ст.314 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. При этом материальное положение должника не должно учитываться. Однако правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон или если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, либо не принял разумных мер к их уменьшению (ст.375 ГК). В случае, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой, либо в случаях, предусмотренных договором, когда допускается взыскание либо неустойки, либо убытков, либо убытков в полной сумме сверх неустойки, либо только неустойки (ст.365 ГК).

Если условиями договора займа предусмотрено возвращение займа по частям, то нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право заимодавцу потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных процентов.

Среди ученых нашей страны, а также Российской Федерации нет единого подхода к определению правовой природы процентов, установленных п.1 ст.366 ГК за пользование чужими денежными средствами. Одни считают, что проценты являются самостоятельной формой гражданско-правовой ответственности, на что указывает их зачетный характер по отношению к убыткам, другие рассматривают проценты как плату за пользование чужими денежными средствами, третьи относят проценты к разновидностям убытков, что подтверждается их компенсационным характером, четвертые полагают, что проценты -- это неустойка за нарушение денежного обязательства.

По мнению судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Беларусь, обесценивание денежных средств в результате инфляции следует рассматривать как реальный ущерб, являющийся убытками, предусмотренными ст.14 ГК. Поэтому если убытки, причиненные кредитору действиями, предусмотренными п.1 ст.366 ГК, и исчисленные путем индексации денежных средств, которыми неправомерно пользовался должник, превышают сумму, исчисленную путем применения процентов, определенных учетной ставкой Национального банка Республики Беларусь, то должна взыскиваться денежная сумма, исчисленная с применением индекса потребительских цен, который отражает изменение роста инфляции и наиболее приближен к тому размеру компенсации, какую должен получить кредитор за обесценивание денежных средств в период неправомерного пользования чужими денежными средствами. Индексация -- это мера полного возмещения убытков в условиях нестабильности цен.

Законом Республики Беларусь от 4 января 2002 года в ст.366 ГК внесены соответствующие изменения, что подтверждает правильность избранной позиции при разрешении дел о взыскании сумм по договорам займа.

Договор займа может быть признан недействительным по основаниям, изложенным в параграфе 2 главы 9 ГК о недействительности сделок, за исключением ст.170 ГК, когда по ничтожной сделке полученное взыскивается в доход государства, поэтому при признании договора займа недействительным следует также применять положения главы 59 ГК, регулирующие обязательства вследствие неосновательного обогащения, если иное не установлено законодательством (п.1 ст.972 ГК). В этом случае проценты начисляются с того времени, когда заемщик узнал или должен был узнать о неосновательном обогащении.

Когда заемщик не выполнил предусмотренные договором займа обязанности по обеспечению возврата заемных средств (например, указанное заемщиком лицо отказалось от заключения договора поручительства либо не представило банковскую гарантию), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты установленных процентов, если иное не предусмотрено договором (ст.766 ГК).

Эти же последствия применяются и тогда, когда произошла утрата обеспечения (банкротство поручителя) либо ухудшились условия обеспечения по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает (например, уменьшение стоимости предмета залога).

По действующему законодательству допускается замена долга путем заключения договора займа по долгам, вытекающим из договоров купли-продажи, аренды и др. Такая замена может быть осуществлена по соглашению сторон с соблюдением общих правил о новации (ст.384 ГК), в силу которой обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами, предусматривающим иной предмет или способ исполнения.

Замена долга договором займа не допускается, если долг возник из обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью, а также по уплате алиментов.

В главе 42 ГК особо выделены три вида договора займа:


1) целевой заем (ст.767 ГК);


2) договор государственного займа (ст.769 ГК);


3) коммерческий заем (ст.770 ГК).

Обычный договор займа не является целевым, так как в нем не содержится условий об использовании полученных по займу средств на определенные цели. Но вместе с тем стороны могут придать договору займа целевой характер, определив условия об использовании полученных средств. Заимодавец в таких случаях приобретает право контролировать заемщика по использованию суммы займа. Он в случае использования суммы займа не по целевому назначению может потребовать досрочного исполнения договора с уплатой причитающихся процентов (если иное не установлено договором).

По договору государственного займа заемщиком выступает Республика Беларусь или административно-территориальная единица, которые могут выпускать государственные облигации или ценные бумаги. Заимодавцем по этому договору являются гражданин или юридическое лицо. Гарантии при заключении этого вида договора устанавливаются органами государственной власти и управления в соответствии с законом. Условия данного договора определяются условиями выпуска соответствующих облигаций. При этом общие правила о договоре займа к договору государственного займа применяются только в той части, в которой они не противоречат актам законодательства.

Коммерческий заем имеет место тогда, когда товары, услуги или работы поставляются, выполняются ранее их оплаты либо оплата производится ранее выполнения работ, услуг или поставки товаров. Как правило, коммерческий заем осуществляется без какого-либо юридического оформления. Коммерческий заем также регулируется нормами ГК о займе, если иное не установлено законодательством.

Разновидностью договора займа является кредитный договор. Этот договор консенсуальный, двусторонний и возмездный. Под консенсуальностью понимается возникновение прав и обязанностей сторон в момент достижения ими соглашения по всем существенным условиям договора и заключения его в письменной форме. По кредитному договору банк или иная кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Досрочное исполнение этого договора возможно только с согласия кредитодателя.

Кредитный договор должен быть заключен только в письменной форме. Несоблюдение этого требования делает договор ничтожным. В кредитный договор могут быть внесены условия о залоге недвижимости. Договор залога должен быть нотариально удостоверен и зарегистрирован в установленном порядке.

Обычно кредитные договоры заключаются между банками, имеющими лицензии Национального банка Республики Беларусь, или иными кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию, с гражданами, индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами на различные цели. По кредитному договору в случае его неисполнения может быть предусмотрена уплата повышенных процентов.

Особая ответственность кредитополучателя может быть предусмотрена за нецелевое использование полученного кредита с возмещением другой стороне убытков.

При рассмотрении дел, вытекающих из договора займа, судам прежде всего следует исходить из характера спорного правоотношения, поскольку от этого зависит решение вопроса о подведомственности спора, предмете иска, основаниях иска, предмете доказывания. После этого надо определить стороны спорного правоотношения, проверить, обладает ли ответчик (юридическое лицо) гражданско-процессуальной правоспособностью, которая возникает в момент создания (государственной регистрации) юридического лица. Определение конкретного ответчика необходимо для правильного выяснения вопроса о подсудности дела.

Кроме того, суд должен выяснить, под действие какого нормативного акта подпадает спор, какой в действительности договор был заключен между сторонами, не является ли он притворной сделкой со всеми вытекающими правовыми последствиями, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа, или просит применить меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Истец по делу должен обосновать каждое заявленное требование со ссылкой на конкретные обстоятельства.

Ответчик также несет обязанность по доказыванию. Если, например, ответчик ссылается на невозможность исполнения договора вследствие чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств, он обязан доказывать наличие этих обстоятельств.

Судья Верховного Суда Республики Беларусь

Л.ФИЛИМОНИХИНА

¹